как это работает? - Центр Финансовых Технологий
реклама
СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ 72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112 Андрей Фомичев, Группа компаний ЦФТ: Мы предложили новый подход к формированию продуктовой линейки банка Российскому рынку автоматизированных банковских систем уже более 20 лет, и, соответственно возрасту, он вполне живой и подвижный. Совместные усилия компаний-разработчиков АБС, российских банков и Банка России в качестве регулятора не только эволюционно совершенствуют банковское ПО, но зачастую вызывают и маленькие (а иногда — и большие) «революции». Об эволюционном развитии банковского ПО и о предвестниках грядущих революций на рынке АБС мы беседуем с заместителем председателя правления ГК ЦФТ Андреем Фомичевым. — Не так давно в дополнение к Каталогу — Сколько финансовых продуктов имеется приложений компания выпустила Каталог в вашем Каталоге? финансовых продуктов. Чем они различаются Андрей Фомичев: На сегодня российские банки для клиентов? в совокупности готовы предложить рынку около Андрей Фомичев: Действительно, сегодня трех сотен банковских продуктов. Например, со- ЦФТ поддерживает 3 каталога: Каталог плат- гласно нашим исследованиям, крупнейший банк форм, Каталог приложений и Каталог продуктов. страны использует около 180 финансовых про- В Каталог платформ на текущий момент входят дуктов, более 90 % которых присутствуют в на- 2 платформы, на которых работают приложения шем каталоге. и продукты: это Платформа 1 (на ней основа- схожими продуктами разных банков заключает- хорошо известные всем системы), и Платформа ся в их параметрах, в маркетинге и в клиентском 2 MCA. сервисе. С технологической точки зрения их ва- Каталог приложений — это детализирован- — Первый вопрос стандартный — как ваши Подавляющее большинство отличий между ны ЦФТ-Банк, ЦФТ-Ритейл банк и другие наши риативность не так велика. дела? Как развивается Группа компаний ЦФТ? ный сборник специализированного банковско- Андрей Фомичев: Спасибо, у нас много идей го ПО, которое может работать и на Платформе — А если банк хочет внедрить тот или иной и немало контрактов, поэтому компания разви- 1, и на Платформе 2 MCA, выполняя те или иные финансовый продукт и считает, что у него вается достаточно динамично. В 2011 году мы необходимые банку бизнес-функции. Каталог фи- есть для этого все необходимое (а если чего- выросли на 65 % по совокупной выручке, что ста- нансовых продуктов, можно сказать, расположен то не хватает — допишут сотрудники ИТ- ло одним из самых высоких темпов роста бизне- выше по иерархической лестнице по отношению департамента), то может ли он не покупать са за всю историю ЦФТ. За последний год вырос к каталогу приложений — именно из приложений приложения из Каталога приложений, или также и штат компании на несколько сотен новых и состоят финансовые продукты. приобрести лишь некоторые из них? Таким образом, для нас «приложение» — это Андрей Фомичев: Если банк хочет предложить мельчайшая атомарная единица функционала. клиентам новый для него финансовый продукт, Каталог приложений ориентирован, прежде все- он может посмотреть перечень необходимых для с 27 места переместились на 25-е, при этом пер- го, на бизнес-аналитиков и технологов банка: его ИТ-поддержки приложений и увидеть, какие вые места в этом списке занимают компании, за- приложения содержат детальную информацию приложения из списка у него уже лицензирова- нимающиеся поставками оборудования. В спи- о работе какой-либо части бизнес-процесса бан- ны. Это можно сделать, войдя в «кабинет банка» сках крупнейших российских производителей ка, о его настройках и параметрах, и у руково- на сайте ЦФТ: после входа те приложения из спи- ПО и поставщиков ИТ-услуг мы занимаем позиции дителей «от бизнеса» может не хватить времени ска необходимых и рекомендованных приложе- в первой тройке-пятерке среди компаний, рабо- на то, чтобы детально во всем разобраться. ний, на которые у банка уже есть лицензия, будут сотрудников, а общее количество сотрудников выросло на 24 % и приближается к 2000 человек. В общем рэнкинге ИТ-компаний России мы На