инвестиции как путь к финансовой свободе
реклама
ИНВЕСТИЦИИ КАК ПУТЬ К ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЕ Степан Костенко Инвестор в области FOREX, тренер, коуч 1 Что такое деньги и наши с ними взаимоотношения Деньги нужны всем, и все стремятся заработать их как можно больше. Для многих из нас единственный способ поддержания собственного финансового благополучия это ежедневный труд, как правило, в какой-либо организации. Некоторые владеют собственным бизнесом, однако и те, и другие постоянно озабочены проблемой, как продолжать зарабатывать, но при этом суметь наконец-то получить столь желанный отдых. Задерживаясь на работе сверхурочно или принимая на себя дополнительные обязанности с целью подработать, мы с нетерпением ждём пятницы, а в конце отпуска с грустью вздыхаем о его скоротечности. Но как же мы распоряжаемся полученными с таким трудом «излишками» зарплаты, теми средствами, которые нет необходимости тратить немедленно на неотложные нужды? Кажется, что на эти средства можно было бы позволить себе то, о чём давно мечталось, однако, как ни печально, денег на мечту постоянно не хватает. Кто-то пытается сохранить деньги и заставить их работать. Наиболее популярный способ для этого – банковский депозит. Но многие, пошедшие по этому пути, быстро в нем разочаровываются. Инвестирование может помочь решить проблему сохранения и приумножения дохода! На сегодняшний день самые богатые люди в мире – инвесторы! И у вас деньги будут только в том случае, если вы будете заниматься инвестированием, будете приумножать свой активный доход. Основная прелесть инвестирования в FOREX в том, что при минимальном вложении можно в течение одного – двух лет самостоятельно создать первоначальный капитал и начать активно зарабатывать. При этом вы сохраните полную свободу действий и сможете всегда управлять своими деньгами, независимо от того, где вы в данный момент времени будете находиться, и чем будете заниматься. Ну а сейчас вы сможете понять, как работает инвестирование и начать менять своё мировоззрение. Сможете перестать мыслить как 2 бедный человек, начнете развивать основы мышления богатого человека. Ведь именно от нашего образа мысли и зависит наша жизнь. Жить ради того, чтобы заработать деньги Один из принципов накопления денег – постоянно зарабатывать деньги для того, чтобы заработать ещё больше денег. Но это тупиковый путь. Человек, вставший на него, сознательно или неосознанно, постепенно утрачивает свою личность, теряет связь с друзьями и близкими, перестаёт понимать простые человеческие чувства. Он становится одержим идеей, как заработать больше, и не понимает, что это недостижимо, ведь невозможно заработать все деньги! Безусловно, такие люди тратят деньги, и порой достаточно большие, на дорогие покупки или поездки, на уход за собственным телом и созданием персонального имиджа, но делают они это не ради своего удовольствия, а для соответствования некоему статусу, которого, по их мнению, они достигли. Но подсознательно они всё же осознают, что проживают не собственную жизнь, а некий её эрзац и ощущают смутное беспокойство, вызванное непониманием того, что они уже перестали быть хозяевами своей жизни, а превратились в рабов денег. В результате жизнь таких людей начинает развиваться по спирали, петли которой всё туже затягиваются на их шеях, приводя к депрессии, нервному срыву, инфаркту. Ну а некоторые просто бросают всё и уходят искать себя, переселяются в глухие деревни, а то и вовсе становятся бомжами. Зарабатывать деньги, ради того, чтобы жить Но возможен и другой путь! Если понимать, что деньги лишь способ оплаты товаров и услуг, инструмент, открывающий возможности и следовать принципу разумной достаточности, то можно будет начать зарабатывать и тратить на конкретную жизненную цель, а не на поддержание некоего эфемерного статуса, положения в обществе, собственного тщеславия. В таком случае работу можно будет гармонично сочетать с повседневной жизнью, отдыхом и 3 развлечениями, чётко осознавая моменты, когда и куда следует приложить дополнительные усилия, а где дать событиям развиваться своим чередом. Неудивительно, что такие люди имеют больший потенциал для своего развития, могут шире взглянуть на окружающий мир и принять новые способы приумножения капитала. А когда свободные средства начинают перерастать рамки разумной достаточности, они вкладывают их в спонсорскую, благотворительную помощь, создают новые рабочие места, организуют фонды помощи нуждающимся. При этом, как ни удивительно, беднее от этого они почему-то не становятся, а вот счастливее – намного, так как, прежде всего, осознают, что цель достигнута! Когда человек ясно видит свою цель – прожить