Слайд 1 - UkrPay

Мобильный Банкинг
Развитие мобильных финансовых услуг
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
2
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. История мобильных технологий
1991
1993
Первый звонок в
сети GSM
Первая SMS
1998
Первый
мобильный
SMS платеж
$163mm
$208mm
2012
2013
Общее количество мобильных платежей
Источник: Gartner Inc (IT) Research
3
Мобильный Банкинг
1999
Мобильный банкинг на
платформе SMSбанкинга и мобильного
интернета
$325mm
2014 (прогноз)
2006
2008
Первый NFC
телефон
Nokia6131
App Store
Мобильный Банкинг. Предпосылки и потенциальные выгоды
Экономические
✓
✓
✓
Технологические
Повышение лояльности существующих
и привлечение новых клиентов
✓
Массовое распространение мобильных
устройств
Новый канал получения прибыли
✓
Постоянное
совершенствование
мобильных устройств
✓
Диджитал инновации
Снижение затрат
транзакций
на
проведение
✓
Новый канал коммуникации с клиентом
✓
Новые сервисы
✓
Новое поколение “X”* находится на
этапе выбора
своего основного
платежного провайдера
✓
В условиях общей глобализации и
стремительного
совершенствования
технологий мир стремиться к большей
мобильности
* Поколение “X” - поколение родившихся после 1980 года, характеризующееся
прежде всего глубокой вовлеченностью в цифровые технологии
4
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Мировая тенденция роста количества смартфонов
1 400
1 200
1 200
1 004
(миллионов)
1 000
800
725
600
416
400
275
200
120
0
2012
1004m
2013$208mm
2014 (прогноз)
$325mm
1200m
Общее количество проданных смартфонов
Количество смартфонов с NFC технологией
Источник: DIGITIMES Research, Taipei [ January 2014]
и IHS Technology (NYSE: IHS)
5
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Проникновение сматрфонов в сети мобильных операторов Украины
Увеличение доли смартфонов за 2013 год
84%
44%
45.5%
4.6млн
4.8млн
16%
Мобильные телефоны
80%
20%
Сматрфоны
Источник: Официальная статистика по количеству смартфонов, зарегистрированных в сети «Киевстар» и
«МТС Украина» на конец декабря 2013 года
6
Мобильный Банкинг
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
7
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Основные сервисы mWallet
Mobile Wallet (mWallet) это функциональность на
мобильном
устройстве,
которая может безопасно
взаимодействовать
с
оцифрованными
ценностями*
В
зависимости
от
конкретной реализации,
приложение мобильного
банкинга
может
предоставлять
функционал
мобильной
коммерции, мобильных
платежей и мобильной
идентификации,
соответственно
*Mobey Forum. White Paper
Mobile Wallet, pаrt #1
8
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. mWallet онлайн и бесконтактные сервисы
Онлайн (включая
Мобильный Банкинг)
Бесконтактные
(QR/Bar код, NFC)
Сервисы
Bar код
QR код
9
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Связь с другими сервисами mWallet
10
Мобильный Банкинг
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
11
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Наиболее распространенные сервисы мобильного банкинга
Мобильный банкинг – онлайн доступ к банковским сервисам, использующий
мобильный телефон в качестве интерфейса пользователя
Банк
Управление
счетами, платежи
и переводы
12
Мобильный Банкинг
Платформа онлайн
сервисов
Финансовые
информационные и
геолокационные
сервисы
Мобильная коммерция
и приватный
финансовый
менеджмент
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
13
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Банковские транзакции
14
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Платежи по счетам
15
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Кредиты и депозиты
16
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Перечисления Person-to-Person
17
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Электронные деньги
18
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Операции по счетам. Конвертация
19
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Состояние и управление счетами. Состояние счета, история транзакций по счету
20
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Управление счетами, платежи и переводы
Состояние и управление счетами. Настройки счетов и карточный менеджмент
✓
21
Блокировка карты, заказ новой
карты и тп
Мобильный Банкинг
✓
Смена/назначение операционного счета по
