Финансовый апокалипсис

Финансовый апокалипсис
Пожалуй, однозначно заявлять о начале глобального финансового краха еще рано. Тем не
менее, вероятность настоящего кризиса в глобальной экономике вообще и в России в
частности, а следовательно и у каждого из нас, с каждым днем сильно возрастает.
Об этом свидетельствует целый ряд финансовых «пожаров» вспыхивающих один за
другим в самых разных секторах экономики. Пока в России эти очаги единичные (хотя в
США, уже во всю полыхает!) и не слишком на виду, их удается быстренько потушить за
счет государственных вливаний. Но надолго ли хватит господдержки финансового рынка?
Давайте попробуем порассуждать о возможном самом неблагоприятном сценарии
развития событий. Мы не хотим утверждать, что все будет именно так. Да и дай Бог,
чтобы так не было. Тем не менее, надейся на лучшее, но будь готов к худшему.
Крах американской экономики
Наверное, сегодня, разве что маленькие дети не слышали об огромных финансовых
проблемах, свалившихся на США. Один за другим крупнейшие американские банки –
Goldman Sachs, Morgan Stanley, Merrill Lynch, Lehman Brothers, десятилетиями являвшиеся
символами экономической мощи и стабильности Америки, сначала заявляют об огромных
убытках, а затем и о готовности начать процедуру банкротства, если им немедленно не
окажут финансовую поддержку.
Понятно, что если финансовые «Титаники» подобного уровня пойдут на дно, то вслед за
собой они утянут огромное количество компаний – клиентов, партнеров, посредников и
т.д., которые так или иначе завязаны на них.
И вполне логичным выходом из ситуации выглядят решения, принятые правительством
Буша – выкупить за счет госсредств значительную долю акций этих банков, и тем самым
предоставить им деньги для спасения. Для этого Буш недавно запросил Конгресс
выделить еще 700 млрд. долларов из госбюджета.
И все бы хорошо, подобные действия могли бы принести не только временный, но и
долгосрочный положительный эффект, если бы не дефицит бюджета США, который
растет сейчас с поразительной скоростью - 1093 доллара в минуту. Тех 700 миллиардов, о
которых просит американский президент, просто нет в бюджете и в казне. Их придется
изыскивать на международных рынках под огромные проценты и тем самым увеличивать
государственный долг, который уже сейчас составляет около 10 триллионов долларов!
Надо понимать, что деньги берутся в кредит под любые проценты и на любых условиях,
только в одном случае – когда возвращать особо-то и не собираются. Если посмотреть на
ситуацию с точки зрения Буша, то все выглядит вполне логично – продержаться еще
немного до выборов следующего президента, а там хоть трава не расти. Но в итоге в очень
скором времени США не сможет не только выплатить долг, но даже оплатить ближайшие
проценты по нему.
Единственный выход из ситуации – Америка объявляет дефолт, повторяя судьбу России
десятилетней давности.
Начало цепной реакции
Как только США объявляет себя банкротом, тут же обрушивается курс акций крупнейших
транснациональных компаний, как наиболее ликвидных и популярных у инвесторов –
спасая свои деньги, они будут продавать активы по любым ценам.
В свою очередь, все эти компании, сами имеют кучу кредитов, набранных во множестве
банков. Видя стремительное падение акций корпораций, банки, в надежде вернуть хоть
что-то, потребуют немедленного возврата кредитов, что приведет к окончательному
банкротству многих компаний, которые, фактически, пойдут «с молотка».
Столь печальные факторы еще сильнее отразятся на отношении инвесторов к фондовому
рынку – продавать будут уже все, везде, и по совсем смешным ценам. И очень быстро эта
волна докатиться до России.
Дальнейшее развитие кризиса в России
Наряду с международными компаниями, посыпаются и акции российских корпораций.
Естественно, владельцам и топ-менеджерам придется срочно спасать свои предприятия. И
первое, что все начнут делать – резко резать расходы. В первую очередь – реклама,
услуги, посредники и… персонал. Половина сотрудников, без которой бизнес способен
хоть как-то жить дальше, будет отправлена в свободное плаванье.
Огромное количество людей оказывается на улице. И очень у многих из них есть кредиты
– ипотека, автокредиты и т.д. Банки, справедливо полагая, что могут не дождаться
возврата своих денег, тут же потребуют возврата кредитов. Кстати, если у вас есть
подобный кредит, проверьте договор – где-нибудь на восемнадцатой странице мелким
шрифтом вы обнаружите примерно такой пункт – «В случае внезапного ухудшения
финансового положения клиента, позволяющего сомневаться в способности клиента
вернуть кредитные средства в срок, банк вправе потребовать немедленного возврата всей
суммы кредита». Данным пунктом договора, банки и начнут пользоваться изо всех сил.