долгую, качественную, счастливую жизнь, то деньги выступают лишь инструментом. Но любой инструмент будет служить лучше, если проявить к нему внимание и заботу. Разница между инвестированием в FOREX и банковским вкладом Некоторые виды инвестирования, безусловно, знакомы всем. Это вложение капитала в недвижимость или драгоценные металлы, в паевые инвестиционные фонды. Однако многие люди, особенно не имеющие специального экономического образования и в силу своей профессиональной деятельности далёкие от финансового рынка, думают, что изучать рынок инвестиционных проектов, тратить на это силы и время ни к чему. Ведь есть коммерческие банки, предлагающие по вкладам определённый процент. Казалось бы, что может быть проще? Открывай вклад, и профессионалы позаботятся, чтобы капитал приносил доход! На самом деле основное назначение банков – сохранность средств. Ну а соблазнительные проценты лишь на первый взгляд кажутся способными преумножить капитал. На поверку, так как вклад делается на определённый срок, за период хранения средств на счёте проценты по вкладу в лучшем случае компенсируют увеличение стоимости жизни, 4 вызванное инфляцией. Другими словами, если вы вкладываете в банк определённую сумму, рассчитывая получить причитающиеся проценты и купить определённую вещь, то по окончанию срока вклада обескураженно поймёте, что стоимость желанной покупке выроста изза инфляции, а полученные проценты, в лучшем случае, оказались равны произошедшему подорожанию. И вам опять не хватает денег. Отличие инвестирования состоит в том, что деньги не лежат мёртвым грузом на счету, а находятся под вашим полным контролем, и вы можете в любой момент найти более выгодное предложение или вывести определённую сумму из оборота. Основные преимущества инвестирования в FOREX Прежде всего, это возможность начать свою деятельность по инвестированию с любой, даже минимальной суммы и самостоятельно, без займов и кредитов, создать базовый капитал всего за один год. При этом осуществлять свою деятельность возможно из любой точки мира, если там можно выйти в Интернет. Вы сможете уделать инвестированию всего 3-4 часа в неделю, но при этом ваша деятельность всё равно будет продуктивной, если вы освоите основные правила игры. Причём обучение инвестированию осуществляется достаточно быстро, не требует специального образования, а «повышение квалификации» происходит по ходу деятельности. Почему же до сих пор многие считают, что инвестирование – это не для простых людей? Это вызвано сложившимся мифом о том, что для начала работы нужен большой стартовый капитал, а значит, инвестирование доступно только богатым людям. Кроме того, есть миф, что для успешного занятия инвестированием требуется специальное экономическое образование, а так же большое количество времени для работы с финансовыми рынками. Это не так. Инвестирование доступно всем и каждому. Для старта нужна практически любая сумма свободных средств, хватит и 100 долларов, немного терпения и здравого смысла! 5 Страхи Как и любое новое дело, инвестирование может вызывать у неподготовленных людей определённые опасения. Основная часть этих страхов является надуманной, необоснованной. На самом деле, общество воспитывает в нас страхи для более успешного управления человеческими массами. На самом деле ничего страшного в инвестировании нет. Вы сознательно выделяете определённую сумму, которую могли бы потратить как угодно, и работаете с ней. Инвестирование никак не затронет ваше основное финансовое положение. Для того, чтобы победить страх, помните, что дорогу осилит идущий! Разбейте свой путь в инвестирование на маленькие шаги. Небольшая по сложности или требуемому для выполнения времени задача, чисто психологически, воспринимается легче. Не думайте об остальных шагах, пока не завершите начатый. Затем искренне порадуйтесь результату, похвалите себя за прекрасно выполненную работу и достигнутую цель, и двигайтесь дальше! Да, в начале пути может быть трудно. Всегда тяжело ломать стереотипы, сложившиеся в сознании, причём не только своём, но и окружающих. Но если вы не отступитесь, то вскоре приобретёте бесценный опыт, ощутите уверенность в своих силах и сможете посмеяться над страхами, став состоятельным и счастливым человеком! Инвестиционный портфель Теперь перейдём собственно к основам инвестирования. Человек, начинающий приобщаться к этой деятельности первым делом сталкивается с термином «инвестиционный портфель». Это набор ваших финансовых инструментов, объединённых в единый список и направленных на достижение вашей цели. Правильно составленный инвестиционный портфель поможет избежать досадных недоразумений по потере денег. Как правило, в него входят такие