умолчанию
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
Финансовые информационные сервисы. Общая информация
✓
22
Информация о банковских продуктах
Мобильный Банкинг
✓
Актуальные новости банка
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
Финансовые информационные сервисы. Курсы валют
23
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
24
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
Финансовые информационные сервисы. Обратная связь с банком
25
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
Финансовые информационные сервисы. Push-уведомления
26
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Финансовые информационные и геолокационные сервисы
Геолокационные сервисы
27
Мобильный Банкинг
✓
Финансовый локатор (поиск
ближайших банкоматов и
отделений банка)
✓
Ближайшие торговые точки
– партнеры банка
Мобильный Банкинг. Мобильная коммерция и приватный финансовый менеджмент
28
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Мобильная коммерция и приватный финансовый менеджмент
Мобильная коммерция. Платежи за товар
29
Мобильный Банкинг
✓
Оплата по QR/BAR коду
✓
NFC платежи и переводы
Мобильный Банкинг. Мобильная коммерция и приватный финансовый менеджмент
Мобильная коммерция. Предложения, акции, программы лояльности и тп
✓
Таргетированная реклама
✓
Акции, предложения,
купоны
✓
Программы и карты
лояльности
✓
30
Мобильный Банкинг
Push – уведомления, CRM
Мобильный Банкинг. Мобильная коммерция и приватный финансовый менеджмент
Приватный финансовый менеджмент. Анализ/планирование затрат, платежный календарь
31
Мобильный Банкинг
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
32
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Ближайшее будущее
Новые каналы коммуникации
Видеосвязь с соответствующими
отделами и сотрудниками банка
Видеоконференции с несколькими
пользователями в корпоративном
банкинге
Образовательные программы
Демо-видео и тест-драйвы
транзакций
Персонализированный
образовательный контент
33
Мобильный Банкинг
Создание бренда
Расширенные настройки
пользовательского интерфейса
Возможность скачать музыку, книги и
подписаться на интересующий
пользователя контент
Вовлечение нового сегмента рынка
(поколение Х)
Связь через социальные сети и игровая
подача банковской информации
Возможность скачать музыку, книги
и подписаться на интересующий
пользователя контент
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
34
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Безопасность
Опции аутентификации и доступа к приложению
Аутентификация с помощью логина
и пароля
Аутентификация
установленного
PIN-кода
с
помощью
пользователем
Аутентификация
с
помощью
одноразового пароля высылаемого
банком
Необходимость
дополнительной
аутентификации
при
использовании
отличного
от
зарегистрированного
номера
телефона
Пользователь должен повторно
аутентифицироваться, если он
превысил максимальный таймаут
Уведомления
приложение
35
Мобильный Банкинг
о
входе
в
Мобильный Банкинг. Безопасность
Опции защиты данных во время совершения платежных операций
Обязательный ввод пароля и CVVкода
карты
для
совершения
платежных операций
Дополнительное
подтверждения
операций посредством СМС-кода
при проведении платежей
Применение сеансового ключа с
карточкой
кодов
для
подтверждения платежей
Сеансовый ключ имеет время
жизни, равное максимальному
таймауту, по истечении которого
фронтенд
сервис
возвращает
ошибку,
указывающую
на
необходимость
повторной
аутентификации
36
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Безопасность (пример реализации)
37
Мобильный Банкинг
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
38
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Архитектура программного комплекса
39
1
Клиент
Мобильное приложение на платформах
Android и iOS
2
Стек протоколов REST/SSL
Обеспечивает
шифрование
передаваемых
данных,
а
также
аутентификацию сервера клиентом
3
PrimeAPI Service
Обеспечение сессионности работы клиентов
Защита ОШ от внешних атак
Балансировка нагрузки
Мобильный Банкинг
4
5
Протокол SOAP
Принятый стандарт взаимодействия с ОШ
Общая шина (ОШ) - сервис, предоставляемый Банком
Аутентификация сервиса прокси
Аутентификация/авторизация пользователей
Информационный обмен (платежи, общая информация)
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