Конечно же, будет огромный процент «невозвратов» кредитов, и банки начнут отнимать у
населения квартиры и выставлять их на продажу, что в свою очередь отразиться на ценах
на недвижимость, которые поползут вниз. Многие банки не смогут пережить этой волны и
обанкротятся сами, погребая под себя малый и средний бизнес, который в них
обслуживался.
«Кидалово» на «кидалове»
К сожалению, не обойдется и без традиционных для суматохи и паники «нехороших»
вещей. Клиенты будут пытаться «кинуть» банк, не вернув ему кредит, или более того, взяв
еще больше в самый последний момент.
Банки, катясь в пропасть, не станут брезговать всеми легальными и не очень средствами
для выбивания денег и имущества из своих должников. Поскольку если банк уже
банкротится, то лучше он обанкротится с отнятой квартирой, которую выведет через
третьи фирмы, чем без ничего.
Кого накроет сильнее всех? Кто будет процветать?
Кому придется хуже всех при подобном развитии событий?
Прежде всего, пострадает рынок рекламы, поскольку это первое, что начнут обрезать
руководители, спасая свои предприятия. Совсем недавно, одним из первых звоночков,
медиахолдинг РБК заявил об ожидании сильного снижения уровня доходов от рекламы в
ближайшее время. В связи с чем они уже сократили 5% своего персонала.
Очень сильно ударит по рынку услуг и посредничества, поскольку это, наравне с
рекламой отнюдь не критичные для бизнеса процессы.
Серьезно просядет рынок путешествий, во-первых, потому, что у людей не будет для
этого денег. Во-вторых из-за очень «пассивного» характера деятельности кучи турагентсв
– вся их маркетинговая политика заключается в вывеске над входом и сайте в интернет.
Когда все хорошо – этот подход еще как-то работает, люди все равно идут. Но вот в
период кризиса, когда надо будет не просто искать, но бегать и очень плотно работать с
клиентом, всю «пену» смоет с рынка.
И естественно упадет рынок труда. Особенно в столице, где многие люди отвыкли
серьезно работать, а уровень зарплат за «ничего не деланье» достиг уже совершенно
немыслимых размеров. Все те, кто привык получать зарплату за играние на работе в
пасьянс, улетят в трубу. Придется сильно просыпаться.
Если говорить о рынке потребления, то самый сильный удар придется на средний класс.
Верхушка и низ останутся – Ашаны, Копейки, Макдональдсы и т.д. продолжат
процветать, просто как самые дешевые.
Что интересно, не сильно провалится, и даже в некоторых нишах начнет подниматься
индустрия развлечений. Поскольку когда все очень плохо, люди не только не прекращают,
но наоборот, начинают еще больше тратить на дешевые развлечения – пиратские DVD,
игровые автоматы, кино, мобильные телефоны и т.д.
Как всегда в проблемное время будет процветать торговля водкой и дешевым алкоголем.
Как готовиться к кризису сейчас?
1. Зарабатывайте как можно больше денег сейчас. Если ваш бизнес позволяет это –
продавайте с предоплатой сегодня на год вперед с огромными скидками. Потом
платить будет некому и нечем.
2. Зачищайте хвосты – максимально избавляйтесь от кредитов.
3. Верните то, что должны вам, когда громыхнет, никто возвращать не будет.
4. Сделайте аварийный запас денег, лучше в рублях и евро, поскольку в случае
объявления дефолта в США, доллар резко обрушится, и, весьма вероятно,
перестанет быть международной валютой.
Не стоит обольщаться, эти деньги тоже во многом обесценятся, но, на фоне общей
паники они вам очень сильно помогут.
5. У вас должны быть средства для покупки активов «за копейки». Когда рынок
совсем рухнет, это будет отличная возможность для сверхвыгодных инвестиций,
будь то акции, недвижимость, или что-то еще.
6. Будьте готовы, что вас уволят, либо в вашем бизнесе начнутся серьезные
проблемы, и увольнять людей придется вам.
7. Помните, что профессионалы в кризисе будут взлетать. Всех «халявщиков», кто
привык, что клиенты и деньги приходят сами по себе, будет очень быстро сметать с
рынка. На их фоне появятся отличные возможности для взрывного роста у
настоящих профессионалов.
Когда наступит день X?
Текущая администрация Америки сделает все, чтобы продержаться оставшиеся пару
месяцев. Затем, на Рождество, вряд ли кто-то будет подкидывать себе «свинью». А вот
дальше наступает самое время.
Так что наиболее вероятной датой финансового апокалипсиса выглядит начало
следующего года, то есть январь-февраль 2009.
Насколько сильным будет этот кризис и сколько он продлится, предсказать очень сложно,
поскольку многое сейчас зависит от решений и действий нового президента США. Да и у
нас Владимир Владимирович недавно заявил, что стабфонд всех спасет и любой кризис
переживет. Так что вопросов здесь больше чем ответов.
Тем не менее, кто предупрежден, то вооружен.
Удачи!
Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум