Программа страхования совместно с Альянс Жизнь

Программы накопительного страхования жизни
Три слагаемых уверенного будущего и
финансовой состоятельности
Только те средства по обеспечению
безопасности хороши, надежны и
долговечны, которые зависят от вас самих и
от вашей собственной энергии.
/Николо Макиавелли/
Целевые
накопления
+
Страховая
защита
+
Юридическая
защита
капитала
ПРОГРАММА НАКОПИТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
2
Цели накопительного страхования жизни
Финансовая защита на случай непредвиденных ситуаций
Создание дополнительного финансового резерва для реализации задуманного
Финансовая и юридическая защита капитала при имущественных спорах
Диверсификация финансового портфеля
Создание и адресная передача финансового резерва детям /внукам независимо от их правового
статуса в качестве наследников
3
Накопительная программа с защитой
Вы – успешный и дальновидный человек. Вы цените свои достижения и знаете им цену. Для вас очень важно
сохранить сложившийся образ жизни при любых внутренних и внешних обстоятельствах.
Как накопительная программа вас защищает:
Актив 1
Актив 2
Актив 3
Актив 4
Актив 1
Актив 2
Актив 3
Накопит.
Актив 4
прогр
Финансовый портфель без
накопительной программы
Негативное воздействие
обстоятельств
Финансовый портфель без
накопительной программы
Актив 1
Актив 2
Актив 3
Незапланированные
финансовые
расходы
Финансовый портфель с накопительной
программой в качестве актива
Актив 1
Актив 2
Актив 3
Актив 4
Накопит. программа
Защита портфеля
Финансовая
поддержка
Накопление
4
Страховое покрытие
ГАРАНТИЯ БУДУЩЕГО +
ГАРАНТИЯ БУДУЩЕГО
Риски
1
2
3
Смерть от НС
Риски
Страховые выплаты
100 % страховой суммы +
начисленный дополнительный
инвестиционный доход
Смерть по любой причине
Возврат уплаченных взносов
Дожитие до окончания
действия договора
100 % страховой суммы +
дополнительный инвестиционный
доход
Страховые выплаты
1
Смерть по любой причине
2
Дожитие до окончания
действия договора
3
Смерть по любой причине
100 % страховой суммы +
дополнительный инвестиционный
доход
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПОКРЫТИЕ*
Риски
1
Смерть в результате несчастного случая
2
Инвалидность I, II или III группы в результате НС
3
Инвалидность НС с освобождением от уплаты взносов
Страховые выплаты
100 % страховой суммы
I группа – 100% страховой суммы
II группа – 80 % страховой суммы
III группа – 65% страховой суммы
Освобождение от уплаты страховых взносов при установлении инвалидности I
или II (нерабочей) группы
Не включаются в договор при единовременной оплате взноса
5
Параметры программы
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?
Определяете желаемую сумму накоплений и частоту уплаты взносов
Выбираете срок формирования накоплений.
С первого дня действия программы получаете страховую защиту.
По окончании срока действия программы получаете накопленную сумму и инвестиционный доход.
Застрахованный взрослый - возрастом от 18 до 65 лет (до 75 лет на дату окончания срока действия
программы)
Срок действия программы устанавливается в соответствие с вашими пожеланиями от 5 до 30 лет
Взносы по программе могут быть оплачены:
раз в полгода
раз в год
единовременно
Валюта:
рубли
доллары США
6
Пример страховой выплаты (1/2)
«ГАРАНТИЯ БУДУЩЕГО»
Бизнес-леди, 40 лет, воспитывает двоих детей. Хочет сформировать гарантированный источник финансов для поддержания привычного
уровня жизни.
Решение: программа НСЖ на 15 лет с годовым взносом 1 500 000 руб. Гарантированная страховая сумма по договору – 23 201 930 рублей.
Программа включает дополнительное страховое покрытие. Через 3 года женщине устанавливают I группу инвалидности в результате ДТП.
Сумма уплаченных взносов на данный период – 4 500 000 руб.
1-я выплата:
23 201 930 р.
Начало действия
программы
2-я выплата:
26 715 095р.
Окончание
программы
3 года
Освобождение от уплаты взносов
Взносы
15 лет
Инвалидность
Так как в договор страхования было подключено дополнительное страховое покрытие , клиент сразу получает выплату по риску «Инвалидность»
(100% страховой суммы) и освобождается от дальнейшей уплаты взносов. Программа продолжает действовать. По окончании программы клиент
получает выплату по риску «Дожитие» – накопленная сумма + инвестиционный доход.
