Механизм повышения объемов реализации дорогостоящих

УДК 336.71
МЕХАНИЗМ ПОВЫШЕНИЯ ОБЪЕМОВ РЕАЛИЗАЦИИ ДОРОГОСТОЯЩИХ
ТОВАРОВ ИННОВАЦИОННЫМ КРЕДИТОВАНИЕМ ПОКУПАТЕЛЕЙ
Г.В. Степанов
Рассматривается механизм повышения объемов реализации дорогостоящих товаров
производителей-продавцов инновационным кредитованием покупателей
Ключевые слова: товар, производитель-продавец, покупатель, банк, кредит
Введение
Финансово-экономический кризис оказал
негативное влияние на функционирование
экономических
систем
промышленных
предприятий и организаций торговли.
В 2009 году произошло снижение
платежеспособности населения. Возникла
некоторая неуверенность покупателей в
необходимости приобретения дорогостоящих
товаров. Стали значительно более жесткие
требования
банков
к
потенциальным
получателям кредитов с высоким процентом.
При всем этом у потенциальных покупателей
высокоценных товаров не исчезает желание в
их приобретении.
Для приобретения в собственность
товаров длительного пользования с высокой
стоимостью
покупателям
необходимо
накопить крупную сумму финансовых средств,
что в сегодняшнее время достаточно трудно
сделать по ряду причин.
На
предприятиях промышленности
снизились объемы производства, уменьшилась
заработная плата работников предприятий.
Уменьшились объемы реализации продукции
и заработная плата работников торговых
организаций.
Снижение
покупательского
спроса на дорогостоящие товары длительного
пользования снижает объемы производства и
реализации
промышленной
продукции.
Поэтому для накопления необходимых
финансовых средств для покупки дорогостоящих товаров длительного пользования
потенциальным покупателям нужен длительный период времени. Кроме того, покупатели
опасаются, что за этот длительный период
времени может произойти девальвация
национальной валюты.
Существенным видом доходов банков
являются
проценты
по
кредитованию
населения. Но при существующей схеме кредитования населения с высокими процентами
Степанов Григорий Валентинович - ОАО «Графское»,
менеджер, тел. (4732) 59-46-40
некоторые покупатели не могут своевременно
возвращать кредиты. Поэтому при приобретении дорогостоящих товаров длительного
пользования основная часть потенциальных
покупателей не используют действующие
схемы банковского кредитования. Все это не
стимулирует рост производства и реализации
дорогостоящих
товаров
длительного
пользования.
Рассмотренная экономическая система
функционирования комплекса: производитель
(продавец) – покупатель – банк, в сущности,
негативно влияет на состояние экономики
промышленного производства и реализации
продукции. Необходимо искать, разрабатывать
механизмы повышения объемов реализации
дорогостоящих
товаров
инновационным
кредитованием покупателей.
Постановка задачи
Нужен новый эффективный, привлекательный в глазах потенциальных покупателей
тандем производитель-продавец и банк. Нужен
четкий, прозрачный механизм взаимовыгодного функционирования всей системы:
производитель (продавец), покупатель, банк.
Такое
взаимодействие
должно
быть
направлено на рост производства и реализации
товаров
длительного
пользования,
на
реальную возможность повысить покупательную способность населения и спрос на эти
товары, на рост объемов банковского
кредитования покупок при своевременном
возврате кредитов с процентами.
Производитель-продавец
50%
Решение задачи
Производитель-продавец всегда может
найти 5% финансовый зазор между началом
производства товара длительного пользования
и до приобретения его покупателем. Этот
зазор представляет дополнительный платеж за
ускоренную
реализацию
высокоценного
товара.
Для
ускорения
производствареализации товара длительного пользования
необходимо
привести
в
синхронное
функционирование нижеследующую схему
кредитования покупателя, не имеющего
возможность единовременно заплатить 100 %
стоимости товара:
1. Покупатель в день заказа на производство товара платит 50% его стоимости.
2. При этом заказ принимается и отправляется в работу со сроком исполнения 1-3
месяца.
товар
платежа
Покупатель
50%
платежа
кредитование
Банк
3. Покупатель оформляет в банке кредит
(для него ссуду) на вторые 50% стоимости
товара, и банк сразу же отправляет эти
средства на счет производителя-продавца, при
этом процентная ставка банка пусть составляет
24% годовых или 2% в месяц от оставшейся
суммы платежа.
4. При этом покупатель и банк берут на
себя обязательства перед производителемпродавцом о 100% предоплате товара, но
производитель-продавец берет на себя обязательство уплаты процентной ставки банку за
покупателя, которая в итоге не превышает 5%
от общей суммы цены товара. При этом
фактор инфляции, направленный против
производителя, сводится к нулевому показателю, а полученная 100% предварительная
оплата за еще не изготовленный товар дает
возможность
использовать
имеющиеся
оборотные средства на инвестиции в
производство.
