Теория денег и кредита - Новосибирский государственный

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Новосибирский национальный исследовательский государственный университет
Экономический факультет
УТВЕРЖДАЮ
Председатель совета
__________________
«__»__________20__ г.
Программа дисциплины
ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА
Направление подготовки
080100
ЭКОНОМИКА
Квалификация (степень) выпускника
Магистр
Новосибирск
2014
1
Программа курса (дисциплины) «Теория денег и кредита» составлена в соответствии с требованиями к обязательному минимуму содержания и уровню подготовки магистра по циклу экономических дисциплин по направлению 080100 «Экономика», согласно ФГОС ВПО третьего поколения.
Автор: Перфильев Александр Александрович, к.т.н.
Факультет: Экономический
Кафедра: Менеджмента
1. Цели освоения дисциплины (курса)
Дисциплина (курс) «Теория денег и кредита» ставит своей целью дать представление о сфере
производственных отношений, связанной с функционированием денег, кредита, банков. Рассмотреть актуальные современные проблемы денег, кредита, ценных бумаг и валютно-кредитных отношений на основе сопоставления различных теорий, концепций и взглядов ученых и практиков.
2. МЕСТО ДИСЦИПЛИНЫ В СТРУКТУРЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ
Цикл: профессиональный
Часть цикла: вариативная (дисциплины по выбору студента)
Курс, семестр 2
Соотношение с другими дисциплинами
Предлагаемый курс способствует трансформации и углублению уже полученных экономических знаний для использования в исследовательской и практической деятельности.
Основой для изучения курса являются следующие блоки учебных дисциплин:
а) экономические дисциплины, такие как «Макроэкономика», «Финансовый менеджмент»,
«Банковский менеджмент», «Финансовые рынки и институты», «Экономическая история» (первая
ступень);
б) математические и экономико-математические дисциплины, такие как «Математика»,
«Математическая статистика», «Эконометрия» (первая ступень).
3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины
Процесс изучения дисциплины направлен на формирование у выпускников следующих компетенций (согласно ФГОС):
Наименование компетенции
Код компетенции
Общекультурные компетенции
ОК
способность совершенствовать и развивать свой интеллектуальный и
общекультурный уровень
способность самостоятельно приобретать (в том числе с помощью информационных технологий) и использовать в практической деятельности новые знания и умения, включая новые области знаний, непосредственно не связанных со сферой деятельности (ОК-3);
научно-исследовательская:
Способность обобщать и критически оценивать результаты, полученные
ОК–1
2
ОК-3
ПК-1
отечественными и зарубежными исследователями; выявлять и формулировать актуальные научные проблемы
В результате освоения дисциплины обучающийся должен:
Знать:
o современные тенденции в развитии структуры и механизма функционирования финансового рынка (ОК-1, ОК-3);;
•
o модели поведения на финансовом рынке основных финансовых институтов (ОК-1, ОК3);
o структуры банковской системы институтов (ОК-1, ОК-3);
o механизмы денежного обращения институтов (ОК-1, ОК-3);
o методы регулирования денежного обращения институтов (ОК-1, ОК-3)
• Уметь:
o дать оценку эффективности современным процессам денежно-кредитного обращения и
денежно кредитного регулирования институтов (ОК-1, ОК-3, ПК-1);
o применять полученные знания при анализе эффективности конкретных управленческих
решений (ОК-1, ОК-3, ПК-1)
1
2.
3.
4.
5.
Место денег в экономическом кругообороте
Современные концепции развития денег, денежного обращения и
денежных систем.
Денежные системы.
Кредит и кредитная
система.
Кредитная система и
денежно-кредитное ре-
1
3-5
2
1
1
6-7
8-9
2
1
10
Самостоятельная работа
2
Консультации,
КСР, Контроль
1-2
Лабораторные,
практические
занятия
Неделя семестра
1
Лекции
Семестр
4. Структура и содержание дисциплины «Общая теория денег и кредита»
Общая трудоемкость дисциплины составляет 2 зачетных единицы, 72 часа.
Виды учебной работы,
Раздел
включая самостоятельную
№
дисциплины
работу студентов и трудоемкость (в часах)
п/п
Контактная работа
Формы текущего
контроля успеваемости
(по неделям семестра)
Форма промежуточной аттестации
(по семестрам)
1
1
1
1
3
1
2
эссе, рефераты
2
1
эссе, рефераты
эссе, рефераты
1
тест(разд.3-5)
6.
7.
8.
9
10
11
гулирование.
Ставки финансового
рынка
Государственный кредит
Валютный рынок и валютные системы.
Специализированные
небанковские кредитнофинансовые институты.
Мировой финансовый
кризис и денежнокредитный механизм.
Конференция
1
11
2
2
эссе, рефераты
1
12
2
1
эссе, рефераты
1
13
2
2
эссе, рефераты
1
14
2
2
эссе, рефераты
1
15
2
Контрольная работа (итоговая)
4
24
44
Защита рефератов
зачет
2
2
16
Итого
8
2
4
10
10
Трудоемкость дисциплины по видам учебной работы представлена в таблице.
