Годовой отчет акционерного общества за 2013 год
реклама
УТВЕРЖДЕНО Годовым Общим собранием акционеров ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» Протокол от 25 июня 2014 года № 65 ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕНО Советом директоров ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» Протокол от 23 мая 2014 года № 185 Годовой отчет Открытого Акционерного Общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» за 2013 год г. Санкт-Петербург, 2014 год 1 Содержание: стр. 1. Обзор российской экономики и банковского сектора .......................................................... 3 2. Положение Банка в отрасли ...................................................................................................... 4 3. Приоритетные направления деятельности Банка ................................................................ 4 4. Отчет Совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности. Основные итоги деятельности за 2013 год ............................ 5 5. Информация об использовании Банком в 2013 году энергетических ресурсов ............ 15 6. Перспективы развития Банка ................................................................................................. 15 7. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка ............. 18 8. Управление рисками ................................................................................................................. 18 9. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками ........................................................................................................................................... 24 10. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность ................................................................ 24 11. Сведения о членах Совета директоров Банка .................................................................... 24 12. Сведения о Председателе Правления и членах Правления Банка ................................ 26 13. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) Председателя Правления, членов Правления и членов Совета директоров Банка......... 28 14. Сведения о соблюдении Банком корпоративного поведения ......................................... 29 15. Приложение № 1 ...................................................................................................................... 31 2 1. Обзор российской экономики и банковского сектора В 2013 году динамика экономического роста резко замедлилась. По итогам 2013 года рост ВВП по отношению к соответствующему периоду предыдущего года составил 1,3% (годом ранее - 3,4%). Со стороны производства это замедление, прежде всего, было связано с динамикой промышленного производства, оптовой и розничной торговли, строительства, операций с недвижимым имуществом и чистых налогов на продукты. Со стороны использования ВВП замедление роста было обеспечено динамикой потребительской активности населения и динамикой накопления основного капитала. Инфляция на потребительском рынке составила в 2013 году 6,5%, сохранившись в диапазоне последних трех лет – 6,1-6,6 процента1. Банковская система России в 2013 году развивалась в условиях замедления экономической активности, сохранения темпов инфляции, близких к предыдущему году. Основным фактором экономического роста оставался внутренний спрос на товары и услуги. Рост реальной заработной платы и объемов банковского кредитования способствовали поддержанию потребительских расходов населения. Согласно информации Банка России2 активы банковского сектора за 2013 год выросли на 16% против 19% годом ранее, при этом доля пяти банков, имеющих крупнейший объем активов, увеличилась с 50,3% до 52,7%. Темп прироста на рынке розничного кредитования сократился с 39% до 29%, темп роста корпоративного кредитования не изменился и остался на уровне предыдущего года – 12,7%. Доля кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, в активах банковского сектора сократилась за 2013 год с 40,3% до 39,2%, доля кредитов, предоставленных физическим лицам, в общем объеме активов банковского сектора увеличилась с 15,6% до 17,3%. Величина привлеченных банками вкладов физических лиц увеличилась за 2013 год на 19,0% (в 2012 году – 20%), прирост средств, привлеченных от организаций, составил - 13,7% (в 2012 году - 11,8%) Структура ресурсной базы банковского сектора в 2013 году претерпела незначительные изменения. Доля вкладов физических лиц в пассивах банковского сектора увеличилась с начала года с 28,8% до 29,5%, доля депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц сократилась за 2013 год с 19,4% до 18,9%. Общее количество действующих кредитных организаций по состоянию на 01.01.2014г. снизилось до 923 (на 01.01.2013г. действовало 956 кредитных организаций). Среди основных тенденций в развитии банковской системы России в 2013 году можно выделить следующие: нестабильная ситуация в экономике, снижение деловой активности в корпоративном сегменте ограничивала спрос на кредиты со стороны юридических лиц; повышение требований к капиталу кредитных организаций, связанное с введением стандартов «Базель III», потребовало от банков проведения дополнительных мер по увеличению собственных средств; рост кредитования сдерживался ужесточением требований Банка России к рисковой политике; Санкт-Петербург сохраняет устойчивые позиции как финансовый центр СевероЗападного региона России. На территории Санкт-Петербурга на начало 2014 года зарегистрированы и действуют 41 кредитная организация, что составляет более половины всех кредитных организаций Северо-Запада.3 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1 http://www.economy.gov.ru/wps/wcm/connect/economylib4/mer/about/structure/depmacro/monitoring2013 http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1402.pdf 3 http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/cr_inst_branch_010114.htm&pid=pdko_sub&sid=sprav_cdko 2 3 2. Положение Банка в отрасли ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» является одним из первых коммерческих банков, зарегистрированных на территории Санкт-Петербурга. Основанный в 1989 году Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» является универсальной кредитной организацией, предоставляющей своим клиентам полный комплекс банковских услуг. Свою деятельность Банк осуществляет на основании следующих лицензий: лицензия Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 53 от 12.04.2013г.; лицензия Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 53 от 12.04.2013г.; лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 078-11274-010000 от 15.05.2008г.; лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 078-11271-100000 от 15.05.2008г.; лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 078-11327-000100 от 03.06.2008г. ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» с 2005 года является участником системы страхования вкладов. В 2013 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» был повышен рейтинг кредитоспособности Банка по национальной шкале до уровня «А» (высокий уровень кредитоспособности), со «стабильным» прогнозом. По данным информационного агентства «ИНТЕРФАКС», по итогам 2013 года Банк занимает 205 место среди банков России по размеру активов, 222 – по размеру капитала и 110 – по величине нераспределенной прибыли (по итогам 2012 года по величине нераспределенной прибыли Банк занимал 472 место)1. Наиболее существенным является присутствие Банка в Северо-Западном федеральном округе: в Санкт-Петербурге находится головной офис Банка и 8 дополнительных офисов, в Ленинградской области, в городе Лодейное поле, расположен филиал Банка, в городе Кингисепп – операционный офис, также имеется филиал в городе Мурманске и в городе Москва. Банком проводится активная работа по продвижению всех видов востребованных на российском рынке банковских услуг. Темпы привлечения новых клиентов напрямую зависят от темпов экономического развития каждого из регионов присутствия Банка. Среди банков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге, по итогам 2013 года, как и годом ранее, ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» занимает 13 место по размеру активов, 15 – по капиталу (17 –е место годом ранее) и 8 – по величине нераспределенной прибыли (по итогам 2012 года – 28 место)2. 3. Приоритетные направления деятельности Банка. В сложившихся макроэкономических условиях основной задачей Банка в 2013 году было сохранение достигнутого уровня основных показателей по активам и пассивам, увеличение собственного капитала и повышение показателей рентабельности. При этом большое внимание уделяется качеству обслуживания клиентов, развитию современных дистанционных каналов банковского обслуживания. Приоритетными направлениями деятельности Банка в 2013 году стали: ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1 http://www.finmarket.ru/database/rankings/?rt=20 http://www.finmarket.ru/database/rankings/?rt=20&orgname=&region=69&per=63 2 4 Развитие корпоративного бизнеса, в т.ч. за счет комплексного обслуживания клиентов с использованием передовых банковских технологий; Развитие розничного бизнеса, в т.ч.: расширение спектра банковских услуг и развитие дистанционного банковского обслуживания; Собственные операции Банка на финансовом рынке; Совершенствование IT- инфраструктуры 4. Отчет Совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности. Основные итоги деятельности за 2013 год. Несмотря на ряд факторов, сдерживавших развитие банковского сектора России в прошлом году, поставленные акционерами Банка задачи были успешно реализованы. В 2013 году в Банке произошли следующие существенные события: Членство в платежной системе получена лицензия Принципиального члена международной платежной системы MasterCardWorldwide. Повышен рейтинг кредитоспособности в ноябре 2013 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности», третий подуровень, прогноз по рейтингу «стабильный». Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности», прогноз «позитивный». Информационные технологии Выполнены мероприятия по совершенствованию информационной безопасности обслуживания клиентов, в частности, внедрен новый сервис «Verified by Visa® (3-D Secure®), обеспечивающий безопасность Интернет-платежей по картам Банка «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ». Основные итоги деятельности Банка в 2013 году Изменение за 2013 год 01.01.2013 01.01.2014 млн.руб. млн.руб. млн.руб. % Активы 14 868,7 15 221,7 353,0 2,4% Чистая ссудная задолженность 10 763,9 11 946,4 1 182,5 11% 152,5 213,6 61,1 40% Средства клиентов – не кредитных организаций 13 323,3 13 284,4 -38,9 -0,3% Собственные средства (капитал) 1 393,1 1 623,1 230 16,5% Прибыль до налогообложения 76,9 309,9 233 в 4 раза Прибыль после налогообложения 23,6 260,3 236,7 в 11 раз Наименование показателя Вложения в ценные бумаги Анализ баланса За 2013 год активы Банка увеличились на 353,0 млн.руб. (на 2,4%) и составили на 01.01.2014 года - 15 221,7 млн.руб. Приоритетным направлением деятельности Банка остается кредитование. Наибольший удельный вес на 01.01.2014 года - 79% или 11 946,4 млн.