направления инвестирования, как инвестирование в инвестиционные 6 фонды и памм-счета. Рекомендуется иметь 12-16 инструментов инвестирования в разных пропорциональных отношениях. Возможны следующие варианты работы: Выделяемые для инвестирования средства каждый месяц направляются по очереди в инвестиционные фонды и памм-счета. Таким образом, в течение года происходит диверсификация по 12-16 направлениям, что и создаёт инвестиционный портфель. Другой способ формально предполагает несколько большее количество денежных средств (от 150$) для оперирования. Вы помещаете примерно одинаковые суммы в каждый из составляющих инвестиционный портфель инвестиционный фонд и памм-счет. Таким образом, даже если вы потеряете деньги в одном месте, остальные инструменты компенсируют это недоразумение. Основой работы является соблюдение правила диверсификации, то есть разделения средств по разным инструментам. Необходимо равномерно распределять капитал между имеющимися инструментами. Если вам покажется, что в одном месте условия более выгодные, и вы перенаправите туда большую часть своего капитала, то при исчезновении проекта вы потеряете практически всё и вернётесь туда, откуда начали свой путь, к сожалению, эту ошибку допускают большинство неопытных инвесторов. В результате они теряют веру в возможности инвестирования и стараются убедить других в том, что инвестирование - бесполезно. Инвестиционные фонды Разберёмся подробнее в том, что же представляют собой инструменты инвестиционного портфеля. Сегодня все работают по Интернету, в том числе и инвестиционные фонды, представляющие собой проекты, в которые инвесторы вкладывают средства. Затем профессиональные трейдеры, работающие на биржах всего мира, занимаются вложениями образующегося 7 капитала. Самое важное здесь точно определить, когда следует присоединиться к проекту, а когда его необходимо покинуть. Инвестиционные проекты работают по разным программам. Они бывают недельные, месячные, рассчитанные на год или два. Доходность их также различна и составляет в среднем от 5 до 20% в месяц. Благодаря этому можно определить для себя приблизительную степень риска участия в приглянувшемся проекте. Но не только доходностью определяется привлекательность и опасность инвестиционных проектов. Начиная вкладывать в них деньги, для начала требуется провести хотя бы поверхностный анализ проекта. Основное, на что надо обращать внимание, это: - Процент дохода, заявленный компанией. Чем он выше, тем серьёзнее вы рискуете своими деньгами. - Срок жизни компании. Он тоже ориентирован на процент доходности. Как правило, чем он выше, тем меньше просуществует компания. Статистика показывает, что компании, со средним доходом 10% существуют около 1-2 лет. Жизнь проекта пропорционально уменьшается, если доходность взвинчивается. - Обратите внимание на сайт компании. Сколько труда в него вложено – видно сразу. И если сайт продуман, проработан, удобен в использовании, значит почти наверняка и компания создавалась именно для продуктивной работы, а не мгновенного собирания инвестиций. Посмотрите на дату создания компании, как давно она существует. Задайте вопрос и оцените адекватность, развёрнутость и быстроту ответа. - Ну и конечно, не пренебрегайте Интернет-форумами. Проведите мониторинг. Выборочно отследите, комментарии о деятельности компании, в том числе и о том, производит ли она выплаты по вкладам. Поверхностный анализ займёт дюжину минут, но по его результатам вы сможете определить, стоит ли тратить время и деньги 8 на этот проект. Если он по-прежнему кажется вам надёжным и привлекательным, переходите к полному анализу компании. Памм-счета Это инструмент, созданный для упрощения передачи денежный средств от инвестора управляющему, который открывает в брокерской компании свой счёт для работы на финансовом рынке. Таким образом, инвестор отдаёт свои деньги «в работу», а управляющий получает необходимый для финансового оборота капитал. Доходность паммсчёта напрямую зависит от агрессивности работы трейдера и может составлять и 5 и 100% от размера вклада в месяц. Ознакомиться с рейтингом управляющих можно на сайтах брокерских компаний. Там есть строгий график, вертикальная шкала которого показывает доходность работы трейдера, а горизонтальная время существования его памм-счёта. Движение кривой графика вверх означает, что если вы вложили деньги в этот счёт, то получаете прибыль. Движение вниз показывает просадку или убытки. Основное правило начала работы с тем или иным памм-счётом – входить на него надо в момент просадки, а выходить – на прибыли. Как и в случае с инвестиционными фондами, большие проценты доходности означают большой риск вложения капитала. Поэтому распределять капитал по памм-счетам рекомендуется следующим образом: - 10% можно положить на агрессивные счета, доходность которых свыше 300% в год. - 40% разместить на счетах с умеренной доходностью 150-300% годовых. - 50% - базовый вклад, размещается на консервативных счетах, стабильно приносящих до 150% прибыли в год. Это позволит опираться в своей стратегии зарабатывания на инвестировании на трейдеров с разной стратегией работы. 