АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Локова Э.Э.
Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации
Вопросы, касающиеся обеспечения исполнения обязательств, являются
наиболее актуальными в условиях гражданского оборота. Одним из важнейших
условий нормального функционирования экономики в стране является их
надлежащее исполнение. При принятии ГК РФ,
перечень механизмов,
обеспечивающих
пополнен
исполнения
обязательств,
был
банковской
гарантией, которая давно и вполне успешно используется во многих
зарубежных странах.
В принципе, в России банковская гарантия ещё не имеет такого широкого
применения, как в зарубежной практике. Однако роль банковской гарантии, как
вида обеспечения исполнения обязательств, в настоящее время возрастает в
связи с использованием данной гарантии для обеспечения исполнения
госконтрактов. В связи с этим, помимо внутреннего законодательства,
регулирующего данный институт, активно используются правовые нормы
международного банковского права, одобренные
Международной торговой
палатой (МТП). Основными источниками правовых норм, которые регулируют
институт банковской гарантии, являются такие международные акты, как
Унифицированные
правила
по
договорным
гарантиям
1978
г,
Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 г.,
Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г.
В
нашей
стране
понятие
«банковской
гарантии»
раскрывается
в
Гражданском кодексе РФ. «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное
учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица
(принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала
1
(бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства
денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о
ее уплате»1.
Мы видим, что в данных правоотношениях участвуют три
стороны: гарант, бенефициар и принципал. Но, несмотря на это, нельзя назвать
банковскую гарантию трехсторонним договором, так как для осуществления
гарантии необходимо последовательное совершение определенных действий.
Это, в первую очередь, заключение возмездного договора между гарантом
(банком) и принципалом о выдаче банковской гарантии, где гарант дает
письменное обязательство выплатить определенную денежную сумму по
предоставлению кредитором требования по уплате. Это уже рассматривается
как односторонняя сделка. Принципалом выступает основной должник,
бенефициаром является кредитор по основному обязательству. Гарантом же
выступает банк либо иное кредитное учреждение, которое выполняет свои
полномочия в соответствии с законодательством и имеющее лицензию на
выдачу банковских гарантий, либо же страховые организации, которые также
должны обладать соответствующей лицензией. Одной из особенностей
банковской гарантии является то, что обязательство гаранта перед кредитором
никак не зависит «в отношениях между ними от того основного обязательства,
в обеспечение исполнения которого она выдана, даже в тех случаях, если в
гарантии есть ссылка на это обязательство»2.
Несмотря на то, что банковскую гарантию многие считают наиболее
надежным способом обеспечения обязательства, возникает ряд проблем при её
применении.
На мой взгляд, одной из проблем является диспозитивность норм,
регулирующих данный институт. Законодатель очень редко прибегает к
императивному методу, то есть к установлению каких – либо запретов, тем
самым не устанавливая пределов реализации права, установленного им. В ГК
РФ нормы установлены так, что правила будут осуществляться данным
1
2
Гражданский кодекс РФ, ст.368
Гражданский кодекс РФ, ст.370
2
способом, если иное не предусмотрено сторонами3. Таким образом, получается,
что норму можно будет запросто обойти договором, то есть, можно сказать, что
отсутствует
эффективное
правовое
регулирование
со
стороны
законодательства. Безусловно, с одной стороны, это позволяет участникам этих
отношений учитывать свои интересы, свои пожелания, но с другой стороны,
это может сыграть и против, и крайне необходимо быть осторожным и очень
внимательно относиться непосредственно к самому содержанию гарантии.
Ярким примером служит срок банковской гарантии. Несмотря на то, что срок
гарантии является одним из существенных её условий, законодатель не
предусматривает обязательного включения этого срока в сам текст банковской
гарантии. Также, что касается императивности,
необходимо закрепить то,
чтобы исполнение обязательства по данной гарантии по первому же
требованию кредитора стало именно обязанностью гаранта. Это должно
осуществляться вне зависимости от основного договора. Это, в первую очередь,
позволит избегать простоев при исполнении обязательства, во вторую очередь,
более выраженно будет выделяться независимость обязательства гаранта по
банковской гарантии от основного обязательства.4
Ещё одной проблемой, с которой сталкивается институт банковских
гарантий, являются махинации в финансово-экономической сфере, а именно
использование фальшивых или необеспеченных банковских гарантий. На
сегодняшний день рынок полон поддельных гарантий, которые выдаются
различными посредниками от имени банка. При этом это встречается, как и на
отечественном рынке, так и на международном. Фальшивая банковская
гарантия негативно влияет, как и на участников правоотношения, ведь это
влечет за собой срыв сделки и, к примеру, занесения предприятия в список
недобросовестных поставщиков товаров или услуг, так и на само государство,
3
Основы банковского права. Курс лекций, Олейник О.М., — М.: Юристъ, 1999г.
Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по банковской гарантии в Российской
Федерации, автореферат, Резго П. Г.
4
3
так как фальшивая гарантия нанесет урон бюджету страны (в случае
госконтрактов). Одним из эффективных шагов в борьбе с этой проблемой стал
проект
федерального
закона №
159674-6 «О
внесении
изменений
в
Федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение
работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (в части
установления порядка ведения и размещения реестра банковских гарантий). Где
говорится, что юридически банковская гарантия не должна вступать в силу,
даже если она подписана, пока она не внесена в реестр банковских гарантий.
Также закрепляется, что обязанность внесения в реестр будет лежать на банках.
То есть именно на сотрудников банков с соответствующими полномочиями.
Этим закрывается возможность какого-либо физического лица войти в этот
реестр и разместить в неё ту или иную информацию. Для этого необходим
уполномоченный
специалист,
который
будет
отвечать
за
размещение
информации в данном реестре. Ещё одним условием является то, что реестр
должен
быть
исключительно
единым.
Единый
реестр
на
Единой
информационной системе, на Едином федеральном сайте.5 В таком случае, все
стороны, участвующие в этих отношениях, будут уверены, что все условия
будут соблюдены и обязательства будут выполнены.
Из вышеизложенного можно сделать вывод, что банковская гарантия
является хорошим способом обеспечения исполнения обязательства, но она ещё
не столь совершенна и требует пристального внимания. Надеюсь, что данный
институт найдет в нашей стране широкое применение, будут урегулированы
все недоработки, устранены пробелы в правовом регулировании. В настоящее
время мы в процессе развития института банковской гарантии, необходимо
прорабатывать законодательство, при этом учитывая и международные нормы.
Стенограмма круглого стола по теме: «Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения
обязательств по госконтрактам», 11 октября 2012
5
4