КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Условия и программы ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц Раздел 1. Минимальные требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю: 1. Гражданство РФ. 2. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка. По программам ипотечного кредитования допускается наличие временной регистрации в регионе территориального присутствия Банка. - В случае если Заемщик имеет временную регистрацию в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и не имеет постоянную регистрацию в регионах территориального присутствия Банка, то он имеет возможность получить кредит по программам: «Кредит наличными – Партнер» и «Свой круг». При этом Заемщик должен являться сотрудником предприятий категории А или В. Кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок временной регистрации Заемщика и только под поручительство физического лица имеющего постоянную регистрацию в регионе временной регистрации заемщика. 3. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка. 4. Возраст – от 21 до 60 лет (включительно, на дату подачи документов). Для программы потребительского кредитования «Золотой возраст» - от 61 до 67 лет (на дату подачи документов). 5. Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года. 6. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работ: – не менее 3 месяцев; – не менее 1 года, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель ведет трудовую деятельность в качестве Индивидуального предпринимателя, далее – ИП; - в случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является собственником бизнеса, то организация, собственником которой он является должна вести свою деятельность не менее 1 года. При этом Заемщик/Созаемщик/Поручитель должен являться собственником данной организации не менее 3 месяцев. - в случае если по программе кредитования граждан, ведущих Личное подсобное хозяйство (далее по тексту - ЛПХ,) доход от личного подсобного хозяйства является для Участника сделки единственным доходом, допускается несоответствие Участника сделки минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы. При вынесении решения по кредиту инициатором выдачи которого является Банк (предварительно одобренное решение), а также по клиентам, для которых пенсия является единственным источником дохода, проверка общего стажа и стажа на последнем месте работы не производится. По данным кредитам допускается несоответствие Заемщика минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы. Раздел 2. Термины и определения, используемые в рамках данных Условий. Акция - временное установление Банком льготных условий кредитования, отличающихся от условий, указанных в настоящих Условиях и программах ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц.» Банк – ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Банк- партнер – банк – список банков – партнеров определяется Условиями открытия и обслуживания счетов ОАО “АИКБ "Татфондбанк" с выдачей международных пластиковых карт Visa и Mastercard Базовая ставка – ставка процента, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов, с учетом скидок по программам кредитования. Дополнительный доход – доход, получаемый дополнительно к основному источнику доходов. В качестве дополнительного дохода могут выступать: • Пенсии (также может выступать и основным доходом) • Доход от работы по совместительству. • Доход от участия в коммерческих организациях (владение бизнесом) и ценных бумаг. • Алименты и пособия на детей. • Доход от сдачи в аренду принадлежащего Заемщику имущества • Доход личного подсобного хозяйства (только по программам кредитования граждан, ведущих ЛПХ, а также по программе Малые города, в которых данный доход может выступать также и в качестве основного дохода) Заемщик – Физическое лицо, подавшее анкету-кредитную заявку с целью получения кредита и фигурирующий в ней в качестве заемщика. Зарплатная карта – пластиковая карта заемщика-работника (далее Карта) предприятия, сотрудничающего с Банком в рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредствам международных пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк", выпущенная в рамках данного договора. Публичный сервитут – право ограниченного пользования земельным участком устанавливаемого законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации, нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, нормативным правовым актом органа местного самоуправления. Созаемщик - Физическое лицо, обратившееся в Банк вместе с Заемщиком (указанное в анкете - кредитной заявке заполненной Заемщиком) без цели приобретения кредитного продукта Банка, чей доход подлежит учету Банком и рассчитывается совокупно с доходом Заемщика при принятии Банком ращения о выдачи кредита. Супруг(а) Участника сделки - физическое лицо состоящий (ая) с Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем в официально зарегистрированном браке. Доходы указанных лиц по их желанию могут участвовать, либо не участвовать расчете кредитного лимита. В случае, если его (ее) доходы не участвуют в расчете лимита, то указанные лица могут не предоставлять документы и не соответствовать минимальным требованиям. По программам ипотечного кредитования, данный вопрос регулируется в соответствии с разделом 9.3. «Порядок определения сторон сделки». Участники сделки – в настоящих Условиях в качестве Участников сделки понимаются: • Заемщик/Созаемщик. • Поручитель. • Супруга Поручителя (в случае, если она участвует доходами при определении платежеспособности Поручителя). Клиентская группа «Друзья Банка»: • Заемщики, имеющие положительную кредитную историю в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», или • Заемщики, имеющие действующий депозит в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», открытый не менее 3-х месяцев назад (подтверждается посредством предъявления вкладной книжки/договора банковского счета) с остатком на счете не менее 100 000 рублей Клиентская группа «Состоятельные клиенты» - Заемщики, вне зависимости от должности, получающие доход по основному месту работы от 80 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, Санкт-Петербурга, ХантыМансийского автономного округа; от 55 000 рублей (после налогообложения) - для остальных регионов РФ. Доход должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты (проверяется Банком в автоматическом режиме). Клиентская группа «Руководящий состав» - Заемщики, являющиеся: •руководителями или заместителями руководителей организации; •участниками высших органов управления организации (Совет директоров, Правление организации и т.