9 На каждый памм-счёт следует помещать равные суммы. Это простые правила математики, они дадут возможность компенсировать случающиеся убытки от рискованных проектов. Также не следует забывать перераспределять средства между направлениями в паммсчетах в заранее запланированное время. Ну и, разумеется, выделяйте время на посещение форумов, общение с другими инвесторами и трейдерами. Это поможет собрать максимум информации о памм-счетах, а информация уже сама по себе весьма ценна, осталось лишь правильно её применить! Необходимо провести анализ счёта, прежде чем начать работать с ним, понять стиль игры трейдера, установить, как долго он присутствует на рынке и есть ли у него параллельные счета. Нужно определить используемое им кредитное плечо и сумму оборотных средств. Проследите этапы развития трейдера, определите цикличность просадок. Попробуйте выявить закономерности неудач, а также работу во время отпусков и праздников, особенно в январе и августе месяце. Пообщайтесь с трейдером лично. И если вас всё устраивает, определите наступление очередной просадки и установите дату вашего входа в памм-счёт. Основа стабильного дохода – планирование! Начав заниматься инвестированием, разработайте финансовый план, который поможет вам контролировать движение к цели. Прежде всего – решите проблему первоначального капитала. Для этого начните вести свой бюджет и определите, какие траты вы можете отложить, а высвободившиеся средства направить на инвестирование. Самое простое, набившее оскомину предложение – если вы курите даже по одной пачке сигарет стоимостью 1$ в день, а по выходным позволяете себе расслабиться с бутылочкой-другой пива, то, всего на месяц ограничив себя в потакании этим слабостям, вы высвободите из своего финансового оборота те самые 50$, необходимые для начала инвестирования. Предлагаю короткий и наглядный расчет результатов такой экономии. Предположим, что высвобожденные на инвестирование 50$ 10 вы вкладываете под 8% в месяц (средняя доходность сбалансированного портфеля), а получаемую прибыль реинвестируете в течение некоторого времени. МЕСЯЦ С НАЧАЛА ИНВЕСТИРОВАНИЯ КАПИТАЛ НА КОНЕЦ МЕСЯЦА ВАШ ДОХОД 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 50 104 162 225 293 367 446 532 624 724 832 949 1075 1211 1358 1516 1688 1873 2072 2288 2521 2773 3045 3338 3655 3998 4368 4767 5198 5664 6167 6711 7298 7931 8616 9355 4 8 13 18 23 29 36 43 50 58 67 76 86 97 109 121 135 150 166 183 202 222 244 267 292 320 349 381 416 453 493 537 584 635 689 748 11 Обратите внимание, через 9 месяцев ваш ежемесячный доход уже будет равен вкладам, через 15 месяцев вдвое превышать вклад, через 21 вчетверо, через 29 месяцев в 8 раз, а через 3 года в 15 раз! Не верите? - Проверьте сами. Проведите расчет. Эта простая задачка сильно меняет мышление в сторону мышления инвестора. Определив возможность высвобождения свободных средств, не пренебрегайте ею! Выделяйте пусть не очень большие суммы и инвестируйте в новые проекты. Реинвестируйте полученную прибыль. В начале пути надо суметь разорвать порочный круг «заработал – потратил» и тратить меньше, чем заработал, формируя свой инвестиционный портфель. Постоянно увеличивайте размер своего активного дохода, изыскивайте всё новые источники для этого. Как только вы встанете на путь инвестирования вы начнете "видеть" пути повышения активного дохода. Элементарная математика покажет вам, что полученный доход прямо пропорционален сумме вложения. Чем больше ваш капитал, тем большее количество инструментов вы сумеете использовать и тем больше дохода вы сможете получить за максимально короткий срок. А это значит, что тем ближе станет ваша цель – жить богато и счастливо! Базовые правила инвестора Конечно, работать с Интернет-проектами всегда рискованно. Поэтому помимо необходимости освоить основные инструменты инвестирования, следует научиться защищать себя и свои деньги от мошенников и постараться не совершать хотя бы тех ошибок, которые уже совершили другие. Основное правило – инвестируйте ровно столько, сколько сможете позволить себе потерять. Чётко проведите границу между необходимыми тратами и возможностями для инвестирования. Не забывайте, что вы только начинаете свой путь, и чрезмерная поспешность не принесёт никакой