«Магнитогорский государственный технический университет им. Г.И. Носова» Платежная система JCB Бушуев Александр АБб-20-1 О платежной системе JCB – крупнейшая платежная система Японии и одна из пяти ведущих в мире. Она была основана в 1961 году, в котором выпустила первую в Японии кредитку, соответствующую стандарту ISO. В Россию компания пришла только в 2015 году. К тому времени количество владельцев карт JCB за пределами Японии превысило 20 млн. О платежной системе Владельцы карт JCB могут получать средства в местной валюте в банкоматах по всему миру. На текущий момент они принимаются к оплате в 190 странах. Первым банком в России, приступившим к эмиссии карт JCB стал Газпромбанк в 2015. История 1968 год — сделка по приобретению Osaka Credit Bureau. 1972 год — общее количество выпущенных банковских карт превышало 1 млн. 1989 год — платежная система начинает работать в США. 1990 год — первая банковская карта выпускается в Европе. 1996 год — выход на рынок ряда стран Латинской Америки (Бразилия, Аргентина, Уругвай, Колумбия, Мексика, и другие). 2000 год — заключение договора о партнерстве с American Express. 2003 год — образование альянса с компанией China UnionPay Co., Ltd. 2005 год — карты JCB принимаются на территории Китая. 2006 год — подписание договора о партнерстве с Discover Network. Интересный факт! Карты JCB обслуживались даже в Советском Союзе - соглашение с "Интуристом" о приеме пластика в СССР было подписано в 1985 году. По состоянию на конец 2020 г. • Эмиссию карт производили финансовые организации в 23 странах мира. Причем задействованы в этом не только банки Азиатско-Тихоокеанского региона (здесь JCB присутствует практически во всех странах), но и США и Европы. • Карты принимают более 30 миллионов торгово-сервисных предприятий (ТСП). По этому показателю система уверенно занимает одну из лидирующих позиций, обходя даже MasterCard. У JCB одна из самых разветвленных сетей обслуживания и в России, где действовали более 300 тысяч ТСП. • Договоры на обслуживание пластика заключены с финансовыми организациями более 200 стран. • Число активных пользователей карт JCB превысило 141 миллион. • Годовой объем транзакций по картам платежной системы преодолел планку в 305 миллиардов долларов. По состоянию на конец 2020 г. При этом платежная система занимала второе место в мире (после китайской UnionPay) по темпам развития, показывая среднегодовой прирост числа держателей и ТСП на уровне 4-5%, а увеличение объемов транзакций - на уровне 20-25%. Добилась JCB такого успеха в короткие сроки, стартовав значительно позже основных конкурентов. JCB в России В 2014-2015 годах российский рынок платежных карт стал одним из наиболее интересных объектов для JCB. Это было вызвано бурным ростом эмиссии, начавшимся в 2008 году. В результате количество выпущенных в РФ карт превысило 250 миллионов, а на долю страны пришлось почти 10% мирового рынка. В 2014 году было подписано первое соглашение компании с российским банком (Альфа-банк) и создано представительство JCB International (Eurasia) LLC со штаб-квартирой в Москве. JCB в России Уже в 2015 году, после одобрения Центробанком, компания подписала соглашение с НСПК "Мир" и начала выпуск платежных карт на территории РФ. В 2016 году в списке продуктов появились и кобейджинговые карты "Мир" - JCB. Карты платежной системы выпускались несколькими банками, в том числе ведущими. В список эмитентов вошли следующие финансовые организации: • Газпромбанк; • Россельхозбанк; • АлмазЭргиэнБанк; • "Дальневосточный банк". JCB в России Однако широкой популярности на текущий момент карты JCB не получили. В основном из-за позднего появления на российском рынке, где безраздельно доминировали Visa и MasterCard. Ситуацию не изменили даже первые санкции против банковской системы РФ, введенные в 2014 году. Тем не менее JCB удалось получить почти 1% рынка за счет возможности предоставлять услуги практически во всех странах Азиатско-Тихоокеанского региона. Возможно, успехи были бы и более значительными, но часть клиентов, ориентированных на Китай, смогла перехватить китайская платежная система UnionPay. JCB в России Стоит отметить, что после присоединения Японии к санкциям, введенным в отношении России США и странами ЕС, JCB, исполняя японское законодательство, 8 марта 2022 года объявила о прекращении деятельности на территории РФ и 14 марта перестала обслуживать карты, выпущенные российскими банками. Прекратил работать в РФ и пластик платежной системы, эмитированный банками Японии и других стран. Преимущества для держателей JCB предлагает владельцам карт различные эксклюзивные услуги, включая доступ к JCB Global WiFi, скидки на покупки, а также бесплатные путеводители – приложения для смартфонов, помогающие в путешествиях по Японии. Главным образом преимущества рассчитаны на тех, кто бывает в стране восходящего солнца. Например, держатели пластика получают 30% скидку на посещение телевизионной башни Токио. Также предоставляется 10% скидка на услугу путешествия по Японии без багажа. Преимущества для держателей Однако до недавнего времени можно было сэкономить и на путешествиях внутри России. Например, владельцам карт JCB доступны скидки при оплате в ресторанах, отелях и магазинах Северной столицы, которые сотрудничают с платёжной системой. Кроме того, действует программа привилегий Made in Japan, с помощью которой можно сэкономить на товарах и услугах японской тематики. Среди партнёров – рестораны и кафе японской кухни, авиакомпания Japan Airlines, туроператор JTB и магазины японских товаров. Для получения дисконта в программе не нужно регистрироваться, достаточно оплачивать покупки картой JCB. Банки России, выпускавшие кобейджинговые карты Нынешнее время JCB выпускает ряд карт: • Дебетовые • Кредитные • Предоплаченные • Другие Дебетовые карты Дебетовые карты Кредитные карты Кредитные карты Предоплаченные карты Другие карты Платежное решение JCB продвигает QUICPay в Японии и JCB Contactless по всему миру, чтобы повысить удобство для наших клиентов. JCB Contactless - это метод оплаты, обеспечивающий безопасные, простые и быстрые платежи. Вы можете использовать свою карту JCB Contactless в различных магазинах и службах, просто прикоснувшись ею к считывающему устройству. Вы также можете использовать свой смартфон или носимое устройство, если у вас есть зарегистрированная карта JCB. Компания JCB разработала продукт для бесконтактных платежей QUICPay с целью обеспечения более быстрой и удобной оплаты без подписи для японского рынка. Безопасность платежной системы JCB делает платежи более простыми и безопасными По мере роста скорости и масштабов платежей JCB постоянно следит за изменениями и проблемами, с которыми мы сталкиваемся, чтобы обеспечить наших клиентов безопасными решениями в соответствии с требованиями международного сообщества. Программа аутентификации J/Secure™ для операций без использования карты JCB защищает пользователей карт JCB от кражи личных данных с 2004 года. J/Secure™ делает онлайн-торговлю более безопасной, добавляя важный этап идентификации, который позволяет участникам напрямую подтвердить подлинность своей карты у эмитента. Будучи глобальным платежным брендом, JCB разработала приложение для чиповых карт J/Smart™, совместимое с EMV, для наших партнеров-эмитентов по всему миру. JCB является членом организации EMVCo наряду с American Express, Discover, MasterCard, UnionPay и Visa.
