«Страхование ОПО – состояние, продукты, перспективы»

СТРАХОВАНИЕ ОПО – СОСТОЯНИЕ,
ПРОДУКТЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ
INSURANCE OF DANGEROUS PRODUCTION OBJECTS – ASPECTS,
PRODUCTS, PROSPECTS
Железный Г.В.
Научный руководитель
Сахаров В.С
к.т.н., доцент.
Ключевые слова: опасные производственные объекты, страхование ОПО,
зарубежный опыт страхования ОПО, перспективы ОПО, комплексные
продукты по ОПО.
Key words: dangerous production objects, insurance of dangerous production
objects, insurance of dangerous production objects abroad, complex, integrated
insurance services, prospects of DPO.
Страхование опасных производственных объектов (далее – ОПО) сегодня
на пороге бурного роста в России. Вступивший в силу 1 января 2012 г.
Федеральный закон от 27.07.10 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда
в результате аварии на опасном объекте» открывает значительные перспективы
для страхового рынка: по мнению экспертного агентства «Эксперт РА», в 2012
году объем рынка страхования опасных производственных объектов вырастет в
10 раз и составит 23,5 млрд. руб., что также свидетельствует об актуальности
выбранной темы.
Проведенный анализ нормативной базы, позволяет определять опасный
производственный объект как предприятия в целом, их цехи, участки,
площадки и иные части имущественных комплексов предприятий,
соответствующие определенным законом критериям, а также лифты на
объектах, связанных с обеспечением жизнедеятельности граждан,
гидротехнические и атомные сооружения.
Эксперты по-разному оценивают потенциальный объем рынка ОПО,
причем оценки варьируются от 21 млрд. до 35 млрд. руб. ежегодной страховой
премии, причем совокупная страховая сумма по рынку, по оценкам
представителей Национального союза страховщиков ответственности (НССО),
будет более 10 трлн. руб. Прирост взносов в корпоративном страховании за
счет кросс-продаж может составить еще порядка 5 млрд. рублей в 2012 году и
10 млрд. рублей в 2013 году1.
Обзор
«Обязательное
страхование
ОПО
в
России:
http://www.raexpert.ru/researches/insurance/insurance2011_1p/op_persperspect.pdf
1
опасные
перспективы»
Рассмотрев зарубежный опыт, отметим, что страхование опасных
производственных объектов является относительно новым видом страхования.
Предпосылками его появления стали принятые в США и Европе
законодательные акты, обязавшие владельцев опасных объектов страховать
свою ответственность. Сегодня административные меры продолжают
оставаться стимулами развития данного вида страхования не только за
рубежом, но и в России (принятие ФЗ № 225, безусловно, стимулирует развитие
рынка).
Краткий обзор рынка страхования ОПО за последние пять лет показал, что
возможности роста данного сегмента рынка большие (см. рисунок 1), причем
можно предположить, что рост этого сегмента также стимулирует увеличение
сегментов страхования имущества предприятий, финансовых рисков,
страхования работников от несчастных случаев и т.д. за счет кросс-продаж.
Рисунок 1 Ожидаемые сборы по страхованию ОПО, млрд. руб.
Источник: расчитано автором по данным ФССН и ФСФР
Автору видится актуальным создание комплексного страхового продукта
по страхованию ОПО в России.
Однако, именно по ОПО разработка комплексных программ («пакетов»)
видится проблематичным в силу дифференциации потребностей владельцев
ОПО по видам данных объектов. Например, владельцу лифта с
грузоподъемностью 15 человек не интересны экологические риски, а вот
расширение установленной законом страховой суммы (10 млн. руб.) было бы
очень кстати, так как в случае падения лифта и гибели 15 человек владелец
должен будет доплатить из своего кармана 20 млн. руб. И, наоборот, владельцу
химического предприятия было бы актуально полностью покрыть
страхованием экологический риск.
Таким образом, для разработки подобного продукта следует:
1. выделить группы опасных объектов;
2. подобрать для каждой группы перечень страхуемых рисков,
свойственных данной группе;
3. рассчитать тарифы данного перечня;
4. определить размер скидки за комплексное страхование;
5. разработать рекламную оболочку и маркетинговую стратегию
продвижения продукта.
Особенностью разработки данного продукта является то, что это можно и
нужно произвести в сжатые сроки. Это возможно осуществить, так как уже
сейчас есть все те отдельные страховые продукты, которые предполагается
включить в комплекс, причем они успешно продаются и тарифы по ним
проверены временем.
Таким образом, развитие комплексного страхования опасных объектов
позволит не только страхователям получить всестороннюю защиту от
широкого круга рисков, но и государству сэкономить деньги бюджета на
возможных расходах вследствие аварий на опасных производствах.
Страховщикам введение комплексного страхового продукта для владельцев
опасных объектов позволит расширить страховое поле, увеличить сборы и
привлечь новых клиентов.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Литература
Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за
причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Directive 2004/35/CE of the European Parliament and of the Council of 21 April
2004 on environmental liability with regard to the prevention and remedying of
environmental damage II Official Journal of the European Union 30.04.2004.
White Paper on environmental liability I COM (2000) 66 final 9 February 2000,
Directorate - General for the Environment. - Luxembourg: Office for the
Official Publications of the European Communities, 2000. - 52 p.
Обзор «Обязательное страхование ОПО в России: опасные перспективы»
http://www.raexpert.ru/researches/insurance/insurance2011_1p/op_persperspect.
pdf
Яжлев И.К Страхование экологических рисков в США И.К. Яжлев / О
страховании. Сборник публикаций. - 2009. -№26 (314).
Страхование : учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой.
М. : Издательство Юрайт ; Высшее образование, 2010. 828 с.
(Университеты России).
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики –
http://www.gks.ru
Официальный сайт Федеральной службы по финансовым рынкам http://www.fcsm.ru