Тарифные ставки по страхованию от несчастных случаев и

Тарифные ставки по страхованию от несчастных случаев и болезней и потери
работы
Базовые тарифные ставки рассчитаны для индивидуального договора (срок действия
договора - один год, порядок оплаты – единовременно; период ожидания составляет 60
(шестьдесят) календарных дней; временная франшиза составляет 60 (шестьдесят)
календарных дней), при условии, что выплаты осуществляются в размере страховой
суммы, территория страхования Российская Федерация, за исключением территорий
вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений, застрахованное лицо не
принадлежит к лицам, перечисленным в п.2.4 Правил страхования.
Перечень страховых рисков
Смерть
Инвалидность
Нетрудоспособность
Расторжение трудового договора по инициативе работодателя
Расторжение трудового договора на основании отказа работника
Расторжение трудового договора по обстоятельству, не
зависящему от воли сторон
Полный пакет
Величина тарифной
ставки, в % к
страховой сумме
1,094%
1,186%
0,402%
1,222%
2,333%
1,229%
7,463%
При заключении Договора страхования в валюте иной, чем рубли Российской
Федерации, Страховщик для формирования источника покрытия убытков, связанных с
возможным риском изменения курса валют, применяет к базовой тарифной ставке
поправочный коэффициент от 0,95 до 1,05, определенный экспертным путем на основании
статистических данных Страховщика и динамики курса иностранной валюты.
Страховщик вправе применять к базовой тарифной ставке поправочные
коэффициенты (повышающие или понижающие) от 0,08 до 15,0 в зависимости от
имеющейся на момент заключения договора страхования или внесения в список
застрахованных лиц информации о совокупности обстоятельств, имеющих существенное
значение для оценки характера и степени страхового риска; особенностей определения
размеров страховой выплаты.
Страховщик имеет право применить поправочные коэффициенты в зависимости от
профессии, возраста застрахованного лица, условий труда, быта застрахованного, его
увлечений и привычек на момент заключения договора, места преимущественного
пребывания застрахованного от 0,1 до 15,0.
При заключении Договора страхования, по которому определена территория
страхования, отличная от территории Российской Федерации, за исключением территорий
вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений, Страховщик применяет к
базовым тарифам поправочные коэффициенты от 0,8 до 1,5 в зависимости от конкретной
территории страхования, предусмотренной Договором страхования, а именно:
 для территории страхования «весь мир» - от 1,01 до 1,5
 для территории страхования «территория стран СНГ» - от 1,01 до 1,2
 для иных территорий страхования - от 0,8 до 1,2.
При заключении договора страхования на срок менее года страховые тарифы
определяются с учетом поправочных коэффициентов, указанных в Таблице:
Срок действия договора (неполный
месяц страхования считается за
полный)
Коэффициент
до 1
мес.
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
0,25
0,3
0,4
0,5
0,6
0,7
0,75
0,8
0,85
0,9
1,0
При страховании на срок более одного года Страховщик рассчитывает страховую
премию как сумму страховых взносов за каждый год (включая последний неполный год),
при этом страховой взнос за последний неполный год рассчитывается как часть
страхового взноса за год, пропорционально количеству месяцев последнего неполного
года (неполный месяц действия договора страхования принимается за полный). К премии
каждого отдельного года Страховщик имеет право применить поправочный коэффициент
от 0,95 до 1,05 в зависимости от числа лет, на которое заключен Договор и
застрахованных рисков с целью учета изменения риска.
При приеме на страхование лиц, указанных в п. 2.4. Правил страхования,
Страховщик имеет право применить к базовым тарифам повышающий коэффициент от
1,5 до 4,0.
В зависимости от сочетания рисков, предусмотренных Договором страхования (в
том числе, от перечня конкретных страховых случаев в рамках одного из рисков
(например, страхование по риску 4.1.4.1., но с неполным набором страховых случаев из
перечня в пп. а) – г)), Страховщик вправе применять поправочные коэффииенты от 0,2 до
5,0, исходя из соотношения и типа рисков (страховых случаев).
