ОАО «МСП Банк» и предпринимательство: приоритетные

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ОАО «МСП Банк» и предпринимательство:
приоритетные направления взаимодействия
С. П. Крюков,
председатель правления Российского Банка поддержки
малого и среднего предпринимательства (ОАО «МСП Банк»)
О
ткрытое акционерное общество «Российский банк
развития» (ОАО «РосБР») в 2011 г. провело ребрендинг, изменив наименование на открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого
и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»).
Инициатива смены бренда принадлежит государственной
корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» – главному и единственному акционеру ОАО «МСП Банк». Необходимость смены названия объясняется, в первую очередь, спецификой
деятельности Банка, который реализует государственную
программу финансовой поддержки МСП с 2004 г. Аббревиатура «МСП» полностью отражает предмет деятельности
Банка, привлекает внимание общественности и целевой
аудитории к основной миссии Банка – поддержке малого и
среднего предпринимательства. Банк становится еще доступнее партнерам, заемщикам и всем, кто заинтересован в
развитии своего дела и экономики страны в целом.
В прошедшем году Банк в соответствии с приоритетами, определенными правительством Российской Федерации, основной акцент делал на поддержке тех субъектов
МСП, которые способствуют модернизации российской экономики, выводу ее на качественно новый уровень, в новое
конкурентное пространство. Концепция менялась в рамках
утвержденной стратегии Внешэкономбанка в части поддержки малого и среднего предпринимательства. Банк перешел от оперативного насыщения российского сектора малого предпринимательства кредитными ресурсами к решению
задач модернизации экономики и оказанию адресной (а значит, более эффективной) поддержки. Основные усилия и на
перспективу будут направлены на поддержку приоритетных
направлений малого и среднего бизнеса. Помимо инноваций
и модернизации производства, к ним также относятся развитие неторгового сектора экономики и поддержка социально значимых проектов (в регионах со сложной социальноэкономи­ческой обстановкой, в моногородах), поддержка
начинающих предпринимателей, энергоэффективных и
ресурсосберегающих проектов. По предварительным оценкам, к концу 2012 г. приоритетные направления поддержки
малого бизнеса составят 3/4 портфеля кредитов МСП Банка.
Стратегически перед Банком поставлена новая амбициозная задача по увеличению доли инновационного малого и среднего предпринимательства в ВВП России. Для
ее решения программа финансирования малого и среднего предпринимательства будет выведена на новый качественный уровень, ориентированный на модернизацию
производства, внедрение энергосберегающих проектов,
создание современных рабочих мест.
44
Динамика реализации Программы финансовой
поддержки малого и среднего предпринимательства
продолжает демонстрировать хорошие показатели – наращиваются объемы поддержки, увеличивается количество
партнеров МСП Банка и самих субъектов малого и среднего
бизнеса. Результаты говорят сами за себя: сегодня поддержку
по Программе МСП Банка получают предприниматели во
всех регионах России, заключено почти 40 тыс. договоров
с субъектами МСП на общую сумму более 161 млрд рублей.
За время реализации Программы финансовой поддержки МСП Банк добился значимых результатов по обеспечению субъектов МСП доступными ресурсами во всех регионах Российской Федерации, в том числе в 122 моногородах.
Почти 200 федеральных и региональных банков России (в
2011 г. – 14 новых банков) и более 100 организаций инфраструктуры поддержки МСП стали партнерами Российского
Банка поддержки малого и среднего предпринимательства.
МСП Банк осуществляет регулярный мониторинг ситуации на рынке кредитования малого и среднего бизнеса,
проводит опросы представителей банков и предпринимателей. Согласно данным этих исследований, процентные
ставки для МСП в рамках Программы заметно ниже, чем
в среднем по рынку. Так, при средней рыночной ставке
в 14,9% (у Сбербанка и Россельхозбанка ставки ближе к
13%), банки-партнеры Программы предлагают субъектам
МСП кредиты по средневзвешенной ставке 12,4%, а по
кредитам на реализацию проектов, связанных с модернизацией и внедрением инноваций, – 10,2%.
Приоритеты МСП Банка на ближайшую перспективу связаны с развитием программы МСП Банка
«Финансирование для инноваций и модернизации», нацеленной на предоставление доступных и долгосрочных
ресурсов предприятиям малого и среднего бизнеса, реализующим инновационные, модернизационные и энергоэффективные проекты в различных отраслях экономики.
Реализация этой программы началась в 2010 г. Сумма заключенных договоров за весь период составила 12 млрд
руб. (прирост по сравнению с началом года на 81%). При
этом сумма участия партнеров собственными средствами
в поддержке МСП в рамках указанной Программы – 3
млрд рублей.
Одно из приоритетных направлений деятельности МСП Банка – расширение линейки перспективных
банковских продуктов. Одновременно унифицируются
подходы к квалификации проектов, в том числе с использованием специально разработанных аналитических
инструментов, которые МСП Банк предоставляет для использования партнерам.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 1/2012
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Поддержка энергоэффективных и ресурсосберегающих проектов МСП – одно из ключевых направлений
Программы, тем самым Банк стремится поддержать инициативу предпринимателей в формировании нового, социально ответственного бизнеса в стране. На практике уже
есть примеры успешной реализации подобных проектов.
Также Банк видит большие возможности в развитии
Программы с учетом вовлечения субъектов МСП в кластерные проекты регионов. При этом Банк прежде всего
ориентируется на планы Внешэкономбанка по развитию
так называемых якорных кластерных проектов и в свою
очередь поддерживает малых и средних предпринимателей, развивающих свой бизнес вокруг таких проектов, формирующих с ними единую кластерную систему.
