Утверждено: Генеральный директор ООО «Мани Плюс» __________Корниенко С.Н. Приказ № 1 от 01.01.2015 г. Правила предоставления и обслуживания займов ООО "Мани Плюс" для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц 1. Основные понятия и определения Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей. Заемщик (клиент) – физическое лицо – фактический владелец бизнеса; индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, обратившееся в МФО за предоставлением займа либо ранее получившее заем МФО на условиях возвратности, платности, срочности. Задолженность – задолженность Клиента перед МФО по предоставленному займу, включающая в себя денежные средства, выданные МФО (далее – основной долг), начисленные проценты за пользование предоставленными денежными средствами в соответствии с условиями Договора микрозайма, а также начисленные в соответствии с договором микрозайма пени и штрафы. Залогодатель – юридическое и физическое лицо (в т.ч. индивидуальный предприниматель), которые передали принадлежащее им имущество в залог МФО в качестве обеспечения исполнения Клиентом его обязательств перед МФО по Договору микрозайма.. Микрофинансовая организация (МФО) (Компания) – Общество с ограниченной ответственностью «Мани Плюс», МИФНС № 15 по Санкт-Петербургу за ОГРН 1137847348572 от 17.09.2013 года; регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 65 13 031 40 004549, адрес места нахождения 191028, г. Санкт-Петербург, Литейный пр., д. 22, лит. А, пом. 22, 23 (2Н, 2 этаж), а также работники Микрофинансовой организации, осуществляющие взаимодействие с Клиентами/Заемщиками. Поручитель – юридическое или физическое лицо, которое в силу заключенного договора поручительства обязывается солидарно отвечать перед МФО за исполнение Клиентом его обязательств по Договору микрозайма. Специалист по работе с Клиентами – сотрудник МФО, ответственный за принятие решения о предоставлении Займов Фактический собственник бизнеса – физическое лицо, которое прямо либо косвенно владеет бизнесом, принимает стратегические решения по управлению бизнесом. 2. Цель и принципы реализации программы микрофинансирования Основной целью реализации Программы микрофинансирования является качественное и максимально эффективное размещение денежных средств посредствам предоставления микрозаймов Клиентам на условиях срочности, платности и возвратности при условии соблюдения действующего законодательства Российской Федерации. С целью достижения поставленной цели МФО руководствуется следующими принципами: - Сотрудничество с Клиентами основывается на взаимной выгоде и партнерских отношениях - Обновление условий выдачи микрозаймов (срок, процентная ставка и пр.) и внедрение новых продуктов в соответствии с рыночными тенденциями осуществляется на постоянной основе - Обеспечение высоких показателей рентабельности размещенных денежных средств при условии соблюдения приоритета контроля за рисками при осуществлении операций по выдаче займов - Диверсификация вложений 3. Условия предоставления микрозайма ООО «Мани Плюс» предлагает своим клиентам следующие условия по предоставляемым микрозаймам: Минимальная сумма: 100 000 руб. Максимальная сумма: 1 000 000 руб. Максимальная срок: 24 (36) мес. – устанавливается в индивидуальном порядке (в зависимости от наличия обеспечения, его ликвидности, и скорости морального и технического износа). Процентная ставка: не менее 36 (тридцати шести) процентов годовых и не более 150 (сто пятьдесят) процентов годовых в зависимости от суммы и срока пользования микрозаймом. Целевое использование: на осуществление предпринимательской деятельности, на увеличение оборота, на приобретение транспорта, спецтехники, капитальные затраты. Обеспечение займа*: Залог физического/юридического лица. транспорта, спецтехники. Поручительство При заключении договора микрозайма Клиентом по согласованию с ООО «Мани Плюс» может быть выбран один из вариантов графика гашения займа: - Аннуитетные платежи (ежемесячные платежи одинакового размера, рассчитанные по формуле); - Погашение основного долга равными долями (ежемесячно снижающаяся сумма платежа в связи с начислением процентов на остаток ссудной задолженности). - Индивидуальный график (порядок уплаты основного долга и процентов согласовывается сторонами). 