Торговое и Экспортное Финансирование

Эффективные решения ВТБ по финансированию
международного бизнеса Клиентов
с использованием инструментов
Торгового и Экспортного Финансирования
Продукты и Преимущества
Игорь Острейко, Управляющий Директор, УТЭФ
Анна Пономарева, Управляющий Директор, УТЭФ
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Торговое и Экспортное Финансирование –
совокупность Продуктов Банка,
направленных на комплексные решения по
финансированию экспортных и импортных
операций Клиентов банка.
В Рамках данной Презентации будут освещены следующие Продукты Торгового и
Экспортного Финансирования:
1. Пост-Импортное Финансирование.
2. Пред-экспортное (импортное) финансирование.
3. Финансирование под покрытие ЭКА.
4. Финансирование под покрытие ЭКСАР.
1
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Пост-импортное финансирование
Описание и преимущества продукта
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
3 простых тезиса:
Сегодня это самый выгодный источник финансирования
импортных контрактов сроком до 5 лет.
По данному продукту Банк готов работать с суммами
контрактов от 100 тысяч до 50 миллионов USD и выше.
Возможность минимизации внешнеторговых рисков при
использовании аккредитивной формы расчетов
3
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
ЧЕРЕЗ ДИСКОНТИРОВАНИЕ АККРЕДИТИВОВ С ОТСРОЧКОЙ
ЦЕЛЬ
Выгодное финансирование импорта товаров/работ/услуг за счет дисконтирования
аккредитивов с отсрочкой платежа ведущими международными банками.
ДЛЯ КОГО?
Для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания,
сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.),
поставляемых зарубежными экспортерами
СУТЬ



ВТБ открывает по поручению Клиента аккредитив с отсрочкой платежа.
Иностранный банк подтверждает аккредитив, производит платеж в пользу
бенефициара против предоставленных документов, фактически предоставляя
ВТБ отсрочку платежа
ВТБ осуществляет платеж по окончании отсрочки платежа (фактически
финансирует клиента по специальной ставке без отвлечения собственных
средств)
4
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием
1. Контракт
4. Документы
ПРОДАВЕЦ
(ЭКСПОРТЕР)
6. Платеж за счет
собственных средств инобанка
3. Товар
7. Платеж по окончании
отсрочки (до 5 лет)
5. Документы
2. Заявление на аккредитив
ПОКУПАТЕЛЬ –
КЛИЕНТ БАНКА
(ИМПОРТЕР)
7. Платеж по окончании отсрочки (до 5 лет)
5. Документы + отсрочка платежа (до 5 лет)
2. Аккредитив
ИНОСТРАННЫЙ
БАНК
1. Согласование условий финансирования
5
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПРЕИМУЩЕСТВА ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОЧЕМУ ВЫГОДНО?
 Низкая стоимость финансирования – самый выгодный способ
финансирования импортных контрактов сроком до 5 лет
 Срок отсрочки платежа до 1-2 лет (для потребительских товаров и сырья)
и до 5 лет (для машин и оборудования)
 Снижение риска для Импортера и его Контрагента
 Разнообразные варианты графика погашения
 Типовая документация
6
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Пред-экспортное (импортное)
финансирование
Продукты: описание и преимущества
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СУБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ПРЕД-ЭКСПОРТНОГО
(ИМПОРТНОГО) ФИНАНСИРОВАНИЯ
ЦЕЛЬ
Финансирование экспортных (импортных) контрактов за счет привлечения ОАО Банк
ВТБ дешевых средств на международном рынке
ДЛЯ КОГО?
Для юридических лиц - экспортеров сырья и товаров иностранным компаниям, а также
импортеров товаров у иностранных поставщиков
ДЛЯ ЧЕГО?
•
Для экспорта сырья
•
Экспорта/импорта товаров, оборудования, техники, комплектующих и т.д.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
•
Минимальная сумма для финансирования – 20 млн.долл.
