Данный кредит предназначен для приобретения недвижимости

 Утверждено
решением Директората от 19.10.2011
№ 123/06/11
Председатель Директората –
генеральный директор
Артак Анесян _______________
В силе с 10.11.2011
ТАРИФЫ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВ ЗАО «АМЕРИАБАНК» НА ПРИОБРЕТЕНИЕ
НЕДВИЖИМОСТИ*
(для кредитов, при которых приобретаемая недвижимость не используется как залог)
Данный кредит предназначен для приобретения недвижимости, местонахождение которой
не удовлетворяет требованиям банка (за пределами Армении или в областях, где у
Америабанка нет филиалов), и клиент предлагает в качестве залога приемлемую для банка
недвижимость в г. Ереване или тех областях, где Америабанк имеет филиалы, при
условии использования кредита по целевому назначению, т. е. для приобретения
недвижимости. Причем учитывая тот факт, что приобретаемая недвижимость не
используется в качестве залога, ограничений на ее местонахождение не имеется.
Кредит на
приобретение
квартиры
Кредит на
приобретение
частного дома
AMD
14,5%
Кредиты на
приобретение
коммерческой
недвижимости
USD
AMD
14%
15%
Кредиты на
приобретение
земельного
участка
USD
AMD
14%
15%
Валюта
Процентная ставка
USD
13,2%
AMD
14%
USD
13,5%
Максимальный срок
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
Минимальный размер авансового
платежа
Максимальный коэффициент «сумма
кредита / стоимость залога»**
Форма выплаты основной суммы и
процентов по кредиту
Плата за обслуживание кредитного
счета
Местонахождение недвижимости,
используемой под залог**
Страхование предмета обеспечения
до окончания срока кредита (в
годовом разрезе)
В течение первых 6
Досрочное
месяцев
погашение
кредита
По истечении 6
месяцев
Превышение суммы ежемесячных
платежей
20%
20%
20%
20%
20%
20%
20%
20%
75%
75%
65%
65%
65%
65%
50%
50%
Аннуитет
Аннуитет
Аннуитет
40 000 драмов РА
40 000 драмов РА
40 000 драмов РА
Аннуитет
40 000 драмов
РА
Ереван, Цахкадзор, Джермук, а также районы, в которых банк имеет филиалы
В размере суммы кредита
5%
0%
Максимум 4 раза в год при условии, что сумма сверх ежемесячных выплат по
меньшей мере в два раза превышает величину ежемесячного платежа, причем
10RB PL 72-03-01, ред. 1
дальнейший график пересматривается по желанию клиента.
Коэффициенты
оценки
кредитоспособн.
заемщика
Ежемесячный
платеж к чистому
доходу (PTI)
Максимум 40 %
Обязательства к
чистому доходу
(OTI)
Максимум 55%
Пени и штрафы за просроченные
суммы кредита
Пеня в размере 0.1 % от кредита за каждый просроченный день, а при
задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере 2 % от суммы
просроченного кредита
Пени и штрафы за просроченные
суммы процентов
Пеня в размере 0.3 % от суммы просроченных процентов за каждый
просроченный календарный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней
– также штраф в размере 5 % от суммы просроченных процентов
Процентная ставка по
просроченному кредиту
В случае непогашения кредита в сроки, предусмотренные графиком погашения,
расчет процентов по годовой ставке, предусмотренной договором,
прекращается, и на просроченную сумму начисляется 0.1 % ежедневно.
Пересмотр процентной ставки
Банк может пересматривать установленную процентную ставку и с учетом
средних процентных ставок, действующих на рынке ипотечного кредитования,
а также в случаях ненадлежащего выполнения или нарушения заемщиком
требований договоров в одностороннем порядке изменять годовую процентную
ставку. Уведомление заемщика в письменной форме по меньшей мере за месяц
до вступления ставок в силу служит основанием для применения новых
процентных ставок, начиная с указанной даты.
Критерии для принятия заявки
банком
Заявка на получение кредита принимается от клиентов, имеющих оборот на
счетах в ЗАО «Америабанк» как минимум в течение трех месяцев по состоянию
на дату принятия заявки (что необходимо для изучения финансовых потоков
заемщика и оценки кредитоспособности последнего).