4. Требования к участникам сделки Общество с ограниченной ответственностью «Мани Плюс» предоставляет микрозаймы юридическим и физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальным предпринимателей и/или являющиеся руководителями и/или учредителем юридических лиц на условиях и в порядке, приведенных в настоящем документе. Требования к заемщикам/поручителям - физическим лицам: № 1 2 3 4 Параметр Гражданство Значение параметра Российское Собственник бизнеса - от 23 до 60 лет. поручитель, Возраст залогодатель - от 18 до 60 лет. На территории г. Санкт-Петербургу (постоянная, или временная на срок не менее года). При отсутствии постоянной регистрации на территории Регистрация г. Санкт-Петербурга Заемщика, обязательно наличие поручителя с постоянной регистрацией на г. Санкт-Петербурга). Отсутствие судимости по тяжким преступлениям, отсутствие исполнительных производств в Негативная информация отношении Заемщика. Источник – экспертное заключение Службы безопасности ООО «Мани Плюс». Требования к бизнесу клиента: № 1 2 3 4 5 6 Параметр Значение параметра Сегмент бизнеса, который представляет Малый бизнес Клиент Возраст фактического От 23 до 60 лет. владельца бизнеса Количество сотрудников От 1 до 100 человек Срок фактической Не менее 6 мес. работы Регистрация юридического лица на территории Место ведение бизнеса и Российской Федерации, место ведение бизнеса г. регистрация Санкт-Петребург Не более 80% от размера среднемесячной чистой Ежемесячный платеж по прибыли за последние 6 мес. (неприменимо для кредиту сезонного бизнеса) 7 8 9 Наличие необходимых лицензий, если деятельность лицензируется Отсутствие отрицательной кредитной истории: Кредитная история просрочки, носящие систематический характер за последние 12 мес. Отсутствие негативной информации о деловой репутации заемщика, поручителей или Негативная информация собственников бизнеса. Источник – экспертное заключение Службы безопасности ООО «Мани Плюс» Основная деятельность компании Клиента не связана с следующими видами деятельности: Лицензии - Ломбарды, микрофинансовые организации, лизинговые компании; - Производство наркотических и психотропных веществ 10 Виды деятельности - Производство и торговля оружием и военной техникой (за исключением охотничьего и спортивного оружия); - Строительство, связанное с возведением новых зданий и сооружений (за исключением коттеджного частного строительства этажностью не более 3х этажей) - Деятельность, ведение которой запрещено на территории РФ. При принятии решения о выдаче или отказе от выдачи Займа, с целью оценки платежеспособности Заемщика, Компания может также учесть другие критерии и обстоятельства. 5. Порядок подачи заявки на предоставление займа и порядок ее рассмотрения. 5.1.Для получения займа в ООО «Мани Плюс» Клиент должен ознакомиться с настоящими правилами предоставления микрозаймов. 5.2. После ознакомления с Правилами предоставления микрозаймов ООО «Мани Плюс» Клиент должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной Генеральным директором Компании и передать ее сотруднику, ответственному за работу с Клиентами. Анкету для заполнения можно получить в офисе Компании по адресу: 191028, г. СанктПетербург, Литейный пр., д. 22, лит. А, пом. 22, 23 (2Н, 2 этаж), либо на сайте: http://moneyplus.net/. Анкету можно заполнить самостоятельно, либо воспользовавшись помощью сотрудника Компании. Обязательным условием предоставления Займа является предоставление Клиентом следующих документов: 1. Анкета-заявление. 2. Копии паспортов реальных собственников бизнеса Клиента, директора, учредителей юридического лица, поручителей, залогодателей. Все страницы. 3. Копии Свидетельств ИНН/ОГРН компании Клиента. 4. Копии Лицензий (если деятельность подлежит лицензированию) 5. Выписка ЕГРЮЛ не старее 1(одного) месяца 6. Договоры аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе и/или свидетельства о праве собственности на недвижимость (копии). 