•
Копия действующего внешнеторгового контракта
•
Комфортное письмо
8
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СХЕМА ПРЕД-ЭКСПОРТНОГО (ИМПОРТНОГО)
ФИНАНСИРОВАНИЯ
5. Возврат кредита
3. Выдача межбанковского кредита
5. Возврат кредита
3. Выдача кредита
2. Кредитный договор
2. Межбанковский кредитный договор
ИНОСТРАННЫЙ
БАНК
ЭКСПОРТЕР
(ИМПОРТЕР)
- КЛИЕНТ БАНКА
4. Поставка товаров / Оплата
1. Контракт
ИМПОРТЕР
(ЭКСПОРТЕР)
9
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Финансирование
под покрытие ЭКА
Продукты: описание и преимущества
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СУБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД ПОКРЫТИЕ ЭКА
ЦЕЛЬ
Долгосрочное финансирование на оплату по импортным контрактам за счет
привлечения ОАО Банк ВТБ дешевых средств на международном рынке под страховку
Экспортных Кредитных Агентств (ЭКА)
ДЛЯ КОГО?
Для юридических лиц- закупщиков капиталоемких зарубежных товаров, работ и услуг
(Клиента Банка) у иностранных компаний (Экспортеров)
ДЛЯ ЧЕГО?
•
Для импорта оборудования, техники, комплектующих, услуг по инжинирингу,
шефмонтажу, пуско-наладке и др., а также воздушных и морских судов, и в
исключительных случаях товаров оборонно-промышленного комплекса и др.
•
Для реализации строительных проектов с участием зарубежного генподрядчика
•
Для импорта прав интеллектуальной собственности
•
Для импорта научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ
11
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ОБ ЭКСПОРТНЫХ КРЕДИТНЫХ АГЕНТСТВАХ
Экспортные Кредитные Агентства (ЭКА) – это государственные страховые
агентства, которые страхуют риски иностранных банков по предоставлению
денежных средств ОАО Банк ВТБ *
Основные ЭКА (не все):
Австрия:
Чехия:
Швейцария:
Бельгия:
Швеция:
Финляндия:
Дания:
Франция:
Нидерланды:
Германия:
Испания:
Канада:
Польша:
Великобритания
Италия:
* ЭКА страхуют кредиты по правилам Соглашения по экспортным кредитам Организации Экономического сотрудничества и
развития
12
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СХЕМА СТРАХОВАНИЯ
КРЕДИТА ПОКУПАТЕЛЮ
7. Возврат кредита
5. Выдача межбанковского кредита
2. Кредитный договор
5. Выдача кредита
7. Возврат кредита
2. Межбанковский кредитный договор
ИНОСТРАННЫЙ
БАНК
ЭКА
6. Оплата поставок
за счет кредитных средств
КЛИЕНТ БАНКА
4. Поставка товаров/услуг
ЭКСПОРТЕР
1. Импортный контракт
13
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
ФИНАНСИРОВАНИЯ ЭКА
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
 Максимальная сумма: до 85% от суммы импортного контракта + 30% местных
расходов от суммы импортного контракта + 100% премии ЭКА
 Погашение: по окончанию выборки равными частями каждые полгода
 Предварительное согласование условий/изменений импортного контракта с
Иностранным банком и ЭКА
 Авансовый платеж по контракту в сумме не менее 15%
 Ценообразование: Стоимость ресурсов для ВТБ + Премия ЭКА + Ставка
кредитования ВТБ
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
 По данному продукту Банк готов работать с суммами контрактов от 15 миллионов
USD и выше
 Процедура организации привлечения ресурсов занимает в целом 4-6 недель
14
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПРЕИМУЩЕСТВА ФИНАНСИРОВАНИЯ ЭКА
ПОЧЕМУ ВЫГОДНО?