руководителей бизнес-подразделений и бан- тающих на всех секторах рынка. А на банковском ка в целом ориентирован другой наш проект — рынке мы — первые. Каталог финансовых продуктов. Финансовые про- 2012 год для нас также складывается удач- помечены зеленым цветом, а те, лицензии на которые необходимо приобрести — красным. В подавляющем большинстве случаев все дукты описывают именно то, что банк предлагает необходимые лицензии у банка уже имеются. Ча- малых и средних банков, внедрений в которых клиентам. При этом «финансовый продукт» пред- сто банки, желающие вывести на рынок новый в 2012 году у нас довольно много. У нас уже ве- ставляет собой не только совокупность приложе- продукт, не знают, что могут это сделать, исполь- — Как возникла идея создания Каталога ний, необходимых, например, для организации зуя уже имеющееся у них ПО, и готовы заказать банках, например, в Балтинвестбанке, работаем приложений ЦФТ? Кто стал инициатором его «Кредит под залог имущества» (конкретный фи- разработку специального модуля, поддерживаю- в нашем первом проекте с авто-банком — бан- создания? нансовый продукт из Каталога), но и информацию щего их новое уникальное предложение потенци- ком RCI Banque автоальянса Renault-Nissan. Андрей Фомичев: Эта идея возникла вну три о ключевых параметрах продукта (ставки, сроки, альным клиентам. Методология, на базе которой ЦФТ, однако нельзя сказать, что это явление обеспечение и другие) с примерами их настройки. основан Каталог продуктов, позволяет четко новую модель взаимодействия с разработчи- искусственное и не имеющее никаких рыноч- Можно сказать, что Каталог приложений явля- ками АБС — аутсорсинг ИТ-решений по модели ных предпосылок. Сегодня каталогизация при- ется развитием, детализацией Каталога финансо- имеющегося ПО, а что — действительно уникаль- SAAS (Software as a service, ПО как услуга). Мы уже ложений, в том числе и в ИТ — общемировой вых продуктов. Кроме того, приложения по от- но и придется дополнительно лицензировать несколько лет работаем в этой модели с некоторы- тренд. Впервые каталог приложений появился ношению к каждому из продуктов делятся на две или разрабатывать. Поэтому для компании ЦФТ на рынке B2C в виде одного из разделов пор- категории: необходимые и рекомендуемые. Без Каталог финансовых продуктов может несколько но. Мы продолжаем работать и с сегментом дется несколько внедрений ИТ-систем в крупных Также мы начали активно предлагать банкам ми банками и теперь активно выводим ее на рынок. Андрей Фомичев выделить, что можно будет сделать настройкой тала iTunes компании Apple — магазина при- необходимых приложений технологическая плат- снизить платежи за сопровождение и консульта- и обновления АБС в наших банках-партнерах, ложений App Store. Сейчас этот тренд пришел форма банка не позволит поддержать данный ционные услуги, однако мы открыты для клиен- сделав его более удобным, и разработали специ- и на рынок B2B, и каталоги приложений уже продукт, рекомендуемые (дополнительные) при- тов и бесплатно предоставляем эту методологию для их удобства. Также мы перестроили процесс сопровождения Текст: альные каталоги и методологию, позволяющие создали многие компании из сферы информа- ложения банк может лицензировать опционально Андрей банкам быстро запускать и предлагать клиентам ционных технологий, в том числе и крупнейшие для того, чтобы реализовать те или иные особен- Новиков новые финансовые продукты. глобальные разработчики ПО. ности конкретного продукта. 70 Аналитический банковский журнал №6 (200) июнь 2012 В развитие идеи Каталога финансовых продуктов мы планируем снабдить каждый продукт Аналитический банковский журнал №6 (200) июнь 2012 71 СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ 72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112 не только перечнем необходимых приложений процессов при запуске новых финансовых про- повышенные требования ко многим кладная логика вынесена с сервера СУБД на сер- и параметров настройки, но и методологией за- дуктов из Каталога компании ЦФТ выполняются АБС в части их производительности. Для веры приложений. Поэтому в качестве сервера