7. Копии ПТС на транспортные средства/ПСМ на самоходные машины, находящиеся в собственности юридического лица и собственников бизнеса. По запросу Микрофинансовой организации. Копии ПТС/ПСМ на предполагаемое залоговое имущество предоставляются в обязательном порядке. 8. Документы по залоговому обеспечению (в зависимости от типа залога). При залоге автотранспорта: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации; при залоге самоходных машин: паспорт самоходной машины. 5.3. После получения сотрудником Компании полного пакета документов от Клиента, проводится проверка предоставленных сведений и документов. В случае соответствия всех заявленных Клиентом сведений параметрам Микрофинансовой организации в части предоставления займов, клиенту телефонным звонком сообщается о предварительном положительном решении, которое не является основанием для заключения договора микрозайма. 5.4. В течении трех рабочих дней после получения предварительного положительного решения, сотрудником Компании осуществляется выезд на место ведения бизнеса Клиента с целью его визуальной оценки. Клиент обязан обеспечить доступ сотрудника Компании на место ведения бизнеса. 5.5. Компания не предоставляет Заемщику Заем, в случае наличия у компании опасений, что заем не будет возвращен в срок, а также на основании причин, но не ограничиваясь: - несоответствия заемщика/бизнеса заемщика условиям предоставления Займа - некорректно оформленном или неполном пакете документов - выявление факта предоставления недостоверных сведений со стороны Клиента 5.6. Срок принятия решения о предоставлении займа либо отказе принимается Компанией не позднее чем через 5 (пять) рабочих дней после предоставления полного пакета документов Клиентом. 5.6. Компания сообщает Клиенту о положительном решении или отказе: - по телефону. Звонком или смс-сообщением. - письмом на адрес электронной почты Клиента. 6. Порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей. 6.1. В случае, если Заемщик согласен получить Заем на условиях, определенных Компанией, Заемщику необходимо появиться в офисе компании для подписания следующих документов: 1. Договор микрозайма; 2. График платежей. А также обеспечить подписание, в случае необходимости, следующих договоров: 1. Договора поручительства; 2. Договора залога. Договоры поручительства и залога должны быть подписаны одновременно с подписанием договора микрозайма. Отказ со стороны поручителя/залогодателя подписывать договоры займа/поручительства может служить поводом для отказа предоставить Клиенту сумму займа. 6.2. До подписания Договора микрозайма специалист Компании информирует Клиента об условиях Договора займа, о возможностях и порядке изменения его условий по инициативе Компании и Заемщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом Займа, а также о последствиях нарушения условий Договора займа. 6.3. График платежей подписывается Клиентом одновременно с подписанием Договора микрозайма и является его неотъемлемой частью. Один экземпляр Договора микрозайма и графика передается клиенту в день подписания. 7. Порядок выдачи денежных средств по Договору микрозайма. Если договор микрозайма заключается с физическим лицом/Индивидуальным предпринимателем сумма займа передается: - путем перечисления Займодавцем денежных средств на счет Заёмщика, указанный в Договоре о предоставлении займа и (или) в заявлении о перечислении денежных средств. При этом датой передачи Суммы займа считается день списания средств со счета Займодавца на счет Заёмщика. Если договор микрозайма заключается с Юридическим лицом сумма займа передается путем перечисления Займодавцем денежных средств на счет Заёмщика, указанный в Договоре о предоставлении займа и (или) в заявлении о перечислении денежных средств. При этом датой передачи Суммы займа считается день списания средств со счета Займодавца на счет Заёмщика. 8. Порядок утверждения и изменения правил Настоящие Правила утверждаются Директором Компании и размещаются на сайте компании в сети Интернет для ознакомления всех заинтересованных лиц. Изменения в настоящих Правилах утверждаются Генеральным директором Компании и публикуются на сайте http://money-plus.net/.