Метод сбора и анализа данных

Ярыгина Е.
Проект выпускной квалификационной работы
Стратегии решения жилищной проблемы:
покупка или аренда
Актуальность темы и постановка проблемы
С жилищной проблемой сталкиваются многие молодые люди, когда собираются
покинуть родительский дом. В поисках альтернативного места проживания, способом
решения жилищной проблемы выступают его покупка (при помощи таких финансовых
инструментов как кредит или ипотека1) или аренда.
Жилищная проблема – далеко не новая тема в современном российском обществе. На
сегодняшний день она входит в число приоритетных задач социально-экономической
политики. По данным исследования финансового поведения населения, проведенного в 2009
г., почти половина населения (49% опрошенных) оценивает свои жилищные условия как
удовлетворительные, 35% как хорошие, и только 4% как отличные2. Одним из основных
препятствий для людей улучшить свои жилищные условия является высокий уровень цен на
недвижимость. Осложняет проблему еще и то, что население вынуждено справляться с
жилищной проблемой (по сути – долгосрочной) в условиях неопределенности будущего. В
результате, даже при наличии какой-то цели (например, покупка собственного жилья) люди
часто не имеют стратегии по ее достижению. Иными словами, непонятно, что следует
предпринять, что бы этой цели достичь. Это несоответствие целей и стратегий по их
достижению прослеживается и на данных, полученных в ходе опроса финансового
поведения3: так, довольно много людей имеют долгосрочную цель - 40%, причем самая
популярная цель – покупка недвижимости. При этом почти половина (47%) считают, что у
них нет стратегии по достижению цели (в данном случае - покупки недвижимости). В
результате люди справляются с жилищной проблемой разными способами. Так, аренду
можно рассматривать как краткосрочное решение долгосрочной проблемы. Мы
предполагаем, что действия людей обусловлены тем, какой смысл они в них вкладывают.
В данной работе мы будем рассматривать кредит и ипотеку как способы покупки, концептуально не
разграничивая эти понятия как разные способы решения жилищной проблемы. Такой подход обусловлен тем,
что эти финансовые инструменты отличаются главным образом формально, основное отличие ипотеки от
кредита в наличии залога.
2
Всероссийский опрос с целью изучения финансового поведения населения и доверия к финансовым
институтам, выборка – 1600 чел., по заказу ЛЭСИ, ноябрь 2009 г.
3
Там же.
1
В
фокусе
внимания
оказывается не процесс выбора, а
путь, который выбирается для
решения проблемы, и мотивация
выбранного пути. Люди не стоят
перед проблемой выбора между
арендой или покупкой жилья, а на
самом деле имеют конкретную цель приобрести недвижимость в личную
собственность. Но даже наличие
подобной
цели
обусловлено
социальным контекстом, отношением
к недвижимости в обществе. Для
наглядности, можно сравнить, как
решается проблема жилья, например,
в США. Основной способ решения – за счет ипотечных домов или арендного жилья.
Действительно, в США покупка не является самоцелью из-за высокой мобильности
населения и высоких налогов на жилье4, вплоть до того, что люди могут отказаться от дома,
полученного в наследство, ведь зачастую дома покупаются и продаются, будучи в залоговом
состоянии. Одна семья может менять место и условия жительства за свой жизненный цикл
несколько раз: сначала маленькая квартирка, с появлением детей – большой дом, с уходом
детей из семьи – опять жилье поменьше. Или, например, во Франции5 очень развит сектор
государственного арендного жилья. Там покупка собственного жилья рассматривается как
приобретение, которое, возможно, уже через несколько лет не будет удовлетворять его
потребности, в то время как аренда позволяет оставаться гибкими к меняющимся условиям.
«Квартирный вопрос» в России испортил людей в том смысле, что отношение к
недвижимости как к необходимому благу не подвергается сомнению. Например, несмотря на
отрицательную динамику цен на недвижимость в 2009 году (см. рис.1), люди по-прежнему
оценивали вложения в нее как выгодные6. Это подтверждается и по результатам опроса
финансового поведения7 в ноябре 2009. Почти 30% людей по-прежнему считают вложения в
недвижимость самыми надежными и 37% - самыми выгодными.
Решение жилищной проблемы требует долгосрочного планирования, расчета всех
издержек и возможностей человека. Что касается возможностей, то нас интересуют те
случаи, когда ресурсы для решения проблемы есть, но их недостаточно мгновенного
достижения цели, т.е. для покупки.
