под залог недвижимости - ВЕГА-БАНК

Программа по предоставлению физическим лицам
потребительских кредитов под залог имеющейся недвижимости
ОПИСАНИЕ
Кредитование физических лиц на потребительские цели.
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ/СОЗАЕМЩИКУ
• Физические лица – граждане РФ, являющиеся резидентами РФ;
• Дееспособное лицо;
• Возраст от 21 года.
Полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения
Заемщику/Созаемщику 65 лет;
• Постоянная регистрация в субъектах РФ по месту нахождения кредитующих подразделений Банка;
• Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года;
• Наличие трудового стажа на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве или Московской области;
• Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им;
• Официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в
Вооруженные силы РФ (для мужчин до 27 лет).
Кредиты не предоставляются Заемщикам, имеющим недобросовестную кредитную историю или судимость.
ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение Предмет залога должен пройти оценку его стоимости за счет
средств Заемщика. Оценка должна быть проведена Оценщиком, предложенным Банком. Оценщика выбирает
Заемщик из списка предложенных Банком Оценщиков.
Отчет об оценке, произведенной Оценщиком, должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до
момента его предоставления в Банк.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
 быть отдельной квартирой (т.е., комнаты в коммунальных квартирах и коммунальные квартиры в залог не
принимаются) в многоквартирном доме, либо жилым домом с земельным участком, либо земельным участком (за
исключением земель сельскохозяйственного назначения), либо отдельным нежилым зданием или помещением
коммерческого использования;
 быть подключенным к водоснабжению, электрическим, водяным (паровым) или газовым системам отопления,
обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
 иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу;
 не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или
какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен Предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
 не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
 не являться предметом культурного наследия;
 не подлежать расселению;
 иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
 здание должно иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в
здании деревянных перекрытий).
ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ
Заемщик/Созаемщик обязан застраховать за свой счет закладываемую недвижимость от риска утраты и
повреждения.
Договор (полис) страхования должен быть:
- заключен Заемщиком/Созаемщиком до непосредственной выдачи кредита (перечисления кредитных средств на
счет Заемщика);
- срок окончания действия страхования риска утраты или повреждения закладываемой недвижимости должен быть
равен сроку окончания действия Кредитного договора, увеличенному на 1 (один) месяц;
- Договор (полис) страхования должен содержать условие о том, что Банк является первым выгодоприобретателем
по указанному Договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
- размер страхового возмещения определяется исходя из размера ссудной задолженности по кредиту,
предоставляемому Заемщику, увеличенного на 10 % (десять процентов), но не более оценочной стоимости
недвижимости. Договор (полис) страхования заключается:
- на срок действия Кредитного договора, увеличенного на 1 месяц, с оплатой страховой премии за период
страхования в рассрочку (при согласовании со страховой компанией) либо на первый год действия Кредитного
договора с последующей пролонгацией.
При наступлении страхового случая в результате повреждения Предмета залога, и возмещении по нему
ущерба, Заемщик должен застраховать Предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы
страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
Заемщик также может заключить Договоры (полисы) на следующие виды страхования:

страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика;