Вид учебной работы
Всего, часов
Общая трудоемкость дисциплины
Контактная работа
в том числе:
Лекции
Лабораторные работы
Практические занятия
Консультации (контактные часы),
КСР
Контроль
Самостоятельная работа
в том числе:
работа с литературой, решение задач
подготовка к контрольным работам
Подготовка докладов, рефератов
Подготовка к экзамену
Форма промежуточного контроля
72
28
Семестр,
часов
6
72
28
8
8
10
10
6
4
44
6
4
44
10
10
6
4
24
6
4
24
Диф.зачет
Общекультурные и профессиональные компетенции формируются в процессе изучения
различных разделов курса.
Содержание раздела
Компетенции
1 Место денег в экономическом кругообороте. Модели
Формирование ОК–1,
кругооборота капитала в основном и финансовом секторе. ОК-3, ПК-1
Синтез кругооборота реального и финансового капитала:
логическая и историческая модель. Роль денег в функцио4
2
3
4
нирования реального и финансового рынка. Влияние денег
на экономический кругооборот и экономические циклы.
Современные концепции развития денег, денежного
обращения и денежных систем
- Классические представления о деньгах. Предпосылки
возникновения денег. Филогенетическая концепция развития денег. Онтогенетический анализ истории денег.Основные концепции и теории, определяющие теорию
денег(теория природы денег, теория общественного применения денег, теория покупательной способности денег).
Определение денег (через стоимость ;через функциональные формы через функции). Формы денег: вещные знаки;
монет,банкноты, бумажные деньги, электронные деньги.
Потребительная и внутренняя стоимость денег. Функции
денег. Эволюция развития денег.
- Денежное обращение. Модель денежного обращения.
Формы безналичных расчетов: банковские переводы; чеки; платежные требования; платежные поручения; инкассовые поручения; аккредитивы; пластиковые карты. Механизм движения безналичных денег. Механизм движения
наличных денег Влияние денежного обращения на циклическое развитие экономики. Особенности денежного обращения в критических фазах развития экономики. Как
создать рациональное денежное обращение в российской
экономике
- Деньги и денежная масса. Денежная масса агрегаты.
Показатели денежного обращения. Закон денежного обращения. Монетаристская теория денег. Кейнсианская
теория денег. Современные взгляды на структуру денежной массы и факторы, определяющие ее изменение. Рациональная структура денежной массы и методы управления структурой денежной массы. Проблема определения и
контроля денежных агрегатов в России и странах Запада
Денежные системы. Элементы денежной системы: денежная единица; масштаб цен; виды денег, имеющих законную силу; порядок эмиссии и обращения денег; государственный аппарат, регулирующий денежное обращение Денежные системы по видам денежных единиц. Денежные системы по масштабу цен. Эволюция денежных
систем. Современные представления о рациональных денежных системах. Негативные тенденции в современных
денежных системах и возможные пути их преодоления
Кредит и кредитная система. Экономическое содержание кредита. Принципы кредита. Виды обеспечения кредита. Функции кредита. Кредит и потребление. Кредит и
инвестиции. Кредит и инфляция. Залог. Стоимость обеспечения. Гарантии и поручительства. Классификация видов кредита. Коммерческий кредит. Банковский кредит.
Ипотечный кредит. Государственный кредит. Ростовщиче5
Формирование ОК–1,
ОК-3, ПК-1
Формирование ОК–1,
ОК-3
Формирование ОК–1,
ОК-3
5
6
7
8
ский кредит. Виды кредитов и виды заемщиков. Объекты
кредитования и механизмы погашения кредитов. Факторы,
определяющие кредитные риски в зависимости от объектов кредитования. Кредитная политика и процесс кредитования. Методы оценки кредитоспособности заемщика.
Методы погашения банковских кредитов. Проблемы развития кредитных систем на современном этапе развития
российской экономики и возможные пути их решения.
Кредитная система и денежно-кредитное регулирование. Структура современной кредитной системы стран Запада и России. Механизм функционирования кредитной
системы и государственное регулирование. Роль банковской системы в управлении денежным обращением. Денежно-кредитная политика. Цели и задачи Банка России.
Методы управления денежным обращением Банка России.
Инструменты и методы Банка России, используемые для
управления банковской системой. Инструменты экономического регулирования. Операции на открытом рынке.
Политика рефинансирования. Регулирование нормы резервирования. Депозитная политика. Валютная политика
Влияние активных операций коммерческого банка на денежное обращение. Влияние пассивных операций на денежное обращение. Забалансовые операции коммерческих
банков и денежное обращение
Ставки финансового рынка. Процентные ставки по банковским ссудам. Базовая банковская ставка, ставка по
межбанковским кредитам. Ставка по казначейским векселям, ставка по среднесрочным и долгосрочным государственным обязательствам, Ставка по банковским депозитам,
по сберегательным счетам, по овердрафту, ставки денежного рынка, учетная ставка. Ставки денежного рынка.
Ставки рынка капиталов. Факторы определения процентной ставки, разнообразие ставок: риски; наличие финансовых посредников; сроки кредита; размер кредита; типы
заемщиков; конкуренция.