руб. в структуре активов занимает 5 чистая ссудная задолженность, включая межбанковское кредитование. Рост по итогам 2013 года составил - 11% . Объем привлеченных средств клиентов на 01.01.2014 года составил – 13 284,4 млн.руб. Учитывая, что на протяжении 2013 года ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» имел избыточную ликвидность, перед Банком не стояла задача наращивания дорогостоящих срочных ресурсов. По состоянию на 01.01.2014 года объем привлеченных срочных средств клиентов как юридических, так и физических лиц сократился по сравнению с 01.01.2013 года на 2,4% и составил - 6 396 млн.руб. Объем средств на расчетных и текущих счетах клиентов составил - 6 888,4 млн.руб. (прирост за год – 1,8%). Капитал Банка на 01.01.2014 года составил 1 623,1 млн.руб., рост относительно 01.01.2013 года – 16,5%. Чистая прибыль Банка за 2013 год увеличилась относительно 2012 года в 11 раз и составила на 01.01.2014 года – 260,3 млн.руб. Структура активов на 01.01.2013 г. 7% 1% 11% на 01.01.2014 г. Денежные средства и средства в ЦБ 7% 10% 1% 1% 4% 5% 1% Средства в кредитных организациях Ценные бумаги,приобретенные банком Чистая ссудная задолженность 73% основные средства Источники прочие активы 79% фондированиязросла Наибольший удельный вес в структуре активов Банка традиционно занимает ссудная задолженность, по состоянию на 01.01.2014 года – 79% (годом ранее – 73%). При этом доля кредитов, предоставленных юридическим лицам, в общем объеме чистой ссудной задолженности составила – 57%, физическим – 5,4%, кредитным организациям -37,6%. По состоянию на 01.01.2014 года возросла доля основных средств Банка, с 7% - на 01.01.2013 г., до 10% - на 01.01.2014 года, что обусловлено передачей акционером на баланс Банка нежилого здания стоимостью 450 млн.руб. Структура обязательств На 01.01.2013 г. на 01.01.2014 г. 1% 45% 35% Средства на расчетных текущих счетах юридических лиц 1% 34% Срочные средства юридических лиц 46% Средства на текущих счетах физических лиц 5% Вклады физических лиц 14% 01.01.2014 г. не 5% 14% прочие обязательства клиентами составили на 01.01.2014 г. - 13 284 6 В 2013 году основными источниками фондирования являлись средства на текущих и срочных счетах клиентов - юридических и физических лиц. Обязательства перед клиентами составили на 01.01.2014 г. – 13 284 тыс.руб. В целом, структура привлеченных средств не претерпела значительных изменений: доля средств юридических лиц составила – 60% (59% - годом ранее), привлеченные средства физических лиц составили – 39% (годом ранее - 40%). Доля срочных ресурсов юридических лиц составила на 01.01.2014 г. – 14%, как и годом ранее. Средства на расчетных и текущих счетах юридических лиц составили на 01.01.2014 г. 46% (на 01.01.2013 г. – 45%). Доля срочных вкладов физических лиц сократилась по сравнению с 01.01.2013 г. на 1 п.п. и составила - 34%, доля средств на текущих счетах физических лиц осталась без изменений – 5%. Динамика капитала млн.руб. 1 800 1 623 1 600 1 393 1 335 1 400 1 200 1 013 1 038 01.01.10 01.01.11 1 000 800 600 400 200 0 01.01.12 01.01.13 01.01.14 собственный капитал Ужесточение требований к капиталу, связанное с введением стандартов «Базель III», потребовало от Банка осуществления дополнительных мер по увеличению размера собственных средств. За 2013 год капитал Банка увеличился на 16,5% (230 млн.руб.) и составил на 01.01.2014 г. – 1 623 млн.руб. Рост капитала произошел за счет полученной Банком чистой прибыли. За последние пять лет капитал Банка увеличился в 1,6 раза. Динамика прибыли млн.руб. 350 309,9 300 260,3 250 200 150 73,6 100 50 64,4 43,9 11,4 76,9 41,8 19,5 23,6 0 2009 2010 2011 прибыль до налогообложения 2012 2013 чистая прибыль По итогам работы за 2013 год прибыль Банка до налогообложения увеличилась более, чем в 4 раза и составила 309,9 млн.руб., прибыль после уплаты налогов составила 260,3 млн.руб., что превышает аналогичный показатель за 2012 год в 11 раз. 7 Существенное влияние на финансовый результат банка за 2013 год оказала поддержка акционеров в виде безвозмездной передачи на баланс банка нежилого здания, расположенного по адресу: г.Москва, 1-й пер.Тружеников, д.27/2. Развитие корпоративного бизнеса Развитие корпоративного бизнеса Банка в 2013 году происходило не только за счет укрепления сотрудничества с постоянными клиентами, но и путем привлечения на обслуживание новых корпоративных клиентов, увеличения спектра продуктов и услуг. В основу взаимоотношений положен принцип комплексного обслуживания клиента, сочетания стандартных технологий предоставления услуг с индивидуальным подходом. В 2013 году особое внимание уделялось увеличению комиссионных доходов, задача состояла не только в привлечении новых клиентов на обслуживание в Банк, но и в расширении предоставляемого спектра банковских услуг. Привлечение ресурсов было нацелено либо на поиск краткосрочных дешевых ресурсов, либо на более дорогие, но долгосрочные ресурсы. Ключевыми направлениями развития корпоративного бизнеса в 2013 году стали: Расширение спектра предоставляемых услуг; Совершенствование тарифного плана; Обеспечение безопасности расчетов клиентов с использованием системы ДБО (внедрение механизма многофакторной аутентификации); В сфере внешнеэкономической деятельности, в части валютных операций, более активно применялись индивидуальные подходы к определению параметров сделок и тарифов; Наращивание объемов привлечения не только долгосрочных, но и краткосрочных ресурсов. Средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах на 01.01.2014 на 01.01.2013 Остатки ден.средств на счетах в рублевом эквиваленте (млн. руб.) в рублях в ин. валюте Итого в рублях в ин. валюте Итого 5901 71 5972 6 048 125 6 173 Остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах клиентов – юридических лиц увеличились за отчетный год на 201 млн.руб. (3,4%) и составили на 01.01.2014г. – 6 173 млн.руб. Количество открытых расчетных и текущих счетов по состоянию на 01.01.2014 года составило – 5 709, в 2013 году было открыто – 785 счетов. Срочные депозиты юридических лиц на 01.01.2013 в рублях в ин. Итого валюте на 01.01.2014 в рублях в ин. Итого валюте Остатки средств в рублевом эквиваленте 1742 111 1853 1 721 53 1 774 (млн. руб.) На протяжении 2013 года Банк имел избыточную ликвидность. В целях недопущения нерационального использования ресурсов и оптимизации процентных расходов, привлечение срочных пассивов юридических лиц оперативно регулировалось. На 01.01.2014г. в срочные депозиты Банка клиентами было размещено 1 774 млн.руб., по сравнению с предыдущей отчетной датой, депозитный портфель юридических лиц сократился на 79 млн.руб. (4%). 8 Анализ отраслевой структуры средств юридических лиц Отраслевая структура отражает работу Банка с клиентами различных отраслей экономики. Анализ показателей отраслевой структуры привлеченных средств корпоративных клиентов показывает увеличение доли такой категории, как «Услуги» - с 30,0% до 35,8% (в абсолютном выражении – на 495 млн.руб.), «Оптовая и розничная торговля, услуги» - с 15,3% до 18,6% (в абсолютном выражении – на 280 млн.руб.), уменьшение доли такой категории, как «Строительство» - с 14,3% до 7,7% (в абсолютном выражении – на 508 млн.руб.). Банк заинтересован в отраслевой диверсификации клиентской базы, однако, ключевой задачей в этом аспекте является работа, в первую очередь, с финансово устойчивыми предприятиями. на 01.01.2013 г. на 01.01.2014 г. Остаток Доля Остаток Доля Отрасли экономики (млн.руб.) (%) (млн. руб.) (%) Услуги Оптовая и розничная торговля Производство Финансы и инвестиции Строительство Образование, здравоохранение, наука Операции с недвижимым имуществом Прочие Транспорт и связь Сельское, лесное хозяйство и рыболовство Производство электроэнергии, газа, воды Итого 2 353 1 195 1 374 478 1 123 513 470 140 107 11 62 7 826 30,0 15,3 17,6 6,1 14,3 6,6 6,0 1,8 1,4 0,1 0,8 100 2 848 1 475 1 227 628 615 606 223 156 106 36 27 7 947 35,8 18,6 15,5 7,9 7,7 7,6 2,8 2,0 1,3 0,5 0,3 100 Кредитование корпоративных клиентов В 2013 году наибольший удельный вес в кредитном портфеле Банка составляли кредиты, предоставленные корпоративным клиентам. Объем ссудной задолженности юридических лиц увеличился за отчетный период на 497,7 млн.руб. (7,3%). По состоянию на 01.01.2014 г. объем ссудной задолженности юридических лиц составил – 7 287 млн.руб. В отчетном году, как и в предыдущем, приоритетным направлением деятельности Банка оставалось кредитование малого бизнеса, вместе с тем увеличивались объемы кредитования крупных предприятий (с увеличением доли в совокупном кредитном портфеле): млн.руб. на 01.01.2013 на 01.01.2014 Доля Доля Задолженность (%) Задолженность (%) КРЕДИТЫ Крупный бизнес 95,5 1,4% 1 164,6 16,0% Средний бизнес 2 304,5 33,9% 1 881,9 25,8% Малый бизнес 4 301,4 63,4% 4 184,8 57,4% Госпредприятия 87,6 1,3% 55,4 0,8% ИТОГО кредитов 6 789,0 100.0% 7 286,7 100% Банк стремится к укреплению позиций на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. В 2013 году продолжилось сотрудничество Банка с НО «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса», который работает в рамках реализации правительственной программы по поддержке малого и среднего бизнеса. В рамках этого сотрудничества субъект малого предпринимательства, желающий получить кредит в Банке, но не имеющий достаточного обеспечения, может совместно с Банком обратиться в Фонд с целью получения поручительства. 9 Объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства под поручительства фонда составил в 2013 году – 32,3 млн.руб. В Банке востребованы такие кредитные продукты, как гарантии и поручительства, относящиеся к условным обязательствам кредитного характера. В структуре внебалансовых обязательств на 01.01.2014г. выданные гарантии составили - 49%. Банк предоставляет основные виды гарантий, используемые в российской и международной практике. Гарантии предоставляются как в валюте РФ, так и в иностранной валюте. В качестве принципалов и бенефициаров выступают юридические лица. Большую часть предоставленных гарантий составляют гарантии, выданные в обеспечение исполнения контрактов. Услуги Банка по налично-денежному обращению Банк оказывает широкий спектр услуг на рынке денежной наличности. Качественный уровень кассового обслуживания в Банке обеспечен мерами по оптимальному использованию кассовых ресурсов, что позволяет в полном объеме удовлетворить потребность клиентов в наличных денежных средствах, используемое современное кассовое оборудование помогает обеспечить быстрое и качественное обслуживание. Наличие собственной службы инкассации и парка современно оборудованных спецмашин позволяют своевременно и четко решать вопросы инкассации и доставки наличных денежных средств клиентам в Санкт-Петербурге и области. Подразделением инкассации на 01.01.2014г. обслуживаются 48 предприятий, в числе которых есть торговые, имеющие большое количество обособленных подразделений по территориально удаленным адресам. Общее количество инкассируемых адресов составляет 138. Помимо инкассации Банк так же предоставляет предприятиям услуги по доставке денежной наличности и разменной монеты. Услуги Банка по ведению «зарплатных проектов» ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» предлагает предприятиям и организациям «зарплатный проект» - удобный и современный способ получения заработной платы и других денежных выплат сотрудниками организации с использованием банковских карт VISA. "зарплатные" карты выпускаются на основании договора между организацией и Банком. На 01.01.2014г. в Банке обслуживается 229 клиентов по «зарплатным» договорам, количество активных «зарплатных» карт составляет 15 013 шт. Развитие розничного бизнеса Обслуживание частных клиентов является важным направлением работы Банка. Развитие розничного бизнеса Банка в 2013 году осуществлялось по следующим направлениям: Привлечение денежных средств во вклады; Операции с использованием банковских карт; Кредитование физических лиц; Переводы денежных средств; Работа с гражданами, получающими пенсии и социальные пособия; Аренда сейфовых ячеек Привлечение денежных средств во вклады. Придерживаясь выбранной стратегии, Банк осуществлял продвижение розничных банковских продуктов. 