пуска продукта. Также для каждого продукта мы достаточно оперативно и с минимальными трудо- поддержки большого количества розничных базы данных можно использовать сервер middle- разрабатываем типовой набор KPI, которые будут затратами. Один из наших основных внутренних операций компания ЦФТ даже разрабатывала range (или кластер таких серверов) и масштаби- доступны менеджерам банка на специальных па- KPI при оценке поддержки банков-партнеров — специальную редакцию АБС. Есть ли этот ровать систему серверами приложений уровня нелях (dashboard) в режиме реального времени, это сокращение времени запуска банком нового продукт сегодня в линейке ЦФТ? middle-range или даже серверами нижнего уров- и с помощью которых можно будет оценить эф- продукта. Андрей Фомичев: И да, и нет. Действительно, ня (blade-серверами), суммарная процессорная для банков с развитой розницей мы какое-то мощность которых будет стоить банку в 5 раз де- — Как часто банки, работающие на АБС время назад предлагали особую АБС ЦФТ-Ритейл шевле, чем high-end сервер такой же мощности. вашей компании, предлагают рынку новые банк, в которой были механизмы, позволяющие фективность работы банка по данному продукту. Не внедрение, а запуск обрабатывать большие объемы операций (уско- Андрей Фомичев: Уже несколько десятков бан- ренный механизм проводок, отложенная обра- приложений для запуска нового продукта. ков работают с нами в режиме двухнедельно- ботка проводок, параллельная обработка до- Кто будет заниматься их внедрением го обновления ПО, в том числе банки из top-50, кументов и другие). Сегодня все эти механизмы и настройкой? Нужно ли для этого будет и я уверен, что ежемесячно, еженедельно наши работают и в системе ЦФТ-Банк. начинать специальный проект? клиенты предлагают рынку новые банковские Андрей Фомичев: Специалисты банка смогут продукты из нашего каталога. Фактически любой в виде специальной конфигурации ЦФТ-Банка, с балансировкой нагрузки — первый шаг сделать все необходимые установки и настройки продукт, предлагаемый банком, работающим которую мы предлагаем банкам, желающим авто- к облачной модели вычислений. Насколько вы приложений самостоятельно, без участия ЦФТ. на системе ЦФТ-Банк, и есть один из продуктов матизировать с нашей помощью исключительно готовы предоставить облачные вычисления По крайней мере, мы так компонуем приложения, нашего каталога. розничный бизнес, оставив Главную книгу и ав- своим партнерам, и насколько готовы томатизацию РКО в АБС другого разработчика. российские банки принять такую модель Если же крупный банк с развитой розницей хочет работы? полностью перейти на нашу АБС, мы рекомендуем Андрей Фомичев: Мы не просто готовы предо- ему внедрять ЦФТ-Банк. ставить свое облако банкам-партнерам, но и уже чтобы их можно было самостоятельно скачивать и разворачивать в банке, а также приводим при- Все стало проще и быстрее меры настроек продуктов, чтобы облегчить банкам их самостоятельный запуск. — Вы упомянули про двухнедельные Поэтому само слово «внедрение» мы в отноше- обновления АБС. Принято считать, что переход Тем не менее, ЦФТ-Ритейл банк существует Именно так поступил Банк Санкт-Петербург, ко- — Для информационной системы банка кластеризация и создание пулов серверов делаем это. Сегодня на полном аутсорсинге АБС нии банковских продуктов из Каталога не упо- на новую версию АБС, даже того же самого торый обслуживает около 900 тысяч выпущенных с нами работает 4 российских банка, и несколько требляем — мы говорим об их запуске в экс- разработчика — процесс сложный, и к нему пластиковых карт, значительное число рознич- банков находятся в стадии перевода АБС в наше плуатацию. Внедрение — это процесс, связанный надо тщательно готовиться — тестировать, ных кредитов и депозитов. Сеть точек обслужи- облако. Среди них есть банки, разные по масшта- с доработкой кода, миграцией данных, разработ- проверять совместимость самостоятельно вания банка насчитывает 40 территориальных бу бизнеса — и малые, и средние, и крупные. кой и настройкой систем, обеспечивающих обмен разработанных модулей и связей с другими подразделений и более 2000 рабочих мест, и все