При заключении Договора коллективного страхования Страховщик рассчитывает
страховую премию по каждому отдельному Застрахованному как в случае
индивидуального, суммирует премию по каждому Застрахованному по Договору
коллективного страхования и применяет к общей сумме премии по Договору
коллективного страхования поправочный коэффициент от 0,60 до 1,00 в зависимости от
общего числа Застрахованных по данному договору, срока, на который заключен Договор
страхования и причин, обусловивших заключение коллективного договора. При
заключении коллективного договора в зависимости от порядка перерасчета премии при
включении (исключении) Застрахованных из списка Страховщик имеет право применить
коэффициент от 0,97 до 1,03 в зависимости от конкретных условий, указанных в Договоре
страхования.
При заключении договора страхования, предусматривающего установление
периодов страхования с изменяемым объемом ответственности Страховщика (согласно
пункту 8.7 Правил страхования), Страховщик применяет коэффициент от 0,1 до 1,0 в
зависимости от числа периодов, установленных лимитов ответственности и сроков
действия каждого из периодов.
При заключении договора страхования на условиях уплаты страховой премии в
рассрочку к базовой тарифной ставке применяется повышающий поправочный
коэффициент от 1,01 до 1,3, зависящий от количества и сроков платежа. В зависимости от
условий страхования размер страхового взноса за каждый год может быть одинаковым
для всех лет действия Договора страхования, а также разным для каждого года действия
Договора страхования.
Договор страхования может быть заключен с указанием ежемесячного страхового
тарифа (вне зависимости от длительности срока действия договора страхования),
рассчитанного как 1/12 годового страхового тарифа.
При наличии одновременно нескольких факторов, учитываемых при определении
степени страхового риска, к базовому страховому тарифу применяются одновременно
несколько поправочных коэффициентов.
В части страхования от несчастных случаев и болезней
При заключении Договора страхования с риском «Нетрудоспособность» согласно п.
4.1.3.1 Правил, Страховщик имеет право применить к базовым тарифам поправочный
коэффициент от 1,2 до 2,0 .
При заключении Договора страхования, предусматривающего согласно п. 4.7
Правил признание страховыми случаями каких-либо событий из предусмотренных
пунктами 4.6.1.6, 4.6.1.9 – 4.6.1.10 Правил, Страховщик применяет к базовому тарифу
поправочный коэффициент от 1,05 до 2,0.
При страховании с франшизой к базовому тарифу дополнительно применяется
понижающий поправочный коэффициент от 0,1 до 0,99.
В части страхования от потери работы
При заключении Договора страхования без применения или с условием применения
временной франшизы, в зависимости от величины франшизы, применяется поправочный
коэффициент от 0,85 до 1,3.
При страховании с иным периодом ожидания отличным от указанного в пункте 1.2.6
Правил страхования Страховщик имеет право применить к базовым тарифным ставкам
повышающие поправочные коэффициенты от 1,01 до 5.
Структура тарифной ставки по страхованию от несчастных случаев и болезней
и потери работы
Брутто-ставка (ставка страховой премии с единицы страховой суммы)
Наименование вида
страхования
1
Страхование от
несчастных случаев и
болезней и от потери
работы
Всего
В том числе:
Нетто-ставка
Нагрузка
2
3
4
100 %
10 %
90 %
Программы страхования
Программы страхования сформированы в соответствии с Правилами страхования от
несчастных случаев и болезней и потери работы, а также исходя из особенностей рынка
кредитования для работы с банками.
Программа 1 разработана для страхования от несчастных случаев и болезней и
потери работы для договоров по кредитам для приобретения транспортных средств.
Программой страхования установлено, что размер страховой суммы по Договору
страхования не может превышать 3 000 000 (три миллиона) рублей вне зависимости от
суммарной задолженности Застрахованного по Кредитному договору.
При полном досрочном погашении кредитного договора в случае осуществления
страховой выплаты считать установленными по настоящему договору страхования
следующие лимиты ответственности: по риску «Смерть» - 30 % страховой суммы; по
риску «Инвалидность» - 30 % страховой суммы; по риску «Нетрудоспособность» - 0,2%
страховой суммы за каждый день нетрудоспособности Застрахованного, начиная с 181-го
дня и не более 270 дней за один страховой случай, но не более пяти тысяч рублей в месяц.
