Материалы XIX съезда АРБ 19 ТЕЗИСОВ XIX СЪЕЗДА АРБ Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста России В подготовке тезисов принимали участие специалисты Сбербанка России, Россельхозбанка, МДМ-Банка, Банка ВТБ, Ханты-мансийского банка, ВТБ 24, Внешэкономбанка, Банка Москвы, Дойче Банка, Газпромбанка, Банка ТРАСТ, Эллипс Банка, Банка 24.ру, Алтайского банковского союза, Уральского банковского союза, Московской финансово-промышленной академии. (Подробнее о 19 тезисах см. на сайте АРБ. – Прим. ред.) Тезис 1. Национальная банковская система России должна стать локомотивом экономического развития России. При этом необходимо обеспечивать финансовую стабильность страны и ее банковской системы. Тезис 2. Для сохранения высоких темпов роста экономики и производства конкурентоспособных товаров на внутреннем рынке необходимо провести существенное обновление чрезвычайно устаревших основных фондов и фактически заново создать почти всю дорожно-транспортную, жилищнокоммунальную и прочую инфраструктуру жизнеобеспечения. Для решения этих задач необходимо обеспечить переход от «распределительной» к «кредитной» экономике, которая позволит проводить более эффективную финансовую политику и увеличить объемы кредитования в разы, а не на проценты. Тезис 3. Кредитование инвестиционной деятельности должно стать важнейшей стратегической задачей банков. Необходимо создать условия для расширения участия банков в финансировании инвестиционной деятельности предприятий. На это в том числе, а не только на борьбу с инфляцией, должна быть нацелена денежно-кредитная политика Правительства и Банка России, которая должна способствовать ускорению модернизации экономики. Тезис 4. Низкий стартовый уровень ипотечного кредитования и высокий социальный спрос на жилье требуют на данном этапе не только увеличивать объемы ипотечного кредитования, но и сохранять высокие темпы его роста. Для расширения масштабов ипотечного кредитования в банковский оборот должны быть вовлечены внутренние денежные ресурсы страны. Тезис 5. Одним из приоритетов социально-экономической политики России должно быть развитие малого и среднего бизнеса и институтов микрофинансирования. Для этого требуется максимальная диверсификация банковского обслуживания и доступность кредитных ресурсов, как по цене, так и по территориям и отраслям. Необходимо разработать (на основе Программы банкизации России1) и реализовать специальную государственную программу, включающую в себя комплекс финансовых мер по расширению доступа к кредитным ресурсам всех уровней бизнеса. Тезис 6. Расширение кредитования значительным образом сдерживается недостатками залогового законодательства. Его несовершенство, в том числе отсутствие института внесудебной реализации залога, длительность процедур взыскания заложенного имущества и многое другое приводит к увеличению банковских рисков, дестабилизации финансового и банковского рынка и резкому снижению его конкурентоспособности в международном масштабе. Тезис 7. Необходимо более широкое вовлечение в банковский оборот не только ресурсов пред________________________ 1 Программа банкизации России – сокращенное название Программы «Национальная банковская система России 2010 – 2020», утвержденной в апреле 2006 г. на XVII съезде АРБ. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 4/2008 13 Материалы XIX съезда АРБ приятий, организаций и населения, но и свободных денежных средств государства (Банка России, государственных фондов, бюджетных ресурсов и других), особенно в условиях международного кризиса ликвидности и недостатка кредитных ресурсов. Тезис 8. Рефинансирование становится важнейшим фактором предотвращения риска банковского кризиса в будущем. Необходимо продолжить реформу рефинансирования, особенно в свете потрясений, которые переживают международные финансовые рынки, а также в связи с периодически возникающим дефицитом ликвидности на банковском рынке России. В настоящее время российские банки вынуждены держать дополнительный буфер ликвидности. Подавляющее число банков, не имеющих избытка ликвидности, вынуждены сокращать деловую активность. Тезис 9. Средства пенсионных, социальных и страховых фондов (государственных и негосударственных) являются основным источником долгосрочных кредитов во всем мире. В России из-за нерешенности вопроса по включению части средств Пенсионного фонда РФ в ипотечные ценные бумаги (поручения Президента РФ по данному вопросу были даны в ноябре 2006 г.) в значительной мере тормозится развитие ипотечного кредитования и, как следствие, – жилищного строительства. Тезис 10. Для включения бюджетных ресурсов в кредитный оборот требуется внести соответствующие изменения в Бюджетный кодекс РФ и разработать формы и методы использования свободных бюджетных средств на пополнение ресурсов банков. Тезис 11. С целью совершенствования рынка межбанковского кредитования необходимо сформировать транспарентный механизм, с помощью которого кредитные организации смогут получать необходимую ликвидность на основе конкурентных заявок. Тезис 12. С целью развития финансового рынка как источника ресурсов и капитала для банков необходимо утвердить специальную программу развития отечественного финансового рынка (по аналогии с программой ФСФР по развитию фондового рынка), которая создаст условия для появления долгосрочных инвесторов. Тезис 13. С целью повышения капитализации банковской системы назрела необходимость осуществить систему мер по государственной поддержке роста капитала банков (предложения – в Программе банкизации России). Низкая капитализация банков является существенным фактором, сдерживающим кредитование. Тезис 14. Необходимо дальнейшее совершенствование банковского надзора, в рамках которого надо на деле осуществить переход от надзора за деятельностью кредитных организаций по формальным признакам к оценке устойчивости банка и предотвращению кризисных ситуаций. Тезис 15. В целях защиты прав потребителей и совершенствования практики предоставления потребительских кредитов необходимо развивать механизм проведения совместных мероприятий и консультаций с участием кредитных организаций, Банка России, Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы. Тезис 16. Укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации в значительной степени будет способствовать законодательное закрепление за Ассоциацией российских банков статуса банковской саморегулируемой организации. Законодательное установление банковского саморегулирования на условиях добровольного объединения кредитных организаций в саморегулируемые организации является объективной необходимостью. Тезис 17. Необходимо настроить все государственные ведомства и службы на обеспечение нормальных условий для эффективной работы кредитных организаций как одного из важнейших стратегических сегментов экономики страны. Тезис 18. Необходимо разработать развернутую программу развития банковской системы России на ближайшие 3 года. Тезис 19. Россия должна стать одной из ведущих финансовых держав мира, а Москва – одним из крупнейших мировых финансовых центров. Это позволит с учетом масштабов нашей страны следующим шагом создать и другие крупные специализированные финансовые центры международного уровня. Необходимо предусмотреть специальные меры, которые позволят реализовать эту важнейшую для будущего страны задачу. Россия должна стать центром сосредоточения крупных международных капиталов и масштабного проведения разнообразных международных финансовых операций. 14 ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 4/2008