Номинальная процентная ставка. Процентная ставка и инфляция. Временная структура процентной ставки. Ожидания и временная структура процентной ставки
Государственный кредит. Сущность государственного
кредита. Функции государственного кредита. Формы государственного кредита. Сущность и механизм формирования государственного долга. Классификация государственных займов. Количественная характеристика государственного долга. Управление государственным долгом
Валютный рынок и валютные системы. Валютный рынок. Валютный курс. Валютная система. Национальная
валютная система. Региональная, мировая валютная система. Бреттон-Вудская система. Ямайская система. Европейская валютная система. Методы регулирование валют6
Формирование ОК–1,
ОК-3
Формирование ОК–1,
ОК-3, ПК-1
Формирование ОК–1,
ОК-3
Формирование ОК–1,
ОК-3
ных курсов. Валютные войны как элемент денежнокредитной политики в условиях мирового кризиса. Проблема валютных войн в современном мире. Международные расчеты. Международные кредиты. Международные
финансовые потоки и мировые финансовые рынки.
Специализированные небанковские кредитнофинансовые институты. Страховые компании и пенсионные фонды. Финансовые компании и инвестиционные
фонды
10 Мировой финансовый кризис и денежно-кредитный
механизм. Национальные и мировые денежно-кредитные
системы и их роль в современном мировом финансовом
кризисе. Картина современного кризиса в материалах российских и зарубежных исследователей. Эволюция национальных и межнациональных денежно-кредитных механизмов в условиях нового миропорядка.
9
Формирование ОК–1,
ОК-3
Формирование ОК–1,
ОК-3
5. ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
При разработке данного курса особое внимание уделялось задаче формирования представления о современном состоянии научных и практических представлений о теориях денег, роли
денег и кредита в реальном мире.
С этой целью в вводной части курса предполагается проведение дискуссии о предпосылках
и результатах различных теорий, существующих денежно-кредитных механизмов, реформы финансового сектора и методов управления им с позиций нового мира Много внимания (прежде всего в рамках самостоятельной работы студентов) уделяется самостоятельной работе с актуальными
научными и практическими материалами.
Количество часов занятий в интерактивной форме – 10.
6. ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ ТЕКУЩЕГО КОНТРОЛЯ УСПЕВАЕМОСТИ, ПРОМЕЖУТОЧНОЙ АТТЕСТАЦИИ ПО ИТОГАМ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ И УЧЕБНОМЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ
Оценка успеваемости магистрантов в процессе обучения осуществляется на основе баллов,
полученных на занятиях по курсу, а также зачете. Общая сумма баллов, полученная на занятиях по
курсу определяется на основе суммы баллов, набранных на контрольных и самостоятельных работах, а также написанном эссе. Заключительный контроль осуществляется за счет баллов на зачете.
Текущий контроль
Контрольная работа (2 к/р)
20
Самостоятельная (лабораторная) работа 10
Эссе
5
Работа на семинарах
10
Промежуточный контроль
Анализ статьи (монографии)
15
Письменный зачет
30
Итого:
100
7
Контрольные вопросы и задания по первому разделу « Место денег в экономическом
кругообороте» (проверка ОК-1, ОК-3)
Основная цель вопросов и заданий первого раздела – систематизация полученных на
уровне бакалавриата знаний, на которые будет опираться изучение курса.
o Описать модель движения денежных средств у предприятий реального сектора экономики.
o Описать модель движения денежных средств у финансовых институтов.
o На примере модели процессов показать, как связаны субъекты реального и финансового
сектора.
o На модели процессов показать, как изменения в изменения в денежном обращении
влияют на реальный и финансовый сектор экономики.
o Описать логическую модель развития финансовой структуры организации. Определить
роль долговых инструментов в развитии организации. Определить значение управления
денежными средствами в ликвидности и платежеспособности организации.
o Описать механизмы управления экономикой с помощью методов денежно-кредитной
политики.
Описание моделей производится с помощью Т-таблиц, позволяющих описывать процессы
движения фондовых потоков.
В случае, когда уровень студентов сильно различается, возможно выполнение тестов и задач из курса бакалавриата как домашнее задание, написание рефератов по темам, требующим дополнительного изучения.
Контрольные вопросы и задания по второму разделу «Современные концепции развития денег, денежного обращения и денежных» (проверка ОК-1, ОК-3)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. .Исходя из экономической природы денег, объясните, что такое цена. Дайте свою оценку современным процессам в ценообразовании на сырьевые ресурсы (нефть, газ). Товар, как инструмент инвестирования.
2. Используя историю денег в различных странах, приведите примеры денег, используемых как мера стоимости, но не как средство обращения; денег, используемых как средство обращения, но не
как мера стоимости; денег, являющихся средством обращения, но не являющихся средством
накопления.
3. Каким образом влияет инфляция на эффективность выполнения деньгами функций меры
стоимости и средства накопления? Каковы современные тенденции в проявлении этих категорий.
4. Какой денежный агрегат лучше всего отражает функцию денег как средства обращения?