Итак, проблема данного исследования в том, что непонятно, как люди в условиях
неопределенности выстраивают свои стратегии для достижения долгосрочной цели (т.е. как
борются с этой неопределенностью) и какие смыслы люди вкладывают в свои действия. Нас
интересует, какими моделями поведения они руководствуются и какие у них приоритеты.
Иными словами, мы хотим понять субъективную рациональность людей, выяснить, как они
справляются с жилищной проблемой, и как они ее воспринимают.
Теоретическая основа
Основным понятием, на котором строится данное исследование, является понятие
стратегии. Однако с этим термином возникают сложности, обусловленные тем, что понятие
4
Lokken L. Review: Taxing USA Tomorrow // Southern Economic Journal. Oct., 1998. Vol. 65, No. 2. P. 341-354.
Watson C. Housing Policy and Population Problems in France // Population Studies. Vol. 7, No. 1. P. 14-45
6
Kuzina O. Saving strategies of households in Russia during the latest decade. Manuscript.
7
Всероссийский опрос с целью изучения финансового поведения населения и доверия к финансовым
институтам, по заказу ЛЭСИ, ноябрь 2009 г.
5
2
стратегии часто используется в исследованиях и приобретает различный смысл в
зависимости от контекста.
Прежде всего, необходимо понять, чем отличается стратегия от поведения.
Экономическая наука изучает именно поведение – т.е. набор действий и их результат.
Стратегия определяется учеными как более широкое понятие. В статье Г. Кроу8, где он
описывает различные способы использования стратегии в многочисленных исследованиях,
это понятие определяется как рациональное, осознанное, целенаправленное (наличие цели) и
долгосрочное действие в ясных, понятных для актора ситуациях. В работе Андерсона,
Бечхофера и Кендрика9 стратегия определяется как целенаправленное, рациональное,
осознанное, продуманное действие, основанное на расчете ресурсов и их грамотном
использовании. Более того, в их понимании, стратегия – это долгосрочный процесс
конструирования действия людьми в меняющемся мире, т.е. понятие стратегии охватывает
не только сам факт действия, но и условия, в которых оно осуществляется. Эти авторы
обращают внимание на то, что стратегии – действия в определенных условиях, в
определенной структуре. Однако действие может быть продиктовано не только внешними
условиями, но и смыслом, который люди в него вкладывают. Такая точка зрения также
позволяет расширить предмет анализа, но привлекает внимание исследователя к другой
проблеме, а именно – мотивации действия. Такой позиции придерживается и В.В.Радаев10,
когда говорит, что «понятие стратегии увязывает действие и мотивацию (внутренние
побуждения к действию) включая их в себя в качестве неотъемлемых моментов». В данной
работе мы придерживаемся второй точки зрения.
Так же, нужно учитывать двоякость стратегий как аналитического инструмента
ученого, и, одновременно, как единицы анализа реального человеческого действия, по
определенным признакам считающего стратегическим. Здесь можно провести параллель с
экономическим и социологическим использованием стратегии. Так, экономисты используют
стратегии как аналитический инструмент, приписывая набору целенаправленных действий
статус стратегии. Экономика анализируют внешние признаки поведения как набора
действий, по умолчанию принимая в качестве мотивации максимизацию полезности.
Социология же пытается понять внутреннее содержание действия, подразумевая под
стратегией рефлексивное действие.
В данной работе особое внимание уделяется как раз тому, как люди осознают свою
стратегию. Попытка понять, как люди формируют долгосрочные планы, ориентируются в
ситуации неопределенности, интерпретируют ее и справляются с ней, осуществляется сквозь
призму принятия решения, связанного с жилищной проблемой, т.к. эта проблема носит ярко
выраженный долгосрочный характер. Таким образом, под понятием стратегии в данной
работе понимается долгосрочное, осознанное, рефлексивное, т.е. внутренне осмысленное,
действие. Мы подразумеваем, что мотивация действия включена в понятие внутреннего
смысла. Мы отталкиваемся от понимания смысла М.Вебером, где смысл - «субъективно
предполагаем действующим лицом в данной исторической ситуации»11. Осмысленное
действие имеет место быть, когда индивидом осознаются цели и необходимые средства.
Мотивация дает ответ на вопросы зачем, почему и с какой целью было предпринято
действие. Кроме того, мы отдаем себе отчет в том, что человек может либо говорить
неправду, либо сам насчет себя заблуждаться – но в том и цель, что бы выявить то, что сам
человек может не рефлексировать.
