цель продукта по поддержке малого и среднего бизнеса и

Предоставление целевых кредитных линий
финансовым институтам
для поддержки малого и среднего бизнеса
2011 г.
ЦЕЛЬ ПРОДУКТА ПО ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
В соответствии с Положением об инвестиционной
деятельности ЕАБР одной из задач Банка является
развитие малого и среднего бизнеса, посредством
кредитования
организаций,
осуществляющих
поддержку малого и среднего предпринимательства.
Решение данной задачи содействует устойчивому
развитию рыночной экономики, ее экономическому
росту, созданию и развитию институциональной основы
рыночной экономики с привлечением частного капитала
в экономику. Данные направления являются уставными
задачами ЕАБР.
ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА И МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Для реализации цели по поддержке малого и среднего бизнеса и
микрофинансирования в ЕАБР разработаны и реализуются специальные
программы.
ПРОГРАММА ЕАБР ПО
ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
ПОСРЕДСТВОМ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЦЕЛЕВЫХ
КРЕДИТНЫХ ЛИНИЙ
ФИНАНСОВЫМ ИНСТИТУТАМ
ПРОГРАММА ЕАБР ПО
ПОДДЕРЖКЕ
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОСРЕДСТВОМ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЦЕЛЕВЫХ
КРЕДИТНЫХ ЛИНИЙ
ФИНАНСОВЫМ ИНСТИТУТАМ
СУБЪЕКТЫ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Под субъектами малого и среднего бизнеса (МСБ) понимаются
юридические лица, отвечающие следующим требованиям:
 среднесписочная численность работников не превышает 250 человек
 среднегодовая выручка от реализации не превышает 50
млн.долл.США или
 среднегодовая стоимость активов не превышает 100 млн.долл.США
Под субъектами микро и малого бизнеса (ММБ) понимаются юридические
лица или физические лица, осуществляющие предпринимательскую
деятельность , отвечающие следующим требованиям:
 среднесписочная численность работников субъекта ММБ за 2 (два)
предшествующих последовательных календарных года не превышает
50 (пятьдесят) человек
ЕАБР
КРЕДИТ 1 на
поддержку МСБ
ЗАЕМЩИК 1
(ФИНАНСОВЫЙ
ИНСТИТУТ)
КРЕДИТ 2
на поддержку ММБ…
ЗАЕМЩИК 2
(ФИНАНСОВЫЙ
ИНСТИТУТ)
Субкредиты
Субзаемщик
МСБ
Субзаемщик
МСБ
Инвестиции
Субпроект
Субпроект
Субкредиты
Субзаемщик
ММБ
…
Субзаемщик
ММБ
Инвестиции
Субпроект
Субпроект
Схема финансирования в целях поддержки МСБ и ММБ
Цели кредитования МСБ и микрофинансирования
Субкредиты для МСБ:
 приобретение и модернизация основных средств, расширение бизнеса;
 внедрение новых технологий;
 развитие научно-технической и инновационной деятельности;
 развитие экспортно-ориентированных и импортозамещающих операций;
 выпуск конкурентной продукции с высокой добавленной стоимостью в
несырьевых секторах экономики государств–участников Банка;
 расширение взаимной торговли и инвестиций компаний государствучастников Банка, включая экспорт продукции, а также товаров и услуг,
производимых на их территории;
 пополнение оборотного капитала;
 иные цели, одобренные уполномоченным органом Банка
Микрофинансирование:
 субпроекты в производственной сфере,
 сфере услуг
 торговле.