Почему в качестве измерителя денежной массы в последние годы становится более
приемлемым агрегат М2?
5. Каковы особенности денежных агрегатов российской денежной системы? Какова ликвидность денежных агрегатов, измеряемых в России?
6. Как соотносятся денежная масса и денежная база России?
7. В чем отличие бумажных денег от банкнот? Чем обеспечивались банкноты в эпоху золотого стандарта и чем они обеспечиваются сейчас?
8. Что такое кредитные деньги? Является ли современная банкнота кредитными деньгами? Почему?
8
Какие функции денег выполняют чек, коммерческий вексель, казначейская облигация, банкнота? Что из них можно назвать в полном смысле деньгами?
10. Является ли экономика, в которой все сделки осуществляются с помощью электронных переводов, экономикой без денег?
11. Какие существуют преимущества безналичных расчетов? Какие формы безналичных расчетов наиболее распространены в экономике России и в мире?
12. В чем отличие безналичных денежных расчетов от безналичного оборота? Как регулировать безналичный оборот с помощью банковского сектора ?
13. Что такое аваль? Может ли осуществляться аваль чека или векселя самим плательщиком.
14. В чем отличие использования переводного векселя от чека?
15. Покажите отличия при использовании покрытого и непокрытого, отзывного и безотзывного аккредитивов. При каких условиях банк- эмитент открывает непокрытый аккредитив?
16. В каких случаях платежи со счета могут производиться в безакцептном порядке?
17. Является ли переучет коммерческих векселей формой банковского кредитования? В чем
отличие банкноты от векселя? Является ли расчет векселем формой безналичных расчетов? Почему?
18. Выразите основной постулат классической теории спроса на деньги в аналитической форме.
19. Спрос на деньги для сделок не зависит от: а) объема общественного производства; б) скорости
обращения денег; в) ставки процента; г) дохода.
20. С ростом ставки процента спрос на деньги как на имущество: а) не изменяется;
б)увеличивается, поскольку вклады в банки становятся более выгодными; в) уменьшается,
поскольку хранение денег становится менее выгодным; г) увеличивается, поскольку условия
для бизнеса улучшаются.
21. Как процентная ставка может оказывать влияние на скорость обращения денег?
22. Как в кейнсианской модели спроса и предложения на деньги определяется
зависимость динамики ставки процента от роста количества денег.
23. Ставка процента по облигациям существенно выросла (снизилась). Каким образом эта
ситуация повлияет на спекулятивный мотив спроса на деньги? Покажите, что произойдет со
спросом на деньги?
24. Что такое предложение денег? Кто осуществляет предложение денег в экономике? Будет ли
величина предложения денег стремиться к бесконечности, если норма обязательных резервов станет равной 0? Почему?
25. Как будет изменяться показатель денежного мультипликатора в период подъема (спада) деловой активности? Что произойдет с показателями доли наличности в депозитах
и избыточных резервов? Почему?
9.
Темы докладов и рефератов:
1. Современные взгляды на структуру денежной массы и факторы, определяющие ее изменение по материалам Банка России, денежно кредитной политике РФ.
2. Современные взгляды на структуру денежной массы и факторы, определяющие ее изменение в странах Еврозоны и США.
3. Рациональная структура денежной массы и методы управления структурой денежной массы. Проблема определения и контроля денежных агрегатов в России
4. Рациональная структура денежной массы и методы управления структурой денежной массы. Проблема определения и контроля денежных агрегатов в странах Еврозоны и США.
9
5. Современные проблемы влияние денежного обращения на циклическое развитие экономики.
6. Методы управления структурой денежной массы. Роль рыночных механизмов в регулировании структуры денежной массы. Границы применения государственного вмещательства в
экономику для регулирования структуры денежной массы.
7. Как создать рациональное денежное обращение в российской экономике.
Контрольные вопросы и задания к третьему разделу «Денежные системы» (проверка
ОК-1, ОК-3)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. Что представляет собой денежная система страны?
2. Дайте анализ элементам денежной системы России
3. Назовите порядок эмиссии и обращения денег.
4. Определите механизм, регулирующий денежное обращение.
5. В чем состоит эволюция денежных систем.
6. Современные представления о рациональных денежных системах.
7. В чем состоят негативные тенденции в современных денежных системах и возможные пути их преодоления.
Темы докладов и рефератов:
Анализ развития денежной системы России.
Анализ развития денежной системы США.
Анализ развития денежной системы стран Еврозоны.
Порядок эмиссии и обращения денег в экономике США. Особенности денежной эмиссии в
США в условиях преодоления мирового финансового кризиса в 2008-2010 г.г.
5. Проблемы согласованности в функционирования денежных систем отдельных стран в
рамках деятельности международных организаций.
1.
2.
3.
4.
Контрольные вопросы и задания к четвертому разделу «Кредит и кредитная система»
(проверка ОК-1, ОК-3)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
Каковы экономические основания возникновения и существования кредитных отношений?
В чем состоит сходство и различие банковского и коммерческого кредита?
Какие причины обуславливают появление временно свободных денежных средств?
Какими факторами обуславливается спрос на кредит у различных классов субъектов рынка?
