ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОХОД И ТРУДОВУЮ ЗАНЯТОСТЬ ЗАЁМЩИКА Вид занятости Клиенты, рассматриваемые Банком, обязательно должны иметь основное место работы. Место работы по совместительству может быть рассмотрено только в случае наличия основного места работы. Если клиентом предоставлен только договор гражданско-правового характера при отсутствии записи в трудовой книжке об основном месте работы, решение о возможности одобрения заявки принимается Банком в индивидуальном порядке и может потребовать более длительного (до 5 рабочих дней) рассмотрения заявки. Для целей подтверждения факта трудоустройства клиентов, являющихся гражданами и налоговыми резидентами РФ, в Банк предоставляются следующие документы: Вид занятости Основное место работы Подтверждающие документы Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя и подписью генерального директора/главного бухгалтера/руководителя (специалиста) отдела кадров компании-работодателя клиента (в зависимости от специфики деятельности компании); Исключение: Военнослужащие, а также работники МВД, ФСБ, ФСО, ФАПСИ в качестве документа, подтверждающего их трудоустройство, могут предоставить справку по установленной форме, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы. Совместительство Копия текущего трудового договора клиента, заверенная печатью и подписью должностного лица компании с наличием записи «работает по настоящее время» и даты заверения (договор должен быть действительным на дату принятия Банком решения о выдаче кредита). Трудовой стаж Банком рассматриваются заявления клиентов, минимальный непрерывный трудовой стаж которых составляет 1 год в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии (по основному месту работы) с 01.01.2002г. или трудоустройство которых составляет не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Разрыв в стаже до 1 месяца не считается перерывом. Наличие данного стажа у клиента подтверждается только официальными документами (записью в его трудовой книжке или копией трудового договора и справками по форме 2-НДФЛ). Подтверждение непрерывного трудового стажа письмами с предыдущих мест работы клиента или объяснениями в виде комментариев в заявлении-анкете на кредит не допускается. Трудовой стаж клиента по месту работы по совместительству должен быть не менее 6 месяцев в текущей компании-работодателе или группе аффилированных компаний (включая внутреннее совместительство).При этом непрерывный трудовой стаж в данной сфере деятельности или профессии должен составлять не менее 1 года. Минимальные требования к наличию трудового стажа клиента по последнему месту работы не устанавливаются. Однако Банком не рассматриваются доходы, получаемые с мест работы, на которых у клиентов не истек испытательный срок. Если клиент трудоустроен по последнему месту работы в течение менее 3х месяцев и испытательный срок по данному месту работы не устанавливался, необходимо предоставление письменного подтверждения от работодателя об отсутствии у клиента такового (в случае, если в трудовом договоре клиента прямо не указано на отсутствие испытательного срока). Банком устанавливаются следующие требования к объяснению причин перерывов в трудовой деятельности Заемщика/Созаемщика(ов): предоставляются письменные объяснения причин всех перерывов в трудовом стаже клиентов, превышающих 6 месяцев начиная с января 2007 г.; информация должна быть внесена в заявление-анкету на кредит клиента или приложена к его пакету документов в виде отдельного письма. Причины частой смены мест работы (чаще, чем 1 раз в год) начиная с января 2007г. клиенту также необходимо прокомментировать письменно в свободной форме. В случае наличия у клиента неподтвержденного по трудовой книжке трудового стажа в течение трудовой деятельности, необходимым является подтверждение его занятости соответствующими документами, а именно: копией трудового либо иного договора, заключенного с работодателем (договора подряда, авторского договора, договора на выполнение работ и пр.) или письмом с места работы, подтверждающим стаж и должность клиента за соответствующий период, заверенным печатью компании-работодателя. Предоставление вышеуказанных документов не требуется в случае наличия комментариев в заявлении-анкете о сроках перерывов и причинах перерывов в трудовой деятельности. Если предоставление вышеуказанных документов невозможно, допускается подтверждение стажа путем внесения клиентом комментариев в заявление-анкету на кредит, содержащих информацию о наименовании компанииработодателя, сфере деятельности, периоде работы, должности клиента и его основных трудовых обязанностях в период выполнения работы. Клиенту необходимо указать причину невозможности подтверждения стажа официальными документами, а также реквизиты компании-работодателя (фактический адрес, телефон), ФИО и должность контактного лица в данной компании, который может подтвердить информацию о занятости клиента. Место работы и должность Информация о компании-работодателе представляется клиентом в виде