страхование риска утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование);
Заемщик также вправе по собственной инициативе заключить Договоры (полисы) на следующие виды страхования:
Возможно заключение комплексного Договора (полиса) страхования, включающего в себя все виды страхования,
указанные в данном разделе.
Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи
кредита Заемщику.
К Договорам (полисам) личного и титульного страхования применяются требования к Договору (полису)
страхования от риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости
ПРОГРАММА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ
Сумма кредита
Срок кредита
от 800 000 до 10 000 000 рублей, но не более 70% от оценочной
стоимости закладываемой недвижимости
от 6 до 60 месяцев
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ КЛИЕНТОВ КОРПОРАТИВНОЙ РОЗНИЦЫ* И
КЛИЕНТОВ, ИМЕЮЩИХ ПОЛОЖИТЕЛЬНУЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ В КБ «ВЕГА-БАНК»(ООО)**
Размер
процентной
ставки,
%
до 12 мес.
от 13 до 24 мес. от 25 до 36 мес. от 37 до 60 мес.
годовых****:
(включительно) (включительно) (включительно) (включительно)
при дифференцированном платеже размер
ежемесячного
платежа
по
16,5%
17%
18%
19%
кредиту, постепенно уменьшается к
концу срока кредитования
при аннуитентном платеже - одинаковый
по сумме ежемесячный платеж по
16%
16,5%
17%
18%
кредиту
При предоставлении в Банк полиса
страхования
жизни
и
потери
Понижающий процент - 1%
трудоспособности,
удовлетворяющего
требованиям Банка к страхованию
При предоставлении в Банк страхового
полиса, подтверждающего страхование
риска утраты права собственности на
Понижающий процент - 1%
недвижимость
Заемщика,
и
удовлетворяющего требованиям Банка к
страхованию
При предоставлении в Банк полиса,
комплексного ипотечного страхования,
Понижающий процент - 2%
удовлетворяющего требованиям Банка к
страхованию
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ
Размер
процентной
ставки,
%
до 12 мес.
от 13 до 24 мес.
от 25 до 36 мес.
годовых****:
(включительно)
(включительно)
(включительно)
при дифференцированном платеже размер
ежемесячного
платежа
по
18%
18,5%
20%
кредиту, постепенно уменьшается к
концу срока кредитования
при аннуитентном платеже - одинаковый
по сумме ежемесячный платеж по
17%
17,5%
19%
кредиту
При предоставлении в Банк полиса
страхования
жизни
и
потери
Понижающий процент - 1%
трудоспособности,
удовлетворяющего
требованиям Банка к страхованию
При предоставлении в Банк страхового
полиса, подтверждающего страхование
риска утраты права собственности на
Понижающий процент - 1%
недвижимость
Заемщика,
и
удовлетворяющего требованиям Банка к
страхованию
При предоставлении в Банк полиса
комплексного ипотечного страхования,
Понижающий процент - 2%
удовлетворяющего требованиям Банка к
страхованию
ПЕРИОДИЧНОСТЬ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Ежемесячно в виде дифференцированных либо аннуитетных платежей (по выбору Заемщика).
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Без ограничений
ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
Залог квартиры, дома/таунхауса с земельным участком, коммерческой недвижимости, земельных участков,
принадлежащих Заемщику на праве собственности.
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства
третьего лица.
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА ВЫДАЧУ КРЕДИТА
Перечень документов Заемщика:
• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление на получение кредита;
• Анкета Заемщика;
• Правоустанавливающие документы на передаваемую в залог недвижимость;
• Выписка из ЕГРП сроком до 1 мес., технический и кадастровый паспорт на недвижимость, договоры об
использовании недвижимости третьими лицами;
• Справка/выписка о зарегистрированных лицах в передаваемой в залог недвижимости;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на
территории РФ (ИНН) – при наличии;
• Свидетельство государственного пенсионного страхования - при наличии;
• Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении детей;
• Военный билет (при наличии);
• Водительское удостоверение (при наличии);
• Загранпаспорт (при наличии);
• Документ, подтверждающий доход Заемщика за последние 12 месяцев (справка по форме 2-НДФЛ,
справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем***, налоговая декларация за предыдущий
отчетный период, заверенная налоговой инспекцией);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего
имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.);
• Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до
востребования) с выписками за последние 6 месяцев – при наличии.
Перечень документов Поручителя (при наличии):
• Паспорт гражданина РФ;
• Анкета Поручителя;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на
территории РФ (ИНН) – при наличии;
• Свидетельство государственного пенсионного страхования - при наличии;
• Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака;
• Военный билет (при наличии);
• Водительское удостоверение (при наличии);
• Загранпаспорт (при наличии);
• Документ, подтверждающий доход Заемщика за последние 12 месяцев (справка по форме 2-НДФЛ,
справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем, налоговая декларация за предыдущий
отчетный период, заверенная налоговой инспекцией);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего
имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.);
• Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до
востребования) с выписками за последние 6 месяцев – при наличии.
Клиентами мужчинами, не достигшими 27 лет, обязательно предоставляется военный билет, либо документ,
подтверждающий отсрочку от военной службы.
Для принятия решения о предоставлении кредита КБ «ВЕГА-БАНК» (ООО) вправе запросить дополнительную
информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.
НЕУСТОЙКИ, ШТРАФЫ, ПЕНИ
Пени за несвоевременное погашение кредита (от суммы
невыполненных обязательств за каждый день
0,2%
просрочки)
Пени за несвоевременное погашение процентов (от
суммы невыполненных обязательств за каждый день
0,2%
просрочки)
Срок действия решения
Положительное решение Банка действует в течение 1-го месяца со дня его
Банка
принятия
Срок рассмотрения заявки
Не более 10 рабочих дней
* - Сотрудники предприятий корпоративных клиентов Банка, находящихся на обслуживании в Банке.
** - Клиенты, имеющие закрытый или действующий более 6 месяцев кредит в Банке, по которому не
допускались просрочки свыше 30 дней.
*** - В случае предоставления справки по форме Банка процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.
**** Максимальный суммарный понижающий коэффицент при предоставлении страховых полисов (по
программам страхования: коплексное ипотечное страхование, страхование жизни и потери трудоспособности,
страхование риска утраты права собственности на недвижимость) составляет не более 2%.
В случае несвоевременного предоставления документов, подтверждающих страхование в пользу Банка
процентная ставка устанавливается как для кредитования без понижающего коэффициента для
соответствующего вида кредитования.