5. Как определить рациональный уровень финансового рычага? Необходимые и достаточные
условия для применения финансового рычага.
6. Назовите объекты кредитования для различных видов субъектов рынка (реальный сектор,
финансовые институты, домохозяйства) ?
7. Назовите основные принципы кредитования.
8. Назовите виды обеспечения кредита.
9. Назовите основные формы залога при различных объектах кредитования
10. Дайте анализ современным способам получения гарантий и поручительств по банковским
кредитам.
11. В чем состоит роль и место государственного кредита ?
1.
2.
3.
4.
10
12. Назовите основные типы заемщиков в экономике. В чем состоит особенность заимствования в современной России.
13. Назовите особенности механизма погашения долгов в различных сегментах отечественного
рынка.
14. Назовите факторы, определяющие кредитные риски в зависимости от объектов кредитования.
Темы докладов и рефератов:
1. Анализ различных подходов к определению кредитной политики в различных российских
банках.
2. Анализ процессов кредитования политики в различных российских банках.
3. Анализ отечественных и зарубежных методов оценки кредитоспособности заемщика
4. Проблемы развития кредитных систем на современном этапе развития российское экономики и возможные пути их решения.
Самостоятельная работа. (проверка ОК-1, ОК-3, ПК-1)
1. Для модельного предприятия разработать стратегию развития с использованием эффекта
финансового рычага, ориентированного на банковский кредит. Определить, основанные на
анализе кругооборотов капитала предприятия, рациональный кредитный портфель с точки
зрения: а) стратегии финансирования оборотных средств компании; б)сезонного характера
производства и продаж. Определить рациональные способы погашения кредитов. Произвести расчет параметров капитала компании по выбранной стратегии с определением денежных потоков, показывающих механизм использования, обслуживания и возврата кредита.
2. Для модельного предприятия подготовить технико-экономическое обоснование для отдельно взятого вида кредита и объекта кредитования.
3. Для модельного предприятия, дать анализ кредитоспособности на основе существующих
методик.
4. Обобщить полученные результаты и дать теоретическое и эмпирическое обоснование роли
кредита в финансировании компаний.
5. Обобщить полученные результаты и дать теоретическое и эмпирическое существующм
методам оценки кредитоспособности
Контрольные вопросы и задания к пятому разделу «Кредитная система и денежнокредитное регулирование» (проверка ОК-1, ОК-3)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. Каковы конечные цели денежно-кредитной политики центральных банков?
2. Назовите причины системных банковских кризисов. Каким будет их влияние на предложение денег и экономический рост?
3. В каких случаях центральные банки концентрируются на контроле за ставкой процента, а не
заденежной массой? Какой политике придерживается Банк России?
4. В каких условиях экономической динамики используются экспансионистские, а в каких
- рестрикционные меры политики? С помощью каких инструментов это делается.
11
5. Какова роль денежного мультипликатора в денежно-кредитном регулировании? Опишите
механизм расширения (сжатия) денежной массы и изменения ставки процента при применении
инструментов регулирования.
6. Какой параметр центральные банки контролируют лучше: резервы коммерческих банков или
денежную базу? Почему?
7. Сравните эффективность операций на открытом рынке и нормы резервных требований для
увеличения возможности кредитования и предложения денег.
8. Опишите механизм влияния. Нормы обязательных резервов на денежную массу. Какова роль
денежной базы в этом процессе?
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Темы докладов и рефератов:
Анализ денежно кредитной политике России.
Анализ денежно кредитной политике стран Еврозоны.
Анализ денежно кредитной политике США
Анализ современной кредитной системы стран Запада и России.
Анализ механизмов функционирования кредитной системы и государственного регулирования
России.
Анализ механизмов функционирования кредитной системы и государственного регулирования
стран Запада.
Контрольные вопросы и задания к шестому разделу «Ставки финансового рынка» (проверка ОК-1, ОК-3, ПК-1)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1 Дайте оценку процентные ставки по банковским ссудам в России и странам Запада. Какие
процессы в экономике стимулируют данные ставки, и каким процессам противодействует.
2 Дайте анализ ставки по межбанковским кредитам на рынках России.
3 Опишите факторы, определяющие динамику различных ставок на финансовом рынке: ставке
по казначейским векселям, ставке по среднесрочным и долгосрочным государственным обязательствам, ставка по банковским депозитам, по сберегательным счетам, по овердрафту, ставки
денежного рынка, учетная ставка.
4 Что определяет современные тенденции на движении ставок на рынке капиталов.
5 Временная структура процентной ставки – теоретическая конструкция или отражение реальных процессов.
6 Как влияет инфляция на движение процентных ставок
Контрольные вопросы и задания к седьмому разделу «Государственный кредит» (проверка
ОК-1, ОК-3, ПК-1)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. Объясните необходимость государственного кредита.
2. Приведите классификацию займов государственного долга РФ.
3. Перечислите формы государственного кредита в РФ
Темы докладов и рефератов:
1. Анализ государственного долга России.
2. Анализ государственного долга стран Еврозоны.