Crow, G. The Use of the Concept of ‘Strategy’ in Recent Sociological Literature, // Sociology. 1989. Vol.23, No.1. P.
1-24.
9
Anderson, M., Bechhofer, F., Kendrick, S. (1994) Individual and Household Strategies in M. Anderson, F. Bechhofer,
J. Gershuny (Editors) The Social and Political Economy of the Household, Oxford: Oxford University Press.
10
Радаев В. Стратегии сберегательного поведения российских домохозяйств и индексы сберегательной
активности, цит. по Стребков Д. О. Факторы и типы сберегательных стратегий населения России во второй
половине 1990 годов.
11
Вебер М. Основные социологические понятия //Западно-европейская социология ХIX-начала ХХ веков. - М.,
1996. - С. 455-491.
8
3
Раз мы определяем осмысленное действие через осознание цели и средств, то
необходимо прояснить, каким средствами, ресурсами может располагать человек для
решения проблемы. Конечно же, необходимы материальные ресурсы – т.е. экономический
капитал. Как отмечал наиболее яркий представитель теории капиталов П.Бурдье,
экономический капитал является основным: «различные виды капитала могут проистекать
из экономического капитала»12. Экономический капитал может выступать не только в виде
зарплаты человека, но и имеющихся в наличии материальных ресурсах (например,
наследство), которые формируют стартовый капитал.
Однако когда экономического капитала не хватает в разных его формах, то в силу
могут вступать другие виды ресурсов (например, социальный, человеческий,
административный и пр. капиталы13). В данном случае нам подойдет менее широкая
классификация капиталов, предложенная П.Бурдье. Он разделял капиталы на 3 вида:
экономический, культурный и социальный. Под культурным капиталом подразумеваются
умения, знания человека, которые приобретаются в процессе социализации. Культурный
капитал может усваиваться бессознательно. Культурный капитал в инкорпорированном
состоянии неотделим от человека. Культурный капитал, также как и экономический,
способен формировать стартовые возможности человека. Культурный капитал требует
инвестиций в себя, поэтому человек с высоким уровнем культурного капитала мотивирован
развиваться, самообразовываться. В таком случае мы имеем дело с частью культурного
капитала – человеческим капиталом. Человеческий капитал выделяется благодаря тому, что
увеличение человеческого капитала происходит сознательно и целенаправленно.
Увеличение культурного капитала, в свою очередь, может формировать стиль жизни
человека, в частности – его доход (известно, что люди с высшим образованием сначала
имеют минимальный доход, но благодаря этому образованию быстро догоняют и
перегоняют по уровню дохода тех, кто сразу пошел работать, а не получать высшее
образование)14.
Социальный капитал представляется как набор связей человека, его сети знакомств, а
также ресурсов, доступных внутри сети. В социальном капитале важно выделить как сами
отношения, так и количество и «качество» людей, составляющих сеть15.
Мы предполагаем, что различные комбинации капиталов могут способствовать
проявлениям разных стратегий действия. Например, наличие широкого социального
капитала может подкреплять культурный (образование), и человек готов рисковать, т.к. он
уверен, что его культурный капитал конвертируется в высокую заработную плату. В иной
ситуации, при отсутствии сетей, человек будет менее уверен, что сможет легко найти работу
и получать высокий доход.
Цель, задачи, объект, предмет и гипотезы исследования
Цель работы – описать, какие существуют стратегии решения жилищной проблемы и
как они связаны со смыслами, которые люди вкладывают в свои действия.
Основные задачи:
1. Выяснить, что для людей является горизонтом планирования и как его
вырабатывают. Нас интересует, на сколько далеко люди планируют и как
неопределенность становится набором возможных сценариев, т.е. на основе каких
«маркеров» выстраивают стратегию.
Бурдье П. Формы капитала // Экономическая социология. 2002. Том 3. № 5. С. 60-74 // URL
<http://www.ecsoc.msses.ru/Transl.php> С.70.
13
Радаев В.В. Понятие капитала, формы капиталов и их конвертация // Экономическая социология. 2002. Том
3. № 4. // URL: <http://www.ecsoc.msses.ru/Transl.php>.
14
Бурдье П. Формы капитала // Экономическая социология. 2002. Том 3. № 5. С. 60-74 // URL:
<http://www.ecsoc.msses.ru/Transl.php>.
15
Там же.
12
4
2. Выяснить, какой смысл люди вкладывают в понятие недвижимости, т.е. что такое
дом для человека.
