Годовой отчет - Росгосстрах Банк
реклама
Годовой отчет Содержание Общие сведения о Банке.......................................................................................................... 3 анковский сектор в 2012 году. Положение Банка Б в отрасли............................................................................................................................................. 22 Банковский сектор в 2012 году..................................................................................... 23 Положение Банка в отрасли............................................................................................ 28 риоритетные направления деятельности П РОСГОССТРАХ БАНКА............................................................................................................. 29 Международный бизнес.................................................................................................... 30 Деятельность на рынке ценных бумаг...................................................................... 31 Корпоративный бизнес....................................................................................................... 33 Комиссионный бизнес........................................................................................................ 40 Розничный бизнес.................................................................................................................. 40 Депозитные и расчетные продукты........................................................................... 45 Отчет Совета директоров Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности.................................................. 47 Перечень совершенных Банком в 2012 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками........................................ 61 Перечень совершенных Банком в 2012 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность....................................................................... 63 Сведения о составе Совета директоров Банка.................................................... 66 Сведения о членах коллегиального исполнительного органа............................................................... 73 Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа.................................................................... 80 Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления Банка........................................................................ 82 Перспективы развития Банка............................................................................................. 49 Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка............................................................................... 52 Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка.............................................................................................. 59 Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения и деловой этики......................................................... 84 Финансовая отчетность.......................................................................................................... 91 Годовая бухгалтерская отчетность............................................................................. 92 Аудиторское заключение............................................................................................... 103 ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БанкЕ Краткая информация о Банке Полное наименование Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Сокращенное наименование ОАО «РГС Банк» Полное наименование на английском языке Open joint-stock company ‘Rosgosstrakh Bank’ Сокращенное наименование на английском языке ‘RGS Bank’ Организационно-правовая форма Открытое акционерное общество Регистрационный номер и дата регистрации в Банке России № 3073, 05.09.1994 г. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 7718105676 Банковский идентификационный код (БИК) 044579174 S.W.I.F.T. RUID RU MM Reuters RUSS Адрес 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 Телефон +7 (495) 925-80-80 Адрес веб-сайта www.rgsbank.ru Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (в дальнейшем – Банк, РОСГОССТРАХ БАНК) является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1994 года. 4 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Лицензии и разрешения • Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3073 от 28 мая 2012 года; • Лицензия Банка России на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 3073 от 1 сентября 2011 года; • Свидетельство о включении Банка в Реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (№ 279 от 9 декабря 2004 года); • Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и теле­ком­муникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информацион­ных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) № 12262Н, выданная Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России 8 июня 2012 года; • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осу­ществ­ ление брокерской деятельности № 177-11048-100000 от 28 февраля 2008 года (бессрочно), выданная ФСФР России; • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществ­ ление дилерской деятельности № 177-11051-010000 от 28 февраля 2008 года (бессрочно), выданная ФСФР России; • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществ­ ление депозитарной деятельности № 177-11056-000100 от 28 февраля 2008 года (бессрочно), выданная ФСФР России. История развития Банка Цели создания Банка: построить эффективный прибыльный бизнес и стать одним из ведущих игроков на финансовом рынке России в сегментах розничных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса. IV квартал 2012 года В целях повышения качества обслуживания корпоративных клиентов РОСГОССТРАХ БАНК объявил о начале работы специализированных центров обслуживания юридических лиц. РОСГОССТРАХ БАНК подвел итоги деятельности по РСБУ за 9 месяцев 2012 года. Чистая прибыль Банка по итогам января – сентября 2012 года составила 72,58 млн рублей, прибыль до налогообложения достигла 350,78 млн рублей. На формирование прибыли за отчетный период по сравнению с аналогичными показателями предыдущего года в значительной мере повлияло увеличение сумм создаваемых резервов и суммы отрицательной переоценки иностранной валюты. 3 октября 2012 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности РОСГОССТРАХ БАНКА на уровне «А» – «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу – «стабильный». Стабильный прогноз означает, что высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. III квартал 2012 года 5 сентября 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК отметил 18-летие. Первые центры открыты в 18 городах присутствия кредитной организации, таких как: Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Новосибирск, Калининград, Пермь, Курган, Улан-Удэ, Белгород, Воронеж, Ярославль, Волгоград, Самара, Казань, Томск. 30 августа 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК в очередной раз подтвердил свои рыночные позиции, войдя в топ-50 крупнейших банков России по итогам I полугодия 2012 года, по версии «РБК.Рейтинг». РОСГОССТРАХ БАНК получил звание «Привлекательный работодатель – 2012» по итогам исследования, проведенного порталом Superjob.ru среди работающих в России компаний-работодателей. 29 августа 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК выплатил купонный доход по облигациям серии 03 (государственный регистрационный номер 40303073В от 8 июля 2009 года) за 6-й купонный период. РОСГОССТРАХ БАНК в очередной раз подтвердил свои рыночные позиции, войдя в топ-50 крупнейших банков России, по версии агентства «РБК.Рейтинг». Согласно данным рейтингового агентства, на 1 октября 2012 года величина чистых активов Банка составила 95 833,24 млн рублей, обеспечив кредитной организации 50-е место в рэнкинге. 15 августа 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК подвел итоги деятельности первого полугодия 2012 года по РСБУ. Чистая прибыль Банка по итогам января – июня 2012 года составила 103,5 млн рублей (в 7,5 раз превысив показатель за тот же период прошлого года в 13,7 млн рублей на 1 июля 2011 года), прибыль до налогооб­ложения достигла 479,7 млн рублей. 5 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 25 июля 2012 года международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинг РОСГОССТРАХ БАНКА по глобальной шкале финансовой устойчивости на уровне «Е+», по депозитам в национальной и иностранной валюте долгосрочный рейтинг «В2» и краткосрочный «Not Prime». Рейтинги по глобальной шкале имеют прогноз «стабильный». По национальной шкале подтвержден долгосрочный рейтинг Банка на уровне «Baa1.ru». 5 июля 2012 года Банк объявил финансовые результаты по МСФО за 2011 год. Чистая прибыль составила 1,33 млрд рублей, показав 17 %-ный рост по сравнению с 2010 годом (1,14 млрд рублей). Прибыль до налогообложения составила 1,71 млрд рублей и 1,61 млрд руб­лей за 2011 и 2010 год соответственно. 2 июля 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК выплатил купонный доход по обли­ гациям серии 04 (государственный регистрационный номер 40403073В от 8 июля 2009 года) за 4-й купонный период. II квартал 2012 года 28 июня 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК подвел итоги деятельности за 2011 год по РСБУ. Чистая прибыль Банка за 2011 год составила 613,7 млн рублей (рост на 10,7 % по сравнению с 2010 годом). 6 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 1 июня 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК подвел итоги деятельности в I квартале 2012 года по РСБУ. Активы Банка по сравнению с I кварталом 2011 года увеличились на 16 % и составили на 1 апреля 2012 года 102,7 млрд рублей. Кредитный портфель по сравнению с данными на 1 апреля 2011 года увеличился на 26,6 % и составил 50,7 млрд рублей. Объем привлеченных средств клиентов Банка с учетом выпущенных долговых обязательств по сравнению с 1 апреля 2011 года увеличился на 18,5 % и составил на 1 апреля 2012 года 89,5 млрд рублей. На конец мая 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК занял 16-е место в списке самых филиальных банков России, подготовленном агентством «РБК.Рейтинг» на основе данных Центрального Банка РФ. 18 мая 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК вошел в топ-20 крупнейших банков на рынке кредитных карт в 2011 году, по данным информационноаналитической службы портала Банки.ру, и занял 20-е место по количеству кредитных карт в обращении, 18-е место по объему задолженности по кредитным картам и 13-е место в рейтинге банков с наименьшей долей просроченной задолженности по кредитным картам. 25 апреля 2012 года, по данным исследования агентства «РБК.Рейтинг», РОСГОССТРАХ БАНК вошел в топ-45 крупнейших банков по величине ссудного портфеля предприятиям малого и среднего бизнеса по итогам 2011 года и в топ-50 банков по объемам выданных сегменту МСБ кредитов. 24 апреля 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК вошел в топ-30 рэнкинга крупнейших потребительских банков России по результатам работы в 2011 году. По версии агентства «РБК.Рейтинг», Банк занял 30-е место по объему беззалоговых кредитов и 28-е место по размеру общего портфеля беззалоговых кредитов на 1 января 2012 года. 19 апреля 2012 года, по данным исследования «Эксперт РА», РОСГОССТРАХ БАНК вошел в топ-55 крупнейших банков по величине ссудного портфеля предприятиям малого и среднего бизнеса по итогам 2011 года и в топ-70 банков по объемам выданных сегменту МСБ кредитов. 5 апреля 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК вошел в топ-40 самых автокредитных банков России и занял 27-е место в «РБК.Рейтинге» банков по объему портфеля автокредитов и 36-е место по объему выданных автокредитов (по данным «РБК.Рейтинг»). 3 апреля 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК признан победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплат страхового возмещения вкладчикам кредитной организации «Международный инвестиционный банк» (открытое акционерное общество), МИ-БАНК (ОАО), г. Москва. 16 апреля начата выплата возмещений по вкладам. I квартал 2012 года 14 марта 2012 года РОСГОССТРАХ БАНК стал Генеральным спонсором российского футбольного судейства до 2016 года включительно (судейский корпус функционирует при Российском футбольном союзе). При этом в рамках проводимых в России футбольных первенств и чемпионатов всех уровней впервые начали использоваться такие носители, как форма арбитров и информационные табло, на которых размещен логотип РОСГОССТРАХ БАНКА. РОСГОССТРАХ БАНК объявил о начале сотрудничества с Объединенным кредитным бюро. Банк удостоен звания «Привлекательный работодатель – 2011». В рамках расширения региональной сети Банка открыты три новых отделения в формате мини-офиса, открыты отделение «Преображенское» в Ярославле, отделение «Екатеринодарское» Ростовского филиала Банка, дополнительный офис в г. Подольске (Московская область). К работе по обслуживанию розничных клиентов приступили отделение «Павловский Посад» в Павловском Посаде (Московская область) и отделение «Кузбасс» в Кемерово. 27 декабря для клиентов – физических лиц открылся офис «Солнышевское» в Чехове (Московская область). В рамках проекта «Ребрендинг» начат выпуск пластиковых карт Банка в обновленном дизайне. Запущена в эксплуатацию новая версия корпоративного сайта Банка www.rgsbank.ru (прежний адрес представительства Банка в Сети – www.russbank.ru). IV квартал 2011 года Банк запустил продажи страхового продукта компании «РГС-Жизнь» «Накопительное страхование жизни». По данным агентства «РБК.Рейтинг», по итогам первого полугодия 2011 года Банк занял 41-е место по объему чистых активов среди 500 крупнейших банков России, 25-е место по объему выданных беззалоговых кредитов и 22-е место по размеру портфеля беззалоговых кредитов, 27-е место в рэнкинге банков по количеству собственных банкоматов. Состоялась выплата Банком купонного дохода по третьему купону облигаций серии 04 (регистрационный номер – 40403073В), который в денежном выражении составил 79 360 610 (семьдесят девять миллионов триста шестьдесят тысяч шестьсот десять) рублей 65 копеек. 7 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Состоялась государственная регистрация отчета об итогах дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций (регистрационный номер выпуска – 10103073В013D). Банк расширил географию пунктов приема заявок на операции с паями ПИФов под управлением УК «Русь-Капитал». С декабря количество отделений Банка, в которых возможно оформление заявок на приобретение паев, выросло до 87, увеличившись на 12 точек. Состоялось приобретение ООО «СК «РГС-Жизнь» 62 247 (шестидесяти двух тысяч двухсот сорока семи) обыкновенных именных бездокументарных акций Банка (регистрационный номер – 10103073В013D) по цене 6 426 (шесть тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 00 копеек. Директор Юридического департамента Банка Масленникова Алла Александровна назначена на должность заместителя Председателя Правления Банка. Состоялась государственная регистрация дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций Банка (регистрационный номер – 10103073В013D). III квартал 2011 года Банк стал партнером Иркутского областного гарантийного фонда и Фонда поддержки предпринимательства Югры. Русь-Банк объявил о смене официального названия на «Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». 8 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 6 сентября получены зарегистрированная редакция Устава Банка и Генеральная лицензия на осуществление банковских операций с новым наименованием. Переименование Банка стало продолжением долгосрочного и плодотворного сотрудничества с надежным партнером – компанией «Росгосстрах», направленного на укрепление позиций на рынке крупнейших российских финансовых институтов. Русь-Банк отпраздновал 17-летие. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Русь-Банка на уровне «А» – «Высокий уровень кредитоспособности». Состоялась выплата купонного дохода по четвертому купону облигаций Русь-Банка серии 03 (регистрационный номер – 40303073В), который в денежном выражении составил 86 803 245 (восемьдесят шесть миллионов восемьсот три тысячи двести сорок пять) рублей, 87 копеек. Русь-Банк выиграл конкурс на размещение денежных средств Самарского фонда поддержки предпринимательства. Состоялась выплата дивидендов по привилегированным именным акциям Банка с определенным размером дивиденда (зарегистрирован 28 июля 2000 года), размер в денежном выражении составил 333 000 (триста тридцать три тысячи) рублей 00 копеек. Русь-Банк включен в перечень банков, отвечающих требованиям ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов, реализуемых с участием ОАО «РОСНАНО». Русь-Банк объявил финансовые результаты по МСФО за 2010 год. Банк зафиксировал чистую прибыль на уровне 1,1 млрд рублей (41 млн рублей – в 2009 году). Прибыль до налогообложения составила 1,6 млрд рублей. По результатам состоявшегося 1 июля собрания акционеров Русь-Банка принято решение о смене фирменного наименования Банка на «Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк». Русь-Банк приобрел по требованию владельцев в порядке и на условиях, определенных решением о выпуске облигаций, неконвертируемые процентные документарные облигации на предъявителя серии 04 с обязательным централизованным хранением (регистрационный номер – 40403073В). Было приобретено 1 371 005 (один миллион триста семьдесят одна тысяча пять) облигаций на сумму 1 372 321 164 (один миллиард триста семьдесят два миллиона триста двадцать одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 80 копеек, включая накопленный купонный доход в размере 1 316 164 (один миллион триста шестнадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 80 копеек. II квартал 2011 года На годовом Общем собрании акционеров Банка был определен общий размер дивидендов, начисленных на привилегированные именные акции с определенным размером дивиденда (регистрационный номер выпуска – 20103073В), – 333 000 (триста тридцать три тысячи) рублей 00 копеек, 9 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 по 50 (пятьдесят) рублей 00 копеек на каждую привилегированную акцию с определенным размером дивиденда. Заместителем Председателя Правления Русь-Банка назначен Палаткин Василий Серафимович. Состоялась выплата купонного дохода по второму купону облигаций серии 04 (регистрационный номер выпуска – 40403073В), который в денежном выражении составил 142 890 000 (сто сорок два миллиона восемьсот девяносто тысяч) рублей 00 копеек. Определен размер процентной ставки по третьему, пятому и шестому купонам серии 04 (регистрационный номер выпуска – 40403073В). Размер процентной ставки по третьему купону облигаций установлен в размере 8,75 % (восемь целых семьдесят пять сотых) процента годовых, что составляет 43 (сорок три) рубля 87 копеек на одну облигацию. Размер процентной ставки по четвертому, пятому и шестому купонам облигаций устанавливается равным размеру процентной ставки по третьему купону – 8,75 % (восемь целых семьдесят пять сотых) процента годовых, что составляет 43 (сорок три) рубля 87 копеек на одну облигацию. Русь-Банк объявил о расширении сотрудничества с Федеральной системой «Город» и начале сотрудничества с платежной системой Qiwi и сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов». С мая погасить кредит Банка можно в терминалах и кассах агентов платежных систем. Согласно подготовленным агентством «РБК.