данными между приложениями и так далее — системами и так далее. Неужели банки делают они полностью, всем объемом функционала, на аутсорсинге будет 8–10 банков, а через в нашем случае ничего этого не требуется. Банку это каждые две недели? перешли на ЦФТ-Банк за один день. Естественно, 2 года — несколько десятков. Данная модель достаточно скачать и установить необходимые Андрей Фомичев: По нашей практике, наоборот, сам проект внедрения нашей АБС в банке шел набирает популярность, и ЦФТ технологически приложения, настроить параметры продукта чем реже происходит обновление системы, тем перед этим 9 месяцев. готов оказывать услуги аутсорсинга основной и начать предлагать его клиентам. больше проблем оно вызывает у банков. Редкие Согласно нашим планам, через полгода у нас банковской АБС. обновления означают более медленный вывод — Более-менее точные представления — А кто будет организовывать на рынок новых продуктов, более медленное ис- о производительности сложных тельный период: мы строили Центры обработки и контролировать, хотя бы на первых порах, правление ошибок, больший объем кода прихо- информационных систем может дать данных, отрабатывали технологии и получали правильность прохождения бизнес-процесса дится тестировать, у банков возрастает объем специальное тестирование. Как часто вы первый опыт взаимодействия в первых кон- по этапам, корректность ввода данных, избыточной кастомизации, которая также может проводите такие тесты? трактах с банками. Сегодня ЦОДы — построены, своевременность их анализа в мидл-офисе, оказаться несовместимой с новой версией АБС. Андрей Фомичев: Тестирование наших плат- создано специальное управление, которое бу- форм мы проводим регулярно. С выходом каж- дет заниматься аутсорсингом, сотрудники этого правильность отражения операций в бэк- Более частые обновления содержат меньший Мы прошли достаточно длительный подготови- офисе и так далее, вплоть до их корректного объем кода, у разработчика появляется воз- дого нового сервера или процессора у крупных подразделения обучены, опыт материализован отражения в ежемесячной отчетности? можность обеспечить сплошное регрессионное производителей оборудования мы тестиру- в виде договорной базы и методологии работы. Андрей Фомичев: Бизнес-процессы с механиз- и функциональное тестирование обновления, ем на них наши системы, чтобы предоставить Мы стали лучше понимать экономику проекта мами контроля встроены в приложения, и их, а значит, оно будет содержать гораздо меньше банкам-партнерам объективную информацию и наши внутренние трудозатраты, сформировали конечно, можно настраивать и совершенство- ошибок. Таким образом, технология двухнедель- для выбора поставщика. команды внедрения и сопровождения услуг аут- вать. Но все-таки этот процесс не предполагает ных обновлений не только позволяет банкам открытия в банке специального проекта внедре- быстрее решать свои задачи, но и снижает риски Платформа 2 MCA может увеличить общую про- ния нового продукта с разработкой и тестирова- нештатной работы АБС. пускную способность информационной систе- временными и трудовыми затратами. Начальная настройка и контроль бизнесАналитический банковский журнал №6 (200) июнь 2012 По результатам тестов производительности сорсинга АБС, и сегодня мы готовы к экспансии на этом рынке. Клиенты принимают аутсорсинг с готовностью мы по сравнению с Платформой 1 в 5–7 раз и оптимистично. Наше предложение несет банкам — В последнее время из-за развития на том же сервере СУБД. Достигается это за счет целый ряд преимуществ: снижается совокупная розничного бизнеса банки стали предъявлять разделения бизнес-логики и базы данных: при- стоимость владения системой (TCO), снижается нием нескольких версий кода и значительными 72 Облачные вычисления для российских банков: как это работает? финансовые продукты из каталога? — Допустим, банк выбрал комплект Аналитический банковский журнал №6 (200) июнь 2012 73 СОДЕРЖАНИЕ 2—7 • СОБЫТИЯ 8–33 • ЭКОНОМИКА 34-39 • БИЗНЕС 40—71 • ТЕХНОЛОГИИ 72—99 • ОБЩЕСТВО 100—112 уровень рисков и повышается бесперебойность оплата за прошедший период зависит работы системы за счет