10 Линейка вкладов в 2013 году, ориентированная на клиентов с различным уровнем дохода и требованиями к условиям вкладов, представлена 10 видами вкладов, в том числе тремя специальными вкладами – «Материнский капитал», «Александровский пенсионный» и «Пенсионный заслуженный». В течение 2013 года Банк проводил гибкую процентную политику, осуществляя постоянный мониторинг процентных ставок по вкладам физических лиц, действующим в Санкт-Петербурге и Северо-Западном регионе, поддерживая ставки по вкладам физических лиц на уровне среднерыночных. В 2013 году Банк, при неагрессивной политике по привлечению средств населения (объем срочных депозитов физических лиц сократился за 2013 год на 81,5 млн.руб.), на фоне постепенного снижения процентных ставок, практически сохранил долю срочных вкладов физических лиц в общем объеме привлеченных средств клиентов, на уровне прошлого года – 34% (в 2013 году – 35%). При этом произошли изменения в структуре срочных вкладов – сократилась доля крупных вкладчиков и увеличилась доля вкладов с небольшими остатками. Динамика срочных вкладов физических лиц за 2013 год. млн.руб. Остатки по срочным депозитам ИТОГО депозитов в рублевом эквиваленте Валюта RUR USD EUR RUR на 01.01.2013 3 820,8 13,4 10,8 на 01.01.2014 3 677,9 12,1 11,3 4 661,4 4 579,9 Операции с использованием банковских карт Банк является ассоциированным членом международной платёжной системы «VISA International», эмитирует несколько видов банковских карт VISA: VISA ELECTRON, VISA CLASSIC, VISA GOLD для физических лиц и карты VISA BUSINESS для юридических лиц (корпоративная карта, которая оформляется на сотрудника компании под корпоративное обеспечение и может использоваться для безналичной оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов). Одним из наиболее значимых событий в развитии розничного бизнеса Банка стало получение в мае 2013 года лицензии Принципиального члена международной платежной системы MasterCardWorldwide. Прямое сотрудничество с MasterCardWorldwide позволит Банку создавать и развивать высокотехнологичные банковские услуги, обеспечить клиентам дополнительную безопасность при проведении платежных операций, а также предлагать клиентам инновационные карты с бесконтактными технологиями MasterCardPayPass. После завершения всех мероприятий по сертификации процедур эмиссии и эквайринга карт международной платежной системы MasterCardWorldwide Банк планирует предоставлять процессинговые услуги банкам-партнерам. В 2013 году повысилась активность клиентов по совершению операций с банковскими картами - на 38% по сравнению с предыдущим годом, увеличилось количество операций по оплате товаров и услуг, объем данных операций возрос на 22%. Общее количество операций с использованием банковских карт увеличилось за 2013 год на 13,4%, сумма – на 3,1% (82 млн.руб.). Далее представлены сведения об операциях Банка с использованием банковских карт, эмитированных Банком: 11 млн.руб. за 2012год Количество Сумма операций операций Совершенные операции в т.ч. по получению наличных денег по оплате товаров и услуг 573 606 315 882 257 724 2 678 2 181 497 за 2013год Количество Сумма операций операций 650 317 292 381 357 936 2 760 2 152 608 Особое внимание в прошлом году Банк уделял развитию дистанционного обслуживания клиентов, продолжая оптимизацию работы системы интернет-банкинга. В 2013 году внедрена «мобильная» версия ДБО физических лиц. В рамках совершенствования систем безопасности интернет-банкинга, в 2013 году был внедрен новый сервис «Verified by Visa® (3-D Secure®), обеспечивающий безопасность Интернет-платежей по картам Банка «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ». Широкая сеть банкоматов ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ОАО «Банк «СанктПетербург» позволяет получить наличные деньги и оплатить услуги сотовых операторов, ТВоператоров, интернет-провайдеров, а также коммунальные платежи и фиксированную связь. В 2013 году завершен комплекс работ, обеспечивающий возможность оказания банковских услуг по переводу денежных средств физических лиц в адрес поставщиков услуг через новый трехсторонний договор, заключенный с ЗАО «Киберплат» и ООО КБ «Платина». В рамках данного проекта настроен отдельный канал (межхост) между процессингом и ЗАО «Киберплат», что обеспечило возможность организации переводов в адрес поставщика услуг в банкоматах Банка, подключенных к ЗАО «Петрокарт». Клиентам предлагается SMS-сервис, позволяющий контролировать карточный счет и операции с использованием карты в режиме on-line. Кредитование физических лиц На фоне замедления экономического роста и сохранения темпов инфляции, близких к предыдущему году, банки столкнулись со снижением темпов прироста кредитования физических лиц. Темп прироста предоставленных кредитов физических лиц в целом по отрасли, составлял в 2012 году - 39,4% к предшествующему периоду, а в 2013 году – 28,7%1. Кредитный портфель физических лиц ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» составил на 01.01.2014 г. – 864,4 млн.руб. Основным направлением в кредитовании физических лиц является ипотечное и потребительское кредитование. В целях минимизации кредитных рисков, в 2013 году Банк проводил взвешенную рисковую политику по выдаче потребительских кредитов. Кредиты выдавались в основном под залог недвижимого имущества, а также под поручительства предприятий, обслуживающихся в Банке в рамках «зарплатных» проектов. В рамках ипотечного кредитования Банк продолжает активное сотрудничество с ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья». На основании заключенного соглашения с ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» о рефинансировании ипотечных ссуд, Банк выдает кредиты на приобретение квартир по программам правительства СанктПетербурга, объем портфеля ипотечных кредитов увеличился за год на 25% и составил на 01.01.2014 г. – 115 млн.руб., возросла также и доля ипотечных кредитов в общем объеме ссудной задолженности физических лиц (с 10,5% - на 01.01.2013 г. до 13,3% - на 01.01.2014 г.). ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1 http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1402.pdf 12 Структура кредитов физическим лицам на 01.01.2013 Потребительские Овердрафт по пластиковым картам Автокредиты Ипотека Жилищные ИТОГО кредитов Судная задолженность 776,5 Доля задолженности 88,8% 1,7 3,1 92,0 0,8 874,2 0,2% 0,4% 10,5% 0,1% 100% млн.руб. на 01.01.2014 Судная Доля задолженность задолженности 745,0 86,2% 1,7 2,4 115,0 0,3 864,4 0,2% 0,3% 13,3% 0,0% 100% Переводы денежных средств Банк является участником платежных систем денежных переводов «Western Union» и «Contact», предоставляя услуги физическим лицам по переводу денежных средств без открытия счетов. Изменена форма договорных отношений с Вестерн Юнион в связи с регистрацией Вестерн Юнион как платежной системы - согласована Оферта о присоединении к Правилам Платежной Системы Вестерн Юнион Банк предоставляет услуги по переводу денежных средств в пользу организаций, поставщиков услуг. Непосредственно в Банке и на терминальных устройствах можно оплатить такие услуги как телефония, Интернет, спутниковое телевидение, обучение, страхование, ЖКХ и прочие. Работа с гражданами, получающими пенсии и социальные пособия Банк продолжал активно развивать направление, связанное с программой по выплате пенсий граждан РФ. Между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Санкт-Петербургу и Ленинградской области заключен «Договор о доставке пенсий», в рамках которого отделение Пенсионного фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области зачисляет пенсии на текущие счета клиентов и производит выплату. В 2013 году Банк заключил с Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Соглашение о взаимном удостоверении подписей застрахованных лиц. По состоянию на 01.01.2014 г. Банком открыто 2 685 карточных и пенсионных счетов физических лиц. Ежегодно Банк принимает участие в Международном форуме «Старшее поколение». Аренда сейфовых ячеек Одной из услуг Банка является предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек для хранения ценностей. Эта услуга наиболее востребована при сделках купли-продажи недвижимости. Банк предоставляет сейфовые ячейки различных типов и размеров. Клиентам Банка предоставляется 10% скидка на аренду сейфа. Данная услуга предоставляется во всех отделениях Санкт-Петербурга и в филиале «Московский». Комиссионный доход от предоставления в аренду сейфовых ячеек составил за 2013 год – 2 493 тыс.руб. (в 2012г. – 2 040 тыс.руб.). В дальнейшем, Банк планирует продолжать работу по продвижению данной услуги, придерживаясь гибкой системы тарифов и улучшения сервиса. 13 Операции на финансовом рынке Работа на фондовом рынке В течение 2013 года, как и в предыдущий период, Банк проводил взвешенную политику в работе на фондовом рынке - совершались сделки только с облигациями российских эмитентов, обращающихся на ОРЦБ и входящих в Ломбардный список Банка России. Портфель долговых обязательств Банка на 01.01.2014 г. включает в себя высоколиквидные облигации, активно обращающиеся на финансовых рынках. Все ценные бумаги в портфеле Банка котируются на фондовых биржах и отражены по справедливой стоимости, определенной как средневзвешенная цена, рассчитанная организаторами торговли в соответствии с требованиями ФСФР. По состоянию на 01.01.2014 г. 36.4% портфеля ценных бумаг Банка составляют вложения в облигации федерального займа, 57,2% - принадлежат облигациям банков-резидентов РФ, оставшиеся 6,4% - крупным корпорациям. В портфель ценных бумаг помимо государственных облигаций, входили облигации таких эмитентов, как: ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Газпром» и ООО «ВТБ Лизинг Финанс». Объем портфеля ценных бумаг Банка увеличился за 2013 год по сравнению с данными на 01.01.2013 г. на 40% и составил на 01.01.2014 г – 213,6 млн.