Размер итогового страхового тарифа по Программе 1 – 3,48%
Договор страхования может быть заключен с указанием ежемесячного страхового
тарифа (вне зависимости от длительности срока действия договора страхования),
рассчитанного как 1/12 годового страхового тарифа. Размер ежемесячного страхового
тарифа для программы 1 устанавливается равным 0,29% от страховой суммы на момент
заключения Договора страхования.
Программа 2 разработана для страхования от несчастных случаев и болезней и
потери работы для договоров по кредитам для приобретения транспортных средств, в
частности, премиум сегмента преимущественно в крупных городах России, таких как
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и д.
Программой страхования установлено, что размер страховой суммы по Договору
страхования не может превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей вне зависимости от
суммарной задолженности Застрахованного по Кредитному договору.
При полном досрочном погашении кредитного договора в случае осуществления
страховой выплаты считать установленными по настоящему договору страхования
следующие лимиты ответственности: по риску «Смерть» - 30 % страховой суммы; по
риску «Инвалидность» - 30 % страховой суммы; по риску «Нетрудоспособность» - 0,2%
страховой суммы за каждый день нетрудоспособности Застрахованного, начиная с 181-го
дня и не более 270 дней за один страховой случай, но не более пяти тысяч рублей в месяц.
Размер итогового страхового тарифа по Программе 2 – 5,88%
Договор страхования может быть заключен с указанием ежемесячного страхового
тарифа (вне зависимости от длительности срока действия договора страхования),
рассчитанного как 1/12 годового страхового тарифа. Размер ежемесячного страхового
тарифа для программы 1 устанавливается равным 0,49% от страховой суммы на момент
заключения Договора страхования.
Программа 3 разработана для страхования от несчастных случаев и болезней и
потери работы для договоров по кредитам для приобретения транспортных средств,
исключая премиум сегмент.
При полном досрочном погашении Кредитного договора в случае осуществления
страховой выплаты считать установленными по настоящему Договору страхования
следующие лимиты ответственности: по риску «Смерть» - 30 % страховой суммы; по
риску «Инвалидность» - 30 % страховой суммы; по риску «Нетрудоспособность» - 0,2%
страховой суммы за каждый день нетрудоспособности Застрахованного, начиная с 61-го
дня и не более 100 дней за один страховой случай, но не более пятнадцати тысяч рублей в
месяц.
Размер итогового страхового тарифа по Программе 2 – 5,88%
Договор страхования может быть заключен с указанием ежемесячного страхового
тарифа (вне зависимости от длительности срока действия договора страхования),
рассчитанного как 1/12 годового страхового тарифа. Размер ежемесячного страхового
тарифа для программы 1 устанавливается равным 0,49% от страховой суммы на момент
заключения Договора страхования.
Программа 4 разработана для страхования от несчастных случаев и болезней и
потери работы для договоров по кредитам для приобретения транспортных средств,
исключая премиум сегмент.
Программой страхования установлено, что размер страховой суммы по Договору
страхования не может превышать 3 000 000 (три миллиона) рублей вне зависимости от
суммарной задолженности Застрахованного по Кредитному договору.
При полном досрочном погашении Кредитного договора в случае осуществления
страховой выплаты считать установленными по настоящему Договору страхования
следующие лимиты ответственности: по риску «Смерть» - 30 % страховой суммы; по
риску «Инвалидность» - 30 % страховой суммы; по риску «Нетрудоспособность» - 0,2%
страховой суммы за каждый день нетрудоспособности Застрахованного, начиная с 61-го
дня и не более 100 дней за один страховой случай, но не более пятнадцати тысяч рублей в
месяц.
Согласно Программе страхования, страховыми случаями признаются:
По риску «Смерть» - смерть Застрахованного в течение срока действия Договора
страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни.
По риску «Инвалидность» - инвалидность I или II группы, первично установленная
Застрахованному в течение срока действия Договора страхования, явившаяся результатом
несчастного случая или болезни.
Риск «Нетрудоспособность» в Программе 4 отсутствует.
Размер итогового страхового тарифа по Программе 2 – 3,486%
Договор страхования может быть заключен с указанием ежемесячного страхового
тарифа (вне зависимости от длительности срока действия договора страхования),
рассчитанного как 1/12 годового страхового тарифа. Размер ежемесячного страхового
тарифа для программы 1 устанавливается равным 0,29% от страховой суммы на момент
заключения Договора страхования.