наличия у ЦФТ круглосу- от объема потребленных вычислений? точной высококвалифицированной поддержки Андрей Фомичев: Стоимость ау тсорсинга и аппаратной, и программной составляющих, ка- в первую очередь определяется перечнем услуг, питальные затраты переводятся в операционные которые банк выбирает из достаточно большо- расходы и так далее. В общем, каждый банк мо- го списка на несколько страниц. В этом перечне жет найти и находит свои плюсы в передаче АБС есть услуги, стоимость которых рассчитывается на аутсорсинг. на базе Times&Materials, и есть услуги, кото- От нескольких банков, воспользовавшихся на- рые привязываются к масштабу бизнеса банка, шим предложением в области аутсорсинга, мы так как затраты на их оказание сложно оценить планируем переходить к массовому переводу по модели T&M. клиентов на аутсорсинг, так как данная услуга В оценке масштаба банка мы ориентируем- явно востребована рынком, и мы видим на нее ся на два ключевых параметра: число рабочих большой спрос. мест и количество обрабатываемых счетов. Эти параметры, с одной стороны, достаточно хорошо — Основной вопрос аутсорсинга ПО — это отражают загрузку наших вычислительных мощ- надежность каналов связи. ностей и каналов связи, которую приносит нам Андрей Фомичев: Это так. Поэтому до на- обслуживание этого банка, а с другой — понят- ших ЦОД веду т 4 независимых магистральных ны для банков и часто прогнозируются их стра- канала от 4-х провайдеров. И мы предлагаем тегиями развития. банкам использовать услуги всех этих 4-х провайдеров одновременно. При обрыве одного — Как Банк России и другие регуляторы из каналов оборудование автоматически пере- относятся к аутсорсингу АБС? ключается на другой без каких-либо послед- Андрей Фомичев: Положительно, так как такая ствий для клиента. Пользователь даже не за- модель способна существенно сократить затра- метит, что система переключилась на другой ты на ведение бизнеса и снизить операционные канал. риски банков, особенно малых и средних. С ма- Если сравнивать время простоя АБС при ис- лых банков ау тсорсинг вообще снимает массу пользовании банком собственного ЦОДа и пред- проблем, начиная от капвложений в оборудова- лагаемой нами аутсорсинговой модели, то аут- ние и ПО, и заканчивая кадрами. сорсинг выигрывает. Технические возможности Один из наших банков-партнеров передал нам созданных нами ЦОД перекрывают в большин- на ау тсорсинг не только АБС, но и процессинг стве случаев возможности оборудования, ко- платежных карт, и дистанционное банковское торое банк может приобрести самостоятельно, обслуживание. надежность каналов связи между банком и его Возможна также передача на аутсорсинг филиалом также не столь высока, как предлага- какой-либо части ИТ-системы банка. Например, ется нами. К тому же банки борются за оптими- один из средних банков уже несколько лет аут- зацию затрат на обслуживающий персонал, что сорсит у нас свой розничный бизнес (на плат- часто негативно сказывается на квалификации форме ЦФТ-Ритейл банк), оставив Главную сотрудников ИТ-подразделения и бесперебой- книгу и РКО у себя. В таком случае мы можем ности поддержки, у нас таких проблем нет: ИТ — разработать и внедрить схему интеграции си- наш основной бизнес. стем, обеспечивающую их совместную работу, используя различные модели — от файлового — По какой схеме вы предоставляете доступ к вашим ЦОД многофилиальным банкам — обмена до SOA. Наш проект Faktura.ru работает в области аут- по схеме «звезда», или каждый филиал может сорсинга дистанционного банковского обслужи- иметь свой канал доступа к ИТ-системе в ЦОД? вания (интернет-банкинга) уже 12 лет, и сотни Андрей Фомичев: Это зависит от пожеланий банков используют данную аутсорсинговую мо- банка и наших с ним договоренностей. дель. Поэтому я с уверенностью могу сказать, что 74 — На какой основе рассчитывается оплата нами услуг и интерес российских банков к аут- услуг аутсорсинга? Фиксируется ли на какой- сорсинговой модели, ведь она существенно об- либо период ежемесячный платеж, или легчает банкам жизнь. Аналитический банковский журнал №6 (200) июнь 2012 A реклама время подтвердило надежность оказываемых