12
3. Анализ государственного долга США
4. Анализ и сравнения механизмов государственного долга США и стран Еврозоны
5. Проблема управления государственным долгом в странах третьего мира
Контрольные вопросы и задания к восьмому разделу «Валютный рынок и валютные системы» (проверка ОК-1, ОК-3, ПК-1)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. В чем заключается отличие международных валютных отношений от валютной системы.
2. В чем проявляется связь и различие основных элементов национальный и мировой валютных систем.
3. Каковы основные формы международных расчетов, используемые в настоящее время.
4. Каковы особенности международного кредитования в настоящее время.
5. Назовите исторические и логические причины развития мировых валютных систем. Каковы
основные параметры будущей валютной системы
6. Дайте характеристику важнейшим мировым финансовым центрам. Оцените реальность
превращения Москвы в международный финансовый центр
Темы докладов и рефератов:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Анализ мировых валютных рынков.
США и Китай. Проблема справедливого курса юаня.
Валютный курс и проблема защиты внутреннего рынка в современной экономике.
История валютных войн и особенность их проявления в современном мире.
Современные тенденции в структуре международных финансовые потоков.
Мировые финансовые рынки.
Контрольные вопросы и задания к девятому разделу «Специализированные небанковские
кредитно-финансовые институты» (проверка ОК-1, ОК-3, ПК-1)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1 Объясните роль страховых компаний и пенсионных фондов в формировании кредитного
рынка в широком смысле.
2 В чем проявляется деятельность страховых компании как института диверсификации кредитных и инвестиционных рисков
3 Как специализированные небанковские кредитно-финансовые институты влияют на структуру денежного обращения, спрос на деньги, предложение денег
4 Почему для экономики США важна стабильность пенсионных фондов
Темы докладов и рефератов:
1. Анализ механизмов развития мирового финансового кризисы в системе специализированные небанковских кредитно-финансовых институтов России.
2. Анализ механизмов развития мирового финансового кризисы в системе специализированные небанковских кредитно-финансовых институтов США.
3. Анализ механизмов развития мирового финансового кризисы в системе специализированные небанковских кредитно-финансовых институтов стран Еврозоны.
13
4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты как объект реформирования национальных финансовых систем.
Контрольные вопросы и задания к десятому разделу «Мировой финансовый кризис и денежно-кредитный механизм» (проверка ОК-1, ОК-3, ПК-1)
Контрольные вопросы и темы для обсуждения:
1. Как проявили себя национальные и мировые денежно-кредитные системы и их роль в современном мировом финансовом кризисе.
2. Как оценивают современный кризис российские и зарубежные исследователи.
3. В чем состоит эволюция национальных и межнациональных денежно-кредитных механизмов в условиях нового миропорядка.
Темы докладов и рефератов:
1. Темы докладов и рефератов для данного раздела формируются исходя из актуальных материалов в СМИ и специальных изданиях на момент изучения дисциплины
Промежуточный контроль (зачет), направленный на проверку сформированности компетенций ОК-1, ОК-3, ПК-1:
1. Подготовка анализа научной статьи или монографии по теме, связанной с теориями
денег и кредита (статьи выбираются преподавателем из научных журналов (монографий). Анализ может быть заменен письменным докладом с презентацией, в которой
магистрант интерпретирует логику статьи или монографии с точки зрения развития
теории денег и кредита;
2. Контрольная работа, которая включает в себя вопросы и задачи.
Пример контрольной работы:
1. Количественная теория денег предполагает, что уровень цен определяется:
а) зависимостью от изменения золотовалютных запасов страны;
б) уровнем занятости населения и соответствующим ему совокупным фондом заработной
платы;
в) стихийно, под воздействием спроса и предложения;
г) массой денег в обращении.
2. Монетаристская теория денег предполагает, что количество денег в обращении:
a) подвержено саморегулированию, а государство должно лишь сдерживать рост денежной
массы;
b) зависит от размера золотовалютных запасов страны;
c) не устанавливается стихийно, а формируется в зависимости от экономических потребностей государства;
d) зависит от степени интернационализации национальной экономики.
3. Отождествление денег с символом государственной власти – характерная черта... теории денег:
a) номиналистической;
b) металлистической;
c) кейнсианской;
d) монетаристской.
14
4. Для ... теории денег характерно отождествление денег с золотом и серебром:
a) номиналистической;
b) металлистической;
c) кейнсианской;
d) монетаристской.
5. Меры, предлагаемые сторонниками монетаристской теории денег, направлены на:
а) стимулирование накопления денег;
б) усиление роли денег в стимулировании спроса;
в) стимулирование ограничения спроса по сравнению с предложением товаров;
г) усиление роли денег в стимулировании предложения.
6.Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
процентные ставки по операциям Банка России;
a) выдача гарантий и поручительств;
b) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
c) операции на открытом рынке;
d) проведение расчетных, кассовых и депозитных операций;
e) рефинансирование банков;
f) валютные интервенции;
g) установление ориентиров роста денежной массы;
h) прямые количественные ограничения;
i) эмиссия облигаций от своего имени.