Так, например, Банк через дочернюю организацию Банка
ОАО «МСП Лизинг» поддержал проект субъекта МСП
по производству пластиковых частей бамперов для легковых автомобилей марки Volkswagen, собираемых в Калуге. Этот проект способствует формированию и развитию
кластера производства автомобилей и автокомпонентов в
Калужской области. Также планируется принять участие
в развитии фармацевтического кластера на территории
этой области: готовится проект по строительству производственной площадки на территории технопарка в сфере
высоких технологий в Обнинске – «Парк активных молекул», предназначенного для размещения субъектов МСП и
начинающих инновационных компаний преимущественно
биотехнологического и фармацевтического производства.
Большой потенциал в развитии этого направления существует и у Республики Татарстан. Там хорошо развитая
инфраструктура поддержки малого и среднего предпринимательства делает возможным эффективное включение
субъектов МСП в существующие кластеры. В качестве
примера можно привести подписание Договора о предоставлении МСП Банком кредита ГНО «Инвестиционновенчурный фонд» Республики Татарстан в размере 1 млрд
руб. на срок до 7 лет, которое состоялось в декабре 2011 г.
В рамках соглашения ресурсы будут направлены на поддержку инновационных, модерни­зационных и энергоэффективных проектов субъектов МСП. Банк уделяет повышенное внимание поддержке инновационных проектов, и
сотрудничество с Фондом позволит Банку изыскивать и
развивать соответствующие проекты в Татарстане.
В то же время в планы Банка входит поддержка малого
и среднего бизнеса, участвующего в кластерах без привязки
к крупным якорным проектам. Так, например, в Республике Алтай создаются туристическо-рекреа­ционный кластер,
объекты по переработке сельскохозяйственной продукции.
Подобные проекты положительным образом сказываются
на социально-экономи­ческом развитии всего региона – формируются качественно новые рабочие места, регион получает возможность выхода в новое конкурентное пространство.
Банк предлагает несколько продуктов, направленных
на решение проблем в регионах со сложной социально-экономической ситуацией, прежде всего, в Северо-Кавказском
федеральном округе и моногородах. Кредитные продукты
для партнеров Банка, рассчитанные на поддержку этих
территорий, предполагают максимально льготные условия
кредитования. В свою очередь партнеры стимулируют интерес и желание предпринимателей развивать бизнес, делая вклад в развитие своего города, своего региона.
В социальном блоке МСП Банка останется поддержка предпринимательства через механизмы микрофинансирования, поскольку это один из наиболее успешных
и распространенных во всем мире примеров социального
бизнеса, который позволяет оказывать помощь начинающим предпринимателям и предпринимателям в регионах
со слабым уровнем развития традиционной банковской
системы кредитования. Банк сотрудничает с любыми видами микрофинансовых организаций: с частными микрофинансовыми организациями, региональными фондами,
кредитными кооперативами и др. В программе участвуют
уже 32 организации, оказывающие микрофинансовые услуги. Всего было поддержано почти 4 тыс. субъектов МСП
в 64 регионах Российской Федерации на сумму более 2
млрд руб. Банк стремится, чтобы в кредитном портфеле
проекты социальной направленности занимали 15–18%.
Значимые события и роль МСП Банка в экономической и общественной жизни. В подтверждение успешного хода реализации Программы финансовой поддержки
МСП и верно избранной стратегии, направленной на развитие инфраструктуры кредитования малых и средних предприятий России, мировые финансовые институты подтвердили рейтинги МСП Банка, прогноз по которым совпадает с
прогнозом по рейтингам Внешэкономбанка как стабильный.
МСП Банк в рамках распространения международного
опыта поддержки малого и среднего предпринимательства
подписал Соглашение в сфере поддержки субъектов МСП
с Украинским союзом промышленников и предпринимателей. Договоренности между сторонами были достигнуты в
рамках Второго российско-украин­ского межрегионального экономического форума, прошедшего в Донецке 18 октября 2011 г. при участии Президентов России и Украины.
Традиционно в конце ноября 2011 г. МСП Банк провел
свой ежегодный форум «Малый и средний бизнес – вклад
в новую экономику», который собрал представителей федеральных и региональных органов власти, Внешэкономбанка, деловых партнеров МСП Банка и общественных
организаций, международных институтов развития, руководителей коммерческих банков, лизинговых и факторинговых компаний, региональных фондов поддержки МСП,
а также малого и среднего бизнеса.
В ходе форума был подписан Меморандум о сотрудничестве и взаимодействии между Агентством стратегических
инициатив по продвижению новых проектов и МСП Банком,
а также Банк заключил соглашение с Департаментом науки,
промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.
Подводя итоги 2011 г., следует отметить, что МСП Банк
определил для себя и на перспективу роль инициатора формирования рынка кредитования инновационных, модернизационных и энергоэффективных проектов малого и среднего
предпринимательства. Цель Банка – построить деятельность
таким образом, чтобы этот механизм заработал. Не секрет,
что коммерческие банки неохотно кредитуют сферу инноваций. Задача МСП Банка – за счет предоставления партнерам
льготных ресурсов на значительный срок создать им стимул
в организации модели финансирования подобных проектов.
Что касается увеличения объемов малого и среднего бизнеса
в стране в целом, здесь важна комплексная позиция всех заинтересованных сторон – институтов развития, общественных организаций и коммерческих структур, федеральных и
региональных органов власти. ■
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 1/2012
45