3. Объяснить внутренний смысл принимаемых решений, их мотивацию.
Объект – молодые люди в возрасте от 25 до 35 лет, проживающие в Москве или
Московской области, снимающие или купившие квартиру.
Использование разных стратегий может быть обусловлено объективными
возможностями людей, такими как разное положение на жизненном цикле (возраст) и
материальное положение. Очевидно, что при наличии таких различий мы рискуем потерять
различие стратегий, основанное на разных смыслах и мотивах, которые люди в них
вкладывают. Для того, что бы убрать влияние дохода и возраста, респонденты будут
выровнены по основным характеристикам (возраст, образование, доход). Кроме того,
необходимо отметить, что мы будем рассматривать только те стратегии, которые связаны с
проявлением финансового поведения. Такие случаи, когда человек никак не решает
жилищную проблему (продолжает жить с родителями, например), или решает ее
нефинансовыми способами (создает семью и переезжает к мужу\жене, получает жилье в
наследство и т.д.) нами не рассматриваются.
Предмет – стратегии решения жилищной проблемы.
Предварительные гипотезы исследования:
1. Люди готовы взять ипотеку или кредит на квартиру, потому что предпочитают
платить за свое жилье (в то время как при аренде они платят за чужое жилье).
2. Люди предпочитают снимать жилье высокого качества, чем покупать квартиру в
кредит или ипотеку, т.к. хотят жить «сегодняшним днем».
3. Люди предпочитают снимать квартиру в аренду, т.к. они не хотят жить в долг.
4. Люди не хотят использовать заемные средства, т.к. не уверены в будущей
стабильности своего дохода.
5. Дом – это вид капитала, т.к. благодаря недвижимости можно получить
дополнительный доход (например, если сдавать его в аренду).
Метод сбора и анализа данных
Качественные данные. Планируется провести серию глубинных интервью для
объяснения респондентами выбранных стратегий по решению жилищной проблемы.
Будут опрошены 15 человек со схожим средним доходом (около 100 тыс. руб. в
месяц), снимающие или купившие (в ипотеку или кредит) квартиру в течение
последних 5 лет. Данные будут проанализированы при помощи программы для
анализа качественных данных.
Выборочная библиография
1. Anderson, M., Bechhofer, F., Kendrick, S. (1994) Individual and Household Strategies
in M. Anderson, F. Bechhofer, J. Gershuny (Editors) The Social and Political Economy
of the Household, Oxford: Oxford University Press.
2. Bourgeois L. J. Strategic management and determinism // Academy of Management
Review. 1984. Vol. 9, No. 4. P. 586-596 (JSTOR).
3. Crow, G. The Use of the Concept of ‘Strategy’ in Recent Sociological Literature, //
Sociology. 1989. Vol.23, No.1. P. 1-24.
4. Kuzina O. .Grounds for a general theory of consumption and savings. Manuscript / URL
<http://www.ecsocman.edu.ru/db/msg/97938/2763.html>.
5. Lokken L. Review: Taxing USA Tomorrow // Southern Economic Journal. Oct., 1998.
Vol. 65, No. 2. P. 341-354.
5
6. Watson C. Housing Policy and Population Problems in France // Population Studies.
Vol. 7, No. 1. P. 14-45
7. Бурдье П. Формы капитала // Экономическая социология. 2002. Том 3. № 5. С. 6074 // URL: <http://www.ecsoc.hse.ru/Transl.php>.
8. Вебер М. Основные социологические понятия //Западно-европейская социология
ХIX-начала ХХ веков. - М., 1996. - С. 455-491.
9. Всероссийский опрос с целью изучения финансового поведения населения и
доверия к финансовым институтам, по заказу ЛЭСИ, ноябрь 2009 г.
10. Зелизер В. Социальное значение денег / Пер. с англ. А.В. Смирнова, М.С.
Добряковой под науч. ред. В.В. Радаева. М.: Дом интеллектуальной книги; ГУ
ВШЭ, 2005.
11. Индикаторы рынка недвижимости, URL: <http://www.irn.ru/gd/>
12. Радаев В. Стратегии сберегательного поведения российских домохозяйств и
индексы сберегательной активности, цит. по Стребков Д. О. Факторы и типы
сберегательных стратегий населения России во второй половине 1990 годов.
13. Радаев В.В. Понятие капитала, формы капиталов и их конвертация //
Экономическая
социология.
2002.
Том
3.
№
4.
//
URL:
<http://www.ecsoc.hse.ru/Transl.php>
6