руб. Данный портфель финансовых активов является резервом ликвидности и может быть легко конвертирован в денежные средства. Долевые ценные бумаги в портфеле Банка на отчетную дату отсутствуют. Работа на межбанковском рынке. Банк осуществляет расчеты через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета в других кредитных организациях и через внутрибанковскую расчетную сеть. На конец 2013 года действовало 63 соглашения о сотрудничестве на рынке МБК и Forex. В целях упорядочения деятельности Банка на рынке межбанковского кредитования и депозитов разработан Порядок проведения операций размещения и привлечения денежных средств на рынке межбанковских кредитов (депозитов), отражающий актуальные тенденции деловой практики и сложившийся порядок взаимодействия подразделений Банка. В анализируемом периоде Банк традиционно выступал кредитором. Среднемесячный объем размещения составлял 1,8 млрд.руб.со средней ставкой доходности 5,89% годовых. На 01.01.2014 года 84,5% межбанковских кредитов размещено в 30-ти крупнейших российских банках. Все размещенные межбанковские кредиты предоставлены в рублях Российской Федерации, отнесены к I категории качества, просроченная задолженность отсутствует. Корреспондентские отношения установлены с 11 банками-резидентами и с 2 банкаминерезидентами. В течение 2013 года Банк наиболее активно работал по корреспондентским счетам, открытым в следующих кредитных организациях: Северо-западный Банк Сбербанка РФ, филиал ОПЕРУ ОАО «Банк ВТБ» в Санкт-Петербурге, ОАО "Банк Санкт-Петербург", а также банкахнерезидентах: VTB BANK (Deutschland) AG и RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG. С целью расширения услуг для клиентов, в марте 2013г. были открыты счета в ОАО Банк ВТБ для расчетов по операциям с банковскими картами в платежной системе Visa Int., а в октябре 2013г. в VTB Bank Deutschland открыт счет в японских иенах. Также в соответствии с требованиями законодательства были открыты корреспондентские счета в расчетных центрах НКО ЗАО «ПРЦ» и НКО ЗАО «НРД» для расчетов по биржевым операциям. 14 Развитие информационных технологий Системное развитие информационных технологий рассматривается Банком как обязательное условие для поддержания конкурентоспособности на рынке кредитно-финансовых услуг и обеспечения безопасного функционирования. На протяжении 2013 года осуществлялись работы по совершенствованию функционирующей современной автоматизированной банковской системы – АБС «Банк XXI век» компании «Инверсия»: Выполнена интеграция модуля пластиковые карты АБС Банка с системой PCard процессингового центра ЗАО «Петрокарт» по интерфейсу OpenWay; Запущен модуль «Пластиковые карты» АБС «Банк XXI век» в головном офисе Банка и на филиале «Московский» с миграцией 25 000 работающих пластиковых карт из подсистемы «Invoretail» в АБС Банка, без перерыва в обслуживании клиентов. Переход на использование единой системы АБС «Банк XXI век» позволил унифицировать решение задач по обслуживанию клиентов физических лиц во всех филиалах и дополнительных офисах Банка. В 2013 году Банк выполнил работы и подключился к Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). ГИС ГМП представляет собой централизованную систему, обеспечивающую прием, учет и передачу информации между ее участниками, которыми являются администраторы доходов бюджета, организации по приему платежей, порталы, многофункциональные центры, взаимодействие которых с ГИС ГМП производится через систему межведомственного электронного взаимодействия. ГИС ГМП позволяет физическим и юридическим лицам получить информацию о своих обязательствах перед бюджетами Российской Федерации по принципу «единого окна» в Банке, а также передавать информацию о бюджетных платежах, совершённых в Банке. В 2013 году большое внимание Банк уделял информационной безопасности обслуживания клиентов. В связи с чем, были проведены следующие мероприятия: Организация защиты от DDoS-атак на Интернет-банкинг; Внедрение SMS – информирования в Интернет-банкинге; Многофакторная аутентификация с использованием SMS пароля; Многофакторная авторизация с использованием МАС и ОТР – токенов; Использование сервиса «Verified by Visa® (3-D Secure®)», позволяющего безопасно осуществлять платежи (переводы) в Интернете 5. Информация об использовании Банком в 2013 году энергетических ресурсов № пп 1 2 3 4 5 Стоимость (тыс. руб.), в т.ч. НДС Наименование Ед.изм. Количество Электрическая энергия Тепловая энергия Бензин автомобильный Дизельное топливо Водопотребление, водоотведение кВт.ч. Гкал л л 1 196 751 682,2 119 815,1 31 611,7 5 009,5 1 112 м.куб. 6 762,7 267,8 5 196,4 6. Перспективы развития Банка Учитывая прогнозы развития макроэкономической среды в 2014 году и регуляторное давление, оказывающее сдерживающее влияние на развитие банковского бизнеса, Банк ставит своей стратегической целью на 2014 год умеренный рост основных показателей банковского 15 бизнеса, делая упор на повышение сервиса обслуживания клиентов. В 2014 году Банк планирует: Проведение мероприятий, направленных на улучшение качества кредитного портфеля с целью снижения кредитного риска; Совершенствование и развитие банковских продуктов; Рост непроцентных доходов – комиссионных и доходов от операций на финансовых рынках; Улучшение качества обслуживания клиентов, в частности, развитие современных дистанционных каналов банковского обслуживания; Совершенствование технологий и процессов информационной безопасности обслуживания клиентов; Повышение кадрового потенциала на всех уровнях; Оптимизация и повышение эффективности деятельности региональной сети. Развитие корпоративного бизнеса. Обслуживание корпоративных клиентов остается основой бизнеса Банка. В 2014 году в рамках этого направления Банк продолжит работу над совершенствованием услуг для корпоративного сектора. Приоритетным направлением развития корпоративного бизнеса является комплексное обслуживание клиентов, предоставление им полного спектра банковских продуктов и услуг. Планируется дальнейшее наращивание клиентской базы, уделяя при этом особое внимание увеличению комиссионных доходов. В 2014 году планируется: повысить технологичность проводимых операций; внедрить кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, в том числе в рамках портфелей однородных ссуд; продолжить работу по продаже клиентам банка зарплатных проектов; обеспечить безопасность расчетов клиентов с использованием системы ДБО. В части кредитования корпоративного бизнеса основные усилия будут направлены на улучшение качества кредитного портфеля и повышение его доходности, снижение концентрации кредитного риска. Банк стремится к укреплению позиций на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. В 2014 году продолжится сотрудничество банка с НО «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса», который работает в рамках реализации правительственной программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Развитие розничного бизнеса. Основными стратегическими целями Банка являются достижение конкурентных преимуществ на рынке розничных услуг за счет улучшения качественных характеристик банковских продуктов, полноты продуктового ряда и приближение инфраструктуры Банка к пользователям его услуг. Основными направлениями развития розничного бизнеса в 2014 году станут: Платежные карты 1. Создание высокотехнологичных банковских услуг, способных удовлетворить потребности клиентов: выпуск микропроцессорных (чиповых) кредитно-дебетовых карт с льготным периодом кредитования; эмиссия карт «моментального выпуска»; выпуск высокотехнологичных инновационных карт с бесконтактными технологиями MasterCard PayPass, позволяющих осуществлять оплату товаров, работ, услуг в «одно касание»; 16 разработка концепции и технологии продукта «Предоплаченная карта». 2. Совершенствование качества услуг и обслуживания клиентов: совместно со страховыми компаниями планируется разработка концепции программы «Страхование рисков держателей банковских карт в случае совершения мошеннических операций с их картами», программы страхования жизни и здоровья, программы страхования рисков Банка; предоставление услуги «Автоплатеж». Данная услуга позволит клиентам Банкадержателям карты для поддержания положительного баланса на счете мобильного телефона МТС осуществлять в автоматическом режиме перевод денежных средств со счета клиента-держателя карты в счет оплаты услуг МТС; 3. Расширение инфраструктуры обслуживания клиентов и регионального присутствия Банка. Банком будет продолжена работа по установке банкоматов, платежных терминалов. В 2013 г. заключено двустороннее соглашения с Банком ВТБ о сотрудничестве. Данное соглашение позволит в 2014 году расширить банкоматную сеть за счет использования банкоматов банка-партнера на льготных условиях. 4. Развитие сотрудничества с платежными системами. Банком проводятся организационные и технологические мероприятия по сертификации в международной системе MasterCard в качестве принципиального члена. Членство Банка в данной системе позволит расширить спектр услуг, предлагаемый клиентам Банка, предложить им на выбор карты различных платежных систем. Вклады и денежные переводы В рамках развития розничного бизнеса в 2014 году Банк планирует продолжить работу по совершенствованию действующих и разработке новых видов вкладов. Одним из важных направлений розничного бизнеса в 2014 году остается направление, связанное с программой по выплате пенсий граждан РФ. В рамках данной программы Банк продолжит работу с Управлениями Пенсионных фондов в районах города. Большим спросом у клиентов Банка пользуется услуга по переводу денежных средств. Банк является участником платежных систем денежных переводов «Western Union» и «Contact», предоставляя услуги физическим лицам по переводу денежных средств без открытия счетов. В дальнейшем Банк планирует развитие данного направления. В 2014 году планируется заключение договора с системой денежных переводов «Золотая корона» как одной из самых эффективных на сегодняшний день для физических лиц. Кредитование Объем розничного кредитования будет обеспечен за счет ипотечного кредитования, а также за счет увеличения объемов по кредитным продуктам «овердрафты к пластиковым картам», кроме того, планируется развитие такого продукта, как кредитные карты. В 2014 году Банк продолжит сотрудничество с «Санкт-Петербургским центром доступного жилья», по стандартам которого Банк предоставляет ипотечные кредиты. Развитие филиальной сети. Одним из приоритетных направлений развития Банка является повышение эффективности территориальной сети. Ключевой задачей Банка является повышение качества обслуживания клиентов путем создания условий для максимально удобного обслуживания по территориальному принципу. Имеющаяся сеть, состоящая из восьми полноценных банковских офисов в Санкт-Петербурге, создает необходимые условия для качественного обслуживания корпоративных и розничных клиентов. В 2014 году Банк продолжит работу по улучшению качества обслуживания клиентов. Составной частью стратегии Банка в области развития территориальной сети является оптимизация сети отделений, упор будет сделан на развитие эффективных точек продаж, в 17 связи с чем, планируется закрытие в 2014 году двух нерентабельных отделений филиала «Мурманский». При наличии перспективных предложений Банк не исключает возможность создания новых офисов в Северо-Западном регионе России и в городе Москва. Перспективы в области информационных технологий В 2014 году Банк продолжит развитие системы удаленного обслуживания клиентов, обеспечивающей интерактивный доступ клиентам к своим счетам, путем использования WEBсервиса и разнообразных каналов связи. К числу первоочередных задач в области информационных технологий, относятся: Совершенствование автоматизированной банковской системы по обслуживанию физических и юридических лиц компании «Инверсия» АБС «БАНК XXI век» с целью расширения спектра банковских услуг при уменьшении затрат на обработку клиентских платежей; Развитие системы «Интернет-банкинг» для физических лиц, с целью повышения количества и качества сервисов, доступных вне офисов Банка; Расширение функционала АРМ «Финансового мониторинга» для сбора и мониторинга информации по контролю за операциями клиентов, подпадающих под действие закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Расширение спектра используемых технологий по защите информации в системе «Клиент-Банк»; Внедрение системы CRM в клиентском департаменте Банка; Внедрение автоматизированной системы управленческой отчетности; 7. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка На общем собрании акционеров 28.06.2013 года было принято решение о выплате дивидендов в размере 20 % от чистой прибыли Банка за 2012 год. Начисленные дивиденды за 2012 год составили 4 716 269 рублей 43 копейки. Дивиденды выплачены своевременно в установленные законодательством сроки. 8. Управление рисками Система управления рисками в Банке определяется «Политикой управления банковскими рисками в ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», утвержденной Советом Директоров Банка в августе 2013 года. Согласно положениям данного документа общая стратегия Банка по управлению банковскими рисками базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлена на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью Банка и уровнем принимаемых им рисков. Все процедуры регламентируются в соответствии с требованиями Банка России, рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору и сложившейся банковской практикой. В Банке создана многоуровневая система управления, функционирование которой обеспечивает анализ, оценку, планирование, ограничение и контроль над уровнем рисков, принимаемых Банком в процессе своей текущей деятельности. На постоянной основе проводится мониторинг, оценка уровня основных рисков, присущих деятельности Банка. Система управления рисками основывается на принципах комплексности, системности подходов, адекватности масштабам деятельности; она позволяет ограничивать их уровень в соответствии с требованиями и лимитами по операциям/сделкам, установленными решениями органов управления, а также в соответствии с нормами законодательства. 18 В рамках системы управления банковскими рисками Отдел анализа рисков является структурным подразделением, ответственным за координацию управления банковскими рисками и контроль по Банку в целом. Совет директоров Банка утверждает как общую политику управления рисками Банка, так и положения по управлению каждым из существенных видов риска. Кредитный комитет и Комитет по управлению активами и пассивами устанавливают лимиты на операции, подверженные риску. Предложения по установлению лимитов готовятся подразделениями, которые осуществляют мониторинг и контроль за рисками. Подразделения, контролирующие риски, работают независимо от подразделений, осуществляющих обслуживание клиентов. Стресс-тестирование проводится Банком ежеквартально. Результаты рассматриваются Правлением Банка. В 2013 году Банком была пересмотрена нормативная база и введены в действие новые редакции внутренних документов по управлению отдельными видами рисков. Кредитный риск Банк принимает на себя кредитные риски, связанные с вероятностью того, что какиелибо заемщики или другие контрагенты Банка (например, эмитенты облигаций) не смогут погасить свою задолженность (в том числе по процентам) в установленные договорами сроки. Управление кредитными рисками в Банке осуществляется по следующим основным направлениям и предусматривает: установление, в целях ограничения кредитного риска, лимитов на проведение операций, лимитов на контрагентов, лимитов самостоятельного принятия кредитного риска филиалами Банка, лимитов на концентрацию кредитного риска и другие; осуществление всесторонней оценки контрагентов, которая включает в себя анализ финансового состояния заемщика, его кредитной истории, а также оценку качества обеспечения; постоянный мониторинг уровня принимаемых Банком рисков; оценка и формирование резервов на возможные потери, необходимых для покрытия рисков; использование системного подхода к управлению банковскими рисками как кредитного портфеля Банка в целом, так и отдельных операций с конкретными заемщиками/контрагентами; применение в Банке единообразной и адекватной характеру и масштабам проводимых операций методологии для идентификации и количественной оценки кредитного риска; постоянный внутренний контроль. Текущее управление кредитными рисками и их мониторинг осуществляется кредитными комитетами Банка в соответствии с внутренними регламентами и процедурами, которые подлежат пересмотру и обновлению на периодической основе или по мере необходимости. Решения о выдаче ссуды, пролонгации и т.п. принимаются коллегиально. Полномочия кредитных комитетов филиалов Банка ограничены лимитами на одного заемщика, а также общим лимитом кредитного портфеля филиала. Утверждение лимитов кредитного и иных портфелей, несущих кредитный риск, с учетом ограничений по уровню капитала и ликвидности находится в компетенции Комитета по управлению активами и пассивами. Кредитный комитет в процессе управления принимает во внимание всю доступную информацию, сбор и анализ которой проводится в соответствии с принципами, закрепленными во внутренних документах Банка, определяющих его кредитную политику. Контроль за уровнем кредитных рисков обеспечивается путем строгого соблюдения внутренних правил выдачи кредитов, систематического анализа кредитоспособности заемщиков на всех стадиях кредитования, осуществления кредитных операций только по решению Кредитного комитета Банка в рамках установленных лимитов. Поскольку большая часть работающих активов приходится на ссуды, кредитные риски являются основными для Банка. Основные риски в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля на 01.01.2014 г. сосредоточены в следующих отраслях: «Строительство» (удельный вес отрасли – 19 24,8%), «Оптовая и розничная торговля» (удельный вес – 24,8%), «Обрабатывающие производства» (удельный вес – 20,9%), «Операции с недвижимым имуществом» (удельный вес – 12,6%), «Прочие виды деятельности» (удельный вес – 7,8%), «Сельское хозяйство» (удельный вес – 5,3%), «Транспорт и связь» (удельный вес – 3%). 1 В целях снижения кредитного риска в 2013 году Банком установлены лимиты кредитования отдельных отраслей. Контроль за соблюдением установленных лимитов осуществляется Отделом анализа рисков. В отчетном периоде не зафиксировано случаев нарушения данных лимитов. В отчетном году Банк продолжал проводить политику, направленную на повышение требований к залоговому обеспечению. В качестве обеспечения по кредитам могут выступать недвижимость, транспортные средства, товары в обороте. Рыночный риск Рыночные риски представляют собой риски возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на финансовые активы (прежде всего, ценные бумаги), валютных курсов, процентных ставок. К рыночным рискам относятся: Фондовый риск – риск потерь в результате изменения стоимости активов, обращающихся на фондовом рынке; Валютный риск – риск потерь в результате изменения курсов валют; Процентный риск – риск потерь в результате изменения размера процентных ставок. Банк самостоятельно определяет политику в отношении рыночных рисков с целью ограничения и снижения размера возможных убытков в результате негативных изменений валютных курсов, процентных ставок и котировок ценных бумаг. Ключевыми элементами системы оценки и управления рыночными рисками являются: установление целевых показателей структуры активов и пассивов по объему, срочности, доходности/стоимости; анализ чувствительности баланса Банка к изменениям рыночных параметров (процентных ставок); процедура установления и жесткого контроля за соблюдением лимитов, ограничивающих принятие Банком рыночных рисков (лимиты открытых валютных позиций, лимиты на конверсионные операции и операции с ценными бумагами в разрезе видов операций и видов инструментов и др.); количественная оценка риска. На регулярной основе проводится стресс-тестирование рыночного риска по утвержденной методике. Результаты представляются на рассмотрение Правления Банка. Банк не проводит операции с производными финансовыми инструментами и драгоценными металлами. При формировании портфеля ценных бумаг Банк придерживается умеренноконсервативной стратегии. По состоянию на 01.01.2014 г. портфель ценных бумаг включает в себя высоколиквидные облигации, активно обращающиеся на ОРЦБ. Все облигации входят в Ломбардный список Банка России. Текущая справедливая стоимость ценных бумаг, по которым согласно Положению ЦБ РФ от 28.09.2012г. № 387-П рассчитывается рыночный риск, составила на 01.01.2014 г. – 213,6 млн. рублей (прирост за 2013 год – 40%). Долевые ценные бумаги в портфеле Банка на 01.01.2014 г. отсутствуют. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1 Информация о концентрации отраслевых рисков подготовлена на основе формы отчетности №0409302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах». 20 Валютный риск Валютные риски связаны с влиянием колебаний обменных курсов валют на стоимость его активов и потоки денежных средств. Подверженность Банка валютному риску определяется степенью несоответствия размеров активов и обязательств в той или иной валюте. В целях управления валютным риском Банк контролирует соотношение между привлеченными и размещенными средствами в различных валютах по объему и срокам. Для его снижения применяются такие инструменты, как лимитирование открытых валютных позиций, сделки «своп», неттинг, проводится систематический анализ конъюнктуры внутреннего и внешнего валютных рынков. Банк осуществляет ежедневный мониторинг открытых валютных позиций головного офиса и филиалов, а также внутрибанковский контроль за соблюдением установленных лимитов валютной позиции. С целью уменьшения валютных рисков Казначейство Банка ежедневно консолидирует открытую валютную позицию Банка и придерживается стратегии поддержания валютной позиции на минимальном уровне. Процентный риск Процентные риски обусловлены вероятностью возникновения убытков или сокращения прибыли в результате изменения процентных ставок, действующих на финансовых рынках. Риск процентной ставки отражается на величине полученной Банком процентной маржи. На размер маржи оказывает влияние 3 фактора: уровень процентных ставок, структура активов и пассивов Банка, объемы операций. Структура активов и пассивов Банка по срокам предоставления/привлечения средств является источником риска процентной ставки, т.