Рейтинг» рэнкингам, Русь-Банк по итогам 2010 года занял 26-е место по количеству собственных банкоматов по России и 41-е место по Москве, 28-е место в рэнкинге самых «плас­тиковых» банков, 27-е место в рэнкинге банков по количеству выданных в 2010 году автокредитов, 21-е место в рэнкинге «Крупнейшие потребительские банки в 2010 году». Русь-Банк включен в реестр банков, кредитных организаций и страховых компаний, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей. I квартал 2011 года В рамках территориального развития в Москве и Московской области состоялось открытие отделений «Перово» и «Химки». Осуществлена выплата купонного дохода по третьему купону облигаций серии 03 (регистрационный номер – 40303073В), который в денежном выражении составил 61 981 347 (шестьдесят один миллион девятьсот восемьдесят одну тысячу триста сорок семь) рублей 67 копеек. Облигации Русь-Банка серии 04 (регистрационный номер выпуска – 40403073В) включены в ломбардный список Банка России. Русь-Банк запустил новую линейку кредитных продуктов для клиентов – физических лиц во всех регионах присутствия. Введены в действие три кредитные программы: «Супер-Экспресс», «Экспресскредит» и «Мега-кредит». Русь-Банк и Московский кредитный банк объединили банкоматную сеть. Русь-Банк и Татфондбанк объединили банкоматную сеть. 10 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 2010 год Русь-Банк внес изменения в программы кредитования предприятий среднего и малого бизнеса. Процентные ставки снизились в среднем на 4 % годовых, максимальный срок кредитования увеличен до пяти лет. Согласно подготовленному агентством «РБК.Рейтинг» рэнкингу «Банки – лидеры по количеству банкоматов на 1 июля 2010 года», Русь-Банк занял 25-е место по количеству собственных банкоматов по России и 41–42-е место по Москве. Московское ГТУ Центрального банка РФ согласовало кандидатуру Фалева Александра Васильевича на пост Председателя Правления Русь-Банка. Таким образом, 18 октября 2010 года Фалев А. В. вступил в должность Председателя Правления. По итогам девяти месяцев 2010 года депозитный портфель физи­ ческих лиц Банка вырос на 5,4 млрд рублей, или на 23 %, и по состоянию на 1 октября 2010 года достиг 28,5 млрд рублей против 23,1 млрд рублей на 1 января 2010 года. Российский банк развития одобрил Банку кредитную линию в размере 1,0 млрд рублей сроком на 3 года на поддержку малого и среднего предпринимательства. В рамках кредитной линии Русь-Банк будет предоставлять заемщикам микрокредиты на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей. Система дистанционного банковского обслуживания «Частный Клиент» Русь-Банка (Интернет-Банк для физических лиц) пополнилась новым сервисом. У клиентов появилась возможность осуществлять переводы физическим и юридическим лицам. Состоялось внеочередное общее собрание акционеров Банка. Акционеры избрали новый состав Совета директоров в количестве пяти человек. Председателем Совета директоров Банка на заседании Совета директоров 2 ноября 2010 года избран Хачатуров Сергей Эдуардович. Облигации Русь-Банка серии 04 включены в котировальный список «А» первого уровня ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» (ЗАО «ФБ ММВБ»). Русь-Банк предоставил ООО «Уралэлектрострой» в пользу ОАО «ФСК ЕЭС» банковские гарантии возврата авансового платежа на общую сумму 1,05 млрд рублей. Гарантии выданы в рамках контракта на выполнение работ по строительству объекта «ВЛ 500 кВ Красноармейская – Газовая». С 15 ноября 2010 года по 15 января 2011 года Русь-Банк провел для держа­ телей кредитных карт Банка акцию «Транзакция». Победители акции получили шанс стать обладателями большого плазменного телевизора либо одного из тысячи других подарков. Русь-Банк завершил проект по повышению защищенности системы ДБО юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Благодаря внедрению электронных ключей eToken PRO (Java) клиентам обеспечен высокий уровень безопасности финансовых операций при использовании удаленных банковских сервисов. С 1 по 31 декабря 2010 года во всех отделениях Русь-Банка для клиентов среднего и малого бизнеса, у которых имеется просроченная задолженность по кредитам, проведена акция «В новый год без долгов!». В декабре 2010 года количество эмитированных банковских карт превысило 500 тысяч штук. С начала 2010 года количество выпущенных банковских карт увеличилось на 34 %. 11 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) признала Русь-Банк победителем конкурса для выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «Славянский банк» (ЗАО). Во всех подразделениях Русь-Банка стартовала новая программа кредитования клиентов малого и среднего бизнеса «Микрокредит». C 17 декабря Русь-Банк начал выплаты страхового возмещения вкладчикам Славянского банка. Акционерами Банка принято решение о прекращении полномочий Председателя Правления Русь-Банка Данилина Александра Владимировича и одобре­нии на должность Председателя Правления кандидатуры Фалева Александра Васильевича. Ставка третьего, четвертого и пятого купонов по облигациям Русь-Банка серии 03, размещенным 27 августа 2009 года на ЗАО «ФБ ММВБ», утверждена в размере 9,5 % годовых, что составляет 47,63 рубля на одну облигацию. Обязательство по выплате доходов по третьему купону было исполнено 27 февраля 2011 года, по четвертому купону – 29 августа 2011 года, по пятому купону – 28 февраля 2012 года. Общий размер дохода по третьему купону, подлежащий выплате по облигациям, составит 95,26 млн рублей, по четвертому купону – 95,26 млн рублей, по пятому купону – 95,26 млн рублей. Русь-Банк в рамках оферты 31 августа 2010 года приобрел у держателей облигаций третьей серии 1 130 049 ценных бумаг по номинальной стоимости. Общая сумма выплат составила 1 130 930 438,22 рубля, включая накопленный купонный доход в размере 881 438,22 рубля. Обязательство по приобретению облигаций по требованию их владельцев исполнено в срок и в полном объеме. По итогам 2009 года Русь-Банк вошел в список 500 крупнейших компаний России «Финанс-500». Ежегодный рейтинг крупнейших компаний России «Финанс-500» опубликован деловым еженедельником «Финанс» в сентябре 2010 года. По состоянию на 1 сентября 2010 года Русь-Банк занял 33-е место в списке самых «депозитных» банков. Объем средств населения с начала текущего года вырос на 38,19 %, что более чем вдвое превышает среднерыночные показатели роста. По итогам первого полугодия 2010 года, согласно рэнкингу «Самые потребительские банки в I полугодии 2010 года», опубликованному агентством «РБК.Рейтинг» в октябре 2010 года, Русь-Банк занял 18-е место по объему беззалоговых кредитов, выданных в первом полугодии 2010 года, и 20-е место по размеру портфеля беззалоговых кредитов по состоянию на 1 июля 2010 года. Русь-Банк предложил новый вклад – «Инвестиционный». Вклад открывается при условии одновременного приобретения пая (паев) паевых инвести­ ционных фондов (ПИФов) под управлением УК «Русь-Капитал» на сумму, равную или превышающую сумму вклада. Вклад «Инвестиционный» позволяет получить более высокую доходность сбережений за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности получения дополнительного инвестиционного дохода от вложения средств в паи ПИФов под управлением УК «Русь-Капитал». Русь-Банк совместно с авиакомпанией «Трансаэро» приступил к выпуску кобрендовых кредитных карт, объединяющих преимущества бонусной и кредитной карт. 12 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Русь-Банк подключился к Объединенной расчетной системе (ОРС). С 15 июля 2010 года у держателей банковских карт Банка появилась возможность получать наличные денежные средства в банкоматах, подключенных к ОРС, на льготных условиях. На ФБ ММВБ состоялось размещение четвертого облигационного займа Русь-Банка. Общий объем займа, 3 млрд рублей по номинальной стоимости, был полностью размещен по открытой подписке. Ставка первых двух купонов облигационного займа установлена в размере 9,5 % годовых. Русь-Банк, по данным Центрального банка РФ по состоянию на 1 мая 2010 года, по-прежнему входит в список 30 крупнейших банков России. Объем средств физических лиц, размещенных на счетах срочных депозитов в Уфимском филиале Русь-Банка, превысил 3 млрд рублей. С начала года объем привлеченных средств частных клиентов в филиале вырос на 32,2 %, срочных вкладов – на 34,7 %. Банк России согласовал кандидатуру Данилина Александра Владимировича на пост Председателя Правления Русь-Банка. С 25 мая 2010 года в соответствии с решением собрания акционеров Данилин А. В. вступил в должность Председателя Правления Банка. Русь-Банк стал лауреатом VIII ежегодной национальной премии «IT-ЛИДЕР» в номинации «Коммерческие банки». Завершена процедура реорганизации Русь-Банка в форме присоединения к нему ОАО «Русь-Банк-Урал». Главным управляющим директором Банка назначен Хачатуров Сергей Эдуардович. Председателем Совета директоров Русь-Банка назначен Балабанов Владимир Александрович. Русь-Банк осуществил погашение облигаций серии 02 на общую сумму 2 млрд рублей по номинальной стоимости. Русь-Банк предоставил ОАО «ТГК-9» кредит на сумму 1,5 млрд рублей сроком на 1 год. Кредит предоставлен для пополнения оборотных средств и оплаты договоров, заключенных в рамках основной деятельности компании. Русь-Банк стал официальным спонсором ПФК ЦСКА. 2009 год Русь-Банк начал работу с клиентами филиала Русь-Банка в Кургане. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило Русь-Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне «B2», а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне «Е+» (рейтинги присвоены 10 января 2006 года). Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – «стабильный». Русь-Банк осуществил погашение облигаций серии 01 на общую сумму 1,4 млрд рублей по номинальной стоимости. 13 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Банк России зарегистрировал отчет об итогах выпуска облигаций серии 03 Русь-Банка (зарегистрирован 8 июля 2009 года, регистрационный номер – 40303073В). Заем общим объемом 2 млрд рублей по номинальной стоимости полностью размещен по открытой подписке на ФБ ММВБ 27 августа 2009 года. Русь-Банк начал осуществлять взаиморасчеты с международной платежной системой VISA International без участия банка-спонсора. Успешно завершен проект организации прямого взаимодействия Русь-Банка с международной платежной системой VISA International в качестве полноправного участника системы VISA International. Русь-Банк принят в члены Негосударственной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ). Русь-Банк стал первым банком – членом НАПФ. В декабре Русь-Банк и НПФ «Русь» заключили договор о сотрудничестве. Взаимодействие с НПФ «Русь» позволит Банку предоставить своим клиен­там дополнительные возможности участия в проводимой пенсион­ной реформе, а также привлечь средства пенсионных накоплений от управляющих компаний Фонда. Количество розничных клиентов, разместивших свои сбережения в банках группы (ОАО «Русь-Банк» и ОАО «Русь-Банк-Урал»), превысило 95,6 тыс. человек. В целом по состоянию на 1 января 2010 года депозитный портфель банковской группы «Русь-Банк» составляет более 20,8 млрд рублей. За истекший год он увеличился на 5,3 млрд рублей, или в 1,5 раза. Подразделениями Русь-Банка было выдано 25,8 тыс. кредитов частным клиентам на общую сумму более 3,5 млрд рублей. Таким образом, по состоянию на 1 января 2010 года размер розничного кредитного портфеля банковской группы составил 10,5 млрд рублей. Общее количество действующих карт на 1 января 2010 года составило 423,4 тыс. штук (на 1 января 2009 года – 287,9 тыс. штук). Объем остатков денежных средств на карточных счетах составил 1,9 млрд рублей. В ноябре Русь-Банк приступил к выпуску кредитных карт с льготным периодом кредитования (grace-period). Объем денежных переводов, осуществляемых через Банк, в 2009 году вырос в 2,2 раза в сравнении с аналогичным показателем 2008 года. Таких результа­тов удалось достичь в том числе благодаря сотрудничеству с новыми партнерами – международными системами денежных переводов Migom и Western Union. Количество переводов, осуществляемых по собст­ венной Системе мгновенных межфилиальных денежных переводов, в 2009 году выросло в 2,7 раза. Объем платежей населения в пользу организаций – поставщиков услуг, являющихся партнерами Банка, увеличился за 2009 год более чем в 3 раза. К концу 2009 года ежемесячный объем принимаемых платежей перешагнул рубеж в 1,2 млрд рублей. Русь-Банк запустил в эксплуатацию новую систему дистанционного банковского обслуживания (Интернет-Банк) для розничных клиентов. 14 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 По итогам 2009 года по программе кредитования среднего и малого бизнеса Русь-Банк выдал более 300 кредитов на сумму 0,9 млрд рублей. Через ОАО «Русь-Банк» и ОАО «Русь-Банк-Урал» осуществлялись выплаты страховых возмещений вкладчикам семи банков: ОАО АКБ «Курганпромбанк» (г. Курган), ЗАО КБ «Балткредобанк» (г. Калининград), ОАО «ЗелАК-Банк» (гг. Москва, Зеленоград), ОАО «Агрохимбанк» (г. Москва), ОАО АБ «Южный Торговый Банк» (г. Ростов-на-Дону), ООО «Соцкредитбанк» (г. Уфа) и ОАО Банк «Соотечественники» (г. Омск). По состоянию на 1 января 2010 года выплаты получили 26 032 человека на общую сумму 3 422,2 млн рублей. При этом 9 958 человек открыли вклады в Банке на общую сумму 1 741,0 млн рублей. 2008 год Открыты филиалы Банка в Оренбурге, Владивостоке, Иркутске, Хабаровске и Красноярске. Приступили к работе с клиентами дополнительные офисы в Москве (пять отделений), Московской области (гг. Лыткарино, Наро-Фоминск, Чехов, Подольск, Луховицы и Истра), Санкт-Петербурге (три отделения), Петро­ заводске, Архангельске, Республике Бурятия (семь отделений), Тюмени, Белгороде; операционные офисы в Туле, Владимире, Орле, Тамбове и Чите. Внеочередное общее собрание акционеров приняло решение увеличить уставный капитал Банка на 500 млн рублей путем размещения привилегированных конвертируемых акций в количестве 1 млн штук (номинальная стоимость акции – 500 рублей). Международная платежная система VISA International повысила статус Русь-Банка до «принципиального». В декабре завершена процедура сертифи­ кации процессингового центра Банка в платежной системе VISA International. Правление Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) приняло решение об аккредитации Русь-Банка при АСВ. В соответствии с данным статусом Банк получил право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди. В декабре через Русь-Банк начаты выплаты вкладчикам ОАО КБ «ЗелАК-Банк» (г. Зеленоград), ЗАО КБ «Балткредобанк» (г. Калининград) и ОАО АКБ «Курганпромбанк» (г. Курган). Решением Президиума Российского союза автостраховщиков (РСА) ОАО «Русь-Банк» включено в состав банков-гарантов, рекомендованных для размещения депозитов, необходимых для обеспечения исполнения обязательств по соглашению в части гарантирования расчетов между членами РСА при прямом возмещении убытков. Русь-Банк в полном объеме осуществил погашение синдицированного кредита в сумме 35 млн долларов США. Кредит был привлечен Банком в июле 2007 года сроком на 1 год. Привлечение кредита было организовано Commerzbank Aktiengesellschaft и Standard Bank Plc. Участниками данной сделки выступили десять кредитных организаций из девяти стран мира. Банк полностью исполнил обязательства по выплате купонного дохода владельцам облигаций серии 02 за второй купонный период в размере 15 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 95 260 000 рублей, или 47,63 рубля по одной ценной бумаге номинальной стоимостью 1 000 рублей, что соответствует ставке купона 9,5 % годовых. Банк полностью исполнил обязательства по оферте, выкупив у владельцев облигаций серии 02 на общую сумму 1,179 млрд рублей по номинальной стоимости. В соответствии с полученными от владельцев облигаций заявлениями Банком приобретено 1 179 420 облигаций на сумму 1 181 035 805,40 рубля, включая накопленный купонный доход в размере 1 615 805,40 рубля. Банк осуществил выплаты купонного дохода владельцам облигаций серии 01 за четвертый купонный период в размере 69 800 000 рублей, или 49,86 рубля по одной ценной бумаге номинальной стоимостью 1 000 рублей, что соответствует ставке купона 10,0 % годовых. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило Русь-Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне «B2», а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне «Е+» (рейтинги присвоены 10 января 2006 года). Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – «стабильный». По итогам 2008 года по программе кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ) Русь-Банк выдал более 1 400 кредитов на сумму 3,7 млрд рублей. Объем выданных кредитов вырос за 2008 год более чем в 1,5 раза. Действующий кредитный портфель СМБ за 2008 год вырос в 2 раза и составил на 1 января 2009 года 3,3 млрд рублей. Русь-Банк стал победителем конкурса на право размещения средств бюджета Пермского края на общую сумму 1,5 млрд рублей на банковских депозитах. Пересмотрены условия потребительских кредитов, сумма необеспеченных кредитов увеличена со 100 000 до 250 000 рублей. Общее количество торгово-сервисных предприятий, включенных в Парт­ нерский клуб Русь-Банка, превысило 1 100. Русь-Банк стал лауреатом Национальной банковской премии в номинации «За высокое качество обслуживания клиентов». Клиентское издание Русь-Банка «Азбука. Газета бесплатных советов» стало лауреатом Всероссийского конкурса «Лучшее корпоративное медиа – 2008» в номинации «Клиентское издание. Газеты». 2007 год Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне «B2», а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне «Е+». Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – «стабильный». Одновременно Moody’s Interfax Rating Agency подтвердило Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1.ru». Количество зарегистрированных точек продаж Русь-Банка превысило 170. По состоянию на 1 января 2008 года региональная сеть Русь-Банка представлена 178 точками продаж в 106 городах и населенных пунктах России. Из них филиалов – 36, отделений – 115, операционных и кредитно-кассовых 16 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 офисов – 24 и операционных касс – 3. За 2007 год количество зарегистрированных точек продаж и городов, в которых представлен Банк, выросло более чем в 3 раза. Открыты филиалы Банка в Волгограде, Пензе, Саратове, Ижевске, Краснодаре, Омске, Кемерово, Ставрополе, Тюмени, Барнауле, Астрахани, Челябинске и Ульяновске. Зарегистрированы филиалы Банка в Оренбурге, Владивостоке, Иркутске, Хабаровске и Красноярске. Приступили к работе с клиентами дополнительные офисы в Москве (район Южное Бутово), Московской области (гг. Железнодорожный, Орехово-Зуево, Люберцы, Мытищи, Реутов, Электросталь), Санкт-Петербурге (два отделения), Новосибирске, Улан-Удэ, Воронеже, Республике Башкортостан (гг. Янаул, Ишимбай, Стерлитамак, Октябрьский, Салават, с. Толбазы), Ростове-на-Дону, Ярославле, Рыбинске, Великом Новгороде, Нижнем Новгороде, Томске, Перми, Йошкар-Оле, Чите, Саранске, Липецке, Костроме, Кургане, Иваново, Калуге и Пскове. Зарегистрированы дополнительные, кредитно-кассовые и операционные офисы в Твери, Владимире, Туле, Рязани, Сыктывкаре, Вологде, Брянске, Кяхте (Республика Бурятия), Москве, Московской области (гг. Зеленоград, Сергиев Посад, Одинцово), Санкт-Петербурге, Республике Карелия (г. Петрозаводск), Курске, Новосибирске, Новосибирской области (гг. Искитим, Бердск), Ростовской области (гг. Новочеркасск, Батайск, Волгодонск, Каменск-Шахтинский), Республике Башкортостан (гг. Уфа, Кумертау, Туймазы), Воронеже, Ярославле, Ярославской области (гг. Углич, Переславль-Залесский), Пермском крае (г. Березники), Республике Татарстан (гг. Нижнекамск, Альметьевск), Тюменской области (г. Нефтеюганск), Кемеровской области (г. Новокузнецк). Установлено 155 банкоматов Русь-Банка. По состоянию на 1 января 2008 года банкоматная сеть Банка составила 249 банкоматов в 84 городах. Уставный капитал Банка увеличен до 1 554 958 500 рублей. Собственный капитал Банка превысил 8 млрд рублей и на 1 июля 2007 года составил 8,3 млрд рублей. Русь-Банк завершил сделку по покупке Екатеринбургского банка «Драгоценности Урала», увеличив свою долю участия в уставном капитале КБ «Драгоценности Урала» с 0,0078 % до 98,42 %. Сделка позволила Русь-Банку укрепить позиции в Уральском регионе и продвинуться в реализации стратегии регионального развития: к концу 2008 года увеличить количество точек продаж до 500. Региональная сеть банка «Драгоценности Урала» состоит из 4 филиалов, 31 дополнительного офиса, 6 операционных касс и 1 кредитно-кассового офиса. Председателем Совета директоров Банка избран Данил Эдуардович Хачатуров. Акционеры приняли решение об изменении типа акционерного общества Банка с Закрытого акционерного общества на Открытое акционерное общество. Банк России выдал Банку новую лицензию на осуществление банковских операций: № 3073 от 8 ноября 2007 года. Банк России зарегистрировал выпуск обыкновенных акций Банка (регистра­ ционный номер – 10103073В0101D, дата регистрации – 11 января 2007 года) общей номинальной стоимостью 154 958 500 рублей. Акции размещены посредством закрытой подписки. 