Платежные карты и рост экономики: влияние электронных

Платежные карты и рост экономики:
влияние электронных платежей
Результаты исследования агентства Moody’s Analytics
Согласно результатам исследования, проведенного для Visa ведущим
независимым аналитическим агентством Moody’s Analytics, платежные карты не
просто являются удобным платежным инструментом, они также помогают
стимулировать рост экономики.
Краткие выводы
Другие примечательные результаты
Агентству Moody’s Analytics предстояло определить, происходит ли
стимулирование экономического роста благодаря долгосрочному
переходу к кредитным и дебетовым картам. Как выяснилось,
электронные платежи с использованием платежных карт продолжают
оказывать существенное влияние на мировую экономику. Полученные
результаты заслуживают особого внимания в условиях, когда
прилагаются значительные усилия для оздоровления глобальной
экономики, а в отдельных странах решается вопрос, стоит ли
принимать меры для более широкого использования платежных карт.
Ключевые выводы таковы:
> Рост использования электронных платежных продуктов, таких как
кредитные и дебетовые карты, добавил 983 млрд. долл. США к объему
валового внутреннего продукта (ВВП) 56 стран, принявших участие в
исследовании с 2008 по 2012 гг.
> Проникновение и использование платежных карт является важным
стимулом для экономического роста, помогая смягчить последствия
мирового финансового кризиса и ускорить выход из глобальной
рецессии.
>Экономический рост в США: использование платежных карт в
США привело к увеличению ВВП на 0,3%, добавив 127 млрд. долл.
США в экономику страны
>Рост глобальной экономики: в некоторых странах использование
платежных карт привело к значительному увеличению потребления, в
первую очередь в Китае – на 4,89%; Чили – на 1,28% и Бразилии – на
1,15%.
>Влияние на развивающиеся рынки: благодаря использованию
платежных карт ВВП стран с развивающейся экономикой
увеличилось на 0,8%; в то время как в странах с развитой экономикой
– на 0,3%. Более высокий показатель роста ВВП стран с
развивающейся экономикой является следствием более высоких
темпов роста проникновения платежных карт. К примеру, резкое
увеличение использования платежных карт в Китае — с 31% в 2008г.
до 56% по оценкам в 2012 г. — сопровождалось ростом ВВП за этот
период на 1,7%.
Вклад использования платежных карт в увеличение ВВП (млрд. долл. США)
АзиатскоТихоокеанский
регион
Китай
Япония
Южная Корея
Австралия
Индонезия
Гонконг
Сингапур
Таиланд
Индия
Северная и Южная
Америка
США
Бразилия
Канада
Мексика
Колумбия
$116
$51
$10
$8
$1
Ближний
Восток/Африка
Европа
Великобритания
Франция
Россия
Германия
Италия
Украина
$375
$25
$23
$21
$6
$3
$3
$2
$1
$68
$53
$36
$16
$11
$2
ОБЩИЙ ИТОГ 983,9 МЛРД. ДОЛЛ. США
Саудовская
Аравия
ЮАР
ОАЭ
Египет
Катар
Руанда
$51
$8
$4
<$1
<$1
<$1
С развитием платежных средств от наличных денег и чеков до
электронных платежей произошли изменения в поведении
потребителей и торгово-сервисных предприятий, а в некоторых
случаях и в отношениях между ними:
>Преимущества для потребителей и торгово-сервисных
предприятий: платежные карты обеспечивают потребителям доступ
ко всем имеющимся денежным средствам или кредитным линиям, а
торгово-сервисным предприятиям можно не беспокоиться о
гарантиях получения оплаты.
>Безопасность: держателям платежных карт предоставляется
право на получение возмещения в случае мошеннических операций.
>Прозрачность: использование платежных карт способствует
снижению объема операций с наличностью, так как снижаются
затраты центральных банков по обеспечению оборота банкнотами и
монетами, а также увеличиваются налоговые поступления благодаря
сокращению доли теневой экономики.
Будущие экономические выгоды
Агентство Moody’s Analytics установило, что увеличение
использования платежных карт в 56 исследуемых странах на 1%
приводит к годовому росту потребления на 0,056%. Учитывая
недавние темпы роста уровня проникновения платежных карт, а
также суммарный эффект на рост ВВП в будущем, Moody’s Analytics
прогнозирует ощутимый рост уровня потребления в размере 0,25% и
рост ВВП в размере 0,16%.
Преимущества электронных платежей
В исследовании делается вывод о том, что более широкое
использование кредитных и дебетовых карт способствует
экономическому развитию за счет снижения операционных издержек
и повышения скорости оборота товаров и услуг.
Методология исследования
Предмет данного исследования – влияние роста уровня
проникновения платежных карт на личное потребление в 56 странах
в течение пяти лет. Реальное личное потребление моделируется как
функция реального чистого дохода, реальных процентных ставок и
расходов с использованием платежных карт как доли от общих
потребительских расходов (последняя именуется «проникновением
платежных карт»). Для выделения влияния роста использования
платежных карт в данной модели используются фактический доход и
процентные ставки в течение исследуемого периода, при этом
проникновение платежных карт фиксируется на самом низком уровне
с 2008 по 2012 гг. В модели измеряется разница между тем, что
имеет место в действительности (более высокое потребление), и
тем, что согласно прогнозу могло произойти, если бы проникновение
платежных карт осталось на самом низком уровне с 2008 по 2012 гг.
(более низкое потребление).
Результаты исследования
(трлн.долл. США)
46
Общий наблюдаемый рост ВВП
Преимущества расчетов с помощью
платежных карт
44
42
40
2008
2009
2010
2011
Глобальный ВВП с учетом роста уровня
проникновения платежных карт
2012