7. К небанковским кредитным организациям относятся:
a) клиринговые платы;
b) ломбарды;
c) лизинговые компании;
d) кредитная кооперация;
e) пенсионный фонд;
f) ипотечный банк;
g) пункты проката;
h) факторинговые компании.
8. Какие из перечисленных факторов непосредственно влияют на величину процентной ставки
по выдаваемым коммерческим банком кредитам?
a) ставка рефинансирования Банка России;
b) срок кредита;
c) политическая ситуация в стране;
d) финансовое состояние организации;
e) нормы налогообложения;
f) нормы резервирования в ЦБ
g) залог по данному кредиту;
h) местонахождение банка;
i) курс рубля по отношению к курсу доллара США;
j) финансовая устойчивость банка;
k) правильность оформления документов на получение кредита;
l) доходность по выдаваемому кредиту.
15
m)
n)
o)
p)
q)
денежно-кредитная и процентная политика Центрального банка;
соотношение спроса и предложения на ссудный капитал;
фаза промышленного цикла;
темпы инфляции;
величина штрафной ставки процента
9.Роль процента заключается в том, что он …..:
a) уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита;
b) содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств;
c) посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов;
d) используется для аккумуляции в кредитной системе временно свободных денежных
средств предприятий, населения, других банков и т.п.
e) для кредитора процент служит средством получения дохода;
f) за счет ссудного процента выплачиваются проценты по депозитам, возмещаются затраты
на содержание банковского аппарата и образуется процентная прибыль банка;
g) для заемщика процент выступает средством получения денег во временное пользование
10. Учетная ставка Центрального банка – это:
a) рыночная цена кредитных ресурсов;
b) ставка, по которой выдаются ломбардные кредиты коммерческим банкам;
c) ставка рефинансирования Центрального банка;
d) ожидаемая норма прибыли в сфере банковской деятельности;
e) ставка переучёта векселей Центральным банком;
f) ставка учёта векселей коммерческими банками.
11. По методам установления процентных ставок выделяют процент: a) фиксированный;
b) плавающий; c) простой; d) базисный; e) сложный; f) дисконтный; g) ссудный
12. По содержанию выделяют проценты: a) банковский; b) депозитный; c) коммерческий;
d) ссудный; e) ипотечный; f) учётный; g) потребительский; h) ставка рефинансирования.
13. Дописать.
a) объявленная ставка по привлечению депозитов – MIBID;
b) объявленная ставка по предоставлению кредитов - …
c) фактическая ставка по предоставленным кредитам - …
d) межбанковские базовые процентные ставки - …
14. Кредитная рестрикция - это способ восстановления границ кредита с помощью:
a) ужесточения условий выдачи ссуд и сокращения их объемов;
b) изменения внутренней структуры кредитного учреждения;
c) политики удешевления кредита (например, снижение норм обязательных резервов).
15. Разновидностями международного кредита являются: 1) лизинг, 2) потребительский кредит, 3)
факторинг, 4) форфетирование, 5) межхозяйственный кредит, 6) компенсационные сделки, 7) вексельный.
16. Средства государственного кредита используются для: 1) покрытия бюджетного дефицита без
использования бумажно-денежной эмиссии; 2) покрытия расходов местного бюджета; 3) благоус16
тройство городских и сельских районов; 4) реконструкции объектов здравоохранения, культуры,
жилищно-бытового назначения; 5) обновления основных фондов предприятия.
17. Функция замещения наличных денег кредитными орудиями обращения и кредитными операциями связана: 1) с функционированием денежного оборота в основном в безналичном порядке; 2)
с замещением в обращении золота кредитными деньгами; 3) с выпуском казначейских обязательств; 4) с эмиссией бумажных денег; 5) с выпуском Центральным банком облигаций.
18. Кредит выступает как: 1) передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме; 2) конкретные кредитные сделки, формы и условия которых многообразны; 3) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу возвратного
движения стоимости.
19. Дж. Ло, А.Г. Ган, Й Шумпетер являлись представителями: 1) натуралистической;
2) релятивистской; 3) капиталотворческой; 4) экспрессионистской; 5) импрессионистской теории.
20. А. Смитом, Д. Рикардо была разработана теория: 1) натуралистическая;
2) релятивистская; 3) капиталотворческая; 4) экспрессионистская; 5) импрессионистская.
21. Необходимость кредита обусловлена: 1) становлением и развитием товарно-денежных отношений; 2) объективными закономерностями движения стоимости в воспроизводственном процессе; 3) временно свободными доходами и сбережениями населения; 4) временно свободными денежными накоплениями государства и юридических лиц.
22. Как называется аккредитив, который открывается на часть стоимости контракта с условием
восстановления первоначальной суммы аккредитива после его полного использования (за ряд
комплектов документов) либо после предоставления каждого комплекта документов?
1) ролловерный (возобновляемый);
2) переводный (трансферабельный);
3) безотзывный.
23. Документ, представляющий собой поручение предприятия обслуживающему его банку перечислить определенную сумму со своего счета, называется:
1) платежное поручение;
2) платежное требование;
3) платежное требование-поручение.