Банк может допустить отступления от настоящих требований, если:
• Клиент не имел классифицированных обязательств в течение последних 2
лет.
• Годовой доход клиента составляет как минимум 3 млн драмов РА.
• Оборот средств клиента в других банках позволяет банку составить четкое
представление
о
финансовых
потоках
клиента
и
оценить
кредитоспособность последнего.
• Клиент привлечен владельцем счета в банке, крупным добросовестным
клиентом или одним из руководителей банка, и они выражают готовность
при необходимости предоставить письменное поручительство в
обеспечение будущих кредитных обязательств клиента.
Соответствие клиента условиям, указанным в настоящем пункте, не обязывает
банк предоставить ему кредит. Банк принимает решение о выдаче или отказе в
выдаче кредита на основании анализа данных, предоставленных клиентом (в
том числе вышеуказанных), и оценки кредитоспособности клиента и всех
10RB PL 72-03-01, ред. 1
прочих рисков, связанных с последним.
* Отступление от настоящих условий может быть допущено лишь с разрешения Директората банка.
** В качестве залога принимается приемлемая для банка недвижимость, соответствующая требованиям
внутренних правовых актов банка. Стоимость залога рассчитывается исходя из его ликвидационной
стоимости.
Утверждено
решением Директората от
19.10.2011
№ 123/06/11
Председатель Директората –
генеральный директор
Артак Анесян
В силе с 10.11.2011
ТАРИФЫ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВ ЗАО «АМЕРИАБАНК» НА ПРИОБРЕТЕНИЕ,
РЕМОНТ (РЕКОНСТРУКЦИЮ) И СТРОИТЕЛЬСТВО НЕДВИЖИМОСТИ*
(с дополнительным обеспечением кредита)
Данный кредит предназначен для тех случаев, когда у заемщика не имеется достаточных средств
для обеспечения минимального авансового платежа, или залог, предлагаемый клиентом, не
удовлетворяет требованиям банка для выдачи ипотечного кредита. В подобных случаях банк
принимает в качестве залога дополнительное имущество, которое вместе с первоначальным
залогом обеспечивает приемлемый для банка уровень коэффициента «сумма кредита/ стоимость
залога».
Кредит на
приобретение
квартиры
Кредит на
приобретение
частного дома
AMD
14,5%
Кредиты на
приобретение
коммерческой
недвижимости
USD
AMD
14%
15%
Валюта
Процентная ставка
USD
13,2%
AMD
14,2%
USD
13,5%
Максимальный срок
10 лет
5 лет
Минимальный размер авансового
платежа
(для приобретения недвижимости)
Максимальный коэффициент
«сумма кредита / стоимость
5%
75%
Кредиты на
приобретение
земельного участка
USD
14%
AMD
15%
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
5%
5%
5%
10%
10%
10%
10%
75%
65%
65%
65%
65%
50%
50%
10RB PL 72-03-01, ред. 1
залога»**
Плата за обслуживание
кредитного счета
Форма выплаты основной суммы
и процентов по кредиту
Местонахождение приобретаемой
недвижимости/ недвижимости,
используемой под залог
Страхование предмета
обеспечения до окончания срока
кредита (в годовом разрезе)
В течение первых
Досрочное
6 месяцев
погашение
кредита
По истечении 6
месяцев
Превышение суммы ежемесячных
платежей
Коэффициенты
оценки
кредитоспособн.
40 000 драмов РА
40 000 драмов РА
40 000 драмов РА
40 000 драмов РА
Аннуитет
Аннуитет
Аннуитет
Аннуитет
Ереван, Цахкадзор, Джермук, а также районы, в которых банк имеет филиалы
В размере суммы кредита
5%
0%
Максимум 4 раза в год при условии, что сумма сверх ежемесячных выплат по меньшей мере в
два раза превышает величину ежемесячного платежа, причем дальнейший график
пересматривается по желанию клиента.
Ежемесячный
платеж к
чистому
доходу (PTI)
Максимум 40 %
Обязательства
к чистому
доходу (OTI)
Максимум 55%
Пени и штрафы за просроченные
суммы кредита
Пеня в размере 0,1 % от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5
(Пять) рабочих дней – также штраф в размере 2 % от суммы просроченного кредита
Пени и штрафы за просроченные
суммы процентов
Пеня в размере 0,3 % от суммы просроченных процентов за каждый просроченный
календарный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере 5 %
от суммы просроченных процентов
Процентная ставка по
просроченному кредиту
В случае непогашения кредита в сроки, предусмотренные графиком погашения, расчет
процентов по годовой ставке, предусмотренной договором, прекращается, и на просроченную
сумму начисляется 0.1 % ежедневно.
