Контрольная работа Страхование По теме: цикл фундаментальных дисциплин

Контрольная работа
Страхование
По теме: цикл фундаментальных дисциплин
Преподаватель ______________________________________
Евпатория 1999
1.Франшиза, ее виды и особенность применения.
В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия,
которые носят название клаузула (лат. Clausula – исключение). Одной из
таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для
определения оптимального размера страхового обязательства по выплате в
3
договорах страхования, заключаемым по иным, чем страхование жизни,
видам страхования.
Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть
нанесен имущественным интересам страхователя и не подлежащей
возмещению со стороны страховщика, ее конкретное значение
оговаривается в договоре страхования на основании согласия сторон.
Франшиза бывает двух видов – условная и безусловная.
Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза – условие
освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не
превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба
страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной
договором страхования франшизы.
Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью
записи «свободно от х процентов по страховой сумме (страховой
стоимости, убытку”.
Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что
она применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе
ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленного процента
франшизы.
Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования
следующей записью: «свободно от первых х процентов по страховой
сумме ( страховой стоимости, убытку ).
Наличие франшизы определяется такими факторами:
- естественными свойствами объекта страхования ухудшать его
имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);
- частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость
которых равна или не превышает расходов на их
освидетельствование страховщиком;
- желание страховщика дисциплинировать страхователя в части
исполнения условий договора страхования и недопущения мелких
убытков.
2. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.
Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь
законный имущественный ( финансовый ) интерес к конкретному объекту,
который подлежит страхованию, на основании которого он может
получить пользу в виде материальной защищенности от потери жизни,
здоровья, трудоспособности либо сохранности объема своих материальных
средств, либо освобождения его от возникшего долга или материальной
ответственности за вред иным лицам в виде последствий его деятельности
( бездеятельности ).
Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает
возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу.
3
Если выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса – не
был собственником, арендатором, пользователем погибшего имущества –
значит, он не может понести убытки и, следовательно, не может выступать
страхователем.
3. Риски предпринимательской деятельности. Состав, содержание.
Риски предпринимательской деятельности представляют собой
опасность потерь в процессе финасово-хозяйственной деятельности. Они
означают неопределенность результатов от данной коммерческой сделки.
По структурному признаку эти риски делятся на: имущественные,
производственные, торговые, финансовые.
Имущественные риски – это риски, связанные с вероятностью потерь
имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности,
перенапряжения технической и технологической систем и т.п.
Производственные риски – это риски, связанные с убытком от
остановки производства вследствие воздействия различных факторов и
прежде всего – с гибелью или повреждением основных и оборотных
средств ( оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски связанные,
с внедрением в производство новой технологии и техники.
Торговые риски представляют собой риски, связанные с убытком по
причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки
товара, не поставки товара и т.п.
Финансовые риски связаны с вероятностью потерь денежных
средств.
Финансовые риски подразделяются на два вида: связанные с
покупательной способностью денег и с вложением капитала (
инвестиционные риски ).
К рискам, связанным с покупательной способностью денег,
относятся инфляционные, дефляционные, валютные риски, а также риски
ликвидности.
Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен.
Дефляция – это процесс, обратный инфляции, выражается в снижении цен
и соответственно покупательной способности денег.
Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь,
связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению
к другой, при проведении внешнеэкономических, кредитных и других
валютных операций.
Риски ликвидности – это риски, связанные с возможностью потерь
при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки
их качества и потребительской стоимости.
Инвестиционные риски включают в себя такие подвиды: упущенной
выгоды, снижения доходности, прямых финансовых потерь.
3
Риск упущенной выгоды – это риск наступления косвенного (
побочного ) финансового ущерба ( неполученная прибыль ) в результате
неосуществленного какого-либо мероприятия ( например, страхования,
хеджирования, инвестирования и т.п.).
Риск снижения доходности может возникнуть в результате
уменьшения размера процентов и дивидентов по портфельным
инвестициям, по вкладам, кредитам.
Риск снмжения доходности включает следующие разновидности:
процентные риски и кредитные риски.
К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими
банками в результате превышения прцентных ставок, выплачиваемыми
ими по привлеченным средствам, над ставками по представленным
кредитам.
Кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком основного долга
и прцентов причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также
разновидностью прямых финансовых потерь.
Риски прямых финансовых потерь включают следующие
разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а
также кредитный риск.
Биржевые риски представляют собой опасность потерь от
биржевых сделок. Это риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск
неплатежа комиссионного вознагрождения брокерской фирмы и т.п.
Селективные риски – это риски неправильного выбора вложения
капитала, вида ценных бумаг для инвестирования.
Риск банкротства представляет собой опасность полной потери
предпринимателем собственного капитала.