пользы. Проявите терпение и со временем вы станете более уверены в своих силах, а вложенные на 12 первоначальном этапе небольшие средства уже начнут приносить доход, достаточный для более масштабных проектов. Продолжение этого правила – не инвестируйте чужие деньги на начальных этапах. Игра на бирже для некоторых трейдеров ни чем не отличается от игры в казино. Каждый участник рынка чувствует азарт. С одной стороны, это неплохо, так как позволяет нам, как инвесторам качественно анализировать поведение трейдера, что в свою очередь дарит приятные ощущения контроля. А если вы хорошо себя чувствуете, если вам интересно дело, которым вы занимаетесь, то и результативность ваших усилий будет гораздо выше. Но важно не переступить черту, не позволить азарту захватить себя, не впасть в зависимость. Помните, что даже самый надёжный и прибыльный, по вашему мнению, проект может прекратить своё существование уже в следующий миг. И если вы на этом потеряете свои деньги, то отделаетесь испорченным настроением и начнёте всё с начала, учтя ошибки. А вот вопрос с кредиторами решить будет уже не так просто! Из этих двух правил логично следует осознание необходимости учиться инвестированию и работе с проектами. Не вкладывайте деньги до тех пор, пока не уясните для себя принципы, суть предлагаемого проекта. Интуиция здесь не помощник, а импульсивность – так и вовсе враг! Соберите некоторый массив знаний, научитесь им оперировать. Делать это следует поэтапно, одновременно проводя мониторинг форумов. И не стесняйтесь спрашивать! Ведь речь идёт не о чём-то абстрактном, а о ваших реальных деньгах. При этом не следует опираться на мнение одного человека, даже считающегося экспертом в данном вопросе. Специалистов много и каждый из них может быть в чём-то прав, а в чём-то нет. В любом случае помните, что никакой ответственности за свои советы они не несут. Но есть один принцип, нарушать который никогда не следует. Это постоянная диверсификация средств. Если вам показалось, что какой-то проект начал приносить больше прибыли, не торопитесь вкладывать в него дополнительные капиталы. Это может быть и динамичным развитием, но способно и оказаться нездоровой вознёй в преддверии 13 закрытия и исчезновения, как проекта, так и ваших денег. Жадность уже многих погубила. Не торопитесь. Всех денег не заработать, а вот потерять – запросто! Не позволяйте манипулировать собой. Все обещания невероятно больших процентов и бесспорных гарантий, но при условии немедленного внесения денег – гарантия обмана. Подумайте, что же это за проект, который не сможет прожить месяцок без вашего участия. И нужен ли он вам. Не позволяйте давить на себя. Все эти способы воздействия на психику давно отработаны и известны. Помните, что стабильность – признак мастерства и лучше уверенно зарабатывать в десяти проектах, чем рисковать потерять всё в одном. Ну и напоследок, не пренебрегайте чисто техническими инструментами безопасности. Паролями, кодами, антивирусами – всем тем, что может помешать злоумышленникам получить доступ к вашим финансам. Помните, что серьёзные сервисы не запрашивают личных кодов и пароля к «админке». Не открывайте вложения в письмах, пришедших с неизвестных адресов. Помните, что речь идёт о безопасности ваших денег. Вывод Таким образом, получив предварительные знания об инвестировании, вы можете начать свой путь к вершине, к обретению финансовой свободы. Безусловно, приобретая опыт инвестирования, вы сформируете свой индивидуальный стиль работы с финансовыми рынками и, возможно, уже сами станете давать советы новичкам. 14 Оглавление Что такое деньги и наши с ними взаимоотношения............................... Жить ради того, чтобы заработать деньги.............................................. Зарабатывать деньги, ради того, чтобы жить......................................... Разница между инвестированием в FOREX и банковским вкладом.. Основные преимущества инвестирования............................................ Страхи..................................................................................................... Инвестиционный портфель.................................................................... Инвестиционные фонды......................................................................... Памм-счета.............................................................................................. Основа стабильного дохода – планирование!....................................... Базовые правила инвестора................................................................... Вывод...................................................................................................... 15 2 3 3 4 5 6 6 7 9 10 12 14