24. К типам денежных систем относятся: 1) расчёты плановыми платежами; 2) системы металлического обращения; 3) системы обращения билонных денег; 4) денежные системы принудительно
регулируемые; 5) обращение кредитных и бумажных денег, не разменных на металл; 6) биметаллизм; 7) монометаллизм; 8) системы бумажно-денежного обращения
25. Представителями какой теории денег являлись следующие экономисты?
a) У. Стэффорд (1554-1612 гг.), Т. Мэн (1571-1641 гг.) и Д. Норс (1641-1691 гг.);
b) А. Монкретьен (1575-1621 гг.), Ф. Галиани (1728-1787 гг.);
c) А. Тулемон, Ж.Рюэфф (1896-1978) , А. Лаффер;
17
d)
e)
f)
g)
h)
Дж. Беркли (1685-1753 гг.), Дж. Стюарт (1712-1780 гг.);
Г. Кнапп (1842-1926 гг.), Ф. Бендиксен, К. Ельстер; Н
Д. Юм (1711-1776 гг.) и Дж. Милль (1773-1836 гг.), Ш. Монтескьё (1689-1755 гг.);
А. Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хасен.
А. Пигу, Д. Патинкин.
7. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ И ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
а) основная литература:
1. Соколов, Ю.А. Организация денежно-кредитного регулирования : учебное пособие / Ю.А.
Соколов, С.Е. Дубова, А.С. Кутузова. - М. : Флинта, 2011. - 262 с. - [Электронный ресурс]. URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=103490 (25.10.2014).
2. Общая теория денег и кредита : учебник / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко и
др. ; под ред. Е.Ф. Жуков. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 428 с. [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=118335 (25.10.2014).
3. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13-е
изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с. —http://e.lanbook.com/view/book/53407. Рекомендовано УМО вузов России по образованию в области финансов, учета и мировой экономики в качестве учебника для студентов, обучающихся по направлению «Экономика».
4. Щегорцов, В.А. Деньги, кредит, банки : учебник / В.А. Щегорцов, В.А. Таран ; под ред.
В.А. Щегорцов. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 416 с. - ISBN 5-238-00809-0 ; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=119003 (25.10.2014). Рекомендовано УМЦ "Профессиональный учебник" в качестве учебника для студентов высших
учебных заведений, обучающихся по специальностям 060400 «Финансы и кредит» и 060500
«Бухгалтерский учет, анализ и аудит».
Дополнительная литература
5. Валинурова А.А.Понятие и функции сетевых денег //Финансы и кредит. – 2010, №15.
6. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / пер. с англ.
В.Лукашевича и др.; Под общ.ред. В.Лукашевича.-М, 1996-448
7. Зеленкова, Н.М. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н.М. Зеленкова, Е.Ф. Жуков, Н.Д.
Эриашвили ; под ред. Е.Ф. Жуков. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 784
с. [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=114805
(25.10.2014). Рекомендовано Министерством образования Российской Федерации в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим
специальностям.
8. Обаева О.С. Национальная платёжная система: инфраструктура, инновации, перспективы
развития //Деньги и кредит. – 2010, №5.
9. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под редакцией академика РАЕН
Е.Ф.Жукова, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. 423 с.
10. Челноков, В.А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие / В.А. Челноков, Н.Д. Эриашвили,
А.И. Ольшаный. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 481 с. [Электронный
ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=114797 (25.10.2014). Рекомендовано УМЦ "Профессиональный учебник" в качестве учебного пособия для студентов
высших учебных заведений, обучающихся по специальности 080105 «Финансы и кредит».
18
11. Фридмен Милтон Если бы деньги заговорили./ Пер. с англ.-М.:Дело, 1999 – 160 с.
12. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/ кол.авт.; под ред. Проф
О.И.Лаврушина – 2-е изд, стер, -М.: КНОРУС, 2007,- 320 с.
13. Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег //Деньги и кредит. – 2010, №5.
14. Юров А.В. Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития //Деньги и кредит. – 2009, №12.
15. Материалы СМИ и специальных изданий.
Интернет ресурсы:
16. www.garant.ru (Сайт позволяет знакомиться с законодательсвом РФ)
17. www.gks.ru (Федеральная служба государственной статистики РФ)
18. www.minfin.ru (Министерство финансов Российской Федерации)
19. www.government.ru (Правительство Российской Федерации)
20. www.cbr.ru (ЦБ РФ)
21. www.exin.ru (Экспертный институт, РФ)
22. www.eeg.ru (Экономическая экспертная группа, РФ)
23. www.micex.ru (ММВБ)
24. www.rts.ru (РТС)
25. www.LondonStockExchange.com (Лондонская биржа)
26. http://www.worldbank.org (Мировой банк)
7. МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ дисциплины
Аудитория для лекционных занятий должна быть оборудована средствами мультимедиа,
для семинарских занятий необходимо наличие компьютеров для каждого студента.
Рецензент (ы) _________________________
Программа одобрена на заседании ____________________________________________
(Наименование уполномоченного органа вуза (УМК, НМС, Ученый совет)
от ___________ года.
19