к., как правило, часть долгосрочных активов с фиксированными ставками фондируются краткосрочными обязательствами, ставки по которым могут колебаться в разные стороны. Управление процентными рисками в Банке осуществляется путем оптимизации структуры активов и пассивов по срокам и ставкам и основано на анализе чувствительности инструментов к изменению процентных ставок, оценке уровня процентной маржи и анализе причин ее изменения. В целях нивелирования влияния процентного риска Банк на ежемесячной основе проводит мониторинг процентных ставок, а также регулирует структуру активов и пассивов. Операционный риск Операционный риск представляет собой риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и/или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения работниками Банка и/или иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и/или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. Для предотвращения операционного риска Банком используются основные методы: регламентирование порядка совершения всех основных операций; учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок; применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций; 21 автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских информационных систем; изучение системы ошибок для их дальнейшего предотвращения; подбор квалифицированных специалистов; наличие текущего и последующего контроля на постоянной основе. В Банке действует система сбора информации по операционным рискам и убыткам, формируется аналитическая база данных. На основе собранной и обработанной информации руководству Банка на регулярной основе предоставляется отчет и предложения по проведению мероприятий с целью ликвидации источников повышенного операционного риска. Страновой риск Деятельность банка подвержена, в основном, всем рискам, связанным с экономической и политической ситуацией в России. Филиалов и представительств в других странах банк не имеет. Внешнеэкономическая деятельность Банка заключается в открытии корреспондентских счетов в иностранных банках и обслуживании экспортно-импортных операций своих клиентов. Минимизация страновых рисков достигается за счет работы с надежными банками развитых стран. Стратегический риск Банк подвержен стратегическому риску – риску возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития (стратегическое управление), и выражающихся в недооценке возможных опасностей, которые могут угрожать его деятельности, в неправильном или нечетко обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, в отсутствии или в недостаточности необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, человеческих) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей. В целях минимизации стратегического риска Банк использует следующие основные методы: отражает во внутренних документах Банка (в том числе и в Уставе) разграничение полномочий органов управления по принятию решений; контролирует исполнение решений, принятых вышестоящим органом (лицом), нижестоящими подразделениями и служащими Банка; стандартизирует основные банковские операции и сделки; устанавливает внутренний порядок согласования изменений во внутренних документах и процедурах, касающихся принятия решений; производит мониторинг рынка банковских услуг с целью выявления вероятных новых направлений деятельности Банка и постановки новых стратегических задач; анализирует возникающие тенденции; обеспечивает постоянное повышение квалификации сотрудников Банка. Риск ликвидности Риск потери ликвидности представляет собой риск, потенциально влияющий на способность Банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства, возникающий при несбалансированности по срокам активов и пассивов Банка. Ключевыми направлениями управления риском потери ликвидности являются: поддержание соответствия структуры баланса всем требованиям и нормативам ликвидности (внутренним и пруденциальным) при наличии постоянного контроля со стороны ответственных подразделений и Коллегиальных органов; 22 разделение управления риском потери мгновенной и срочной ликвидности. Управление мгновенной ликвидностью – основная задача, решаемая в сфере оперативного управления активами и пассивами, которая заключается в определении и поддержании минимально необходимого для обеспечения расчетов денежного остатка в наличной/безналичной форме в разрезе валют. Управление мгновенной ликвидностью в Банке осуществляет Казначейство за счет оперативного определения текущей платежной позиции и формирования прогноза с учетом платежного календаря Банка. Основной комплексной задачей управления срочной ликвидностью является изменение структуры срочных активов и пассивов Банка в целях сокращения разрыва ликвидности до заданного уровня к моменту приближения сроков исполнения требований и обязательств. Банк на постоянной основе проводит анализ структуры привлеченных средств, мониторинг остатков на счетах крупных клиентов. В качестве инструментов пополнения ликвидности используются операции на межбанковском рынке. Банк является членом секции МКР ЗАО СПВБ (Секции межбанковского кредитного рынка) для проведения операций с межбанковскими кредитными ресурсами. А также открываются лимиты со стороны банковконтрагентов. Казначейство проводит анализ ликвидности финансовых активов и обязательств. Контроль за выполнением нормативов ликвидности осуществляется на ежедневной основе. В течение 2013 года нарушений нормативов ликвидности не зафиксировано, показатели находились в пределах установленных норм с большим запасом устойчивости. По состоянию на 01.01.2014 года значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) составило – 34,6% (при нормативном не менее 15%), текущей ликвидности (Н3) – 79,4% (при нормативном не менее 50%) и долгосрочной ликвидности (Н4) – 54,2% (при нормативном не более 120%). Подтверждением устойчивой ситуации с ликвидностью является отсутствие спроса на привлекаемый межбанковский ресурс. По состоянию на 01.01.2014 года Банком не привлечено ни одного межбанковского кредита и размещено 4 495 млн.рублей. Уровень высоколиквидных активов свидетельствует о том, что большая часть обязательств Банка может быть погашена в любой момент. Правовой риск В числе правовых рисков Банка рассматривается риск возникновения убытков вследствие влияния таких факторов, как несоблюдение Банком требований законодательства Российской Федерации, неэффективная организация правовой работы, нарушение Банком условий договоров, несовершенство правовой системы, нарушение клиентами и контрагентами Банка условий договоров. Отличительным признаком правового риска от иных банковских рисков является возможность избежать появления опасного для Банка уровня риска при полном соблюдении сторонами банковского процесса действующих законодательных и нормативных актов, внутренних документов и процедур Банка. При осуществлении своей деятельности с целью минимизации правового риска Банк стремится к максимально возможной стандартизации банковских операций и сделок. С этой целью разрабатываются и утверждаются в соответствующем порядке внутренние документы: регламенты, положения, инструкции, учетная политика Банка и другие, а также разрабатываются типовые формы договоров, соглашений для каждого вида предоставляемых услуг и проводимых Банком операций. Риск потери деловой репутации Риск потери деловой репутации (репутационный риск) - это риск возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. 23 Цель управления риском потери деловой репутации достигается путем сохранения и поддержания положительного имиджа Банка перед клиентами и контрагентами, учредителями (участниками), участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), участником которых является Банк. Для минимизации риска потери деловой репутации в Банке осуществляется: мониторинг сообщений о Банке, его акционерах, руководителях в СМИ, анализ жалоб и отзывов клиентов, размещение различной информации на сайте, разработка и реализация правил внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, сбор информации о клиентах и контрагентах (принцип «знай своего клиента»), формирование PR политики и корпоративной культуры (в т.ч. развитие специальных программ, направленных на стимуляцию корпоративного духа сотрудников), формирование кадровой политики в области подбора и расстановки кадров, их мотивации, а также соответствие уровня квалификации служащих требованиям, установленным для занимаемых ими должностей, реализация принципа «знай своего служащего»; контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и своевременностью предоставления информации акционерам, клиентам и контрагентам; контроль за соблюдением договорных обязательств, своевременностью расчетов по заключенным сделкам. В целях сохранения положительной репутации, соответствия деятельности Банка обычаям делового оборота и принципам профессиональной этики, а также для обеспечения стабильности финансового положения Банк изучает своих клиентов в рамках программы по идентификации клиентов и их выгодоприобретателей, обеспечивая при этом необходимую конфиденциальность информации об операциях, счетах, вкладах клиентов и выполнение требований Федерального законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 9. Перечень совершенных банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками Крупные сделки, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в 2013 году Банком не совершались. 10. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность Совершенные ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» в отчетном году сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, указаны в Приложении № 1 к настоящему Годовому отчету, решение по которым принималось Советом директоров ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ». 11. Сведения о членах Совета директоров Банка По состоянию на 01.01.2013 г. в состав Совета директоров Банка входили: Кашина Светлана Андреевна, Кашин Александр Леонидович, Морозов Никита Федорович, Гецов Кирилл Ильич Дремин Николай Анатольевич 24 На Годовом общем собрании акционеров Банка 28 июня 2013 года (Протокол от 02 июля 2013 года № 61) избран новый состав Совета директоров Банка в следующем составе: Кашина Светлана Андреевна; Кашин Александр Леонидович; Попкова Людмила Павловна; Гецов Кирилл Ильич; Морозов Никита Федорович. Кашина Светлана Андреевна – Председатель Совета директоров Дата рождения: 10.10.1970 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский Государственный университет Год окончания: 1993 Специальность: экономист-математик Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 3,4433%, на 01.01.2014 года: 3,4433 % Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались Кашин Александр Леонидович – член Совета директоров Кандидат экономических наук, доцент. Дата рождения: 24.08.1970 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский Государственный университет Год окончания: 1992 Специальность: Политическая экономика Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский Государственный университет физкультуры им. Лесгафта Год окончания: 2006 Специальность: тренер Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 72,0694% на 01.01.2014 года: 72,0927% Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: договор купли-продажи ценных бумаг №2-А/2013 от 31.01.2013 года по приобретению 32 625 (тридцати двух тысяч шестисот двадцати пяти) обыкновенных именных акций в бездокументарной форме, цена сделки – 350 066 (триста пятьдесят тысяч шестьдесят шесть) рублей 25 копеек; договор купли-продажи ценных бумаг №2-А/2013 от 15.07.2013 года по приобретению 2 080 (двух тысяч восьмидесяти) обыкновенных именных акций в бездокументарной форме, цена сделки – 16 640 (шестнадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 00 копеек. Попкова Людмила Павловна– член Совета директоров Дата рождения: 20.12.1950 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский финансово - экономический институт им. Н.