Пересмотр процентной ставки
Банк может пересматривать установленную процентную ставку и с учетом средних
процентных ставок, действующих на рынке ипотечного кредитования, а также в случаях
ненадлежащего выполнения или нарушения заемщиком требований договоров в
одностороннем порядке изменять годовую процентную ставку. Уведомление заемщика в
письменной форме по меньшей мере за месяц до вступления ставок в силу служит основанием
для применения новых процентных ставок, начиная с указанной даты.
Критерии для принятия заявки
банком
Заявка на получение кредита принимается от клиентов, имеющих оборот на счетах в ЗАО
«Америабанк» как минимум в течение трех месяцев по состоянию на дату принятия заявки
(что необходимо для изучения финансовых потоков заемщика и оценки кредитоспособности
последнего).
Банк может допустить отступления от настоящих требований, если:
•
•
•
Клиент не имел классифицированных обязательств в течение последних 2 лет.
Годовой доход клиента составляет как минимум 3 млн драмов РА.
Оборот средств клиента в других банках позволяет банку составить четкое представление
о финансовых потоках клиента и оценить кредитоспособность последнего.
10RB PL 72-03-01, ред. 1
•
Клиент привлечен владельцем счета в банке, крупным добросовестным клиентом или
одним из руководителей банка, и они выражают готовность при необходимости
предоставить письменное поручительство в обеспечение будущих кредитных
обязательств клиента.
Соответствие клиента условиям, указанным в настоящем пункте, не обязывает банк
предоставить ему кредит. Банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита на
основании анализа данных, предоставленных клиентом (в том числе вышеуказанных), и
оценки кредитоспособности клиента и всех прочих рисков, связанных с последним.
* Отступление от настоящих условий может быть допущено лишь с разрешения Директората банка.
** В качестве залога принимается приемлемая для банка недвижимость, соответствующая требованиям
внутренних правовых актов банка. Стоимость залога рассчитывается исходя из его ликвидационной
стоимости.
Утверждено
решением Директората от
19.10.2011
№ 123/06/11
Председатель Директората –
генеральный директор
Артак Анесян
В силе с 10.11.2011
ТАРИФЫ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВ ЗАО «АМЕРИАБАНК» НА ПРИОБРЕТЕНИЕ
НЕДВИЖИМОСТИ*
(ипотечные кредиты, обеспеченные вкладами)
Ипотечный кредит, обеспеченный вкладом, – это кредит, обеспеченный одновременно
залогом недвижимости и денежных средств. В данном случае клиент оформляет в ЗАО
«Америабанк» вклад на сумму минимального авансового платежа, который далее
оформляется в качестве залога денежных средств. Кредиты также могут быть обеспечены
залогом уже действующего вклада в ЗАО «Америабанк», причем как заемщика, так и
третьих лиц.
Кредит на
Кредит на
Кредиты на
Кредиты на
10RB PL 72-03-01, ред. 1
приобретение
квартиры
приобретение
частного дома
Валюта
Процентная ставка
USD
13%
AMD
14%
USD
13%
Максимальный срок
10 лет
5 лет
Коэффициент «сумма кредита /
стоимость залога» (LTV)**
80%
80%
Сумма денежных средств (вклада),
оформляемых как залог***
(если валюта кредита и валюта вклада
совпадают)
100 % от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
120% от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
100 % от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
120% от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
100 % от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
120% от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
100 % от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
80% от суммы
кредита, не
обеспеченной
залогом
недвижимости
35,000 драмов
РА
Аннуитет
35,000 драмов
РА
Аннуитет
35,000 драмов РА
35,000 драмов РА
Аннуитет
Аннуитет
Сумма вклада
(если валюты кредита и вклада разные)
Плата за обслуживание кредитного
счета
Форма выплаты основной суммы и
процентов по кредиту
Местонахождение приобретаемой
недвижимости
Страхование предмета обеспечения до
окончания срока кредита (в годовом
разрезе)
В течение первых 6
Досрочное
месяцев
погашение
кредита
По истечении 6
месяцев
Превышение суммы ежемесячных
платежей
Коэффициенты
оценки
кредитоспособности
AMD
14,5%
приобретение
коммерческой
недвижимости
USD
AMD
14%
15%
приобретение
земельного
участка
USD
AMD
14%
15%
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
10 лет
5 лет
80%
80%
80%
80%
80%
80%
Ереван, Цахкадзор, Джермук, а также районы, в которых банк имеет
филиалы
В размере задолженности по кредиту
5%
0%
Максимум 4 раза в год при условии, что сумма сверх ежемесячных выплат по
меньшей мере в два раза превышает величину ежемесячного платежа, причем
дальнейший график пересматривается по желанию клиента.