17 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 На ФБ ММВБ полностью размещен выпуск облигаций Русь-Банка серии 02 общей номинальной стоимостью 2,0 млрд рублей. 1 августа 2007 года облигации включены в котировальный список «А1» ФБ ММВБ. Банк привлек синдицированный заем на сумму 35 млн долларов США. Средства выданы на срок 1 год с возможностью дальнейшей пролонгации еще на 1 год. Процентная ставка – LIBOR + 2,85 %. Организаторами займа выступили Commerzbank Aktiengesellschaft (Commerzbank AG), Германия, и Standard Bank, Великобритания. Полученные средства будут направлены на финансирование внешнеторговых операций корпоративных клиентов Банка. Сумма привлеченного кредита от Landesbank Berlin AG увеличена на 17 млн евро – до 42 млн евро. Кредит предоставлен на срок 7 лет под гарантию Экспортно-кредитного агентства Польши KUKE. Кредит привлечен в рамках существующего кредитного соглашения, подписанного в 2006 году. Привлеченные средства будут направлены на финансирование инвестиционного проекта одного из корпоративных клиентов Банка. Объем привлеченных в 2007 году средств розничных клиентов превысил 6,9 млрд рублей. На 31 декабря 2007 года розничный депозитный портфель составил более 6,4 млрд рублей. По состоянию на 31 декабря 2007 года размер розничного кредитного портфеля Банка составил более 5 млрд рублей. По программе кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ) выдано более 1 350 кредитов на сумму 2,9 млрд рублей. Действующий кредитный портфель СМБ за 2007 год вырос в 3,5 раза и составил на 31 декабря 2007 года 2,5 млрд рублей. Введена в действие собственная система мгновенных межфилиальных переводов физических лиц. 2006 год Рейтинговое агентство Moody’s Interfax Rating Agency подтвердило Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1.ru». Банк полностью разместил на ФБ ММВБ дебютный выпуск облигаций общей номинальной стоимостью 1,4 млрд рублей. 20 декабря 2006 года облигации Русь-Банка серии 01 включены в котировальный список «А» первого уровня ФБ ММВБ. Публичное размещение ценных бумаг и проявленный интерес широкого круга инвесторов стали важным этапом в формировании публичной кредитной истории и диверсификации ресурсной базы Банка. Полученные средства Банк планирует направить на финансирование проек­тов кредитования среднего и малого бизнеса, а также на дальнейшее развитие программ кредитования населения. Акционеры Банка приняли решение об увеличении уставного капитала Банка на 154 958 500 рублей. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Банку дебютные рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте на уровнях «B2» и «NP» соответственно, а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне «Е+». Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – «стабильный». 18 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Открыты 10 региональных филиалов Банка: в Белгороде, Воронеже, Курске, Калининграде, Ярославле, Томске, Екатеринбурге, Перми, Самаре и Великом Новгороде. В декабре зарегистрированы еще 3 региональных филиала Банка: в Волгограде, Ижевске и Саратове. Открыты 20 дополнительных и кредитно-кассовых офисов Банка: в Уфе, Нефтекамске, Новосибирске, Улан-Удэ, Санкт-Петербурге, Москве и Московской области (в гг. Королеве, Коломне и Воскресенске), Нижневартовске, Казани, Мурманске, Смоленске и Чебоксарах. Проведена брендинговая кампания, посвященная существенным изменениям в корпоративной стилистике. Инновационная визуальная атрибутика призвана расширить узнаваемость Банка и увеличить число клиентов. Наименование Банка – Акционерный коммерческий банк «Русский межрегиональный банк развития» (АКБ «Русь-Банк») – изменено на следующее: Закрытое акционерное общество «Русь-Банк» (ЗАО «Русь-Банк»). В мае 2006 года по всей филиальной сети Банка запущена программа кредитования предприятий среднего и малого бизнеса. Объем привлеченных средств розничных клиентов превысил 2 млрд рублей и по состоянию на 24 октября 2006 года составил 2 120 958 тыс. рублей. Для инвестиционных проектов своих клиентов в марте Банк привлек кредит немецкого банка Bankgesellschaft Berlin AG на сумму 24,9 млн евро сроком на 8 лет 10 месяцев. Для целей торгового финансирования клиентов в ноябре Банк привлек синди­цированный кредит объемом 22 млн долларов США сроком на 364 дня с возможностью последующей пролонгации еще на 1 год. Данный кредит стал дебютной сделкой Банка в рамках синдицированного привлечения средств на международном финансовом рынке. Число выпущенных пластиковых карт превысило 100 тыс. штук. Русь-Банк приступил к созданию собственного процессингового центра с целью повышения скорости, качества и безопасности обслуживания клиентов. Создан Партнерский клуб с торгово-сервисными предприятиями г. Москвы, предоставляющими держателям карт Русь-Банка скидки на товары и услуги. 2005 год Собственный капитал Банка превысил 3,5 млрд рублей. Банк приступил к выпуску кобрендовых пластиковых карт в рамках совместной программы с ОАО «Росгосстрах». Совет директоров Банка принял решение о размещении дебютного выпуска 3-летних облигаций Банка на предъявителя на сумму 1,4 млрд рублей. 2004 год Банк вступил в международную платежную систему Visa International, став ее ассоциированным членом. Получены лицензии Министерства экономического развития и торговли РФ на экспорт золота (до 1 000 кг) и экспорт серебра (до 3 000 кг). Банк вступил в систему страхования вкладов под номером 279. Председателем Правления Банка избран Балабанов Владимир Александрович. Открыт филиал Банка в Санкт-Петербурге. Открыты филиалы Банка в Новосибирске, Ростове-на-Дону, Уфе и Нижнем Новгороде. Проведена 10-я эмиссия акций Банка, в результате которой уставный капитал увеличен до 1,4 млрд рублей. Зарегистрированы филиалы Банка в Белгороде, Воронеже и Курске. Открыты два дополнительных офиса Банка в Уфе и один дополнительный офис в Новосибирске. Рейтинговое агентство Moody’s Interfax представило новую национальную шкалу рейтингов для использования в Российской Федерации. Банку присвоен долгосрочный рейтинг «Baa1.ru». Рейтинговое агентство Moody’s Interfax присвоило Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне «Baa3 (rus)». 2003 год Банк открыл дополнительный офис по адресу: г. Москва, ул. Образцова, д. 13, стр. 4. Уставный капитал увеличен до 1,2 млрд рублей. На протяжении года Банк прочно удерживал позиции в топ-30 самых надежных из 100 крупнейших российских банков, по версии журнала «Профиль». 19 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Банк стал аффилированным членом международной платежной системы MasterCard International. 2002 год 1995 год Уставный капитал увеличен до 1 млрд рублей. Банк получил название: Акционерный коммерческий банк «Русский межрегиональный банк развития» (АКБ «Русь-Банк»). Банк размещен в собственном здании по адресу: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2. Банк открыл операционные кассы вне кассового узла по адресам: г. Москва, Волго­градский пр-т, д. 18, стр. 1 (ОК № 1); г. Москва, Большая Дорого­ миловская ул., д. 10 (ОК № 2); г. Москва, Рубцовская наб., д. 3, стр. 17 (ОК № 3). Получена Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций. 2001 год Уставный капитал Банка увеличен до 500 млн рублей, в сентябре – до 523,6 млн рублей. 2000 год Уставный капитал увеличен до 160 млн рублей. 1999 год Уставный капитал увеличен до 90 млн рублей. Банк получил лицензию Банка России на осуществление банковских операций с драгоценными металлами. 1998 год Уставный капитал увеличен до 40 млн рублей. Банк получил лицензию Центрального банка РФ на осуществление операций в иностранной валюте. Открыт филиал в Улан-Удэ (Республика Бурятия). 1997 год Подписано Генеральное соглашение между Правительством Респуб­ лики Бурятия и АКБ «Русь-Банк» о сотрудничестве, в результате которого Банк получает статус уполномоченного банка Правительства Респуб­ лики Бурятия. Одновременно уставный фонд Банка увеличивается до 10 млн рублей (деноминированных). 20 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 1994 год В январе по решению собрания учредителей был создан Акционерный коммерческий банк «Финтрастбанк» в форме акционерного общества закрытого типа с уставным фондом 100 тыс. рублей (деноминированных). 5 сентября 1994 года Банк получил лицензию Банка России на совершение банковских операций в рублях. Членство в профессиональных ассоциациях Региональная сеть Банка • • • • Региональная сеть Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» на 1 января 2013 года представлена 302 точками продаж в населенных пунктах России от Калининграда до Владивостока, в том числе 7 филиалами, 135 дополнительными офисами (отделениями), 117 операционными и кредитнокассовыми офисами и 43 представительствами. • • • • • • • • • • • • 21 Ассоциация российских банков; Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»); Некоммерческая организация «Московский банковский союз»; Некоммерческое партнерство «Национальное бюро кредитных историй АРБ»; Закрытое акционерное общество «Московская межбанковская валютная биржа» (ЗАО «ММВБ»); Закрытое акционерное общество «Сибирская межбанковская валютная биржа»; Российская ассоциация членов S.W.I.F.T.; Брянская торгово-промышленная палата; Алтайская торгово-промышленная палата; Объединение работодателей Алтайского края «Союз промышленников»; Мытищинская торгово-промышленная палата; Некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация негосударст­ венных пенсионных фондов»; Некоммерческая организация – ассоциация предпринимателей и работодателей Наро-Фоминского района; Некоммерческое партнерство социально-экономического содействия «Коломенский центр развития предпринимательства»; Некоммерческое партнерство «Алтайский банковский союз»; Егорьевская торгово-промышленная палата. РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Банковский сектор в 2012 году Положение Банка в отрасли Банковский сектор в 2012 году По итогам 2012 года реализовался консервативный сценарий развития банковского рынка РФ: динамика банковских активов составила 18,9 % – это меньше, чем в 2011 году, когда активы банков России выросли на 23 %. Положительная динамика банковского кредитования, имевшая место в 2011 году, в 2012 году замедлилась. Совокупный ссудный портфель банков РФ в 2012 году вырос на 18,3 %, в то время как год назад этот показатель составил 29,6 %. Замедление темпов роста кредитования было вызвано целым рядом причин: • В 2012 году стагнировало кредитование корпоративного сектора – прирост составил всего 12,7 % (в 2011 году – 26 %). Ввиду неопределенной экономической ситуации, ожидания новой волны кризиса, нестабильной политической обстановки в России в начале 2012 года предприятия осуществляли новые заимствования с большой осторожностью. • На динамику кредитного портфеля отрицательно повлияло укрепление • рубля – переоценка валютных кредитов сократила прирост портфеля примерно на 1,5 процентных пункта. Объемы межбанковского кредитования выросли в 2012 году всего на 6,9 %, в то время как годом ранее прирост составил 35,5 %. При этом драйвером роста банковского рынка по-прежнему оставалось розничное кредитование – прирост розничного кредитного портфеля составил 39,4 %, что на 3,5 % больше прироста 2011 года. Причем заметный рост наблюдался во всех сегментах кредитования населения: кредитные карты – более 80 % прироста, необеспеченные потребительские кредиты – более 50 %, ипотечное кредитование – более 40 %. Динамика активов, корпоративного и розничного кредитных портфелей 49 509 647 50 000 000 41 627 520 40 000 000 30 000 000 20 000 000 10 000 000 23 17 715 300 19 971 400 5 550 884 7 737 070 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Положительной тенденцией развития банковского кредитования в 2012 году является улучшение ситуации с просроченной задолженностью. На 1 января 2013 года ее доля в кредитном портфеле составила 3,7 %, тогда как на 1 января 2012 года она была равна 3,95 %. В основном это объясняется очень быстрым ростом розничного кредитного портфеля: доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц сократилась и на 1 января 2013 года составила 4,1 % против 5,2 % годом ранее. При этом изменения уровня просроченной задолженности юридических лиц не наблюдается: она составила 4,63 % на 1 января 2013 года и 4,64 % на 1 января 2012 года. Динамика просроченной задолженности 5,5 % 5,24 % 5,08 % 5% 4,88 % 4,88 % 4,64 % 4,63 % 4,5 % 4,43 % 4,05 % 4% 24 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Динамика привлеченных во вклады средств населения в 2012 году была практически идентична динамике 2011 года: темп прироста в 2012 году – 20 %, в 2011 году – 20,9 %. Однако при исключении эффекта валютной переоценки в связи с укреплением рубля 2012 год оказывается успешнее для рынка вкладов, чем 2011 год. При этом в целом в течение года население неохотно несло деньги в банки, предпочитая их тратить, а итоговый успех в большей части объясняется динамикой в декабре, обеспечившей около 40 % годового притока вкладов. Важной тенденцией для рынка вкладов в 2012 году стал продолжившийся с 2011 года рост ставок по депозитам населения, которые прибавили в среднем 0,5 – 1 процентный пункт, причем у лидеров рынка он был еще более существенным – 1,5 – 2 процентныx пункта. Прирост корпоративных депозитов сократился в 2012 году по сравнению с 2011 годом более чем в 2 раза – с 38,6 % до 15 % . Слабую динамику средств организаций можно объяснить спадом деловой активности в 2012 году. Динамика депозитов 15 000 000 14 251 046 12 000 000 11 871 363 9 619 503 9 000 000 25 8 367 397 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 В 2012 году капитал российских банков увеличился в меньшей степени, чем активы: собственные средства банков увеличились на 16,6 % против роста активов на 18,9 %. В то же время в прошедшем году банки продемонстрировали значительно более высокие темпы, чем в предыдущие периоды: в 2011 году капитал банков увеличился всего на 10,8 %, а в 2010 году – на 2,4 %. Более половины прироста собственного капитала в 2012 году пришлось на четвертый квартал. Среди причин положительной динамики собственного капитала во второй половине года можно назвать следующие: • В 2012 году установлен исторический рекорд по прибыли, заработанной банками, – более 1 трлн рублей. • Подушка собственных средств, накопленная банками в кризис, оказа- • лась почти исчерпанной. В результате опережающего роста активов и изменений в законодательстве достаточность капитала на 1 октября 2012 года опустилась до 13,1%. Снижение достаточности капитала заста­вило банки искать источники докапитализации. Банки предпочли заранее подготовиться к ожидаемым в 2013 году изме­ нениям в законодательстве, касающимся расчета обязательных нормативов, которые в совокупности будут стоить банковской системе до 0,7 процентных пункта достаточности собственных средств. Динамика активов, корпоративного и розничного кредитных портфелей 6 112 937 14,9% 6 000 000 15 % 14,7% 5 500 000 14 % 13,7% 13,3% 5 242 051 5 000 000 26 13,1% 13 % РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Нехватка ликвидности, которая начала проявляться еще в середине 2011 года, ощущалась банковским сектором на протяжении всего 2012 года. Наиболее острая ситуация с ликвидностью сложилась в мае 2012 года, однако благодаря действиям ЦБ РФ, а также размещению свободных средств Минфина РФ, предоставивших банкам денежные ресурсы на пополнение пассивной базы, ситуацию удалось отвести от опасной черты. В четвертом квартале банки традиционно вступили в серьезную конкуренцию за ликвидные ресурсы. Причиной стало стремление банков обеспечить себе «подушку безопасности» на начало следующего года. Таким образом, процентные ставки МБК к концу года достигли многолетних максимумов, фактически вернувшись к уровням конца 2009 года. В 2012 году российские банки установили новый рекорд по прибыли, заработав 1 011,9 млрд рублей. В то же время послекризисная тенденция роста прибыли начинает постепенно ослабевать. По итогам 2012 года прибыль увеличилась на 19,3 % относительно итогов 2011 года, в то время как в 2011 году она выросла в полтора раза. Показатели же рентабельности продемонстрировали в 2012 году разнонаправленную динамику. Если рентабельность активов снизилась на 0,1 процентных пункта и по итогам года составила 2,3 %, то рентабельность капитала подросла на 0,7 процентных пункта до 18,2 %. Это объясняется тем, что капитал увеличивался медленнее прибыли. 27 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 В целом прошедший 2012 год был достаточно успешным для банковской системы, как с точки зрения прибыльности, так и с точки зрения роста основных показателей. При этом рост прибыли и активов всего банковского сектора сопровождался снижением кредитных рисков. Самым заметным результатом деятельности российского банковского сектора в 2012 году можно считать активный рост кредитования в розничном сегменте рынка – он практически сравнялся с динамикой самых удачных предкризисных лет. Однако в следующем году кредитным организациям придется слегка притормозить и разобраться с уже имеющимся «багажом», особенно если принять во внимание желание ЦБ РФ ввести новые правила резервирования и формирования коэффициента риска по необеспеченным потребительским кредитам. Качество кредитного портфеля может стать зоной повышенного риска для банковской системы. Положение Банка в отрасли По итогам 2012 года доля Банка в активах банковского сектора РФ составила 0,227 % (без учета Сбербанка – 0,319 %), в капитале – 0,258 % (без учета Сбербанка – 0,355 %). При этом за год РОСГОССТРАХ БАНК прирастил свою долю в капитале почти на 0,02 %. Доли Банка в розничном и корпоративном кредитных портфелях составили 0,257 % (без Сбербанка – 0,381 %) и 0,115 % (без Сбербанка – 0,176 %) соответственно. Прирост доли в розничном кредит- ном портфеле за год – более 0,03 %. На рынке депозитов позиции Банка были следующими: доля в депозитах физических лиц составила 0,242 % (без учета Сбербанка – 0,446 %), доля в корпоративных депозитах – 0,15 % (без учета Сбербанка – 0,185 %). Наибольшую долю Банк занимал на рынке кредитных карт – 0,365 % (без учета Сбербанка – 0,468 %). Динамика доли РОСГОССТРАХ БАНКА в активах, корпоративном и розничном кредитных портфелях банков РФ 0,30 % 0,25 % 0,261 % 0,267 % 0,241 % 0,258 % 0,257 % 0,239 % 0,227 % 0,223 % 0,2 % 0,160 % 0,15 % 0,199 % 0,151 % 0,129 % 0,115 % 0,1 % 28 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Приоритетные направления деятельности РОСГОССТРАХ БАНКА Международный бизнес В 2012 году международная деятельность Банка развивалась по двум основным направлениям: • организация краткосрочного финансирования для оптимизации условий платежа по экспортно-импортным контрактам клиентов Банка посредством проведения документарных банковских операций в рамках торгового финансирования; • организация среднесрочного и долгосрочного финансирования для клиентов Банка за счет средств, привлекаемых в иностранных банках под гарантии экспортных кредитных агентств (ЭКА) странимпортеров. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» сотрудничает со следующими иностранными банками: Commerzbank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (Germany, Austria), JPMorgan Chase Bank (USA), а также финансовыми институтами – ЭКА: Euler Hermes Kreditversicherung AG (Germany) и KUKE (Poland). Основной партер Банка – Landesbank Berlin, с которым в 2005 году было подписано основное кредитное соглашение по экспортному финансированию под гарантии ЭКА. В рамках данного основного соглашения за эти годы был подписан ряд индивидуальных кредитных соглашений на финансирование определенных клиентских проектов. В 2012 году между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и Landesbank Berlin было подписано очередное индивидуальное кредитное соглашение на организацию финансирования по приобретению импортных товаров и услуг для клиента Банка под гарантии ЭКА: Euler Hermes Kreditversicherung AG и KUKE со сроком финансирования до 2019 года. Банком также было подписано основное кредитное соглашение с Commerzbank AG по экспортному финансированию под гарантии ЭКА, расширившее возможности Банка в части кредитно-финансовой поддержки 30 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 внешнеэкономической деятельности своих клиентов. В рамках данного соглашения в 2012 году были успешно осуществлены сделки с использованием инструментов торгового финансирования. Продолжается активная работа с филиальной сетью по продвижению продуктов торгового финансирования среди клиентов Банка, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Клиентам предлагается широкий выбор продуктов краткосрочного и долгосрочного международного торго­ вого финансирования (аккредитивов с постфинансированием, отсроченным платежом, «красной оговоркой», банковские гарантии и документарное инкассо, финансирование приобретения импортных товаров и услуг сроком на 5 и более лет) на условиях, выгодно отличающихся от условий российского рынка кредитования. В 2013 году планируется дальнейшее развитие и усиление позиций Банка в данном сегменте рынка, увеличение объемов документарных операций, открытие новых кредитных линий в первоклассных западных банках. Деятельность на рынке ценных бумаг В 2012 году приоритетными направлениями работы Банка на фондовом рынке стали диверсификация портфеля ценных бумаг в целях поддержания высокого уровня ликвидности, снижение принимаемых рисков и повышение доходности активов. Для решения поставленных задач в отчетном периоде основное внимание Банка было сосредоточено на операциях с ценными бумагами российских эмитентов, включая субфедеральные и корпоративные облигации, а также акции. В целях повышения надежности вложений и более эффективного управления рисками отдавалось предпочтение долговым инструментам с рейтингами международных агентств и включенным в Ломбардный список Банка России. Структура портфеля ценных бумаг на 1 января 2013 года на 01.01.2013 г. тыс. руб. доля в портфеле ценных бумаг Рублевые облигации из них: – облигации субъектов РФ – корпоративные облигации 11 343 693 39,65 % Еврооблигации 2 364 450 8,26 % РЕПО 1 069 245 3,74 % Векселя из них: векселя банков 2 660 791 9,30 % Акции 4 127 722 14,43 % ПИФы 7 045 332 24,62 % ИТОГО 28 611 233 100 % Вид ценных бумаг 31 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 792 227 10 551 466 2 335 791 Основной объем операций Банка с долговыми инструментами проходил в секторах высококачественных муниципальных и корпоративных облигаций, обеспечивших оптимальное сочетание доходности с надежностью и ликвид­ностью вложений. Банк увеличил вложения в долговые ценные бумаги негосударственных высоконадежных эмитентов на 25 % по сравнению с предыду­щим периодом. Основными критериями отбора ценных бумаг являлись как финансовая устойчивость эмитента, так и перспективы роста фондовых активов данной отрасли или региона. Кроме того, Банк проводил операции с акциями высококлассных российских компаний и производными финансовыми инструментами (ПИФами). Росгосстрах Банк принимает активное участие в первичных размещениях облигаций сторонних эмитентов. В 2012 году Банк с различными статусами участвовал в размещении 11 займов. Статус Банка Объем участия, млн руб. Соорганизатор 500 Андеррайтер 650 Соандеррайтер 345 Участник размещения 675 ВСЕГО 2 170 Банк на рынке долговых обязательств В настоящее время в обращении находится два выпуска облигаций Росгосстрах БанК – 3-й и 4-й серий. Оба выпуска включены в Ломбардный список ЦБ РФ и в котировальный лист А1 на ММВБ. Кроме того, Банк предлагает клиентам собственные векселя, номиниро­ ванные в российских рублях и иностранной валюте. Это не только высокодоходный инстру­мент для клиентов, но и быстрая и удобная форма расчетов за товары, работы, услуги. Для Банка это инструмент для диверсификации ресурсной базы. 32 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Корпоративный бизнес Кредитный портфель (крупный бизнес) Кредитный портфель корпоративных клиентов Банка (без учета сегмента СМБ) по итогам 2012 года составил 21 277 млн рублей. Наибольшую долю в портфеле занимают Московский региональный центр (далее – МРЦ), Екатеринбург. Структура корпоративного кредитного портфеля Банка представлена в основном кредитными линиями. Портфель банковских гарантий Объем портфеля банковских гарантий в 2012 году увеличился с 1 404 млн до 10 163 млн рублей по сравнению с 2011 годом. портфель банковских гарантий 12 000 000 000 10 163 200 111 10 000 000 000 8 018 810 971 8 000 000 000 6 000 000 000 5 170 194 208 4 000 000 000 3 128 203 241 2 000 000 000 33 1 404 287 105 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Внедрен процесс предоставления банковских гарантий на обеспечение исполнения обязательств по возврату в госбюджет суммы НДС, в частности, были установлены лимиты на сумму 640 млн рублей. Значительно увеличены объемы лимитов банковских гарантий: • крупнейшим производителям алкогольной продукции в адрес Федеральной налоговой службы и Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка; • крупнейшим строительным и инжиниринговым компаниям в обеспечение исполнения государст­венных контрактов в рамках действия Федерального закона № 94-ФЗ. Распределение кредитного портфеля и портфеля банковских гарантий по отраслям бизнеса на 1 января 2013 года Пассивы юридических лиц Остатки до востребования юридических лиц по итогам 2012 года показали плановое снижение на 28,73 % по сравнению с 2011 годом. В 2012 году портфель срочных пассивов не претерпел существенных изменений. Основными пассивообразующими подразделениями Банка по итогам 2012 года стали Уфа, Московский региональный центр и Новосибирск. ДИНАМИКА ПАССИВОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ распределение портфеля пассивов в банке по итогам 2012 года 7 000 000 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000 2011 34 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 2012 Комиссионный доход Комиссионный доход от обслуживания юридических лиц в Банке в 2012 году составил 694 815 млн рублей и увеличился по сравнению с 2011 годом на 20,4 %. распределение комиссионного дохода по корпоративному бизнесу в 2012 году ДИНАМИКА комисионного дохода по корпоративному бизнесу за 2012 год 700 000 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 Структура комиссионного дохода по корпоративному бизнесу за 2012 год Наибольшие показатели по комиссионному доходу юридических лиц за 2012 год показали Московский региональный центр, Новосибирский, Екатеринбургский филиал и Москва. 35 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Наибольшую долю в структуре комиссионного дохода занимают доходы от обслуживания счетов, в т. ч. ДБО и доходы от кассового обслуживания. Основными задачами корпоративного бизнеса Банка в 2013 году станут: • Акцент на точечных продажах кредитных продуктов через построенную систему управления 1/7. Ключевым направлением для Банка в рамках корпоративного кредитования в 2012 году являлась работа по улучшению качества портфеля. С этой целью были проведены мероприятия по оптимизации процессов финансового и залогового мониторингов, позволяющих на ранних стадиях выявлять заемщиков с ухудшающимся финансовым состоянием. Также в 2012 году Банк запустил и успешно реализовал проект «Центры обслуживания юридических лиц» (далее – ЦОЮЛ) на базе крупных точек продаж в 18 городах России: Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Новосибирск, Калининград, Пермь, Курган, Улан-Удэ, Белгород, Воронеж, Ярославль, Волгоград, Самара, Казань, Томск. В рамках реализации проекта в городах присутствия ЦОЮЛ обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сконцентрировано в одном офисе города, что существенно повышает качество обслуживания корпоративных клиентов и позволяет клиенту проводить широкий спектр операций. Таким образом, Банком реализован новый подход в обслуживании корпоративных клиентов, при котором явными преимуществами являются: • индивидуальный подход к запросам корпоративных клиентов; • специально выделенные клиентские менеджеры для обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; • удлиненный режим работы офисов; • отсутствие необходимости клиенту менять офис обслуживания для прове­ дения регулярных операций с наличными денежными средствами; • возможность для клиента проводить операции с наличными денежными средствами в любом офисе города присутствия ЦОЮЛ. 36 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 • Акцент на развитии комиссионного дохода, включая ДБО. • Значительный прирост портфеля по банковским гарантиям. • Акцент на развитии качества сервиса и скорости принятия решения, в т. ч. с помощью расширения сети присутствия ЦОЮЛ. • Акцент на формировании качественного кредитного портфеля. Средний и малый бизнес В 2012 году акцент был смещен с наращивания темпов кредитного портфеля на его поддержание ввиду полной реструктуризации бизнес-блока, занимающегося кредитованием сегмента среднего и малого бизнеса. мости, а по программе «Микрокредит» и вовсе оформить кредитные средства без обеспечения. Максимальная сумма предоставляемого кредита составила 20 млн рублей, срок кредитования – до 5 лет. В первом полугодии проведена колоссальная работа по реформированию текущего штата и созданию новых подразделений сети. Команда была обновлена на 90 %, прошли обучение порядка 100 специалистов Банка, овладевших новыми методами и технологиями кредитования клиентов СМБ. КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ В 2012 ГОДУ 1 500 1 472 1 450 В результате были проведены следующие мероприятия: • изменена структура и штатное расписание кредитующих средний и малый бизнес (далее – СМБ) подразделений сети; • внедрено новое положение по кредитованию клиентов СМБ и методика финансового анализа клиентов СМБ; • модернизирована продуктовая линейка. 1 400 1 361 1 350 1 364 1 342 1 300 1 250 1 200 Продуктовая линейка Продуктовая линейка РОСГОССТРАХ БАНКА по кредитованию субъектов среднего и малого бизнеса была полностью переформатирована с учетом потребностей клиентов. В частности, были актуализированы условия по существующим программам («Микрокредит», «Предприниматель», «Увеличь обороты») и введены три новые программы («Рефинансирование», «Овердрафт» и «Кредит под приобретаемое имущество»). Продуктовая линейка Банка на конец года была представлена шестью кредитными продуктами, в рамках которых учтены все важные потребности представителей сегмента: предприниматель мог получить кредит под залог товара, недвижи- 37 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 1 150 Во втором полугодии после запуска всех изменений, модернизации продуктовой линейки и внедрения ряда маркетинговых инициатив тенденция падения кредитного портфеля была переломлена, выдачи показали положительную динамику. Это позволило удержать кредитный портфель на стабильном уровне и создать задел на 2013 год. выдачи В 2012 ГОДУ 590 498 000 600 000 000 500 000 000 400 000 000 321 737 141 300 000 000 200 000 000 114 940 294 100 000 000 45 163 752 В течение 2012 года ежеквартально сеть СМБ демонстрировала положительную динамику выдач, что позволило в IV квартале оформить кредиты на сумму в 590 498 000 рублей. В 2012 году РОСГОССТРАХ БАНК продолжил сотрудничество с ОАО «МСП Банк»: в июне был подписан договор о предоставлении очередного транша в 500 млн рублей на финансирование субъектов малого и среднего бизнеса в рамках программы «Микрокредит». Банк также продолжил активное участие в государственных программах поддержки малого и среднего предпринимательства, активно сотрудничая с региональными фондами поддержки малого и среднего бизнеса. К концу 2012 года более чем с 40 организациями были подписаны договоры о сотрудничестве. 38 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 В сентябре – декабре 2012 года проведена маркетинговая акция для клиентов СМБ «Двойная выгода». Акция была направлена на привлечение новых клиентов, узнаваемость бренда Банка и лояльность существующих клиен­тов. Акция прошла во всех городах присутствия Банка. За время проведения акции более чем в 5 раз увеличилась посещаемость страниц раздела СМБ, более 30 тыс. посетителей ознакомились с условиями акции и кредитными продуктами, более 1 500 потенциальных клиентов заполнили заявки на кредит. По итогам рассмотрения заявок предпринимателей выдано около 300 кредитов на общую сумму в 558 млн рублей. Аналогичная рекламная кампания запланирована на 2013 год. На конец 2012 года кредитный портфель по сегменту СМБ достиг 1,47 млрд рублей. Общее количество заемщиков превысило 1,7 тыс. клиентов. КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ В 2012 ГОДУ 1900 1800 1741 1700 1663 1674 1600 В 2013 году планируется продолжение работы по привлечению на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса, дальнейшая модификация продуктовой линейки с целью повышения конкурентоспособности продуктов. 39 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Распределение кредитного портфеля СМБ по региональной сети 1783 Комиссионный бизнес Розничный бизнес Денежные переводы Банковские карты В течение 2012 года в рамках комиссионного бизнеса Банк проводил мероприятия, направленные на развитие денежных переводов: • интеграция системы «Вестерн Юнион» с ЦФТ-Банк (май 2012 года); • запуск системы «Золотая Корона – Денежные переводы» (декабрь 2012 года); • запуск сервиса «Русь. Платежи» по приему переводов в пользу стратегических партнеров Банка (май 2012 года). Программы, нацеленные на увеличение кредитного портфеля по картам в 2012 году: • массовое увеличение кредитных лимитов (привело к увеличению портфеля приблизительно на 100 млн рублей, что составило 5 % от общего карточного портфеля); • пакетный выпуск кредитных карт для Группы компаний «Росгосстрах»; • кредитные карты по связанным заявкам при выдаче потребительских кредитов; • пакетный выпуск кредитных карт сотрудникам компаний, обслуживающихся в Банке в рамках зарплатных проектов. Общее количество активных банковских карт на 1 января 2013 года – 1 176 391. Далее представлены результаты по каждому направлению в отдельности. 40 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Кредитные карты 01.01.2012 г. 01.04.2012 г. 01.07.2012 г. 01.10.2012 г. 01.01.2013 г. Портфель, тыс. руб. 1 460 214 1 634 599 1 841 270 2 227 977 2 726 253 Количество карт, шт. 34 824 39 541 44 638 54 504 63 868 Портфель по кредитным картам 3 000 000 2 726 253 2 500 000 2 227 977 2 000 000 1 841 270 1 634 599 1 500 000 1 460 214 1 000 000 500 000 Портфель по продукту «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» вырос почти в два раза. Дебетовые карты 01.01.2012 г. 01.04.2012 г. 01.07.2012 г. 01.10.2012 г. 01.01.2013 г. Остаток, тыс. руб. 41 3 155 974 2 972 794 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 3 266 590 3 392 695 3 595 370 Сеть банкоматов На 1 января 2013 года банкоматная сеть Росгосстрах Банка насчитывает 416 действующих банкоматов. IV квартал 2011 г. I квартал 2012 г. II квартал 2012 г. III квартал 2012 г. IV квартал 2012 г. Количество операций, шт. 1 206 931 1 020 990 1 107 676 1 094 854 1 146 728 Сумма операций, тыс. руб. 7 514 254 6 294 896 7 349 495 7 913 797 8 683 022 Количество и сумма операций за 2012 год в сравнении с 2011 годом 8 683 022 7 913 797 8 000 000 7 514 254 7 349 495 7 000 000 6 294 896 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 206 931 1 000 000 42 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 1 020 990 1 107 676 1 094 854 1 146 728 Потребительские кредиты За 2012 год кредитный портфель Банка увеличился на 57 %. На конец 2011 года кредитный портфель составлял 12 858 млн рублей, соответственно, на конец 2012 года кредитный портфель составил 20 164 млн рублей. Такой высокий показатель роста портфеля обусловлен несколькими факторами: • введена система управления филиальной сетью 1/7; • сформирована команда заместителей управляющих по розничному бизнесу и региональных директоров в Головном офисе Банка; • делегированы части функций Головного офиса филиалам, и построены коммуникации с региональной сетью Банка по принципу единой точки входа и выхода информации; • внедрена новая система мотивации для специалистов по работе с клиен­ • • тами, руководителей клиентского обслуживания и управляющих ВСП в филиалах Банка; произведен успешный запуск нового продукта – «Корпоративный кредит»; реализованы существенные изменения в продуктах «Мега-кредит» и «Кредит под залог недвижимости». Дата Кредитный портфель физических лиц, тыс. руб. Прирост кредитного портфеля физических лиц, тыс. руб. Прирост декабрь 2011 г. 12 858 008 -146 910 -1,1 % январь 2012 г. 12 530 497 -327 511 -2,5 % февраль 2012 г. 12 418 723 -111 774 -0,9 % март 2012 г. 12 422 182 3 459 0,0 % апрель 2012 г. 12 528 255 106 073 0,9 % май 2012 г. 13 014 726 486 470 3,9 % июнь 2012 г. 13 869 101 854 375 6,6 % июль 2012 г. 14 865 580 996 479 7,2 % август 2012 г. 16 103 650 1 238 070 8,3 % сентябрь 2012 г. 17 294 293 1 190 643 7,4 % октябрь 2012 г. 18 406 828 1 112 534 6,4 % ноябрь 2012 г. 19 303 842 897 014 4,9 % декабрь 2012 г. 20 163 236 859 395 4,5 % январь 2013 г. 20 511 151 347 914 1,7 % 43 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Кредитный портфель Физических лиц 25 000 000 20 000 000 15 000 000 10 000 000 5 000 000 Динамика изменения кредитного портфеля Физических лиц в разрезе филиалов, % 80 72 % 72 % 70 62 % 60 61 % 57 % 56 % 50 43 % 40 34 % 30 20 44 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Депозитные и расчетные продукты Гибкий подход к конъюнктуре рынка и совершенствование условий по срочным вкладам для клиентов позволили увеличить депозитный портфель на 16 %. На конец 2011 года депозитный портфель срочных вкладов составлял 26 024 677 тыс. рублей, соответственно, в конце 2012 года составил 30 196 211 тыс. рублей. депозитный портфель срочных вкладов В 2012 ГОДУ 40 000 000 35 000 000 30 305 365 30 000 000 26 316 425 26 151 059 25 000 000 20 000 000 Депозитный портфель физических лиц 40 000 000 35 000 000 30 000 000 25 000 000 20 000 000 15 000 000 10 000 000 5 000 000 45 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 2011 2012 2013 Система Интернет-Банк «Частный Клиент» В 2012 году система Интернет-Банк «Частный Клиент» динамично развивалась и совершенствовалась. В 2012 году были внедрены и модернизированы следующие услуги для клиентов: • дистанционное подключение к Интернет-Банку для клиентов, имеющих карту