д.); •главными бухгалтерами или их заместителями; •руководителями обособленных структурных подразделений; получающие доход по основному месту работы от 120 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, СанктПетербурга, Ханты-Мансийского автономного округа; от 90 000 рублей (после налогообложения) - для остальных регионов. Доход должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты (проверяется Банком в автоматическом режиме). Клиентская группа «Зарплатный» клиент – Заемщики - работники предприятий, сотрудничающих с Банком в рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковых карт ОАО “АИКБ “Татфондбанк”, имеющие «зарплатную» карту (занятые как по основному месту работы, так и по совместительству) Льготный период - период, в течение которого Заемщик оплачивает платежи, включающие в себя только сумму процентов, начисленных за период, начинающийся с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита (в случае расчета первого Льготного платежа) или за датой предыдущего планового платежа, по ближайшую дату уплаты платежа, в которую Заемщик обязан произвести плановый платеж Льготный период кредитной карты - период, в течение которого не начисляются проценты за пользование Кредитом при условии погашения не позднее последнего календарного дня Платежного периода кредитной карты всей суммы задолженности. Платежный период кредитной карты – период, в течение которого Заемщик обязан уплатить Банку минимальный платеж. Платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней и рассчитывается с первого календарного дня следующего за месяцем, являющимся Расчетным периодом. Если 20-е число приходится на выходной или праздничный день (в соответствии с законодательством РФ), то последним днем платежного периода является следующий рабочий день Поручитель - физическое лицо, которое на основании договора поручительства несет солидарную с Заемщиком ответственность по взятым Заемщиком обязательствам. Партнер Банка (также по тексту – Автосалон – партнер) – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, аккредитованное Банком и сотрудничающее с Банком в части реализации Заемщикам кредитов. Список Партнеров Банка размещен на сайте www.tfb.ru Предодобренный кредит – кредит, инициатором выдачи которого является Банк, т.е. Банк на основании имеющихся у него данных предварительно одобряет Заемщику кредит на условиях, определенных соответствующей Программой кредитования. Собственник бизнеса - акционер (участник), обладающий не менее чем 25% (двадцатью пятью процентами) акций (долей) в уставном капитале хозяйственного общества, в результате чего акционер (участник) получает доход. Расчетный период кредитной карты – период, в течение которого в связи с предоставлением Кредита возникают обязательства Клиента по уплате Минимального платежа или возврату предоставленного Кредита. Расчетным периодом является каждый календарный месяц (с первого по последний календарный день месяца). Регион территориального присутствия Банка - населенный пункт или субъект Российской Федерации (республика, область, город федерального значения), в котором расположено структурное подразделение Банка. Список регионов территориального присутствия Банка размещен на сайте Банка www.tfb.ru. Расходный (платежный) лимит карты (далее – Платежный лимит) – сумма доступных Клиенту денежных средств, в пределах которой можно проводить операции с использованием Карт(ы). Сумма доступных денежных средств составляет остаток денежных средств на Счете за вычетом сумм авторизованных, но не списанных операций, комиссий Банка (при наличии) и неиспользованного лимита овердрафта/ лимита кредитования (при наличии). Сверхлимитная задолженность кредитной/расчетной карты с овердрафтом или Технический овердрафт – несогласованное между Банком и Клиентом превышение суммы операций, проводимых с использованием Карт, над Платежным лимитом. Зарплатный проект – совместный проект Банка и организации по организации перечисления заработной платы и иных выплат на пластиковые карты сотрудников организации в рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредствам международных пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк", Раздел 3. Сроки рассмотрения: 1. Срок рассмотрения заявки на кредит 2. Срок рассмотрения документов по залогу Срок действия решения о выдаче кредита 3. 4. 5. Срок действия решения о выдаче бонусной кредитной карты Срок повторного обращения при отрицательном решении о выдаче кредита Не более 3-х рабочих дней после получения всех документов, входящих в пакет документов согласно программе кредитования. Не более 5-ти рабочих дней после получения всех документов входящих в пакет документов согласно программе кредитования, в случае, если сумма кредита более 750 000 руб. (условие действует только по программе кредитования «Свой бизнес». не более 3 рабочих дней со дня получения полного пакета документов (в соответствии с п. 9.2.) в отношении имущества, передаваемого в залог. Не более 3-х месяцев со дня принятия Банком решения по Заемщику. Для ипотечных кредитов – не более 3-х месяцев со дня принятия решения по Заемщику (решение действует до факта подписания кредитного договора вне зависимости от фактической даты выдачи кредита). Решение по объекту залога действует в рамках срока действия решения о выдаче кредита по Заемщику. Решение по бонусной кредитной карте действует до даты выдачи кредита по основному продукту. не ранее, чем через 3 месяца со дня принятия решения по Заемщику. Раздел 4. Программа дополнительной лояльности В случае согласия Заемщика, Банк имеет право увеличить размер кредитного лимита по выданной Заемщику кредитной карте при выполнении Заемщиком следующих условий: - первое повышение лимита: своевременное внесение 3-х минимальных платежей с даты выдачи кредитной карты (в случае подключения Заемщиком программы лояльности при выдаче кредитной карты), либо своевременное внесение 3-х платежей подряд (в случае подключения Заемщиком программы лояльности после выдачи кредитной карты); - второе и последующие увеличения лимитов осуществляются при условии своевременное внесение 3-х минимальных платежей с даты установления предыдущего лимита по кредитной карте; - Заемщик может допустить не более 2 – х просрочек платежей общей продолжительностью не более 30 дней. Размер единовременного увеличения размера лимита при соблюдении указанных выше условий, а также максимальный размер лимита, который будет в результате доступен Заемщику приведен в таблице ниже: Шкала кредитных лимитов установленных при выдаче кредитной карты тыс.руб. 5-10 10-30 30-50 50-75 75-100 Свыше 100 Единовременное увеличение размера лимита тыс.руб 5 10 15 15 20 20 Максим.сумма лимита, тыс.руб1 20 50 75 100 150 150 Проверка исполнения заемщиком условий программы дополнительной лояльности и изменение размеров лимита осуществляется ежемесячно 21-го числа. 1 Не может превышать максимальной суммы лимита, установленной соответствующим тарифом