1-я страховая выплата – 23 201 930 руб.
2-я страховая выплата – 26 715 095 руб.
100 % страховой суммы по дополнительному риску потеря трудоспособности с установлением I группы
инвалидности в результате НС
100 % страховой суммы по дожитию - 23 201 930р.
Дополнительный инвестиционный доход* - 3 513 165р.
Освобождение от уплаты взносов до конца программы
*ожидаемый годовой инвестиционный доход, полученный от инвестирования резервов по страховому полису - 5%
7
Пример страховой выплаты (2/2)
«ГАРАНТИЯ БУДУЩЕГО +»
Женщина, 35 лет, ведет бизнес по оказанию юридических услуг. Чтобы сформировать дополнительный источник финансов на будущее,
оформила программу на 20 лет, с годовым взносом 2 000 000 руб. Гарантированная страховая сумма – 44 578 551 рубль. На 11-м году
действия
программы
женщина
в
результате
инсульта
умирает
–
риск
смерть
по
любой
причине.
Сумма уплаченных взносов – 20 000 000 руб.
выплата:
46 201 648 р.
Начало действия
программы
10 лет
Взносы
Окончание
программы
20 лет
Смерть в результате
инсульта
Выгодоприобретатели по договору страхования получат выплату 46 201 648 руб.
100% страховой суммы по риску «Смерть ЛП» (Гарантия Будущего +) - 44 578 551р.
Дополнительный инвестиционный доход* за период действия полиса - 1 623 097р.
*ожидаемый годовой инвестиционный доход, полученный от инвестирования резервов по страховому полису - 5%
8
Накопительное страхование в пользу детей
Позаботиться о будущем детей, дать им хорошее образование, помочь сделать свои первые серьезные
приобретения, сформировать капитал для первых шагов во взрослую жизнь – задачи, которые решаются
накопительными программами страхования жизни.
Программа накопительного страхования жизни в пользу детей максимально комфортно для клиента решает
вопрос передачи накоплений:
Накопительная программа конфиденциальна. Информация о выгодоприобретателе не может быть
разглашена даже в случае смерти Застрахованного (ГК РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2, Ст. 946)
Выплаты по накопительным программам адресные, т.е. выплачиваются выгодоприобретателю вне
зависимости его правового статуса по наследству
Выплаты в пользу детей отсрочены, т.е. выплачиваются строго к определенному сроку, например, к
совершеннолетию, когда ребенок сможет самостоятельно распоряжаться средствами
9
Страховое покрытие
ПУТЕВКА В ЖИЗНЬ +
ПУТЕВКА В ЖИЗНЬ
Риски
Риски
Страховые выплаты
1
Смерть от НС
Отложенная выплата
100 % страховой суммы + доп.
инвест. доход
2
Смерть по любой причине
Возврат уплаченных взносов
3
Дожитие до окончания
действия договора
100 % страховой суммы + доп.
инвест. доход
Страховые выплаты
1
Смерть по любой причине
Отложенная выплата
100 % страховой суммы + доп.инвест.
доход
2
Дожитие до окончания
действия договора
100 % страховой суммы + доп.
инвест. доход
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПОКРЫТИЕ*
Риски
1
Смерть в результате несчастного случая
2
Инвалидность I, II или III группы в результате НС
3
Инвалидность НС с освобождением от уплаты взносов
Страховые выплаты
100 % страховой суммы
I группа – 100% страховой суммы
II группа – 80 % страховой суммы
III группа – 65% страховой суммы
Освобождение от уплаты страховых взносов при установлении инвалидности I
или II (нерабочей) группы
Не включаются в договор при единовременной оплате взноса
10
Страховое покрытие для ребенка
Защита действует 24 часа в сутки по всему миру
Широкое покрытие - таблица выплат включает более 100 видов травм
РИСКИ
СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
1
Инвалидность в результате несчастного случая
100% страховой суммы по «Детскому пакету»
2
Частичное расстройство функций организма (травма) ребенка в
результате несчастного случая
Размер выплаты определяется как % от страховой суммы по установленному
риску, в соответствие с таблицей выплат
11
Параметры программы
ПУТЕВКА В ЖИЗНЬ
ДЕТСКИЙ ПАКЕТ
Застрахованный взрослый - возрастом от 18 до 65
лет (до 75 лет на дату окончания срока действия
программы)
Застрахованный ребенок – возрастом не менее 1
года и не более полных 17 лет
Срок действия программы устанавливается в
соответствие с вашими пожеланиями от 5 до 30 лет
Взносы по программе могут быть оплачены :
Раз в полгода
Срок действия опции устанавливается в
соответствие с возрастом ребенка (до 17 лет)
Валюта и периодичность оплаты соответствует
валюте и периодичности оплаты основного
договора «Путевка в жизнь»
Раз в год
Единовременно
Валюта
Рубли
Доллары США
12
Пример страховой выплаты (1/2)
«ПУТЕВКА В ЖИЗНЬ»
Мужчина, 30 лет, топ-менеджер. В пользу своей пятилетней дочери открыл программу, включив все дополнительные риски, сроком на 13 лет
с годовым взносом 600 000 руб. Гарантированная страховая сумма по договору 7 877 743 рубля. На 6-м году действия программы
застрахованный погибает в авиакатастрофе.