 низкая стоимость финансирования – самый дешевый источник
долгосрочных ресурсов в мировой практике
 длительные сроки финансирования (от 5 до 12 лет)
 возможность минимизации валютных рисков по импортному контракту
 Снижение рисков для клиента банка и его контрагента
 Типовая документация
 Стандартная кредитная процедура ОАО Банк ВТБ
ОСНОВНЫЕ
ПРЕИМУЩЕСТВА

СНИЖЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ

ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА
15
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Финансирование под покрытие
ЭКСАР
Продукты: описание и преимущества
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ОБ АГЕНТСТВЕ ЭКСАР
ЦЕЛЬ
Финансирование ОАО Банк ВТБ
зарубежных покупателей российских товаров, работ и услуг
под страховку ЭКСАР
Экспортное Страховое Агентство Российской Федерации, основной целью
которого является поддержка и стимулирование российского экспорта путем
страхования предпринимательских (коммерческих) и политических рисков по
кредитам.
17
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СУБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД ПОКРЫТИЕ ЭКСАР
ДЛЯ КОГО
Для юридических лиц:
 иностранных компаний - закупщиков российских товаров, работ и услуг
(Импортеров) и
 российских компаний – продавцов товаров, работ и услуг (Экспортеров)
ДЛЯ ЧЕГО?
•
Для экспорта оборудования, техники, комплектующих, сопутствующих услуг по
инжинирингу, шефмонтажу, пуско-наладке и др., а также сырья, воздушных и
морских судов, товаров оборонно-промышленного комплекса и др.
•
Для реализации строительных проектов с участием российского генподрядчика
•
Для экспорта прав интеллектуальной собственности
•
Для экспорта научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ
18
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПРЕИМУЩЕСТВА ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД СТРАХОВКУ ЭКСАР
ДЛЯ ЭКСПОРТЕРА
 Возможность
формировать
«кредит+поставка»
пакетное
предложение
для
покупателя
 Минимизация платежных рисков по экспортным контрактам
 Возможность выхода на новые рынки и привлечения новых клиентов
 Возможность увеличения объемов экспорта продукции с существующими
клиентами
 Доступность финансирования в значительных объемах, как краткосрочного, так
и долгосрочного (определяется в каждом отдельном случае)
19
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
ПРОДУКТЫ ЭКСАР ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ПОКУПАТЕЛЕЙ
(ИМПОРТЕРОВ)
Продукт
Продукт
СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА
ПОКУПАТЕЛЮ
СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ
ПО АККРЕДИТИВУ (LC)
Кредит на осуществление
Импортером оплат по контракту с
российским поставщиком
Подтверждение аккредитива,
выпущенного банкам Импортера,
в пользу российского поставщика
с/без отсрочкой (и) платежа
Страховка,
закрывающая
90%
риска Банка по невозврату кредита
и неуплате процентных платежей,
Страховка,
закрывающая
90%
риска Банка по неполучению
платежа по аккредитиву,
в том числе до 95% политических
рисков
в том числе до 95% политических
рисков
20
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СХЕМА СТРАХОВАНИЯ
КРЕДИТА ПОКУПАТЕЛЮ
7. Возврат кредита
2. Кредитный договор
5. Выдача кредита
7. Возврат кредита
БАНК
ИМПОРТЕРА
5. Выдача межбанковского кредита
2. Межбанковский кредитный договор
п
6. Оплата поставок
за счет кредитных средств
ИМПОРТЕР
4. Поставка товаров/услуг
ЭКСПОРТЕР
1. Экспортный контракт
21
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
СТОИМОСТЬ ДЛЯ КЛИЕНТОВ
ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ
Ставка кредитования ВТБ складывается из трех компонентов:
1. Процентная ставка =
Маржа банка рассчитывается как средневзвешенная между:
-
до 90% застрахованного ЭКСАР риска по
уровне суверенного риска РФ) и
кредиту, (квалификация риска на
-
от 10% чистого риска Банка, где применяется рыночное ценообразование
2. Стандартные комиссии по кредитным операциям ОАО Банк ВТБ
3. Страховая премия ЭКСАР – ставка премии, размер и порядок оплаты
определяется в зависимости от объема страхуемого риска (возмещается
заемщиком в полном объеме)
22
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013
Спасибо за внимание!
Управление торгового и экспортного финансирования Кредитного департамента
Ноябрь 2013