РОСГОССТРАХ БАНКА; • переводы на карты клиентов РОСГОССТРАХ БАНКА; • открытие вкладов; • закрытие вкладов, открытых через Интернет-Банк; • функционал по дистанционному восстановлению пароля для входа в систему; • возможность совершения операций по обезличенным металлическим счетам; • функционал по созданию периодических платежей и переводов; • возможность подключения/отключения SMS-кода непосредственно в системе; • возможность оформления предварительных заявок на кредит, для корпо­ративных клиентов • функционал получения кредита по программе «Корпоративный экспресс кредит»; • функционал по конверсионным операциям: конвертация возможна напрямую между валютными счетами: доллары США – в евро, евро – в доллары США; • возможность формирования и вывода на печать платежных реквизитов по счетам в рублях и иностранной валюте; • подключено более 120 новых поставщиков услуг для оплаты. За счет растущей базы активных клиентов, расширения клиентского сервиса и роста количества поставщиков для оплаты услуг значительно увеличилось количество операций, совершаемых клиентами посредством системы Интернет-Банк. 46 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Отчет Совета директоров Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности Основные цели Банка Основными целями, поставленными акционерами Банка, являлись: • стандартизация управления бизнесом; • завершение процедуры изменения статуса филиалов Банка, в т. ч. изменение системы управления филиальной сетью; • совершенствование процесса делегирования полномочий в Банке; • изменение уставной компетенции органов управления Банка; • получение новой генеральной лицензии. Реализованные мероприятия по приоритетным направлениям деятельности в 2012 году Название проекта Цель Сроки реализации Cтатус Стратегический партнер Группы компаний «Росгосстрах» и ее клиентов Достижение наиболее эффективного уровня взаимодействия с Группой компаний «Росгосстрах» 2010–2013 гг. Частично исполнено Построение нового типа офисов по предоставлению финансовых сервисов Расширение региональной сети Банка за счет построения точек продаж малого формата 2011–2013 гг. Частично исполнено Cоздание Центров обслуживания юридических лиц (ЦОЮЛ) Централизация услуг для юридических лиц в ЦОЮЛ 01.2012–12.2012 г. Исполнено Построение системы управления филиальной сетью 1/7 Повышение управляемости региональной сети, закрепление зон ответственности за руководителями филиалов при принятии решений 2012–2013 гг. Частично исполнено Запуск программ накопительного страхования жизни Продажа страховых «коробочных» продуктов в офисах Банка 06.2011–2012 г. Исполнено Централизация исполнения расчетных и иных документов, поступающих к счетам клиентов, в том числе централизация правового сопровождения этих документов Централизованный систематизированный подход к исполнению поступающих запросов и исполнительных документов. Повышение качества обработки документов, соблюдение сроков, исключение исполнения неправомерных расчетных и иных документов, поступающих к счетам клиентов. 07.2011–02.2012 г. Исполнено Принятие Устава Банка в новой редакции Изменение уставной компетенции органов управления Банка, получение новой генеральной лицензии 01.2012–06.2012 г. Исполнено Основные проекты Банка 48 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Перспективы развития Банка Развитие Банка как финансового института направлено на предо­став­ ление банковских услуг и продуктов в регионах своего присутствия всем категориям клиентов – от частных лиц до крупных корпораций и инвесторов. Банк придерживается принципов надежности и высокого качества во взаимоотношениях с клиентами, прозрачности и законности операций и корпоративного управления. Миссия Банка Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» – это: • Банк общероссийского масштаба, предоставляющий своим клиентам услуги, простые и удобные продукты; • Банк для розничных клиентов с низким и средним уровнем доходов и предприятий малого бизнеса; • Банк для клиентов, которые хотят сохранить и при­умножить свои сбере­ жения, а также поменять свою жизнь к лучшему. 50 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Стратегия Банка Стратегия развития Банка является частью стратегии развития Группы компаний «Росгосстрах», что позволит к 2015 году войти в состав крупнейших российских финансовых институтов и укрепить позиции наиболее узнаваемого бренда. Цели развития Банка: • достижение высокой доходности бизнеса; • повышение рентабельности и капитализации; • достижение наиболее эффективного уровня взаимодействия со стратегическим партнером Банка – компанией «Росгосстрах». Для достижения этих целей Банк планирует: • фокусироваться на розничных клиентах (кредитные и депозитные продукты) и малом бизнесе; • активно развивать сеть самообслуживания Банка (Интернет-Банк, терминалы, многофункциональные банкоматы); • привести размеры бизнеса в соответствие с расходами, повышая эффек• • • • тивность бизнес-процессов Банка и снижая операционные затраты и риски; предлагать простые, быстрые и удобные продукты; осуществлять рост активов в основном за счет существенного роста розничного кредитного портфеля, наращивать депозитный портфель Банка; осуществлять рост подразделений филиальной сети на базе офисов компании «Росгосстрах»; совершенствовать управленческую структуру, уровень профессиональной подготовленности персонала. Таким образом, планы Банка на перспективу состоят прежде всего в наращивании объемов банковских услуг, осваивании новых рынков, продвижении новых видов банковских услуг, развитии подразделений филиальной сети и дополнительных офисов, укреплении взаимодействия с компанией «Росгосстрах». Для осуществления своих планов Банк считает необходимым выстраивать более эффективные схемы работы со своими клиентами, активнее работать с ними на всех этапах технологического цикла реализации услуг. Драйверами роста на 2013 год признаются карточное кредитование целевого клиентского сегмента, кредитование среднего и малого бизнеса. Из новых конкурентных факторов нужно отметить тот факт, что Банку придется конкури­ровать на рынке потребительского кредитования с микрофинансовыми организациями. В 2013 году Банк планирует открыть несколько десятков новых опера­ ционных и дополнительных офисов с численностью персонала, адекватной прогнозируемым объемам операций ( в т. ч. мини-офисы). Учитывая, что итоги 2012 года в целом для Банка и для банковского сектора были достаточно позитивными, стало очевидно, что в 2013 году Банку придется изыскивать и реализовывать новые потенциалы и возможности в более жестких рыночных условиях. Деятельность Банка в 2013 году будет продолжать выстраиваться с учетом новых вызовов времени – это формирование гибкой продуктовой линейки, открытие новых точек продаж современного формата с использованием новейшего высокотехнологичного банковского оборудования, отработка новых подходов к обслуживанию клиентов, снижение затрат за счет концентрации бэк-офисных функций, выделение специализированных функций сопровождения банковских операций в единые центры, внедрение новых, передовых форм подготовки и мотивации персонала. 51 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Принципиально важным направлением станут новаторские тенденции по созданию новых продуктов и стандартов обслуживания, чтобы сотрудничество с клиентами было максимально эффективным. Направленность Банка на повышение эффективности деятельности, качества управления различными банковскими рисками, достижение максимальной сбалансированности доходов и затрат является показателем, свидетельствующим о стремлении Банка к устойчивости и стабильности. Это выражается в соблюдении требований Банка России к капиталу, его достаточности, к обязательным нормативам, к резервам на возможные потери. Дальнейшее развитие Банка предполагается с учетом обязательного следования регулятивным новациям. Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка Стратегия в области риск-менеджмента направлена на формирование целостной системы управления рисками, которая соответствует характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков, а также отвечает потребностям дальнейшего развития бизнеса. Выстраивание и совершенствование риск-менеджмента в Банке осуществляются с учетом банковской практики, нормативного регулирования и рекомендаций Банка России, а также общепризнанных международных стандартов и положений Базельского комитета по банковскому надзору. Основными рисками, принимаемыми Банком, являются кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск (в частности, риски, связанные с портфелем ценных бумаг, процентными ставками и курсами валют), а также операционный риск. Департамент риск-менеджмента на уровне Банка осуществляет оценку и мониторинг рисков, контроль их объема и концентрации, а также выработку эффективных мер по оптимизации и минимизации рисков (в том числе для поддержания оптимального баланса между принимаемыми рисками и доходностью проводимых операций). 53 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Основными принципами системы управления рисками в Банке являются: • стремление к оптимальному соотношению между уровнем риска и доходностью проводимых операций; • эффективное управление финансовыми рисками через жесткое установление и контроль лимитов риска, установление параметров расчета лимитов, а также создание адекватных резервов для каждого типа рисков; • осуществление банковской деятельности в соответствии с принципами диверсификации активных операций, позволяющей сохранять устойчивость в условиях переменчивой рыночной конъюнктуры; • управление активами и пассивами по сроч­ности с целью обеспечения полного и своевременного выполнения обязательств перед партнерами и клиентами Банка; • вложения в высоколиквидные активы в объемах, достаточных для мини­ мизации риска потери ликвидности при любом изменении рыночной конъюнктуры; • централизация системы и унификация процедур управления рисками; • непрерывность использования процедур и механизмов управления рисками; • своевременная передача информации об уровне рисков, о фактах реализации рисков. Кредитный риск Наиболее существенным риском, которому подвержена деятельность Банка, является кредитный риск. Под этим понимается риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. • устанавливает и регулярно корректирует ряд лимитов в отношении Банк осуществляет управление кредитным риском по следующим направлениям: • разрабатывает и утверждает методики оценки группы кредитного риска по различным финансовым активам; • совершает непокрытые операции на рынках межбанковского кредитования и фондовых рынках только после изучения финансовой устойчивости банков-контрагентов и определения финансового состояния эмитента в соответствии с разработанными и утвержденными методиками; • выдает кредиты только надежным заемщикам; • диверсифицирует кредитный портфель по отраслям, регионам, заемщикам и видам залога; • ограничивает кредитный риск на одного заемщика и группу связанных заемщиков; • ограничивает размер кредитования для филиалов; • принимает в обеспечение только ликвидное имущество, а также гарантии и поручительства кредитных организаций, юридических и физических лиц, которые не вызывают сомнения в платежеспособности; • определяет перечень аккредитованных страховых компаний, которые рекомендуются клиентам Банка в качестве страховщиков от несчастных случаев, автомобильных средств и имущества, принимаемых в качестве обеспечения кредитных проектов Банка; В целях повышения качества кредитного анализа и обеспечения сохранения приемлемого для Банка уровня кредитного риска Банк рассматривает возможность внедрения подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов, а также формализации процесса присвоения внутренних рейтингов отдельным компонентам кредитного риска. 54 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 следующих операций Банка: предоставление межбанковских кредитов; вложение в эмиссионные ценные бумаги и векселя; принятие в залог цен­ных бумаг, драгоценных металлов, гарантий и других активов; лимиты кредитования связанных с Банком лиц. Рыночный риск Рыночный риск – это возможность возникновения у Банка финансовых потерь вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют, котировок долевых ценных бумаг, процентных ставок, цен на драгоценные металлы. Управление рыночным риском осуществляется в соответствии с «Политикой Банка по управлению рисками». Основной целью управления рыночным риском является оптимизация соотношения риск/ доходность, минимизация потерь при реализации неблагоприятных событий и снижение величины отклонения фактического финансового результата от ожидаемого. Идентификация рыночного риска состоит в выявлении в составе операций факторов неопределенности развития событий. Рыночный риск зависит от воздействия следующих факторов: • ретроспективные данные о колебаниях цен; • ликвидность рынка данного инструмента; • присвоенные рейтинги; • степень концентрации позиции в однородных инструментах; • применяемые методы минимизации риска; • волатильность (изменчивость) рынка. В целях управления рыночными рисками и нейтрализации их возможного негативного влияния в Банке реализована система управления рыночными рисками, которая представляет собой действия по минимизации риска и защите от него. В Банке налажен регулярный мониторинг рыночных рисков. Рыночный риск разделяется на следующие составляющие: • фондовый риск; • валютный риск; • процентный риск. 55 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Фондовый риск Фондовый риск – это риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) банковского портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и с общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. Система оценки и управления фондовым риском строится на анализе возможных потерь банковского портфеля фондовых инструментов. В Банке реализована система контроля фондовых показателей и моделирование вероятных потерь на основе VAR методологии. Для снижения фондового риска Банк диверсифицирует портфель ценных бумаг по показателю «риск-доходность». Контроль фондового риска осуществляется посредством отслеживания выполнения установленных лимитов. Валютный риск Валютный риск представляет собой риск изменения стоимости финансового инструмента в связи с изменением курсов обмена валют. Финансовое положение и денежные потоки Банка подвержены воздействию колебаний курсов обмена иностранных валют. Банк осуществляет управление валютным риском через контроль открытой валютной позиции, исходя из предполагаемого обесценения российского рубля и прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет свести к минимуму убытки от значительных колебаний курсов иностранных валют. Лимиты определяются как для каждой валюты, так и для совокупности позиций во всех валютах. Казначейство осуществляет ежедневный контроль открытой валютной позиции Банка с целью ее соответствия требованиям Банка России. В случае роста нестабильности на валютном рынке Банк стремится поддерживать открытые валютные позиции в соответствующих валютах, близких к нулю. Хеджирование данного риска реализовано путем формирования достаточного количества действующих лимитов по срочным инструментам с валютными ценностями и консервативными подходами по объемам открытых валютных позиций. 56 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 С целью минимизации данного вида риска Банк использует следующие способы: • установление базовой валюты, которой является национальная валюта – российский рубль; • лимитирование открытых валютных позиций; • уравновешивание активов и пассивов по каждой иностранной валюте; • хеджирование валютных рисков – страхование от валютного риска путем формирования встречных требований и обязательств в иностранной валюте; • включение в договоры защитной оговорки о том, что сумма денежных обязательств меняется в зависимости от изменения курса валюты платежа. Процентный риск Процентный риск – это риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам Банка. Высокий уровень процентного риска может представлять серьезную угрозу для прибыльности и капитальной базы Банка. Управление процентным риском осуществляется путем оптимизации структуры активов и пассивов по срокам и инструментам, анализа чувствительности инструментов и балансовых (внебалансовых) позиций к изменению процентных ставок (сдвигу кривой доходности). Особенность управления процентным риском состоит в том, что оно ограничено, во-первых, требованиями ликвидности и кредитным риском портфеля активов Банка и, во-вторых, ценовой конкуренцией со стороны других банков. Правила и процедуры управления процентным риском определяются исходя из характера и масштабов проводимых Банком операций и включают методы мониторинга, измерения и контроля. Риск ликвидности Под риском ликвидности понимается риск убытков вследствие неспособ­ ности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами Банка) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения Банком своих финансовых обязательств. Основные направления деятельности Банка в сфере управления и контроля ликвидности заключаются в следующем: • достижение максимально возможного уровня ликвидности путем наращивания и стабилизации срочной и онкольной базы (по срокам и суммам), т. е. максимальное увеличение доли срочных пассивов в ресурсной базе; • постоянное и планомерное наращивание собственного капитала; • формирование оптимальной структуры активов, т. е. сбалансирован­ного банковского (в том числе и кредитного) портфеля в строгом соответствии с имеющейся срочной и онкольной ресурсной базой. 57 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Операционный риск Операционный риск представляет собой риск возникновения убытков в результате человеческого фактора, возможного несовершенства внутренних процессов или их несоответствия законодательным требованиям, сбоев в работе информационных и технологических систем, неблагоприятных внешних событий. Основными целями управления операционным риском в Банке являются: • защита интересов Банка, его акционеров и клиентов; • минимизация или нейтрализация риска возможных потерь Банка. Основными задачами управления операционным риском в Банке являются: • создание эффективной системы управления операционным риском в рамках общей системы управления рисками; • соблюдение нормативных требований Банка России в части управления операционным риском; • поддержание операционного риска на уровне, не угрожающем интересам клиентов и собственников Банка; • идентификация источников операционного риска; • создание эффективной системы оценки, мониторинга и контроля операционного риска; • разработка системы нейтрализации или снижения уровня операционного риска. 58 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Главным инструментом в управлении операционным риском является внутренний контроль, под которым понимается порядок авторизации сделок, разделение обязанностей, аттестация персонала, требования к учетным регистрам, ясные линии подотчетности и адекватные операционные процедуры. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка Решение о выплате годовых дивидендов, размере годового дивиденда и форме его выплаты по акциям каждого типа принимается общим собранием акционеров. Размер годовых дивидендов не может быть выше рекомендованного Советом директоров Банка. Годовое общее собрание акционеров Банка, которое состоялось 20 июня 2012 года (протокол № 3-2012 от 22 июня 2012 года), приняло решение: • выплатить дивиденды по привилегированным акциям с определенным размером дивиденда в размере 10 % от их номинальной стоимости – 333 000 рублей (по 50 рублей на каждую привиле­гированную акцию с определенным размером дивиденда); • выплатить дивиденды по акциям Банка в срок, не превышающий 60 дней со дня их объявления на годовом общем собрании акционеров Банка; • отказаться от выплаты дивидендов по обыкновенным акциям. В соответствии с вышеприведенным решением общего собрания акционеров: Начислено в 2012 году дивидендов за 2011 год 333 000 рублей Выплачено в 2012 году дивидендов за 2011 год 333 000 рублей 60 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Перечень совершенных Банком в 2012 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупной сделкой считается сделка, связанная с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения Банком имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 % балансовой стоимости активов Банка, принимается Советом директоров, а решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет более 50 % балансовой стоимости активов Банка, принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров. За отчетный период сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными, Банком не совершались. 62 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Перечень совершенных Банком в 2012 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка сделки, связанные с приобретением или отчуждением Банком имущества и в совершении которых имеется заинтересованность члена Совета директоров Банка, Председателя Правления, члена Правления Банка или акционера, имеющего (в том числе совместно с его аффилированными лицами) 20 % и более голосующих акций Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк», должны быть одобрены Советом директоров Банка, а если предметом сделки является имущество, стоимость которого, по дан­ным бухгалтерского учета (цена предложения приобретаемого имущества), составляет 2 % и более балансовой стоимости активов Банка, – общим собранием акционеров. Заинтересованное лицо, должность в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк» на момент одобрения сделки Орган управления, принявший решение об одобрении сделки № Предмет и условия сделки, существенные условия 1 Предоставление кредита по программе «Корпоративный кредит» на следующих условиях: 1.1.1. Сумма – 14 500 000 (четырнадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей. 1.1.2. Срок – 60 (шестьдесят) месяцев. 1.1.3. Ставка – 15 (пятнадцать) процентов годовых. 1.1.4. Единовременная комиссия – без комиссии. 1.1.5. Погашение процентов и основного долга: - погашение процентов – ежемесячно аннуитетными платежами; - погашение основного долга – единовременно по истечении срока кредитования. 1.1.6. Обеспечение – без обеспечения. 1.1.7. К лассификацию ссудной задолженности осуществлять на основании нормативных актов Банка России и внутренних нормативных документов Банка. Фалев А. В., Председатель Правления Банка Совет директоров Банка (протокол № 11.03/2012-1 от 11.03.2012 г.) 2 1.1. Предоставление кредита по программе «Корпоративный кредит» на следующих условиях: 1.1.1. Сумма – 330 000 (триста тридцать тысяч) рублей. 1.1.2. Срок – 60 (шестьдесят) месяцев. 1.1.3. Ставка – 16 (шестнадцать) процентов годовых. 1.1.4. Погашение основного долга и процентов – ежемесячно аннуитетными платежами. 1.1.5. Обеспечение по кредиту – отсутствует. 1.2. К лассификацию ссудной задолженности производить в соответствии с требованиями нормативных актов ЦБ РФ и внутренних Положений Банка. Антонов А. Н., Директор Департамента риск-менеджмента Совет директоров Банка (протокол № 03.04/2012-1 от 04.04.2012 г.) 3 Одобрение сделки с заинтересованностью между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью Хачатуров С. Э., «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь»: Председатель Договор № 4-РБ-УПТ-М об уступке прав (требований) от «12» декабря 2011 г. по Договору участия в долевом Совета директоров Банка строительстве многоквартирного дома № 4-РБ от «14» сентября 2010 г. между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» на сумму 285 830 000 (двести восемьдесят пять миллионов восемьсот тридцать тысяч) рублей. В заключении сделки, в соответствии с п. 1 ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», имеет заинтересованность Председатель Совета директоров Банка Хачатуров С. Э., полнородный брат которого Хачатуров Д. Э. является Генеральным директором ООО «СК «РГС-Жизнь». 64 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Совет директоров Банка (протокол № 12.04/2012-1 от 16.04.2012 г.) Заинтересованное лицо, должность в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк» на момент одобрения сделки Орган управления, принявший решение об одобрении сделки № Предмет и условия сделки, существенные условия 4 Хачатуров С. Э., Одобрение сделки с заинтересованностью между Банком и Открытым акционерным обществом «Росгосстрах»: Договор о предоставлении Банком банковской гарантии Открытому акционерному обществу «Росгосстрах» Председатель для надлежащего исполнения обязательств по условиям Государственного контракта на оказание услуг Совета директоров Банка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств УВО ГУ МВД России по Московской области и ОВО У(О) МВД России районного уровня, заключаемого на основании Протокола № 14 оценки и сопоставления заявок на участие в конкурсе от 05 апреля 2012 г. на сумму 535 787 (пятьсот тридцать пять тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 26 копеек. В заключении сделки, в соответствии с п. 1 ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», имеет заинтересованность Председатель Совета директоров Банка Хачатуров С. Э., полнородный брат которого Хачатуров Д. Э. является Генеральным директором ОАО «Росгосстрах» и членом Совета директоров ОАО «Росгосстрах». Совет директоров Банка (протокол № 18.04/2012-1 от 20.04.2012 г.) 5 Одобрение сделки с заинтересованностью между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью Хачатуров С. Э., «Росгосстрах»: Председатель Договор по предоставлению Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» банковских гарантий Совета директоров Банка для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на общую сумму 187 530 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот тридцать) рублей 00 копеек, сроком действия с 28.12.2012 г. по 31.01.2014 г. За предоставление каждой гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение в размере 3 000 (трех тысяч) рублей 00 копеек за каждую гарантию, уплата в течение 7 (семи) рабочих дней со дня подписания договора. В заключении сделки, в соответствии с п. 1 ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», имеет заинтересованность Председатель Совета директоров Банка Хачатуров С. Э., полнородный брат которого Хачатуров Д. Э. является Президентом и Председателем Правления Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах». Совет директоров Банка (протокол № 25.12/2012-1 от 28.12.2012 г.) 6 Одобрение сделки с заинтересованностью между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью Хачатуров С. Э., «Росгосстрах»: Председатель Договор по предоставлению Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» для обеспечения Совета директоров Банка надлежащего исполнения обязательств перед Избирательной комиссией Ямало-Ненецкого автономного округа банковской гарантии на сумму 61 800 (шестьдесят одна тысяча восемьсот) рублей 00 копеек сроком действия с 26.12.2012 г. по 25.12.2013 г. За предоставление гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение в размере 3 000 (трех тысяч) рублей 00 копеек, уплата в течение 7 (семи) рабочих дней со дня подписания договора. В заключении сделки, в соответствии с п. 1 ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», имеет заинтересованность Председатель Совета директоров Банка Хачатуров С. Э., полнородный брат которого Хачатуров Д. Э. является Президентом и Председателем Правления Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах». Совет директоров Банка (протокол № 25.12/2012-1 от 28.12.2012 г.) 7 Одобрение сделки с заинтересованностью между Банком и Открытым акционерным обществом «Российская Хачатуров С. Э., государственная страховая компания»: Председатель Договор по предоставлению Открытому акционерному обществу «Российская государственная страховая Совета директоров Банка компания» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед Министерством обороны Российской Федерации банковской гарантии на сумму 1 706 592 120 (один миллиард семьсот шесть миллионов пятьсот девяносто две тысячи сто двадцать) рублей 00 копеек сроком действия с даты ее выдачи по 31.12.2013 г. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет 2 (два) процента годовых от суммы гарантии, уплата ежеквартально не позднее последнего рабочего дня квартала, исходя из фактического срока действия каждой гарантии в течение расчетного периода (квартала). В заключении сделки, в соответствии с п. 1 ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», имеет заинтересованность Председатель Совета директоров Банка Хачатуров С. Э., полнородный брат которого Хачатуров Д. Э. является Генеральным директором и членом Совета директоров Открытого акционерного общества «Росгосстрах». Совет директоров Банка (протокол № 25.12/2012-1 от 28.12.2012 г.) 65 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Сведения о составе Совета директоров Банка Персональный состав Совета директоров Банка Председатель Совета директоров РОСГОССТРАХ БАНКА: • Хачатуров Сергей Эдуардович, год рождения – 1976 67 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Фамилия, имя, отчество Год рождения Хачатуров Сергей Эдуардович 1976 Клепальская Светлана Владимировна 1973 Асриев Вадим Витальевич 1975 Клепальская Надежда Владимировна 1975 Фалев Александр Васильевич 1960 Хачатуров Сергей Эдуардович Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 01.01.2010 г. 15.02.2010 г. 28.03.2009 г. 02.11.2010 г. Год рождения: 1976 Образование: • высшее, юрист Московская академия экономики и права (институт), год окончания – 1998 • высшее, менеджмент НОУ ВПО «Институт государственного управления, права и инновационных технологий», год окончания – 2011 09.11.2011 г. 29.12.2008 г. 28.05.2012 г. ООО «Росгосстрах» Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») ОАО «Росгосстрах» Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») ООО «Компания «Олимп-Финанс» ООО «РГС Капитал» ООО «РГС Активы» Исполнительный Вице-президент (по совместительству) Главный управляющий директор Исполнительный директор (по совместительству) Председатель Совета директоров Генеральный директор Генеральный директор Генеральный директор Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) 28.03.2009 – 12.02.2010 19.11.2007 – 31.12.2009 19.11.2007 – 27.03.2009 23.06.2006 – 18.11.2007 ООО «СК «РГС-Жизнь» ООО «ХК «Росгосстрах» ОАО «Росгосстрах» ООО «ХК «Росгосстрах» 01.06.2006 – 18.11.2007 06.06.2005 – 31.05.2006 04.04.2005 – 05.06.2005 ОАО «Росгосстрах» ООО «ХК «Росгосстрах» ООО «ХК «Росгосстрах» Управляющий директор Исполнительный Вице-президент (по совместительству) Исполнительный директор Руководитель Департамента урегулирования убытков (по совместительству) Руководитель Департамента урегулирования убытков Руководитель Департамента урегулирования убытков Советник Президента прочие сведения О Хачатурове Сергее Эдуардовиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 68 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Не имеет Не имеет Не имеет Не имеет Не имеет Не имеет Не привлекался Нет Клепальская Светлана Владимировна Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 01.07.2006 г. ООО «Легион Финанс» Генеральный директор 17.04.2007 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Совета директоров Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) Год рождения: 1973 01.01.2005 – 30.06.2006 Представительство «Легион Констракшн Холдинг ГмбХ» Директор по финансам Образование: 29.09.2004 – 20.12.2006 ООО «Городской Ипотечный Банк» Член Совета директоров • высшее, юрист Московская академия экономики и права (институт), год окончания – 1998 22.04.2003 – 16.04.2007 Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Председатель Совета директоров • высшее, экономист Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания – 1995 прочие сведения О Клепальской светлане Владимировне Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате Не имеет осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента Не имеет Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации- Полнородная эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента сестра члена Совета директоров Банка Клепальской Н.В. Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики Не привлекалась или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 69 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Асриев Вадим Витальевич Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 03.07.2006 г. Представительство «Легион Груп Холдинг ГмбХ» (Австрия) Начальник отдела корпоративной собственности 20.06.2006 г. ООО «Маркет-Капитал» Генеральный директор (по совместительству) 21.06.2006 г. ЗАО «Спецавтобаза № 1» Член Совета директоров 30.06.2008 г. АО ЛГМ Член Совета директоров 02.11.2010 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Совета директоров Год рождения: 1975 Образование: • высшее, математик-инженер Московская государственная академия приборостроения и информатики, год окончания – 1998 • высшее, экономист Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания – 2001 Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) 03.02.2004 – 30.06.2006 ООО «ИК «Т.А.Р.Г.Е.Т. Капитал» Заместитель генерального директора 15.05.2008 – 24.01.2012 ЗАО «Легион Девелопмент» Генеральный директор (по совместительству) 23.10.2012 – 18.03.2013 ООО «ЛЕСОБАЛТ» Член Совета директоров прочие сведения ОБ АсриевЕ Вадиме Витальевиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента, (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организацииэмитента Не имеет Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента, (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Не имеет Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекался Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 70 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Клепальская Надежда Владимировна Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 09.10.2002 г. ООО «Техника и Автоматика» Генеральный директор 15.09.2003 г. ООО «ИК «Т.А.Р.Г.Е.Т. Капитал» Генеральный директор 23.09.2011 г. Член Совета Директоров ООО «РГС Управление активами» 21.06.2012 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Член Совета директоров Год рождения: 1975 Образование: Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) • высшее, экономист Финансовая академия при Правительстве РФ; год окончания – 1997 Должностей, кроме указанных выше, не занимала. • профессиональная переподготовка, психологическое консультирование и психодиагностика личности Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, год окончания – 2006 прочие сведения О Клепальской Надежде Владимировне Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате Не имеет осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента, (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации- Не имеет эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента, (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации- Полнородная эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента сестра члена Совета директоров Банка Клепальской С. В. Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики Не привлекалась или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 71 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Нет Фалев Александр Васильевич Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 13.04.2002 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Правления 18.10.2010 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Председатель Правления 21.06.2012 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Член Совета директоров Год рождения: 1960 Образование: • высшее, инженер путей сообщения, электрик Хабаровский институт инженеров железнодорожного транспорта, год окончания – 1982 • повышение квалификации, экономист по банковскому делу Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансовобанковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, год окончания – 1995 Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) 27.06.2002 – 31.08.2010 ОАО «Русь-Банк» Заместитель Председателя Правления 01.09.2010 – 17.10.2010 ОАО «Русь-Банк» Временно исполняющий обязанности Председателя Правления Банка прочие сведения О ФАЛЕве александре васильевиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации- Не имеет эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Не имеет Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекался Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 72 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Сведения О членах коллегиального исполнительного органа Персональный состав Правления Банка 74 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Фамилия, имя, отчество Год рождения Фалев Александр Васильевич 1960 Алоян Артур Рафаелович 1970 Масленникова Алла Александровна 1974 Павлова Лариса Юрьевна 1958 Тараканова Ирина Борисовна 1963 Фалев Александр Васильевич Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству Год рождения: 1960 Образование: • высшее, инженер путей сообщения, электрик Хабаровский институт инженеров железнодорожного транспорта, год окончания – 1982 • повышение квалификации, экономист по банковскому делу Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансовобанковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, год окончания – 1995 13.04.2002 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Правления 18.10.2010 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Председатель Правления 21.06.2012 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Член Совета директоров Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) 27.06.2002 – 31.08.2010 ОАО «Русь-Банк» Заместитель Председателя Правления 01.09.2010 – 17.10.2010 ОАО «Русь-Банк» Временно исполняющий обязанности Председателя Правления Банка прочие сведения О ФАЛЕве александре васильевиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации- Не имеет эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Не имеет Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекался Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 75 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Алоян Артур Рафаелович Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 21.01.2008 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Первый заместитель Председателя Правления, член Правления 21.09.2011 г. ООО ФК «Мегатрастойл» Председатель Совета директоров Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) Год рождения: 1970 Образование: • высшее, инженерэлектромеханик Московский ордена Ленина, ордена Октябрьской Революции и ордена Трудового Красного Знамени государственный технический университет им. Н. Э. Баумана, год окончания – 1994 • высшее, менеджер Российская академия государственной службы при Президенте РФ, год окончания – 2002 05.05.2003 – 02.10.2005 ЗАО АКБ «Русь-Банк» Заместитель Председателя Правления – руководитель Финансового департамента, член Правления 03.10.2005 – 20.01.2008 ОАО «Русь-Банк» Заместитель Председателя Правления, член Правления 07.09.2011 – 20.09.2011 ООО ФК «Мегатрастойл» Член Совета директоров прочие сведения ОБ А лояне Артуре Рафаеловиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, Не имеет являющейся акционерным обществом) Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате Не имеет осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента, (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации- Не имеет эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента, (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации- Не имеет эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекался Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 76 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Масленникова Алла Александровна Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 08.11.2011 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Член Правления 08.11.2011 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Заместитель Председателя Правления 13.01.2011 г. Общество с ограниченной ответственностью «Русь-Лизинг» Председатель Совета директоров Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) Год рождения: 1974 Образование: • высшее, юрист Волгоградский государственный университет, год окончания – 1997 • высшее, экономистменеджер Южно-Уральский государственный университет, год окончания – 2003 17.03.2003 – 01.07.2007 01.07.2007 – 20.01.2008 ЗАО «РОСПАН ИНТЕРНЕШНЛ» ЗАО «РОСПАН ИНТЕРНЕШНЛ» 21.01.2008 – 22.08.2008 ОАО «ТНК-ВР Менеджмент» 25.08.2008 – 29.01.2010 ОАО «Нефтяная компания «Роснефть» 19.07.2010 – 13.01.2011 01.06.2010 – 08.11.2011 Общество с ограниченной ответственностью «Русь-Лизинг» ОАО «Русь-Банк» (переименовано в Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» с 12.09.2011 г.) Начальник юридического отдела Заместитель генерального директора по правовым вопросам – начальник юридического отдела Менеджер управления корпоративно-правовых вопросов, бизнес-функции – правовое обеспечение Заместитель начальника Управления правового обеспечения договорной работы Департамента правового обеспечения ОАО «НК «Роснефть» Член Совета директоров Директор Юридического департамента прочие сведения О Масленниковой Алле Александровне Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, Не имеет являющейся акционерным обществом) Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате Не имеет осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента, (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента Не имеет Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента, (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 77 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Не имеет Не имеет Не имеет Не привлекалась Нет Тараканова Ирина Борисовна Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству Год рождения: 1963 Образование: • высшее, экономистматематик Московский экономикостатистический институт, год окончания – 1985 05.07.2001 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Главный бухгалтер, член Правления 12.01.2011 г. Общество с ограниченной ответственностью «Русь-Лизинг» Член Совета директоров Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) Должностей, кроме указанных выше, не занимала. прочие сведения О Таракановой Ирине Борисовне Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, Не имеет являющейся акционерным обществом) Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате Не имеет осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организацииэмитента Не имеет Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации- Не имеет эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекалась Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 78 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Павлова Лариса Юрьевна Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству Год рождения: 1958 Образование: • высшее, инженер-экономист по организации управления Московский ордена Трудового Красного Знамени институт управления им. С. Орджоникидзе, год окончания – 1983 04.09.2000 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Руководитель службы внутреннего контроля 30.03.2001 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Правления Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) Должностей, кроме указанных выше, не занимала. прочие сведения О Павловой Ларисе Юрьевне Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организацииэмитента Не имеет Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Не имеет Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекалась Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 79 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Фалев Александр Васильевич Должности, занимаемые по состоянию на 1 января 2013 года, в том числе по совместительству 13.04.2002 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Член Правления 18.10.2010 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (до 12.09.2011 г. – ОАО «Русь-Банк») Председатель Правления 21.06.2012 г. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» Член Совета директоров Год рождения: 1960 Образование: • высшее, инженер путей сообщения, электрик Хабаровский институт инженеров железнодорожного транспорта, год окончания – 1982 • повышение квалификации, экономист по банковскому делу Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансовобанковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, год окончания – 1995 Должности, занимаемые последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке) 27.06.2002 – 31.08.2010 ОАО «Русь-Банк» Заместитель Председателя Правления 01.09.2010 – 17.10.2010 ОАО «Русь-Банк» Временно исполняющий обязанности Председателя Правления Банка прочие сведения О ФАЛЕве александре васильевиче Доля участия в уставном капитале кредитной организации-эмитента Не имеет Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации-эмитента (для кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Количество акций кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации-эмитента (для кредитной организацииэмитента, являющейся акционерным обществом) Не имеет Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации- Не имеет эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента Не имеет (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента каждой категории (типа), которые Не имеет могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации-эмитента (для дочерних и зависимых обществ кредитной организации-эмитента, являющейся акционерным обществом) Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организацииэмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации-эмитента Не имеет Сведения о привлечении к уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Не привлекался Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных Нет организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 81 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления Банка В состав основного управленческого персонала Банка входят 10 человек: члены Совета директоров и члены Правления Банка. В 2012 году оплата труда, оплата ежегодных оплачиваемых отпусков за работу в отчетном периоде основному управленческому персоналу составила 53,0 млн рублей, в 2011 году – 58,8 млн рублей. Порядок и условия выплат соответствуют внутренним документам Банка. Иных выплат, в том числе долгосрочных вознаграждений, основному управленческому персоналу не производилось. 83 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения и деловой этики № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение Общее собрание акционеров 1 Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных Соблюдается1 в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок 2 Наличие у акционеров возможности ознакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования 3 Наличие у акционеров возможности ознакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего Соблюдается2 собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет 4 Наличие у акционеров возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав 5 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального Частично соблюдается4 директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества 6 Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества Частично соблюдается5 7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров Соблюдается6 Соблюдается Соблюдается3 совет директоров 8 Наличие в уставе акционерного общества статьи о полномочии совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества Cоблюдается7 9 Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе Не применяется 10 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принимать решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров Соблюдается8 11 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального Не применяется директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества 12 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным директором и членами правления Не применяется 13 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются Не применяется 14 Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения Частично соблюдается9 В соответствии с пунктом 2 статьи 28 Устава Банка. В соответствии с пунктом 3 статьи 28 Устава Банка. В соответствии с главой 7 «Положения об Общем собрании акционеров Банка». 4 В соответствии с пунктом 13.2 «Положения об Общем собрании акционеров Банка» на Общем собрании акционеров, проводимом в очной форме, имеют право присутствовать аудитор Банка, члены Совета директоров, Председатель Правления, члены ревизионной комиссии. 5 В соответствии с пунктом 13.2 «Положения об Общем собрании акционеров Банка» на Общем собрании акционеров, проводимом в очной форме, имеют право присутствовать кандидаты, внесенные в бюллетени для голосования по избранию органов управления и контрольных органов Банка. 6 В соответствии с главой 14 «Положения об Общем собрании акционеров Банка». 7 В соответствии со статьей 31 Устава Банка. 8 В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 31, части 4 статьи 33 Устава Банка. 1 Один из пяти членов Совета директоров Банка является независимым директором в соответствии с «Кодексом корпоративного поведения». В соответствии с критериями, установленными статьей 83 Федерального закона № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года один член Совета директоров Банка является независимым. 1 2 3 85 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение 15 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг Соблюдается 16 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органа управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается 17 Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием Соблюдается1 18 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте Соблюдается2 19 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами Соблюдается3 20 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель Соблюдается4 21 Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель Соблюдается 22 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о порядке проведения заседаний совета директоров Соблюдается5 23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов от стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности Неприменимо ввиду положения Устава 24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой информации Соблюдается 25 Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Не применяется6 26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества Соблюдается 27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров Соблюдается7 28 Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором Соблюдается 29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации Соблюдается В соответствии с частью 15 статьи 31 Устава Банка. В соответствии с главой 12 «Положения о Совете директоров Банка». В соответствии с пунктом 9.1 «Положения о Совете директоров Банка» заседания проводятся не реже одного раза в месяц. 5 В соответствии с главами 9–10 «Положения о Совете директоров Банка». 6 Формирование комитета по стратегическому планированию не предусмотрено внутренними документами Банка. 7 В состав комитета по аудиту Банка входят независимые и неисполнительные директора Банка. 1 2,3 4 86 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение 30 Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения Не применяется1 31 Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором Не применяется2 32 Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества Не применяется3 33 Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Не применяется4 34 Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Не применяется5 35 Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества Не применяется6 36 Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором Не применяется7 37 Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров Соблюдается8 38 Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров Частично соблюдается9 Исполнительные органы 39 Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) акционерного общества Соблюдается10 40 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества Не соблюдается 41 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о процедуре согласования операций, которые выходят за рамки финансовохозяйственного плана акционерного общества Не применяется 42 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органа управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается11 43 Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества Соблюдается 44 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего) Не применяется12 Возможность формирования комитета по кадрам и вознаграждениям предусмотрена главой 11 «Положения о Совете директоров Банка», однако в настоящее время такой комитет в Банке пока не сформирован. Формирование подобного комитета не предусмотрено внутренними документами Банка. В соответствии с главой 11 «Положения о Совете директоров Банка». 9 В соответствии с частью 20 статьи 31 Устава Банка предусмотрен кворум для проведения заседаний Совета директоров без конкретизации требований обязательного участия независимых директоров в заседаниях Совета директоров. 10 Правление Банка (в соответствии со статьями 23, 32 Устава Банка). 11 В составе исполнительных органов Банка отсутствуют лица, являющиеся участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органа управления или работниками юридического лица, конкурирующего с Банком. 12 Уставом Банка не предусмотрена передача функций единоличного исполнительного органа управляющей организации или управляющему. 1,2,3 4,5,6,7 8 87 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение 45 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров Соблюдается1 46 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего) Не применяется2 47 Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров Не соблюдается 48 Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации Соблюдается секретарь общества 49 Наличие в акционерном обществе специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества Соблюдается частично3 50 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества Соблюдается частично 51 Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества Соблюдается частично4 Существенные корпоративные действия 52 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения Соблюдается5 53 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки Соблюдается 54 Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом) Не применяется 55 Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения Не применяется 56 Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении Соблюдается 57 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации Не применяется раскрытие информации 58 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике) Соблюдается6 В соответствии с частью 3 статьи 36 Устава Банка. Уставом Банка не предусмотрена передача функций единоличного исполнительного органа управляющей организации или управляющему. В Банке не предусмотрена должность секретаря общества, однако имеется сотрудник, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения органами и должностными лицами Банка процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов Банка. 4 Требования к сотруднику, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения органами и должностными лицами Банка процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов Банка, указаны в должностной инструкции. 5 В соответствии с пунктом 16 части 1 статьи 25 Устава Банка. 6 В Банке утверждено «Положение о раскрытии информации эмитентом эмиссионных ценных бумаг Банка». 1 2 3 88 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение 59 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества Соблюдается 60 Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров Соблюдается 61 Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте Соблюдается 62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися, в соответствии с уставом, к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние Не применяется 63 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества Соблюдается 64 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества Соблюдается1 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью 65 Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью акционерного общества Соблюдается 66 Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольно-ревизионной службы) Соблюдается 67 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров Соблюдается 68 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг Соблюдается 69 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается 70 Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольно-ревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок Соблюдается 71 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества Соблюдается 72 Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) Не применяется 73 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров Не применяется 74 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией Соблюдается В Банке утвержден «Порядок доступа к инсайдерской информации». 1 89 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Положение Кодекса корпоративного поведения Соблюдение 75 Осуществление комитетом по аудиту оценки аудиторского заключения до представления его акционерам на общем собрании акционеров Соблюдается дивиденды 76 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике) Не применяется 77 Наличие в Положении о дивидендной политике порядка определения минимальной доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов, и условий, при которых не выплачиваются или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер дивидендов по которым определен в уставе акционерного общества Не применяется 78 Опубликование сведений о дивидендной политике акционерного общества и вносимых в нее изменениях в периодическом издании, предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о проведении общих собраний акционеров, а также размещение указанных сведений на веб-сайте акционерного общества в сети Интернет Не применяется Приложения: 1. Годовая бухгалтерская отчетность 2. Аудиторское заключение Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова 90 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 М.