ссылки на Internet-сайт компании (в заявлении-анкете на кредит) или в виде письменной информации о данной компании. Клиенты, работающие в акционерных обществах (ЗАО/ОАО) и занимающие высшие руководящие должности (генеральный директор/директор, заместитель генерального директора/директора, финансовый директор, технический директор, исполнительный директор, коммерческий директор, член cовета директоров/правления), дополнительно к стандартному пакету документов обязаны предоставить в Банк выписку из реестра акционеров, заверенную печатью и подписью ответственного должностного лица. В случае, если компания-работодатель является известной настолько, что информацию о ее соучредителях можно найти общедоступными способами (например, посредством сети Internet), и при этом трудоустройство клиента по найму в указанной компании является очевидным и не вызывает сомнения, предоставление выписки из реестра акционеров для данной категории клиентов не требуется. В отдельных случаях аналитик имеет право запросить выписку из ЕГРЮЛ по клиентам, работающим в ООО на высшей руководящей должности. Подтверждение доходов Если заёмщик предоставляет справку 2-НДФЛ, то к ней предъявляются следующие требования: 1. Дата выдачи справки 2-НДФЛ за текущий год бухгалтерией компании-работодателя Заемщика не должна отстоять от даты поступления кредитного дела на андеррайтинг более чем на 1 календарный месяц. В случае, если справка составлена работодателем после 15 числа текущего месяца, в ней должны присутствовать начисления за предыдущий месяц. 2. Справка 2-НДФЛ за прошлый год должна быть предоставлена за то количество месяцев, которое отработано клиентом, и может быть составлена более 1 календарного месяца назад. 3. В случае выхода клиента из декретного отпуска должно быть не менее одного полного месяца начисленного дохода по справке 2-НДФЛ. В зависимости от документов, которыми располагает заёмщик для подтверждения своего дохода, заёмщики распределяются на следующие основные категории: Категория заёмщика Документы, подтверждающие доход Наёмные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ и иных стран 1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы; 2. Клиенты, имеющие долю в Уставном капитале компании-работодателя от 1% до 25% включительно, в дополнение к вышеперечисленным документам в обязательном порядке предоставляют в Банк: - штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за последние 6 месяцев; или - выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы. Сотрудник Аналитического отдела вправе запросить платежные поручения на уплату НДФЛ за большее количество месяцев. Моряки, работающие по контракту с иностранными судовладельцами, предоставляют в Банк: 1. Паспорт моряка или удостоверение личности моряка, а также мореходную книжку; 2. Копии трудовых договоров за последние 12 месяцев 3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне, с указанием сведений о следующем запланированном контракте; 4. Копии расчетных листов (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес. или выписку по счету клиента, на который поступают денежные средства от работодателя; В случае отсутствия в выписке по счету клиента, либо трудовом договоре четкого указания, что получаемые средства являются вознаграждением за выполнение работ на судне, необходимо предоставить справку от работодателя, подтверждающую доход клиента, № счета и Банк, через который перечисляются денежные средства (предоставление справки необходимо в случае, если назначением платежа является «перечисление средств», «пополнение счета» и т.д.). Сотрудники агентств недвижимости в обязательном порядке предоставляют выписку из ПФР РФ по форме СЗИ-5 Наёмные сотрудники, часть дохода которых подтверждается документом, составленным по форме Банка (Запросом Работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах), при этом компания-работодатель клиента должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ 1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы; 2. Запрос Работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах; 3. Копия трудового договора. В случае отсутствия у клиента трудового договора обязательно предоставление письменных комментариев о причинах его не заключения (на листе дополнений заявления-анкеты на кредит). В случае, если компания-работодатель является государственной организацией (ГУП, ФГУП и т.д.) либо имеет сайт в Интернете, предоставление копии трудового договора не обязательно. 