Платить налиЧныМи «неМоДно

партнер спецпроекта
Платить наличными «немодно»
1
«Зарплатные проекты» по-прежнему остаются одним
из популярных каналов продажи карт, но далеко не
единственным. Значительной популярностью пользуются
кредитные карты, а также ко-брендовые со встроенной
системой лояльности, например, выпущенные совместно
с авиакомпаниями, сотовыми операторами, благотворительными фондами. Кроме того, для увеличения карточного портфеля банки активно пользуются возможностью
кросс-селлинга, предлагая уже существующим клиентам
различные карточные продукты на специальных условиях.
Дальнейший рост эмиссии карт, скорее всего, будет обеспечен за счет предоставления клиентам карт в качестве
составной части дистанционного обслуживания. Сегодня чуть ли не каждый день появляются новые мобильные
гаджеты, позволяющие выходить в Интернет и производить оплату товаров и услуг 24 часа в сутки практически
из любой точки земного шара, при этом сама карта как
электронное средство платежа может быть интегрирована в мобильное устройство. Важным фактором является
и то, что значительная часть банковских клиентов является пользователями социальных сетей. Поэтому наиболее
успешные розничные банки активно используют дистанционные каналы и социальные сети в качестве одного из
главных способов коммуникации с клиентами, что позволяет более четко определить запросы клиентов, сформировать адресные предложения, наиболее подходящие каждой
конкретной группе, каждому конкретному клиенту. Таким
образом, клиент чувствует себя нужным, полезным и уникальным, что в конечном итоге положительно сказывается
и на доходности карточного портфеля банка.
Еще один важный тренд — рост популярности предоплаченных карт. Данный вид карточных продуктов позволяет
банкам не только дополнительно заработать на существующих клиентах за счет перекрестных продаж, но и привлечь
на обслуживание новую аудиторию, которая ранее не пользовалась традиционными банковскими услугами.
2
Многообразие видов карт на рынке свидетельствует о
том, что востребованы и кредитные, и расчетные, и прочие виды карт, каждый тип карт выполняет свою функцию.
Значительная доля расчетных карт объясняется тем, что
они появились намного раньше других и получили большее
Алла БАХОВА
Начальник Управления развития платежных
технологий банка «Интеркоммерц»
распространение в рамках «зарплатных проектов» в силу
удобства взаиморасчетов по карте между работодателем
и работником. При этом значительное количество банков
предлагают держателям зарплатных карт повысить функциональность и оформить кредитную линию к счету карты,
переводя клиентов на новый уровень обслуживания.
Все более значительную роль в карточном портфеле
банков занимают кредитные карты. И по мере улучшения
благосостояния граждан и повышения финансовой грамотности клиентов эти карты будут становиться все более
и более популярными. В выигрыше, опять же, окажутся те
банки, которые смогут приложить к картам наиболее интересные программы лояльности.
3
Развивать терминальную сеть, естественно, недешево.
Необходимо решать целый комплекс задач: от аренды
помещения до установки надежных, стабильно работающих
каналов связи с терминалом. Кроме того, крайне важно обеспечить безопасность операций путем внедрения новейших
технологий и установки антивандального и антискиммингового оборудования. Все это требует значительных затрат в
инфраструктуру. В целях окупаемости таких расходов банки
июнь 2013 Банки и деловой мир 55
Бизнес из первых рук: Анкета БДМ
стараются использовать банкоматы и терминалы не просто
как устройства для выдачи или взноса наличных, а превратить эти устройства в дополнительный канал полнофункционального дистанционного развития, предлагая совершать
в терминалах платежные операции, операции по переводу
денежных средств между счетами физических лиц и пр.
4
Конечно, клиенты стали проще относиться к использованию пластиковых карт. И это логично: использование карт удобно (не надо носить много наличности),
безопасно (вы не провоцируете на ограбление), зачастую
более дешево (VISA и MasterCard регулярно проводят различные акции) и т.д. В итоге у людей начала появляться
привычка использования карт. Кроме этого, учитывая
многообразие различных картинок на картах, их приятно
держать в руках — они радуют глаз.
В вопросе распространения карт также нужно учитывать, что сегодня практически все крупные торговые точки
уже оборудованы терминалами, принимающими к оплате
карты. По крайней мере, в крупных городах существует
множество торговых комплексов, где платить наличными
уже просто «немодно».
5
Меняется. Использование платежных терминалов
для торговых точек выгодно так же, как и для самих пользователей: они не тратятся на инкассацию наличности, по картам людям свойственно тратить больше
денег. Особенно если карты предусматривают кредитный
лимит.
Учитывая то, что использование пластиковых карт
увеличивает поступления в бюджет и снижает показатели
преступности, с моей точки зрения, целесообразно поощрять банки устанавливать терминалы. Это может реализовываться в форме различных налоговых послаблений,
выделении льготных ресурсов, финансировании программ
установки терминалов в госучреждениях.
К картам начинают привыкать
Я
считаю, что в ближайшее время в России будут развиваться дистанционное банковское обслуживание,
дающее возможность клиенту управлять банковскими
счетами и картами в режиме 24×7 без личного посещения
банка. Это интернет-банк, мобильный банк, SMS-банк и др.
Будут становиться все более популярными NFC-технологии
(бесконтактные платежи), позволяющие совершать операции путем касания картой, мобильным телефоном или другим устройством к терминалу. Это очень удобно, потому
что бесконтактные операции на маленькие суммы (обычно
до 1000 рублей) не требуют авторизации банка-эмитента, а
значит, совершаются практически мгновенно. Также можно
ожидать рост числа держателей виртуальных карт, предназначенных только для совершения операций в Интернете.
1-2
Зарплатные карты до сих пор занимают значительную долю в общем объеме эмиссии
карт. Однако по мере развития карточного бизнеса увеличивается количество «незарплатных» пользователей.
Клиенты заинтересованы в кредитных картах с льготным
периодом, а также в инновационных продуктах:
• дистанционное обслуживание;
• ко-брендинговые карты, позволяющие получать бонусы
или накапливать баллы в компаниях-партнерах (например, в Нордеа Банке запущена совместная программа с
«Много.ру»);
56 Банки и деловой мир июнь 2013
Ольга СНЕГИРЕВА
Заместитель директора департамента розничного
бизнеса Нордеа Банка