П. Финансовая отчетность Код территории по ОКАТО Код кредитной организации (филиала) по ОКПО Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер (порядковый номер) БИК 45286 29306211 1027739004809 3073 044579174 Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 1 января 2013 года Кредитной организации Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк», ОАО «РГС Банк» Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 № Наименование статьи Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная (годовая) тыс. рублей Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчет­ную дату прошлого года АКТИВЫ 1 Денежные средства 4 128 017 3 933 504 2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 1 695 664 2 461 158 2.1 Обязательные резервы 801 918 864 854 3 Средства в кредитных организациях 3 690 663 5 169 640 4 Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 17 074 793 19 877 285 5 Чистая ссудная задолженность 57 619 327 47 787 678 6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 6 477 662 8 753 797 6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 0 1 000 7 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 0 0 8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 1 976 023 2 653 161 9 Прочие активы 3 375 328 1 116 691 10 Всего активов 96 037 477 91 752 914 ПАССИВЫ 11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 3 063 228 361 397 12 Средства кредитных организаций 2 222 393 2 605 754 13 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 73 995 151 73 230 045 13.1 Вклады физических лиц 34 534 006 30 054 170 14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0 92 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Наименование статьи Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчет­ную дату прошлого года 15 Выпущенные долговые обязательства 6 506 445 5 432 330 16 Прочие обязательства 1 185 615 1197 974 17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон 165 995 373 471 18 Всего обязательств 87 138 827 83 200 971 ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 19 Средства акционеров (участников) 1 586 534 1 586 534 20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 21 Эмиссионный доход 3 812 314 3 812 314 22 Резервный фонд 1 109 850 1 109 850 23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 50 305 56 000 24 Переоценка основных средств 478 900 471 446 25 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 1 520 161 902 148 26 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 340 586 613 651 27 Всего источников собственных средств 8 898 650 8 551 943 ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 28 Безотзывные обязательства кредитной организации 18 798 288 22 590 275 29 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 10 293 010 1 816 601 30 Условные обязательства некредитного характера 92 100 11 939 Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова М.П. ИсполнительД. В. Корчагина Телефон: (495) 589-13-72 «04» марта 2013 г. 93 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Код территории по ОКАТО Код кредитной организации (филиала) по ОКПО Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер (порядковый номер) БИК 45286 29306211 1027739004809 3073 044579174 Отчет о прибылях и убытках за 2012 год (публикуемая форма) Кредитной организации Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк», ОАО «РГС Банк» Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная (годовая) тыс. рублей № Наименование статьи Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчет­ную дату прошлого года 1 Процентные доходы, всего, в том числе: 8 518 512 8 668 183 1.1 От размещения средств в кредитных организациях 1 233 101 1 312 034 1.2 От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 6 368 963 6 069 685 1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 1.4 От вложений в ценные бумаги 916 448 1 286 464 2 Процентные расходы, всего, в том числе: 5 190 821 5 095 475 2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций 204 507 164 549 2.2 По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 4 473 172 4 356 786 2.3 По выпущенным долговым обязательствам 513 142 574 140 3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 3 327 691 3 572 708 4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: -1 037 299 207997 4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам -154 729 -42 599 5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 2 290 392 3 780 705 6 Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток 592 274 -219 271 7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 177 831 20 491 8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0 9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 309 439 -178 784 94 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Наименование статьи Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчет­ную дату прошлого года 10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -182 082 300 210 11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 239 034 266 431 12 Комиссионные доходы 1 748 991 1 439 792 13 Комиссионные расходы 288 437 248 063 14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи -600 855 28 572 15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 0 0 16 Изменение резерва по прочим потерям 97 584 -389 754 17 Прочие операционные доходы 2 725 029 3 895 547 18 Чистые доходы (расходы) 7 109 200 8 695 876 19 Операционные расходы 6 229 580 7 529 015 20 Прибыль (убыток) до налогообложения 879 620 1 166 861 21 Начисленные (уплаченные) налоги 539 034 553 210 22 Прибыль (убыток) после налогообложения 340 586 613 651 23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: 0 0 23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 0 0 23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда 0 0 24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 340 586 613 651 Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова М.П. ИсполнительД. В. Корчагина Телефон: (495) 589-13-72 «04» марта 2013 г. 95 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Код территории по ОКАТО Код кредитной организации (филиала) по ОКПО Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер (порядковый номер) БИК 45286 29306211 1027739004809 3073 044579174 Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (публикуемая форма) по состоянию на 1 января 2013 года Кредитной организации Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк», ОАО «РГС Банк» Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная (годовая) № Наименование показателя Данные на начало отчетного года Прирост (+) / снижение (-) за отчетный период Данные на отчетную дату 1 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: 12 493 180 3 160 027 15 653 207 1.1 Уставный капитал кредитной организации, в том числе: 1 586 534 1 586 534 1.1.1 Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 1 583 204 1 583 204 1.1.2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 3 330 3 330 1.2 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 1.3 Эмиссионный доход 3 812 314 3 812 314 1.4 Резервный фонд кредитной организации 1 109 850 1 109 850 1.5 Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): 1 772 125 163 092 1 935 217 1.5.1. прошлых лет 957 615 1 120 004 2 077 619 1.5.2. отчетного года 814 510 -956 912 -142 402 1.6 Нематериальные активы 4 113 2 505 6 618 1.7 Субординированный кредит (заем, депозит, облигационный заем) 3 991 980 3 072 700 7064 680 1.8 Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы 0 0 2 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 10 10 3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 13.9 14.1 4 Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: 7 863 924 96 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 1 283 330 9 147 254 № Наименование показателя Данные на начало отчетного года Прирост (+) / снижение (-) за отчетный период Данные на отчетную дату 4.1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 6 607 391 839 201 7 446 592 4.2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям 894 158 640 509 1 534 667 4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам 362 375 -196 380 165 995 4.4 под операции с резидентами офшорных зон 0 Раздел «Справочно»: 1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и прирав­ ненной к ней задолженности в отчетном периоде, всего 25 662 255 тыс. руб., в том числе вследствие: • выдачи ссуд – 18 861 943 тыс. руб.; • изменения качества ссуд – 1 996 711 тыс. руб.; • изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России – 3 952 тыс. руб.; • иных причин – 4 799 649 тыс. руб. 0 2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и прирав­ ненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 24 873 585 тыс. руб., в том числе вследствие: • списания безнадежных ссуд – 246 969 тыс. руб.; • погашения ссуд – 18 413 495 тыс. руб.; • изменения качества ссуд – 1 871 186 тыс. руб.; • изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России, – 6 468 тыс. руб.; • иных причин – 4 335 467 тыс. руб. Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова М.П. ИсполнительД. В. Корчагина Телефон: (495) 589-13-72 «04» марта 2013 г. 97 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Код территории по ОКАТО Код кредитной организации (филиала) по ОКПО Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер (порядковый номер) БИК 45286 29306211 1027739004809 3073 044579174 Сведения об обязательных нормативах (публикуемая форма) по состоянию на 1 января 2013 года Кредитной организации Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк», ОАО «РГС Банк» Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 Код формы по ОКУД 0409806 Годовая в процентах Фактическое значение на от­чет­ную дату Фактическое значение на предыдущую отчетную дату № Наименование показателя Нормативное значение 1 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) 10 14,1 13,9 2 Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.1) 3 Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 15 33,2 31,8 4 Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 50 78,7 83,4 5 Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 150 83,2 65,4 6 Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) 25 Максимальное 17 / Минимальное 1,4 Максимальное 19,9 / Минимальное 0,3 7 Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) 800 219,3 302,5 8 Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1) 50 16,2 16,1 9 Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) 3 1,1 0,6 10 Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) 25 0 0 11 Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15) 12 Норматив ликвидности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1) 98 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Нормативное значение № Наименование показателя 13 Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов (Н16) 14 Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов – участников расчетов (Н16.1) 15 Норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (H17) 16 Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18) 17 Норматив максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации – эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) (H19) Фактическое значение на от­чет­ную дату Фактическое значение на предыдущую отчетную дату Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова М.П. ИсполнительД. В. Корчагина Телефон: (495) 589-13-72 «04» марта 2013 г. 99 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Код территории по ОКАТО Код кредитной организации (филиала) по ОКПО Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер (порядковый номер) БИК 45286 29306211 1027739004809 3073 044579174 Отчет о движении денежных средств (публикуемая форма) за 2012 год (отчетный год) Кредитной организации Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк», ОАО «РГС Банк» Почтовый адрес: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 Код формы по ОКУД 0409806 Годовая тыс. рублей Денежные потоки за отчетный период Денежные потоки за предыдущий отчетный период Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: 3 202 626 1 988 076 1.1.1 Проценты полученные 8 159 902 8 632 903 1.1.2 Проценты уплаченные -5 172 007 -4 804 342 1.1.3 Комиссии полученные 1 748 991 1 439 792 1.1.4 Комиссии уплаченные -288 437 -248 063 1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи 2 186 388 316 354 1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0 1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 309 439 -178 784 1.1.8 Прочие операционные доходы 2 682 129 4 110 767 1.1.9 Операционные расходы -5 872 179 -6 467 299 1.1.10 Расход (возмещение) по налогам -551 600 -813 253 1.2 Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: -5 561 983 -2 240 936 1.2.1 Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России 62 936 -351 801 1.2.2 Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 2 863 913 -1 220 802 № Наименование статей 1 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности 1.1 100 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Наименование статей Денежные потоки за отчетный период Денежные потоки за предыдущий отчетный период 1.2.3 Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности -11 006 085 334 701 1.2.4 Чистый прирост (снижение) по прочим активам -2 579 364 1 488 070 1.2.5 Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России 2 701 831 361 397 1.2.6 Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций -324 812 -1 885 278 1.2.7 Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 1 102 555 3 469 767 1.2.8 Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0 1.2.9 Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам 1 064 321 -3 475 883 1.2.10 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам 552 721 -961 108 1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) -2 359 357 -252 860 2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» 56 234 -3 047 658 2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» 13 774 929 414 2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0 2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0 2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 55 1935 1 796 510 2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 11 588 -919 605 2.7 Дивиденды полученные 0 0 2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) 633 531 -1241 339 3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 400 000 3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0 3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0 2 3 101 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 № Наименование статей Денежные потоки за отчетный период Денежные потоки за предыдущий отчетный период 3.4 Выплаченные дивиденды -333 -333 3.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) -333 399 667 4 Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты -133 241 36 167 5 Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов -1 859 400 -1 058 365 5.1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года 10 545 306 1 1603 671 5.2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 8 685 906 10 545 306 Председатель Правления А. В. Фалев Главный бухгалтер И. Б. Тараканова М.П. ИсполнительД. В. Корчагина Телефон: (495) 589-13-72 «04» марта 2013 г. 102 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Аудиторское заключение Акционерам Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» Аудируемое лицо Аудитор Наименование: Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее – ОАО «РГС Банк»). Наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые и бухгалтерские консультанты» (ООО «ФБК»). Место нахождения: 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2. Место нахождения: 101990, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 44/1, стр. 2АБ. Государственная регистрация: Дата регистрации Центральным банком Российской Федерации: 5 сентября 1994 года. Государственная регистрация: Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 15 ноября 1993 года, свидетельство: серия ЮЗ 3 № 484.58З РП. Внесено в Единый государственный реестр юридических лиц 24 июля 2002 года за основным государственным номером 1027700058286. Регистрационный номер: № 3073. Членство в саморегулируемой организации аудиторов: Некоммерческое партнерство «Аудиторская палата России». Номер в реестре аудиторских организаций саморегулируемой организации аудиторов: Свидетельство о членстве в некоммерческом партнерстве «Аудиторская палата России» № 5353, ОРНЗ – 10201039470. 103 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Мы провели аудит прилагаемой бухгалтерской отчетности ОАО «РГС Банк», состоящей из бухгалтерского баланса по состоянию на 1 января 2013 года, отчета о прибылях и убытках за 2012 год, отчета о движении денежных средств за 2012 год, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2013 года, сведений об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2013 года и пояснительной записки. Ответственность аудируемого лица за бухгалтерскую отчетность Руководство аудируемого лица несет ответственность за составление и достоверность указанной бухгалтерской отчетности в соответствии с российс­кими правилами составления бухгалтерской отчетности и за систему внутреннего контроля, необходимую для составления бухгалтерской отчетности, не содержащей существенных искажений вследствие недобросовестных действий или ошибок. Ответственность аудитора Наша ответственность заключается в выражении мнения о достоверности бухгалтерской отчетности на основе проведенного нами аудита. Мы проводили аудит в соответствии с федеральными стандартами аудиторской деятельности. Данные стандарты требуют соблюдения применимых этических норм, а также планирования и проведения аудита таким образом, чтобы получить достаточную уверенность в том, что бухгалтерская отчетность не содержит существенных искажений. 104 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012 Аудит включал проведение аудиторских процедур, направленных на получение аудиторских доказательств, подтверждающих числовые показатели в бухгалтерской отчетности и раскрытие в ней информации. Выбор аудиторских процедур является предметом нашего суждения, которое основывается на оценке риска существенных искажений, допущенных вследствие недобросовестных действий или ошибок. В процессе оценки данного риска нами рассмотрена система внутреннего контроля, обеспечивающая составление и достоверность бухгалтерской отчетности с целью выбора соответствующих аудиторских процедур, но не с целью выражения мнения об эффективности системы внутреннего контроля. Аудит также включал оценку надлежащего характера применяемой учетной политики и обоснованности оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица, а также оценку представления бухгалтерской отчетности в целом. Мы полагаем, что полученные в ходе аудита аудиторские доказательства дают достаточные основания для выражения мнения о достоверности бухгалтерской отчетности. Мнение Заключение По нашему мнению, бухгалтерская отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение ОАО «РГС Банк» по состоя­нию на 1 января 2013 года, результаты его финансовохозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2012 год, уровень достаточности капитала, величину резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов, сведения об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2013 года в соответствии с российскими правилами составления бухгалтерской отчетности. в соответствии с требованиями статьи 42 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с учетом изменений и дополнений) Президент ООО «ФБК» В результате проведения аудиторских процедур по состоянию на 1 января 2013 года отмечаем, что нами не обнаружены существенные факты, свидетельствующие о: • неправильности расчета, либо несоблюдении ОАО «РГС Банк» обязательных нормативов, установленных Банком России; • неадекватности структуры управления ОАО «РГС Банк» характеру и объему осуществляемых операций в рамках текущего этапа развития сектора банковских услуг в Российской Федерации; • несоответствии в ОАО «РГС Банк» системы внутреннего контроля характеру и объему осуществляемых операций. С. М. Шапигузов (на основании Устава) Руководитель аудиторской проверки А. А. Александрова (квалификационный аттестат от 8 октября 2012 года № 01-000912, ОРНЗ 20601042254 «22» апреля 2013 года 105 РОСГОССТРАХ БАНК /// ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2012