4. Клиенты, имеющие долю в Уставном капитале компании-работодателя от 1% до 25% включительно, в дополнение к вышеперечисленным документам в обязательном порядке предоставляют в Банк: - штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за последние 6 месяцев; или - выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы. Учредители и соучредители компаний (В случае, если клиент являлся учредителем компании, а затем вышел из состава учредителей и обратился в Банк как наемный сотрудник, срок давности выхода из состава учредителей должен составлять не менее 3-х месяцев) Если организация применяет общую систему налогообложения: 1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (с текущего места работы или с текущего места и предыдущего мест работы). При наличии в справке по форме 2-НДФЛ с текущего места работы начислений не менее чем за 3 календарных месяца, справка по форме 2-НДФЛ с предыдущего места работы может не предоставляться; 2. Копии бухгалтерских балансов компании-работодателя с отметкой налогового органа о принятии данного документа (форма № 1) за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года; копии отчетов о прибылях и убытках компании-работодателя с отметкой налогового органа о принятии данного документа (форма № 2) за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года; 3. Штатное расписание компании и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по счету о перечислении заработной платы; 4. Выписку по основному расчетному счету компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца. Если организация применяет специальный режим налогообложения: 1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы или с текущего места и предыдущего мест работы). При наличии в справке по форме 2-НДФЛ с текущего места работы начислений не менее чем за 3 календарных месяца, справка по форме 2-НДФЛ с предыдущего места работы может не предоставляться; 2. Копия налоговой отчетности компании-работодателя по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; 3. Штатное расписание компании и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по счету о перечислении заработной платы; 4. Выписку по основному расчетному счету компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца. Независимо от принятой системы налогообложения, в Банк также предоставляются: -подробное информационное письмо о деятельности компании, которое могло быть дать полное представление о направлениях и масштаюах деятельности компании, численности сотрудников, наличии/отсутствии структурных подразделений (филиалов, представительств и пр., а также аффилированных юр. лиц), ключевых контрагентах (поставщиках, покупателях, заказчиках); -копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо). Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» (ИП, применяющие «УСНО 6%» Банком не рассматриваются в качестве заёмщиков) 1. Копия налоговой отчетности по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии данной отчетности или с предоставлением электронного документа от налогового органа о принятии данной отчетности за предыдущий календарный год; 2. Копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и авансовых платежей в текущем году. при наличии: 3. Выписку по основному расчетному счету ИП за 3 месяца, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит или выписку по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца. 4. Подробное информационное письмо о деятельности компании, которое могло быть дать полное представление о направлениях и масштаюах деятельности компании, численности сотрудников, наличии/отсутствии структурных подразделений (филиалов, представительств и пр., а также аффилированных юр. лиц), ключевых контрагентах (поставщиках, покупателях, заказчиках); 5. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо). Особенности предоставления в Банк налоговой отчетности ИП Для ИП, обратившихся в Банк в период: Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за позапрошлый год, а также квитанция об уплате налога за позапрошлый год; 01.01 – 15.01 16.01 – 30.04 требуется требуется Для ИП, обратившихся в Банк в период: 1.05 – 15.07 16.07 – 15.10 16.10 – 31.12 Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за прошлый год, а также квитанция об уплате налога за прошлый год требуется требуется требуется 1.копия налогового уведомления со штампом налогового органа за 1-ое полугодие прошлого года 2. копия квитанции с подтверждением уплаты 1/2 годовой суммы авансовых платежей, исчисленных из сумм, указанных в налоговом уведомлении данного периода требуется требуется 1. копия налогового уведомления со штампом налоговой за 3й квартал прошлого года 2. копия квитанции с подтверждением уплаты 1/4 годовой суммы авансовых платежей, исчисленных из сумм, указанных в налоговом уведомлении данного периода требуется требуется 1.копия налогового уведомления со штампом налоговой за 4й квартал прошлого года 2.копия квитанции с подтверждением уплаты 1/4 годовой суммы авансовых платежей, исчисленных из сумм, указанных в налоговом уведомлении данного периода требуется 1.копия налогового уведомления со штампом налоговой за 1 полугодие текущего года 2.копия квитанции с подтверждением уплаты 1/2 годовой суммы авансовых платежей, исчисленных из сумм, указанных в налоговом уведомлении данного периода 1.копия налогового уведомления со штампом налоговой за 3й квартал текущего года 2. копия квитанции с подтверждением уплаты 1/4 годовой суммы авансовых платежей, исчисленных из сумм, указанных в налоговом уведомлении данного периода требуется требуется требуется