Сумма уплаченных взносов – 3 000 000 руб.
1-я выплата:
10 877 743 р.
Начало действия
программы
2-я выплата:
8 877 654 р.
Окончание
программы
5 лет
Взносы
13 лет
Смерть в авиакатастрофе
Так как сметь наступила в результате несчастного случая, то страховая сумма по данному риску выплачивается в конце срока
выгодоприобретателю. Программа продолжает действовать. Также по риску «смерть по любой причине» выгодоприобретателю возвращаются
уплаченные взносы по программе. Так как программа включает дополнительное покрытие, то выгодоприобретатель получает моментальную
страховую выплату по риску «смерть в результате несчастного случая»
2-я страховая выплата – 8 877 654 руб.
1-я страховая выплата – 10 877 743 руб.
100 % страховой суммы по дополнительному риску
«Смерть НС» - 7 877 743 руб.
100 % страховой суммы - 7 877 743р.
Возврат взносов по риску «Смерть по любой причине» –
3 000 000 руб.
Отложенная выплата ребенку по достижении 18 лет –
Дополнительный инвестиционный доход* – 999 911р.
*ожидаемый годовой инвестиционный доход, полученный от инвестирования резервов по страховому полису - 5%
13
Пример страховой выплаты (2/2)
«ПУТЕВКА В ЖИЗНЬ +»
Мужчина, 50 лет, финансовый директор. Хочет гарантированно накопить и юридически обезопасить сбережения на обучения своих сыновей,
близнецов, в престижный ВУЗ. Он открывает программу со сроком 15 лет, и годовым взносом 500 000 руб. Гарантированная страховая сумма
по договору 7 219 307 рублей. На 3-м году действия программы застрахованный в результате инсульта умирает.
Сумма уплаченных взносов – 1 500 000 руб.
2-я выплата:
8 295 215 р.
Начало действия
программы
Окончание
программы
3 года
Взносы
15 лет
Смерть в результате инсульта
Выгодоприобретатели (дети) по договору страхования получат выплату по окончании программы 8 295 215руб.
100% страховой суммы по риску «Смерть ЛП» (Путевка в жизнь+) – 7 219 307р.
Дополнительный инвестиционный доход* – 1 075 908р.
*ожидаемый годовой инвестиционный доход, полученный от инвестирования резервов по страховому полису - 5%
14
Преимущества программы накопительного
страхования жизни
Юридическая защита: неделимость накоплений при имущественных спорах или конфискации
Конфиденциальность вкладов и адресность выплат
Финансовые гарантии от Allianz
Подключение дополнительного расширенного покрытия рисков
Возможность выбора валюты
Гибкий срок программы
Оперативные выплаты: в течение 5 дней с момента предоставления пакета документов
15
Группа Allianz
Allianz – международная финансовая группа, занимающая лидирующие позиции в мире в области
страхования и предоставления финансовых услуг
Рейтинг надежности Standard & Poor’s АА / прогноз стабильный
106,4 млрд. евро
9,5 млрд. евро
53,5 млрд. евро
Поступления
Операционная прибыль
Акционерный капитал
Группа Allianz:
Основана в Германии в 1890 году
Свыше 600 компаний в более чем 70
странах
Более 153 тыс. работников
№1 в Германии по продажам продуктов
страхования жизни, № 1 в мире по
объему активов под управлением
75 млн клиентов
Головной офис находится в Мюнхене
16
Перестраховочная защита
Перестрахование позволяет
распределить обязательства и риски
между страховой компанией и
перестраховщиком и, таким образом,
гарантировать клиентам выполнение
обязательств даже при крупных убытках
Мы работает с лидерами мирового
перестрахования:
Allianz Re
Swiss Re
Рейтинг S&P AA
Год основания 1985
Рейтинг S&P AAГод основания 1863
Gen Re
Рейтинг S&P AA+
Год основания 1921
17