Ежемесячный
платеж к чистому
доходу (PTI)
Максимум 40 %
Обязательства к
чистому доходу
(OTI)
Максимум 55%
Пени и штрафы за просроченные
суммы кредита
Пеня в размере 0.1 % от кредита за каждый просроченный день, а при
задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере 2 % от
суммы просроченного кредита
10RB PL 72-03-01, ред. 1
Пени и штрафы за просроченные
суммы процентов
Пеня в размере 0.3 % от суммы просроченных процентов за каждый
просроченный календарный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих
дней – также штраф в размере 5 % от суммы просроченных процентов
Процентная ставка по просроченному
кредиту
В случае непогашения кредита в сроки, предусмотренные графиком
погашения, расчет процентов по годовой ставке, предусмотренной
договором, прекращается, и на просроченную сумму начисляется 0.1 %
ежедневно.
Пересмотр процентной ставки
Банк может пересматривать установленную процентную ставку и с учетом
средних процентных ставок, действующих на рынке ипотечного
кредитования, а также в случаях ненадлежащего выполнения или нарушения
заемщиком требований договоров в одностороннем порядке изменять
годовую процентную ставку. Уведомление заемщика в письменной форме по
меньшей мере за месяц до вступления ставок в силу служит основанием для
применения новых процентных ставок, начиная с указанной даты.
Критерии для принятия заявки банком
Заявка на получение кредита принимается от клиентов, имеющих оборот на
счетах в ЗАО «Америабанк» как минимум в течение трех месяцев по
состоянию на дату принятия заявки (что необходимо для изучения
финансовых потоков заемщика и оценки кредитоспособности последнего).
Банк может допустить отступления от настоящих требований, если:
•
Клиент не имел классифицированных обязательств в течение последних
2 лет.
• Годовой доход клиента составляет как минимум 3 млн драмов РА.
• Оборот средств клиента в других банках позволяет банку составить
четкое представление о финансовых потоках клиента и оценить
кредитоспособность последнего.
• Клиент привлечен владельцем счета в банке, крупным добросовестным
клиентом или одним из руководителей банка, и они выражают готовность
при необходимости предоставить письменное поручительство в
обеспечение будущих кредитных обязательств клиента.
Соответствие клиента условиям, указанным в настоящем пункте, не
обязывает банк предоставить ему кредит. Банк принимает решение о выдаче
или отказе в выдаче кредита на основании анализа данных, предоставленных
клиентом (в том числе вышеуказанных), и оценки кредитоспособности
клиента и всех прочих рисков, связанных с последним.
Условия погашения действующей или
просроченной кредитной
задолженности за счет заложенных
денежных средств
1.
Клиент может погасить действующую задолженность по кредиту за
счет вклада, за 3 дня до погашения дав банку соответствующее
поручение. В случае просрочки кредит погашается за счет
заложенных денежных средств по инициативе банка в последний
рабочий день просрочки кредита.
2.
В обоих случаях перерасчет процентов, начисляемых на вклад, не
производится.
* Отступление от настоящих условий может быть допущено лишь с разрешения Директората банка.
10RB PL 72-03-01, ред. 1
** Стоимость заложенной недвижимости рассчитывается исходя из ее ликвидационной стоимости.
*** Процентная ставка по вкладу и прочие условия определяются в соответствии с условиями вкладов для
физических лиц, действующими в ЗАО «Америабанк», если иное не предусмотрено договором о залоге
денежных средств, заключенным сторонами.
10RB PL 72-03-01, ред. 1