Квалификационные требования к Заемщику (финансовому институту)
• регистрация на территории государства-участника Банка
•стабильное финансовое состояние Заемщика, позволяющее установить лимит
кредитования на данный банк-контрагент
• наличие кредитного портфеля МСБ (ММБ при микрофинансировании)
• наличие необходимых лицензий на осуществление банковской деятельности
• отсутствие санкций со стороны надзорных органов, соблюдение в течение
последних 3 лет установленных пруденциальных нормативов, участие в системе
страхования вкладов/депозитов физических лиц (если есть)
• годовая аудированная финансовая отчетность
• наличие удовлетворяющих Банк внутренних
регулирующих процедуру кредитования
нормативных
документов,
• соблюдение применимого законодательства государства-участника в области
экологии, трудовых отношений
• комплаенс-контроль
квалификационные требования применяются к Заемщикам
с учетом их индивидуальных особенностей
Квалификационные требования к Субзаемщику субъекту МСБ или ММБ - и к Субпроекту
• регистрация Субзаемщика на территории государства-участника Банка
• Субзаемщик – субъект МСБ
• отсутствие аффилированности с Заемщиком (банком), государством-участником
(его организациями, кроме фондов прямых инвестиций)
• соответствие Субпроектов законодательству государства-участника в области
экологии, трудовых отношений
• соответствие Субпроектов требованиям внутренних нормативных документов
Заемщика (банка, кредитующего проект) и кредитного соглашения
• иные требования, связанные с видом деятельности компаний малого и среднего
бизнеса, отраслью экономики и прочими показателями компаний МСБ
Особенности требований к Субзаемщику – субъекту ММБ
• для получения субкредитов до 10 000 долларов США включительно - шестимесячный опыт
ведения бизнеса
• для получения субкредитов свыше 10 000 долларов США - 12-тимесячный опыт ведения
бизнеса
квалификационные требования применяются к Заемщикам
с учетом их индивидуальных особенностей
Условия предоставления Субкредитов
Субзаемщик МСБ
Субзаемщик ММБ
Объем
кредитования
не менее100 тыс.долл. США,
определяется Заемщиком
индивидуально
от 1 до 100 тыс.долл.
США, определяется
Заемщиком
индивидуально
Срок
кредитования
от 6 месяцев до 5 лет
От 1 месяца до 2 лет
Условия
погашения
не позднее 3 лет с момента
начала финансирования;
при сроке кредитования
более 1 года - не позднее 1
года с момента начала
финансирования если
Субкредит был предоставлен
на пополнение оборотных
средств
при сроке кредитования
более 1 года - не позднее
1 года с момента начала
финансирования
в рамках Субкредита.
Обеспечение при финансировании по программам
поддержки МСБ и ММБ
 любое имущество (недвижимое и движимое)
 имущественные
права,
разрешенные
законодательством
государств-участников Банка и внутренними нормативными
документами Заемщика, включая, но, не ограничиваясь:
• приобретаемое имущество,
• залог недвижимости,
• товарно-материальных ценностей,
• автотранспорта,
• иного ликвидного имущества,
• а также банковские гарантии,
• гарантии и поручительства третьих лиц
Деятельность, запрещенная к финансированию:
финансирование существующих обязательств Компаний МСБ
перед Заемщиком или для рефинансирования собственных средств
Компаний МСБ в Субпроект;
виды деятельности, использующие принудительный и детский
труд;
производство и распространение табачной и алкогольной
продукции;
игорный бизнес;
производство оружия и военного снаряжения;
обменные операции с наличной иностранной валютой;
инвестиции в любые ценные бумаги;
операции с недвижимостью;
виды деятельности, запрещенные законодательством государствучастников Банка или международными конвенциями;
 иные виды в соответствии с уставными ограничениями ЕАБР.
Примеры проектов, профинансированных ЕАБР в рамках программ
АО «Банк ЦентрКредит», Казахстан
70 млн. долларов на 5 лет для финансирования субъектов малого и
среднего бизнеса Республики Казахстан в таких секторах как
сельское хозяйство, пищевая промышленность, производство
кабеля.
ЗАО «ТАКПБРР Таджпромбанк», Таджикистан
3 млн. долларов на 1 год для финансирования субпроектов в рамках
«Таджикской программы финансирования микро и малых
предприятий» (микрофинансирование)
ЗАО «Армбизнесбанк», Армения
20 млн. долларов на 5 лет для финансирования субпроектов
субъектов малого и среднего бизнеса