40
Мобильный Банкинг
Мобильный Банкинг. Нативные приложения-аргументы «за»
Нативное приложение
Доступность практически из любой точки
24 часа в сутки 7 дней в неделю
vs
Веб-приложение
Не имеет доступа к ПО смартфона
Не может отправлять push-уведомления
Эргономичность, удобная навигация,
максимальная
функциональность
и скорость работы
Возможность
использования
средств аутентификации
новых
Имеет доступ к ПО смартфона (GPS, плеер,
камера)
Новые возможности монетизации или
оптимизации
издержек
(получения
денежных средств с клиента за свои или
партнерские дополнительные сервисы)
Распространение
приложений
41
Мобильный Банкинг
через
магазины
Должен быть запущен интернет-браузер
Скорость
работы
ограничена
возможностями
интернет-соединения
провайдера услуг, а также напрямую
зависит от графической и программной
реализации веб-интерфейса
Веб-приложения нельзя размещать в
магазине приложений для конкретных
устройств
РЫНОЧНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ВЫГОДЫ
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ, КАК ЧАСТЬ mWALLET
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СЕРВИСЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
БЕЗОПАСНОСТЬ
АРХИТЕКТУРА ПРОГРАМНОГО КОМПЛЕКСА МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
ПРЕИМУЩЕСТВА НАТИВНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ ПЕРЕД ТРАДИЦИОННЫМИ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЯМИ
О НАС
42
Мобильный Банкинг
О нас
Компания «Укр.Пей» имеет более 10-ти летний опыт в области IT-технологий для
финансового сектора и является профессиональным разработчиком прикладного программного
обеспечения для финансовых учреждений.
Специалисты компании «Укр.Пей» имеют многолетний опыт разработки, внедрения и
технической поддержки программных продуктов в финансовых учреждениях.
Сочетание уникальных возможностей архитектурных решений систем компании
«Укр.Пей» и преимуществ технологических решений Oracle обеспечивает надежный фундамент
для развития банковского обслуживания в сферах кредитования, Интернет-самообслуживания и
предоставления услуг по обслуживанию пластиковых карт.
Линейка программных продуктов разработки «Укр.Пей» базируется на платформах,
обеспечивающих промышленное централизованное решение, и представляет собой
специализированные функциональные системы для обеспечения эффективных бизнес
процессов в финансовых учреждениях. Это системы высокого технологического уровня,
спроектированные и разработанные командой опытных специалистов в строгом соответствии с
требованиями законодательства и отраслевыми стандартами.
43
Мобильный Банкинг
О нас
Программные комплексы «Укр.Пей» имеют ряд уникальных характеристик:
•
•
•
•
•
44
Централизованное решение. Идея централизации, положенная в основу архитектуры комплексов,
обеспечивает возможность развертывания и эксплуатации решения с минимальными
организационными, квалификационными и финансовыми усилиями.
Открытая архитектура. Концепция открытых систем, использованная в архитектуре комплексов,
обеспечивает возможность развертывания решения на различных программно-аппаратных
платформах, их гибкой интеграции с системами других поставщиков, расширения функциональности
силами заказчика.
Широкая функциональность. Наряду с полным набором функций традиционных решений продукты
компании предоставляют уникальные возможности в области настройки, мониторинга,
административных функций, системы уведомлений, интеграции различных каналов доставки услуг и
реализации систем самообслуживания.
Различные конфигурации. Решения могут быть сконфигурированы в соответствии с особенностями
любой бизнес и ИТ-среды, что позволяет использовать их для автоматизации деятельности
организаций различного типа и масштаба: от банков и кредитных учреждений до процессинговых
компаний и холдинговых структур.
Общая стоимость владения. Решения на базе продуктов «Укр.Пей» являются наиболее
экономичными не только по первоначальным затратам, но и в долгосрочной перспективе, что
обусловлено как централизацией решения, минимальными требованиями к оборудованию рабочих
станций и каналов связи, так и фиксированной стоимостью лицензий и сопровождения.
Мобильный Банкинг
СПАСИБО
ЗА ВНИМАНИЕ
(044) 594-68-60
info@ukrpay.net
Ukr.Pay
г.Киев, ул.Мечникова, д.3, оф.505
45
Мобильный Банкинг