А.Вознесенского Год окончания: 1973 25 Специальность: Финансы и кредит Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 0,0221%, на 01.01.2014 года: 0,0221% Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались Гецов Кирилл Ильич – член Совета директоров Дата рождения: 05.12.1970 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский государственный инженерноэкономический университет Год окончания: 1995 Специальность: инженер-экономист Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет. Морозов Никита Федорович – член Совета директоров Доктор физико-математических наук, профессор, заведующий кафедрой упругости, заслуженный деятель науки РФ, лауреат Государственной премии РФ в области науки и техники, действительный член РАН. Дата рождения: 28.07.1932 года Место рождения: Ленинград Гражданство: Российская Федерация Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский государственный университет Год окончания: 1954 Специальность: механика Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 0,7252%, на 01.01.2014 года: 0,7252 % Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались 12. Сведения о Председателе Правления и членах Правления Банка Архипов Илья Владимирович – Председатель Правления Дата рождения: 28.01.1975 Место рождения: Мурманск Гражданство: Российская Федерация Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский Аграрный университет Год окончания: 1997 Специальность: экономист Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет. Попкова Людмила Павловна – Первый Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 20.12.1950 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский финансово - экономический институт им. Н.А.Вознесенского Год окончания: 1973 Специальность: Финансы и кредит 26 Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 0,0221%, на 01.01.2014 года: 0,0221 % Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались. Чернышева Ольга Григорьевна – Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 04.06.1955 Место рождения: г. Мелеуз, Башкирской АССР Гражданство: Российская Федерация Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский финансово - экономический институт им. Н.А.Вознесенского Год окончания: 1979 Специальность: финансы и кредит Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет Суворов Игорь Викторинович – Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 16.09.1960 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский электротехнический институт им.В.И.Ульянова (Ленина) Год окончания: 1983 Специальность: Радиоэлектронные устройства Наименование учебного заведения: Межотраслевой ИПК СПб государственной инженерноэкономической академии Год окончания: 1994 Специальность: Экономика управление банковской системы Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет Иванов Сергей Викторович – Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 21.05.1962 Место рождения: г. Днепропетровск Украинской ССР Гражданство: Российская Федерация Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский университет им. Жданова Год окончания: 1984 Специальность: экономист Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет. Шескин Леонид Сергеевич – Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 12.11.1956 Место рождения: г. Ленинград Гражданство: Российская Федерация Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский техникум авиаприборостроения и автоматики Год окончания: 1976 Специальность: авиационные приборы и автоматы Наименование учебного заведения: Ленинградский ордена Ленина Политехнический институт им.М.И. Калинина 27 Год окончания: 1984 Специальность: экономика и организация машиностроительной промышленности Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет Полянская Олеся Михайловна – Заместитель Председателя Правления – Административный директор Дата рождения: 23.01.1976 Место рождения: г. Сосновый Бор Ленинградской области Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Санкт-Петербургский Гуманитарный Университет Профсоюзов Год окончания: 1999 Специальность: юриспруденция Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2014 года: акциями общества не владеет Черняга Инна Васильевна – Заместитель Председателя Правления по внутреннему контролю Дата рождения: 27.04.1961 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский финансово - экономический институт им. Н.А.Вознесенского Год окончания: 1984 Специальность: Финансы и кредит Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 0,0002 %, на 01.01.2014 года: 0,0002 % Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались. Полевова Людмила Николаевна – главный бухгалтер Дата рождения: 23.09.1955 Место рождения: Ленинград Гражданство: Российской Федерации Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Ленинградский финансово - экономический институт им. Н.А.Вознесенского Год окончания: 1980 Специальность: Финансы и кредит Доля в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций Общества на 01.01.2013 года: 0,0007 %, на 01.01.2014 года: 0,0007 % Сделки по приобретению акций Банка, совершенные в 2013 году: не совершались. 13. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) Председателя Правления, членов Правления и членов Совета директоров Банка Критериями определения размера вознаграждения Председателя Правления, членов Совета директоров, членов Правления Банка за исполнение ими обязанностей соответственно Председателя Правления, членов Совета директоров, членов Правления Банка служат: профессиональный уровень, значимость курируемого направления деятельности Банка, сфера ответственности и достижений, а также положительные результаты деятельности. 28 Размер вознаграждения, в том числе заработная плата и премии Председателю Правления, членам Правления Банка, а также членам Совета директоров, которые являются штатными работниками эмитента, по состоянию на отчетную дату с начала года составил 36 544 тыс. руб. Вознаграждения Совету Директоров за последний завершенный финансовый год не выплачивались. 14. Сведения о соблюдении Банком корпоративного поведения. В своей деятельности Банк стремится к высоким стандартам корпоративной культуры, установленным на основе анализа наилучшей банковской практики, обеспечивающим положительное влияние на экономические показатели и репутацию Банка, и закрепленные в корпоративном Кодексе ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ». Основополагающими принципами Кодекса являются: принцип защиты прав и интересов акционеров; принцип эффективного управления Банком Советом директоров и Правлением; принципы прозрачности и объективности раскрытия информации о деятельности Банка; принципы законности и этики; принципы эффективной дивидендной политики; принципы эффективной кадровой политики; политика регулирования корпоративных конфликтов. Основной задачей на 2014 год является дальнейшее внедрение принципов корпоративного управления и корпоративного поведения, определенных в Кодексе, в повседневную жизнь Банка, а также совершенствование системы материальной мотивации персонала Банка. Структура корпоративного управления Банка соответствует законодательству и четко определяет разделение обязанностей между различными органами управления Банка. Основные регламентирующие документы Банка – Устав, Положение о Совете директоров, Положение о Правлении и другие внутренние регламентирующие документы соответствуют действующему российскому законодательству, основным положениям Кодекса корпоративного поведения, рекомендованного для российских акционерных обществ и соблюдаемого в Банке. Акционерам Банка обеспечивается возможность осуществлять свои права. Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров осуществляется не менее чем за 20 дней до даты проведения собрания, если законодательством не предусмотрен больший срок. У акционеров есть возможность ознакомиться с информацией, подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров по месту нахождения Головного офиса Банка. Стратегическое управление деятельностью Банка осуществляется Советом директоров. В 2013 году заседания Совета директоров проводились на регулярной основе. Практика проведения заседаний Совета директоров обеспечивает оперативное и объективное рассмотрение вопросов стратегического управления Банком, состояния внутреннего контроля, в том числе в целях ПОД/ФТ, контроль за основными видами рисков, принимаемых Банком, утверждения и контроля за выполнением основных показателей финансово-хозяйственной деятельности. Исполнительными органами Банка - Председателем Правления и Правлением осуществляется руководство текущей деятельностью Банка в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Устава и внутренних документов Банка. Помимо следования требованиям законодательства Банк придерживается принятых в Кодексе правил деловой этики в повседневной деятельности. Этические стандарты и нормы корпоративного поведения базируются на взаимоучете интересов акционеров и сотрудников, что способствует укреплению конкурентных возможностей Банка, его устойчивой деятельности и дальнейшему развитию. Информационная политика Банка реализуется в соответствии с требованиями закона и прогрессивной практики открытости перед всеми заинтересованными контрагентами. Банк раскрывает информацию о существенных событиях и финансовой отчетности, используя 29 общедоступные интернет-ресурсы информационного агентства «AK&M» (www.disclosure.ru) и Банка России (www.cbr.ru). Председатель Правления Архипов И.В. Главный бухгалтер Полевова Л.Н. м.п. 30 Приложение № 1 к Годовому отчету ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» за 2013 год Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и Закрытой акционерной компанией «ДИРЕКС ЕНТЕРПРАЙЗИС ЛИМИТЕД»: договор об ипотеке, предмет ипотеки – нежилое здание площадью 2957,1 кв.м., назначение – нежилое, кадастровый номер 78:34:10342:1:22, расположенное по адресу: СанктПетербург, город Кронштадт, ул. Сургина, д. 19, лит. А и право аренды земельного участка, назначение – для размещения производственной базы, площадью 2422,0 кв.м., расположенный по адресу: 189610, Санкт-Петербург, город Кронштадт, улица Сургина, дом 19, кадастровый номер 78:34:10342:1, установив их залоговую стоимость 139 000 000-00 (сто тридцать девять миллионов) рублей 00 копеек и 6 400 000-00 (шесть миллионов четыреста тысяч) рублей 00 копеек соответственно в связи с заключением между ОАО Банк «АЛЕКСНДРОВСКИЙ» и ООО «Концерн Пять Звезд» Кредитного договора на предоставление ООО «Концерн «Пять Звезд» кредитной линии с лимитом выдачи в размере 276 000 000=00 руб. (Двести семьдесят шесть миллионов рублей 00 копеек), сроком окончательного погашения кредитной линии – «13» января 2015 года, комиссия за открытие ссудных счетов устанавливается в размере 0,04% (Ноль целых четыре сотых процента) от суммы кредитного лимита, процентная ставка за пользование кредитом - 14% годовых. договор об ипотеке, предмет ипотеки - нежилые помещения, расположенные по адресу Санкт-Петербург, проспект Энтузиастов, дом 43, корпус 1, лит. А, пом. 14Н, (кадастровый № 78:11:6148:3002:34:3) и пом. 15Н, (кадастровый № 78:11:6148:3002:34:2), установив их залоговую стоимость 11 400 000-00 (одиннадцать миллионов четыреста тысяч) рублей 00 копеек и 6 300 000-00 (шесть миллионов триста тысяч) рублей 00 копеек соответственно, в связи с заключением между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ООО «Скайн» Кредитного договора на предоставление ООО «Скайн» кредитной линии с лимитом выдачи в размере 10.000.000 (десять миллионов) рублей 00 копеек со сроком окончательного погашения кредитной линии 21 июня 2013 года, комиссия за открытие ссудных счетов устанавливается в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая процента) от суммы лимита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14% (Четырнадцать процентов) годовых. дополнительное соглашение к договору об ипотеке, предмет ипотеки – нежилые помещения, расположенные по адресу Санкт-Петербург, проспект Энтузиастов, дом 43, корпус 1, лит.А, пом. 14Н (кадастровый № 78:11:6148:3002:34:3) и пом. 15Н (кадастровый № 78:11:6148:3002:34:2) в связи с заключением дополнительного соглашения к Кредитному договору (кредитной линии с лимитом выдачи) между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ООО «Перспектива» об установлении срока окончательного погашения кредитной линии - 19 декабря 2012 года, процентной ставки за пользование кредитом в размере 14% (Четырнадцать процентов) годовых, комиссии за открытие ссудных счетов в размере 5 000 (пяти тысяч) рублей. дополнительное соглашение к договору об ипотеке, предмет ипотеки - нежилое здание площадью 2957,1 кв.м., расположенное по адресу Санкт-Петербург, город Кронштадт, ул. Сургина, д. 19, лит. А (кадастровый № 78:34:10342:1:22), и право аренды земельного участка, площадью 2422,0 кв.м., расположенного по адресу Санкт-Петербург, город Кронштадт, улица Сургина, дом 19 (кадастровый № 78:34:10342:1), в связи с заключением дополнительного 31 соглашения к Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи), заключенному между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ООО «Перспектива» об установлении срока окончательного погашения кредитной линии – 19 декабря 2012 года, процентной ставки за пользование кредитом в размере 14% (четырнадцать процентов) годовых, комиссии за пользование кредитом в размере 5 000 (пяти тысяч) рублей. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ОАО «Научно-технический институт «Радиосвязь»: договор о предоставлении банковской гарантии, по условиям которого Банк по просьбе ОАО «НТИ «Радиосвязь» (далее – Общество) выдает банковскую гарантию на сумму 14 200 000 (четырнадцать миллионов двести тысяч) рублей сроком на 280 календарных дней (с 27 марта 2013 года по 31 декабря 2013 года включительно), в обеспечение исполнения обязательств Общества перед федеральным казенным учреждением «Войсковая часть 49766» ИНН 7728164470 (Бенефициар по гарантии) по государственному контракту, на поставку аппаратуры «Агат – АПШУ», а Общество обязуется возместить Банку суммы, уплаченные по банковской гарантии, и комиссию в размере 0,25 % от суммы платежа (но не менее 2500 рублей). За предоставление банковской гарантии Общество уплачивает Банку комиссию в размере 142 000 (сто сорок две тысячи) рублей. договор о предоставлении банковской гарантии, по условиям которого Банк по просьбе ОАО «НТИ «Радиосвязь» (далее – Общество) выдает банковскую гарантию на сумму 1 665 000 (один миллион шестьсот шестьдесят пять тысяч) рублей сроком на 280 календарных дней (с 27 марта 2013 года по 31 декабря 2013 года включительно), в обеспечение исполнения обязательств Общества перед федеральным казенным учреждением «Войсковая часть 49766» ИНН 7728164470 (Бенефициар по гарантии) по государственному контракту на поставку аппаратуры «Агат – АПШУ», а Общество обязуется возместить Банку суммы, уплаченные по банковской гарантии, и комиссию в размере 0,25% от суммы платежа (но не менее 2500 рублей). За предоставление банковской гарантии Общество уплачивает Банку комиссию в размере 16 650 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и Кашиным Александром Леонидовичем: договор дарения, по условиям которого Кашин А.Л. (Даритель) безвозмездно передает в собственность ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (Одаряемый), а Одаряемый принимает в качестве дара здание, назначение – нежилое, 3-этажное, общей площадью 668,9 кв.м., инв.№ 540/3, лит. З, местонахождение: г. Москва, пер. Тружеников 1-Й, дом 27/2, кадастровый номер 77:01:0005004:1080. договор переуступки прав аренды земельного участка на следующих условиях: Кашин А.Л. (Арендатор) передает ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (Новый арендатор) права и обязанности, предусмотренные договором аренды земельного участка № М-01-038366 от 16.10.2012 г., заключенным с Департаментом земельных ресурсов города Москвы; местонахождение земельного участка: город Москва, пер. 1-й Тружеников, вл. 27/2, общая площадь 271 кв.м, кадастровый номер 77:01:0005004:83. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и Цветковой Ириной Львовной: договор купли-продажи недвижимого имущества на следующих условиях: Цветкова И.Л. (Продавец) передает в собственность ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (Покупатель) объект недвижимости, расположенный на 1-м этаже здания по адресу Санкт-Петербург, улица Большая Зеленина, дом 41, лит. А, пом. 1Н, кадастровый № 78:3201:0:1:2, общей площадью 148,5 кв. м., назначение – нежилое, стоимостью 41 250 000–00 (сорок один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. договор купли-продажи недвижимого имущества на следующих условиях: Цветкова И.Л. (Продавец) передает в собственность ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (Покупатель) 32 объект недвижимости – нежилое помещение, назначение – нежилое, расположенное на 1-м этаже здания по адресу Санкт-Петербург, улица Большая Зеленина, дом 41, лит. А, пом. 2Н, кадастровый № 78:07:0003201:2132, общей площадью 132 кв. м., стоимостью 38 300 000-00 (тридцать восемь миллионов триста тысяч) рублей 00 копеек. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ОАО «Научно-производственное объединение Завод «Волна»: заключить договор на предоставление банковской гарантии, по условиям которого Банк по просьбе ОАО «НПО Завод «Волна» (далее – Общество) выдает Министерству обороны Российской Федерации банковскую гарантию на сумму, не превышающую 11 545 600 (одиннадцать миллионов пятьсот сорок пять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек сроком с 01 октября 2013 года по 31 декабря 2013 года включительно в обеспечение исполнения Обществом обязательств по поставке антенно-фидерных устройств для надводных кораблей и подводных лодок К-674-11 для нужд Министерства обороны РФ. Комиссия за выдачу гарантии составляет 115 456 (сто пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 00 копеек. Общество обязуется возместить Банку суммы, уплаченные по банковской гарантии и комиссию за выдачу банковской гарантии в размере, не превышающем 2,5 % от суммы платежа (но не менее 2 500 рублей). договор о предоставлении банковской гарантии, по условиям которого Банк выдает по просьбе ОАО «НПО Завод «Волна» (далее – Общество) банковскую гарантию Министерству обороны Российской Федерации на сумму 288 640 (двести восемьдесят восемь тысяч шестьсот сорок) рублей 00 копеек, сроком с 25.11.2013г. по 25.11.2018г., в обеспечение исполнения Обществом гарантийных обязательств на товар по государственному контракту № 0173100000813000920-0087535-01 от 07.10.2013г. на поставку антенно-фидерных устройств К674-11 в количестве 44 (сорок четыре) комплекта для нужд Министерства обороны Российской Федерации, а Общество обязуется возместить Банку суммы, уплаченные по банковской гарантии, и комиссию за выдачу банковской гарантии в размере 1,5% от суммы платежа (но не менее 2 500 рублей). договор о предоставлении банковской гарантии, по условиям которой Банк выдает по просьбе ОАО «НПО Завод «Волна» (далее – Общество) банковскую гарантию Министерству обороны Российской Федерации на сумму 164 000 (сто шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек, сроком с 25.11.2013г. по 25.11.2018г., в обеспечение исполнения Обществом гарантийных обязательств на товар по государственному контракту № 01731000008130005500087535-02 от 04.06.2013г. на поставку антенно-фидерных устройств К-674-11 в количестве 25 (двадцать пять) комплектов для нужд Министерства обороны Российской Федерации, а Общество обязуется возместить Банку суммы, уплаченные по банковской гарантии, и комиссию за выдачу банковской гарантии в размере 1,5% от суммы платежа (но не менее 2 500 рублей). Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ООО «Холдинговая компания «ЭГО-Холдинг»: договор об ипотеке производственного корпуса, расположенного по адресу СанктПетербург, улица Маршала Говорова, дом 29, лит. АБ, кадастровый №78:15:8069:2008:10, и земельного участка, находящегося по адресу Санкт-Петербург, улица Маршала Говорова, дом 29, лит. АБ, кадастровый № 78:15:8069:51, в связи с заключением Кредитного договора (кредитной линии с лимитом задолженности) между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (Кредитор) и ООО «УК «Элби-Траст» (Заемщик), по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит и устанавливает лимит выдачи по кредитной линии в размере 100 000 000 (сто миллионов) рублей 00 копеек, со сроком окончательного погашения кредитной линии 30 октября 2015 года, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14% (четырнадцати процентов). Определили денежную оценку имущества: - производственный корпус - в сумму 191 300 000 (сто девяносто один миллион триста тысяч) рублей 00 копеек; 33 - земельный участок - в сумму 13 900 000 (тринадцать миллионов девятьсот тысяч) рублей 00 копеек. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, совершенные за отчетный период между ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Капитал-полис Страхование»: Кредитный договор о предоставлении ООО «Страховая компания «Капитал-полис Страхование» (далее – Общество) кредита в размере 35 000 000,00 рублей на пополнение оборотных средств на срок до 24 июня 2014 года, установить комиссию за открытие ссудного счета в размере 0,2 (ноль целых две десятых) % от суммы кредита, установить процентную ставку в размере 13 (тринадцать) % годовых. Председатель Правления Архипов И.В. Главный бухгалтер Полевова Л.Н. м.п. 34