Рис. 1. Общая схема механизма взаимодействия участников рынка товара.
Рассмотрим ежемесячную схему расчетов
с банком (рис.2.)
Производитель-продавец
оплата еже-
Рассмотрим общую схему механизма
взаимодействия трех участников рынка (рис.1)
месячных %
начислений
Покупатель
по кредиту
(обычно не
более 2% от
оставшейся
суммы )
оплата ежемесячного
платежа без %
Банк
чески последовательных действий, которые
должны быть отражены в соответствующем
договоре:
1. Покупатель платит, например, 1 дня
n-го
месяца
50%
стоимости
товара
производителю-продавцу и оформляет кредит
в банке на оставшиеся 50% стоимости товара.
2. Банк не позднее 5-го дня n-го месяца
оплачивает
вторые 50 тысяч рублей
производителю-продавцу.
3. Производитель-продавец получает не
позже 6-го дня n-го месяца 100 тысяч рублей и
за счет полной предварительной оплаты товара
финансирует % ставку банка.
4. Через месяц покупатель выплачивает
банку 10 тысяч рублей, а производитель-продавец выплачивает банку 2% от 50 тысяч
рублей, что составляет 1 тысячу рублей.
Рис. 2. Схема ежемесячных расчетов с банком производителя-продавца и покупателя.
Эта схема, предложенная автором в
острый период спада спроса 2009 года на
высокоценные товары длительного пользования, успешно прошла испытания и широко
внедряется в практику при реализации наборов
кухонной мебели «Графская кухня» с участием
отделений Сбербанка ЦЧР в Воронежской,
Белгородской,
Тамбовской,
Липецкой
областях.
Реальная практика работы механизма
повышения объемов реализации дорогостоящих товаров инновационным кредитованием
покупателей показала существенный рост
спроса на кухонные наборы предприятия ОАО
«Графское».
Рассмотрим численный пример взаимодействия участников рынка дорогостоящего
товара длительного пользования. Товар стоит
100 тысяч рублей. Покупатель имеет 50 тысяч
рублей. Банк имеет возможность выдать
кредит в 50 тысяч рублей под 24% годовых
или 2% в месяц.
Механизм взаимодействия трех участников рынка товара представим в виде логии-
5. Еще через месяц покупатель выплачивает банку 10 тысяч рублей, а производительпродавец выплачивает банку 2% уже от суммы
40 тысяч рублей, что составит 0,8 тысяч
рублей.
6. Еще через месяц покупатель вносит в
банк 10 тысяч рублей, а производитель-продавец 2% от суммы 30 тысяч рублей, т.е. 0,6
тысяч рублей.
7. Еще через месяц покупатель вносит в
банк 10 тысяч рублей, а производитель-продавец 2% уже от суммы в 20 тысяч рублей, что
составит 0,4 тысячи рублей.
8. Еще через месяц покупатель вносит в
банк очередные 10 тысяч рублей, а
производитель-продавец 2% от 10 тысяч
рублей, что составит 0,2 тысячи рублей.
Итог
Покупатель получил высокоценный товар
длительного пользования с пятимесячной
рассрочкой выплаты 50% стоимости товара.
Производитель-продавец получил 100%
предоплату за товар, при среднем времени
оборачиваемости средств в 60 дней. За этот
срок минимум дважды сделал оборот средств.
Банк получил от производителя-продавца
3 тысячи рублей процентов по кредиту и 2
тысячи рублей за услуги по кредитованию, т.е.
10% за кредит в 50 тысяч рублей. Нужно
помнить, что кредит банка был 24% годовых.
Условия функционирования инновационного механизма кредитования покупателей
высокоценных
товаров
длительного
пользования:
1. Покупатель
способным.
Рассмотренный пример взаимодействия
участников рынка дорогостоящего товара
длительного
пользования,
в
сущности,
является эффективным инструментом роста
производства высокоценных товаров, роста
объемов эффективного банковского кредитования, роста спроса на эти товары.
должен быть платежеЛитература
2. Иметь 50% средств на оплату товара.
3. Покупатель способен ежемесячно
выплачивать банку не менее 12% заемных
средств.
1. Степанов Г.В. Математические модели, алгоритмы управления в экономических системах реализации
многономенклатурной
мелкосерийной
продукции
промышленности / Г.В. Степанов. – Воронеж: ВГУ, 2007.
– 210 с.
Открытое акционерное общество «Графское»
THE MECHANISM OF INCREASING VOLUMES OF REALIZATION OF INNOVATIVE HIGHVALUE GOODS BUYER´S CREDIT
G.V. Stepanov
We consider a mechanism for increasing volumes of realization of high-value goods manufacturers-seller innovative
lending customers
Key words: product, manufacturer-seller, buyer, bank, credit